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Leçon principale
- Le cashback est simple et flexible, tandis que les récompenses de voyage peuvent offrir une valeur encore plus importante aux voyageurs fréquents.
- Les cartes de récompenses de voyage peuvent inclure des avantages tels qu’une assurance voyage, des nuits d’hôtel gratuites et l’accès aux salons de l’aéroport.
- Les options d’échange, la valeur des points et la facilité d’utilisation varient considérablement.
- Les frais annuels, les catégories de bonus et les partenaires de transfert influenceront votre décision.
- Le choix de la bonne carte dépend de la fréquence à laquelle vous voyagez, de la manière dont vous dépensez et du fait que vous remboursiez intégralement votre solde chaque mois.
Les cartes de crédit offrent plus que de la commodité : beaucoup offrent également des avantages supplémentaires comme des remises en argent ou des récompenses de voyage. Il s’agit de récompenses auxquelles les titulaires de carte peuvent prétendre simplement en utilisant leur carte pour payer leurs transactions quotidiennes. Cependant, il est important de connaître les différences entre ces récompenses avant de souscrire à une nouvelle carte afin de maximiser les avantages et de minimiser les frais.
Comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent
Le principe de base des cartes de crédit avec remise en argent est qu’elles remboursent le titulaire de la carte en fonction du montant dépensé avec la carte. Les utilisateurs gagnent un pourcentage de remise, appelé taux de remise en argent, sous la forme d’un crédit sur le relevé, d’un dépôt direct sur un compte distinct ou sous forme de carte-cadeau. Les crédits de relevé sont courants et consistent à réduire le relevé de carte de crédit, généré avant que l’utilisateur ne paie sa facture mensuelle, du montant du bonus.
Les cartes de remise en argent versent généralement des récompenses à un taux forfaitaire ou selon un système à plusieurs niveaux :
Taux de change fixe : Ce taux varie en fonction du fournisseur de carte et de la carte elle-même, mais se situe généralement entre 1 % et 2 %. Les utilisateurs gagneront généralement du cashback sur tout achat effectué avec une carte de crédit. Même si un taux d’intérêt fixe peut paraître bas, il peut augmenter avec le temps.
Par exemple: Dépenser 1 000 $ par mois sur une carte avec un taux de remise en argent de 2 % rapportera 20 $ par mois ou 240 $ par an à l’utilisateur.
Rang: Également connues sous le nom de cartes de catégorie bonus, les cartes à plusieurs niveaux offrent des remises en argent, mais le taux de récompense varie selon la catégorie d’achat.
Par exemple, une carte peut offrir un bonus de base de 1,5 % sur tous les achats, mais un bonus plus élevé de 2,5 % pour les achats effectués dans un magasin ou une entreprise spécifique.
Comment fonctionne la carte de crédit Travel Rewards
Les cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent également des avantages basés sur le montant dépensé par le titulaire de la carte en utilisant la carte. Cependant, dans ce cas, les récompenses se présentent sous la forme de points ou de miles qui peuvent être échangés pour couvrir les dépenses liées au voyage, et les utilisateurs peuvent recevoir plus de points sur les achats liés au voyage que dans d’autres catégories.
Il existe de nombreux types de cartes de récompenses de voyage, souvent décrites selon qu’elles se concentrent sur les récompenses aériennes, les hôtels ou les voyages en général. Certains des exemples les plus populaires de cartes de récompenses de voyage incluent Chase Sapphire, American Express Gold et Hilton Honors.
Note
Selon le type de carte, les avantages peuvent être liés à une entreprise spécifique (comme une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière particulière), ou ils peuvent être disponibles pour un usage plus général.
Les programmes de récompenses basés sur des points offrent des points, basés sur les dollars dépensés sur la carte, qui peuvent ensuite être échangés contre divers avantages, notamment des cartes-cadeaux, des remises en argent ou certains achats liés au voyage.
Les programmes basés sur le kilométrage sont souvent liés aux programmes de fidélité des compagnies aériennes et peuvent offrir des récompenses telles que des vols à prix réduit, des bagages enregistrés gratuits et des surclassements.
Les utilisateurs peuvent échanger leurs récompenses de voyage via un portail dédié comme Chase Travel. Ces portails permettent aux titulaires de carte d’échanger des points directement contre des vols, des séjours à l’hôtel, des avantages, etc., et ils exigent souvent un seuil minimum de points ou de miles pour commencer le processus d’échange.
Dans certains cas, les points sont transférables, ce qui signifie qu’ils peuvent être déplacés entre le portail de la carte et des programmes de récompenses spécifiques associés à un hôtel, une compagnie aérienne ou une autre agence de voyage en particulier. Ces partenaires de transfert peuvent proposer de meilleures offres que celles disponibles directement via le portail, mais le processus de transfert peut devenir plus compliqué.
Conseils
Les programmes de récompenses des compagnies aériennes limitent souvent les options de voyage pendant les périodes populaires de l’année, appelées jours d’interdiction, c’est donc une bonne idée d’échanger tôt afin d’éviter des conflits imprévus.
