Calculateur budgétaire

Le calculateur de budget mensuel vous aide à prendre le contrôle de vos finances

Avez-vous du mal à maintenir vos dépenses en dessous de vos revenus ? Élaborez-vous une stratégie pour augmenter votre épargne ? Notre calculateur de budget gratuit vous aidera à gagner du temps et à éviter les erreurs lorsque vous aurez besoin de savoir où va votre argent chaque mois.

Apprenez le calculateur de budget : un guide étape par étape

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Pour utiliser notre calculateur de budget gratuit, entrez simplement vos revenus et dépenses mensuels. Nous vous dirons quel pourcentage de votre revenu vous dépensez (ou économisez) dans chaque catégorie et si vous vivez selon ou au-dessus de vos moyens.

Les résultats de l’utilisation d’un calculateur budgétaire montrent le pourcentage de vos revenus consacré à chaque catégorie. L’affichage des résultats dans un diagramme circulaire permet de voir facilement où va la majeure partie de votre argent. Il ventile votre revenu mensuel total et vos dépenses mensuelles totales et indique le pourcentage de vos revenus dépensé dans des domaines spécifiques. Et il montre le montant mensuel total restant après avoir pris en compte toutes ces dépenses. Plus l’écart est grand, plus vous disposez de fonds supplémentaires.

Éléments essentiels de la planification budgétaire

Les catégories ci-dessous fournissent un cadre de base que vous pouvez utiliser pour organiser vos dépenses et réfléchir au montant qui pourrait vous convenir dans chaque catégorie. La situation financière de chacun est différente et cette calculatrice est un outil pour vous aider, alors utilisez-la de la manière qui correspond le mieux à votre perception de votre argent. Vous n’êtes pas obligé de répartir vos coûts exactement comme nous le décrivons.

Revenu mensuel total

Assurez-vous d’utiliser ici votre revenu après impôt pour toute la famille : votre budget correspond au montant d’argent dont vous disposez pour dépenser. Cela doit inclure vos revenus provenant des salaires et traitements, du travail contractuel ou à temps partiel, des primes, de la pension alimentaire pour enfants, des pensions alimentaires, des pourboires, de la sécurité sociale, des distributions, des paiements et de toute autre source de revenus.

Logement

Quatre murs, un sol et un toit constituent les dépenses les plus importantes de la plupart des gens. Une règle générale est de limiter les dépenses de logement à 30 % de vos revenus. Pour de nombreux ménages, cela constitue un défi : le Joint Center for Housing Studies de Harvard considère qu’un ménage est « modérément chargé en coûts » lorsque le logement représente 31 à 49 % de son revenu et « fortement chargé en coûts » lorsque le logement représente 50 % ou plus de son revenu. En 2021, environ 23 % des ménages américains étaient confrontés à des coûts élevés. Incluez votre loyer ou votre versement hypothécaire dans cette catégorie ainsi que l’assurance locataire ou l’assurance habitation. Le propriétaire inclura également tous les frais d’entretien dans cette catégorie.

L’électricité, le gaz naturel, les services d’eau, les services de collecte des déchets et autres sont additionnés et inclus dans cette catégorie. Il peut être difficile de réduire ces factures mensuelles sans apporter des changements significatifs à votre consommation d’énergie, et certains de ces changements nécessitent des investissements initiaux qui prennent beaucoup de temps à être amortis, comme les ampoules, les appareils économes en énergie et les systèmes de chauffage et de climatisation. Le calfeutrage et les coupe-froid pour sceller les interstices autour des portes et des fenêtres sont l’un des moyens les plus simples et les plus rentables d’économiser ici, même si vous n’êtes pas bricoleur et que votre budget est serré.

Des éléments tels que les impôts fonciers ou les frais d’association de propriétaires peuvent remplir un autre domaine, y compris toute autre dépense liée au logement qui doit être prise en compte.

Nourriture

Dans cette catégorie, ajoutez vos courses essentielles pour toute la famille. Ajoutez à tous les kits de repas préparés et repas au restaurant. N’oubliez pas de prendre en compte les plats à emporter.

