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Le réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) du département du Trésor américain a imposé la semaine dernière une amende de 390 millions de dollars à Capital One (COF), affirmant que la centrale financière avait admis avoir « délibérément omis de mettre en œuvre et de maintenir » un programme efficace de lutte contre le blanchiment d’argent.
Leçon principale
- Capital One a payé une amende de 290 millions de dollars (après une amende antérieure de 100 millions de dollars) et a reconnu les échecs du contrôle anti-blanchiment d’argent cités par le Financial Crimes Enforcement Network du Trésor américain.
- Le gouvernement a déclaré que Capital One avait sciemment ignoré ses obligations en vertu de la loi dans une unité commerciale d’encaissement de chèques à haut risque qu’elle avait depuis quittée.
- En conséquence, Capital One a renforcé ses processus de conformité et investi massivement dans les contrôles anti-blanchiment d’argent.
- Les opérations de banque grand public et de cartes de crédit de Capital One n’ont pas été affectées.
Quels sont les détails ?
L’examen FinCEN, annoncé le 15 janvier, provenait d’un petit portefeuille d’entreprises d’encaissement de chèques aujourd’hui disparues dont Capital One a hérité dans le cadre d’une acquisition, puis a été retiré en 2014. De 2008 à 2014 au moins, Capital One a fourni des services bancaires à un groupe de 90 à 150 encaisseurs de chèques, opérant principalement dans des magasins à New York et au New Jersey.
Le FinCEN a déclaré que Capital One était au courant des avertissements des régulateurs, des accusations criminelles portées contre certains clients et des examens internes qui plaçaient la plupart des clients dans le top 100 des risques de blanchiment d’argent les plus élevés de la banque. Malgré ces informations, Capital One n’a souvent pas réussi à détecter et à signaler les activités suspectes des encaisseurs de chèques, a indiqué l’agence.
La banque a admis qu’elle n’avait pas déposé des milliers de déclarations d’activités suspectes et n’avait pas déposé de déclarations de transactions en devises sur environ 50 000 transactions en espèces à déclarer totalisant plus de 16 milliards de dollars en espèces.
Le directeur du FinCEN, Kenneth Blanco, a qualifié ces violations de « flagrantes », ajoutant que les échecs de Capital One « mettent notre nation et notre peuple en danger » en privant les forces de l’ordre de ces informations.
Blanco a en outre averti que « des faillites de ce type de la part des institutions financières, quelle que soit leur taille et leur influence perçue, ne seront pas tolérées ».
Matt Kelly, rédacteur en chef de Radical Compliance, un bulletin d’information du secteur qui suit l’application de la réglementation dans les banques, a déclaré que cette action pourrait mettre en évidence une faille fondamentale dans la chaîne de commandement interne en matière de conformité. “Ce qui est remarquable ici, c’est qu’une fois de plus, nous voyons les régulateurs imposer des sanctions à une banque parce que cela donne trop de pouvoir aux dirigeants opérationnels lorsqu’ils traitent des problèmes de mauvaise conduite et pas assez de pouvoir aux équipes de conformité dont le rôle est d’aider la banque à éviter les mauvaises conduites”, a-t-il déclaré. “Nous avons vu un certain nombre d’autres mesures coercitives au cours des six derniers mois, même si les fautes exactes en question sont très différentes, le fil conducteur est que les équipes de conformité n’ont pas suffisamment d’autonomie et de pouvoir pour forcer les banques à faire face à des problèmes difficiles.”
Capital One révisé
Le FinCEN a reconnu que Capital One avait pris des mesures importantes pour coopérer à son enquête et remédier aux problèmes pris en compte lors de l’évaluation de l’amende. La sanction civile s’élève à 390 millions de dollars, mais Capital One a été crédité de 100 millions de dollars pour une amende payée au Bureau du contrôleur de la monnaie en 2018 dans une affaire connexe. L’amende de 390 millions de dollars représente moins de 0,1 % du total des actifs de la banque, qui s’élève à environ 420 milliards de dollars.
Un porte-parole de Capital One a déclaré à Financesimple que la société dont le siège est à McLean, en Virginie, est heureuse de régler l’affaire et appelle cela la dernière enquête gouvernementale restante sur une entreprise aujourd’hui disparue. La Banque se réserve entièrement cette résolution et a payé la pénalité FinCEN sans autre impact financier.
“Capital One prend très au sérieux ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent”, a déclaré le porte-parole. «La banque a investi massivement dans l’amélioration de son programme AML au fil des années sous la nouvelle direction AML et a travaillé en étroite collaboration avec les régulateurs et les forces de l’ordre pour garantir que nos processus et protocoles de conformité sont solides et approfondis.»
Dans le cadre de ces efforts, Capital One a auto-déclaré et déposé à nouveau plus de 50 000 déclarations de transactions en devises (CTR) non enregistrées et a volontairement effectué un examen des transactions non enregistrées auparavant.
Parmi les huit plus grandes banques de détail du pays, Capital One s’est classée n°1 en termes de satisfaction client, dans l’étude de satisfaction de la banque nationale américaine 2020 de J.D. Power.CapitalOne.com est l’un des sites Web de services financiers les plus visités et la part de marché américaine des cartes de crédit de la société a atteint 10,52 % en 2019, selon les statistiques les plus récentes du rapport Nilson.
Malgré la position actuelle de Capital One auprès des consommateurs actuels, l’impact sur la perception du public et l’intégrité de la marque du géant des services financiers reste à voir.