Valeur de récompense et flexibilité
Les cartes de remise en argent ont des taux prévisibles (qu’ils soient fixes ou progressifs) et offrent aux utilisateurs des remises en argent, permettant ainsi aux titulaires de carte de profiter facilement des avantages sans avoir besoin de planifier à l’avance. Les taux de remise en argent de 1 à 2 cents par dollar peuvent s’accumuler rapidement, et les consommateurs qui ont tendance à dépenser de l’argent dans certaines catégories de récompenses peuvent trouver des cartes spécialisées pour les aider à augmenter cet avantage.
Les cartes de récompenses de voyage, en revanche, ont généralement une valeur plus variée (même si elle correspond généralement à environ 1 à 2 cents par dollar, comme pour les cartes de remise en argent), en fonction de l’échange, de la plateforme, etc.
Les cartes de récompenses de voyage sont également plus susceptibles d’être soumises à des restrictions concernant le processus d’échange. Par exemple, les dates d’interdiction empêchent les utilisateurs d’utiliser des points ou des miles pour réserver des hôtels ou des vols pendant certaines périodes de pointe de l’année, et les titulaires de carte peuvent devoir accumuler un nombre important de points avant de pouvoir les échanger.
Enfin, les points et les miles peuvent expirer après un certain temps, exposant les utilisateurs au risque de perdre leurs avantages sans une planification adéquate.
Frais et avantages
Les cartes de remise en argent n’ont souvent pas de frais annuels ou des frais très bas. En revanche, les cartes de voyage comportent souvent des frais plus élevés : certaines peuvent coûter des centaines de dollars par an.
Cependant, les cartes de voyage s’accompagnent souvent de nombreux autres avantages, notamment l’accès aux salons d’aéroport, les surclassements d’hôtel, l’assurance voyage et même l’adhésion gratuite à des services tels que TSA PreCheck. Certaines cartes de voyage peuvent même supprimer ou réduire les frais de transaction à l’étranger et de conversion de devises, contribuant ainsi à réduire les coûts associés aux voyages internationaux.
Les avantages de bon nombre de ces cartes sont impressionnants, mais il est important que les utilisateurs lisent les petits caractères pour comprendre toutes les exigences, réglementations et risques potentiels avant de demander une nouvelle carte.
Avertissement
Gardez à l’esprit que certains avantages, comme les points et les miles, peuvent expirer après un certain temps, au risque de perdre les récompenses accumulées.
Facile à utiliser et utilisateur idéal
Les cartes de voyage peuvent être idéales pour les voyageurs expérimentés qui dépensent souvent des sommes importantes dans l’une des catégories de bonus populaires ou qui aiment planifier soigneusement leurs échanges.
Lequel est fait pour vous ?
Pour déterminer quelle carte vous convient le mieux, tenez compte de vos habitudes de dépenses, de la fréquence à laquelle vous voyagez et si vous préférez la simplicité de la carte ou le processus d’élaboration d’une stratégie pour maximiser les avantages, même si ce dernier peut provoquer de la frustration.
Par exemple, un parent qui souhaite une remise en argent sur ses achats d’épicerie et d’essence n’est peut-être pas autorisé à voyager ou à dépenser beaucoup. Dans ce cas, une carte de remise en argent peut être la meilleure solution. D’un autre côté, un voyageur fréquent à la recherche de vols gratuits pourrait préférer une carte de voyage axée sur la compagnie aérienne avec laquelle il vole habituellement. Un jeune voyageur cherchant à maximiser les points transférables souhaitera peut-être la flexibilité d’une carte de récompenses de voyage ordinaire.
Les récompenses de voyage sont-elles plus difficiles à utiliser que l’argent liquide ?
Correct. De nombreuses cartes de remise en argent restituent automatiquement de l’argent aux utilisateurs, tandis que les récompenses de voyage doivent souvent être échangées via un portail ou transférées à un partenaire.
Les récompenses de voyage expirent-elles ?
Dans de nombreux cas, les récompenses expireront, il est donc essentiel de lire attentivement les petits caractères de toute carte de récompense.
Les remises en argent sont-elles imposables ?
En règle générale, l’IRS considère les remises en argent comme des rabais ou des remises, qui ne sont pas imposables. Toutefois, lorsque la récompense peut être classée comme revenu, elle peut alors être imposable.
Conclusion
Les cartes de crédit basées sur des récompenses sont extrêmement populaires, et pour cause : ces programmes récompensent les utilisateurs simplement pour avoir dépensé de l’argent sur leurs cartes de crédit. Cependant, les types de récompenses – et la facilité avec laquelle une personne peut en profiter – varient considérablement. Les cartes de remise en argent ont tendance à être plus simples mais peuvent également avoir des avantages plus limités, tandis que les cartes de voyage sont mieux adaptées aux voyageurs fréquents et à ceux qui ont des habitudes de dépenses uniques.