Transport

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, le ménage moyen a dépensé 12 295 $ en transports en 2022 (données les plus récentes disponibles). Le revenu moyen avant impôts est de 94 003 $, ce qui signifie que les frais de déplacement d’une personne moyenne représentent 11,6 % de son revenu. Dans cette catégorie, vous inclurez les dépenses telles que les transports en commun, les paiements de voiture, l’assurance automobile, le stationnement, les péages et l’essence ou le carburant. Si vous utilisez des taxis et des services de covoiturage, assurez-vous de les ajouter aux détails de votre commande pour connaître les frais divers, ainsi que les éventuels frais de transport supplémentaires.

Éducation

Beaucoup de gens n’ont pas les moyens de financer leurs études. D’autres financent les études de leurs enfants (ou petits-enfants) ou remboursent leurs prêts étudiants. Il n’existe pas de règle générale quant au pourcentage de votre budget qui doit être consacré à la scolarité. Les bonnes options pour réduire ces coûts incluent la création d’un plan d’épargne 529 et le refinancement de prêts étudiants privés.

Individus et familles

Si vous avez des personnes à charge, incluez ici les dépenses que vous n’avez pas incluses dans d’autres catégories. Il peut s’agir de dépenses liées aux factures de téléphone portable, aux vêtements et chaussures, aux articles ménagers et aux fonds de planification des vacances. Dépensez-vous de l’argent en divertissement ? Comptes pour les services de streaming, les abonnements aux musées et aux salles de sport, ainsi que les billets pour les événements de cette section. Les soins personnels (coupes de cheveux, hygiène personnelle, manucure) et les soins aux animaux (visites vétérinaires, nourriture pour animaux, assurance pour animaux de compagnie) peuvent également entrer dans cette catégorie.

Les paiements de dettes autres que les hypothèques et les prêts étudiants doivent être inclus dans cette section. Cela implique d’ajouter des cartes de crédit et d’effectuer des remboursements de prêts personnels. Ajoutez les dépenses telles que la garde d’enfants, la garde d’adultes, le tutorat et l’apprentissage, ainsi que les dons de bienfaisance à la section « autres ».

Soins de santé

Les primes, franchises, coassurances ou quote-parts d’assurance médicale, dentaire et de soins de la vue doivent appartenir à cette catégorie, ainsi que tous les médicaments (sur ordonnance et en vente libre) et les dispositifs médicaux que vous utilisez. Votre prime sera la même chaque mois, mais d’autres coûts peuvent fluctuer selon que vous tombez malade, avez besoin d’un examen médical, de nouvelles lunettes ou autre. Utilisez vos dépenses passées ou faites votre meilleure estimation de vos dépenses annuelles dans cette catégorie, puis divisez par 12.

Épargner et investir

Si vos revenus le permettent, une règle générale est de consacrer 20 % de vos revenus à l’épargne et aux investissements. En plus de conserver des liquidités en banque en cas d’urgence, vous devez transférer de l’argent vers un compte de retraite fiscalement avantageux pour investir. Si vous avez couvert ces bases, vous pouvez allouer plus d’argent à un compte d’épargne universitaire, épargner pour un acompte sur une maison ou transférer de l’argent vers un compte de courtage imposable dans lequel vous détenez des investissements libres d’impôt ou à faible impôt, tels que des obligations municipales et des titres du Trésor. Vous pouvez utiliser la section « autre » pour tout objectif d’épargne supplémentaire que vous pourriez avoir.

Découvrez des stratégies budgétaires efficaces

Vous trouverez ci-dessous quelques méthodes utiles pour planifier vos dépenses personnelles. Est-ce que l’un d’entre eux fonctionnerait pour vous ?

La méthode 50/30/20

Cette méthode dit que vous devriez viser à consacrer environ 50 % de votre revenu aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et aux investissements. Si vous vivez avec vos parents ou si vous avez remboursé votre hypothèque, vous pouvez dépenser moins pour les nécessités et davantage pour vos besoins et vos économies. Si le logement représente 50 % de vos revenus, vous devrez dépenser moins pour vos besoins et vos éventuelles économies. Vous pouvez ajuster le pourcentage en fonction de votre situation ; L’idée est d’adopter une approche globale de vos dépenses au lieu de pinailler chaque catégorie.

La méthode 80/20

Budgétisation base zéro

Un budget base zéro attribue un but à chaque dollar de vos revenus. Lorsque vous soustrayez vos économies et vos dépenses de vos revenus, le résultat est nul. C’est utile pour ceux qui préfèrent quelque chose de plus granulaire que les méthodes 50/30/20 ou 80/20. Si vos revenus et dépenses sont complexes (par exemple, vous avez plusieurs sources de revenus et plus de 100 dépenses chaque mois), cette méthode peut vous prendre trop de temps.

Système d’enveloppe

Si vous utilisez ce système de budgétisation, vous allouerez un montant spécifique à chaque catégorie budgétaire au début du mois. Une fois que vous avez dépensé tout l’argent que vous avez alloué à une catégorie, vous avez terminé le mois, à moins que vous ne puissiez retirer de l’argent d’une autre catégorie. Par exemple, si votre facture d’électricité est de 100 $ et que vous mettez, au sens propre ou figuré, 80 $ dans l’enveloppe de facture d’électricité, vous devrez retirer 20 $ de l’enveloppe d’épicerie (ou d’une autre enveloppe).

Le système d’enveloppes est une bonne méthode pour les personnes disposant d’un budget serré ou qui tentent d’arrêter les dépenses excessives. Cela vient de l’idée de mettre littéralement de l’argent liquide dans une enveloppe, mais vous pouvez garder votre argent en sécurité dans une banque et utiliser à la place un logiciel ou un crayon et du papier.

Avantages de la budgétisation pour la réussite financière

La budgétisation ajoute une chose de plus à votre liste de choses à faire, et qui a le temps pour cela ? Vous devriez le faire, car le temps et les efforts consacrés à la budgétisation en valent la peine. Pour les sceptiques, voici quatre avantages clés de la budgétisation.

• Avantage 1 : Maximisez vos profits tout en travaillant—Vous pouvez passer 20 à 50 heures par semaine à gagner de l’argent. Si vous ne dépensez pas et n’épargnez pas consciemment et soigneusement, vous ne tirerez pas le meilleur parti de votre temps de travail. Cela signifie que vous passerez probablement plus de temps à travailler et moins de temps à profiter de vos amis, de votre famille, de vos passe-temps et de votre sommeil.
• Avantage 2 : obtenez un sentiment de contrôle— Il est facile d’avoir l’impression que des dépenses vous arrivent, surtout si vous manquez d’argent. Planifier un budget au début de chaque mois peut vous donner l’impression de choisir où va votre argent. Cela peut également vous aider à voir si vous pouvez économiser davantage ou rembourser vos dettes plus rapidement afin que les dépenses imprévues soient moins susceptibles de vous faire perdre du temps.
• Avantage 3 : Atteignez vos objectifs—Vous pourriez avoir pour objectif de voyager à Tokyo, d’acheter une voiture ou de devenir un ménage à un seul revenu au lieu d’un ménage à deux revenus. Quelle que soit votre motivation, la budgétisation peut vous aider à y parvenir en vous aidant à fixer des objectifs financiers et à prioriser la destination de votre argent.
• Avantage 4 : Détectez les problèmes avant qu’ils ne vous prennent au dépourvu— Lors de l’établissement de votre budget, vous pourrez clairement voir qu’avoir seulement 30 $ à la fin du mois pour payer votre facture de carte de crédit vous expose au risque de ne pas pouvoir vous désendetter ou de ne pas avoir l’argent dont vous avez besoin pour envoyer vos enfants à l’école. Vous ne pourrez peut-être pas résoudre le problème tout de suite, mais vous pouvez commencer à prendre des mesures dans la bonne direction, qu’il s’agisse d’apprendre à améliorer votre cote de crédit afin de pouvoir refinancer votre dette à un taux d’intérêt inférieur ou de rechercher des options d’éducation moins coûteuses.