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Betterment et Schwab Intelligence Portfolios sont toutes deux des sociétés reconnues dans le domaine de la gestion des investissements numériques. Betterment a commencé en tant que robot-conseiller et a continué à développer ses offres avec Betterment at Work, destiné aux employeurs, tandis que Schwab Intelligence Portfolios est un robot-conseiller au sein de l’univers financier plus large de Schwab.
Betterment est connu pour ses soldes de compte sans minimum, ouvrant la porte à de nouveaux clients pour entrer dans le monde de l’investissement. Schwab Intelligent Portfolios propose des conseils d’investissement numériques compétitifs sans frais de gestion pour les investisseurs soucieux des frais, mais avec des minimums de compte toujours en place. À première vue, les portefeuilles intelligents Betterment et Schwab semblent assez similaires, mais un examen plus approfondi révèle certaines différences fondamentales qui peuvent vous aider à décider lequel vous convient le mieux.
- Compte minimum: 0$, minimum 10$ pour commencer à investir. Minimum 50 $ pour rééquilibrer.
- Frais: 0,25 % (annuel) pour les comptes de plan d’investissement avec au moins 24 000 $ ou au moins 250 $ par mois en dépôts récurrents sur le compte. Sinon, les frais sont de 5 $/mois. Frais de 0,65 % (annuels) sur les comptes avec au moins 100 000 $ d’investissements éligibles pour les titulaires de compte Betterment Premium avec un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés. Il n’y a pas de frais d’administration pour les chèques d’amélioration ou les réserves de trésorerie. Les soldes éligibles supérieurs à 1 million de dollars bénéficieront automatiquement de réductions de frais progressives.
Points clés d’amélioration
- Les options de planification multi-cibles sont accessibles à tous les investisseurs, quel que soit le type de compte.
- Les comptes externes peuvent être liés et synchronisés avec votre tableau de bord Betterment pour obtenir une image financière complète.
- Un service client humain en direct est disponible cinq jours par semaine pour répondre aux questions.
- Des frais peu élevés, aucun minimum de compte et davantage de fonctionnalités de compte font de Betterment un choix idéal pour les investisseurs débutants.
Conseils
Les nouveaux clients investisseurs peuvent recevoir jusqu’à 1 000 $ avec un dépôt admissible. Des conditions s’appliquent. Commencez dès aujourd’hui.
- Compte minimum : 5 000 USD (25 000 USD pour le forfait Premium)
- Frais: 0 USD, le ratio des dépenses varie de 0,02 % à 0,16 %. (300 $ de consultation initiale plus 30 $ par mois pour le forfait Premium)
Points clés à retenir du portefeuille intelligent Schwab
- Les portefeuilles intelligents Schwab nécessitent 5 000 $ pour démarrer mais n’ont aucun frais de gestion.
- Les investisseurs ont le choix entre des fonds Schwab à faible coût qui sont automatiquement recommandés par la plateforme ou des ETF d’autres fournisseurs.
- Schwab Smart Income peut vous aider à raccourcir efficacement votre portefeuille pour le conserver à la retraite.
- Les clients potentiels et actuels peuvent appeler et parler avec un expert en investissement ou poser des questions via le chat en ligne, tous deux disponibles 24h/24 et 7j/7.
Créer un compte
Betterment et Schwab Smart Portfolios ont des expériences de configuration de compte similaires. Avec les deux sociétés, les investisseurs peuvent facilement ouvrir un compte en ligne en saisissant des informations personnelles et en répondant à une série de questions sur la tolérance au risque, l’horizon temporel, les objectifs financiers, etc. Sur la base des réponses de l’investisseur, un portefeuille est constitué pour atteindre ces objectifs. Les portefeuilles intelligents Schwab nécessitent que le compte soit approvisionné avant que les recommandations de portefeuille spécifiques puissent être entièrement consultées. L’amélioration n’exige pas que les comptes soient financés à l’avance.
Le principal facteur de différenciation entre les deux gestionnaires d’investissements numériques est le nombre minimum de comptes requis pour ouvrir un compte. Le compte minimum de 0 $ de Betterment et 10 $ pour commencer à investir facilitent la tâche des nouveaux investisseurs disposant d’un capital limité. Cependant, les Schwab Smart Portfolios nécessitent un investissement minimum de 5 000 $ pour ouvrir un compte (25 000 $ pour les comptes premium), ce qui le rend inaccessible à certains.
Verdict de configuration de compte : amélioration
Bien que les deux conseillers en investissement numérique aient des processus très similaires, nous donnons à Betterment l’avantage dans cette catégorie car le minimum du compte est de 0 $.
Type de compte
Les portefeuilles Schwab Intelligence et Betterment offrent tous deux une variété de comptes couramment utilisés, de l’investissement général à la retraite et à la planification patrimoniale.
Améliorer
Les types de comptes innovants sont :
- Particuliers imposables
- soumis à l’impôt général
- Compte de retraite individuel traditionnel (IRA)
- Roth IRA
- Pension simplifiée des employés (SEP) IRA (pour les petites entreprises et les entreprises individuelles)
- IRA de roulement
- Confiance
- Plan 529 (grâce à l’amélioration du travail)
- Compte de gestion des prêts étudiants (via Betterment at Work)
- Réserver des espèces et des chèques
- Solo 401(k)
- Investissez-vous
Portefeuille intelligent Schwab
Schwab Smart Portfolios propose les types de comptes suivants :
- Courtage imposable : particulier, conjoint avec survivant, tenanciers communs, indivision, tutelle
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- IRA de septembre
- IRA simple
- Fiducie révocable
Verdict sur le type de compte : Schwab Smart Portfolio
En termes de types de comptes, les deux sociétés sont à égalité. Schwab Smart Portfolios propose une plus large sélection de types de comptes imposables.
Service de compte
Gestion de trésorerie
Améliorer
Betterment propose un compte en espèces gratuit à haut rendement avec des fonds déposés dans plusieurs banques. Ce compte est adapté aux besoins de trésorerie à court terme. C’est l’une des raisons pour lesquelles nous avons choisi Betterment comme meilleur gestionnaire de trésorerie. L’amélioration ne vous oblige pas à détenir une partie de votre portefeuille en espèces. À mesure que la date cible approche, davantage d’argent sera placé en équivalents obligataires, mais ils pourront être vendus et transférés sur le compte de réserve de trésorerie si vous le souhaitez.
Les réserves de liquidités sont fournies par Betterment LLC et nécessitent un compte de courtage Betterment Securities. L’amélioration n’est pas une banque. Apprendre encore plus.
Portefeuille intelligent Schwab
Avec Schwab Smart Portfolios, vous gagnerez des intérêts sur les espèces de votre compte grâce à des transferts vers un compte bancaire Schwab assuré par la FDIC. Un facteur important lié à la gestion de trésorerie avec Schwab Smart Portfolios est que les investisseurs doivent allouer entre 6 % et 30 % de liquidités au programme de balayage, ce qui représente un pourcentage relativement élevé par rapport à la concurrence. Détenir trop de liquidités dans un portefeuille peut également entraîner une baisse des performances.
Verdict sur la gestion de trésorerie : améliorations
Betterment a une catégorie de gestion de trésorerie car elle ne vous oblige pas à détenir des liquidités dans le portefeuille et offre un compte de gestion de trésorerie très compétitif lorsque vous retirez de l’argent.
Prestations supplémentaires
Améliorer
Betterment propose des services de test via un partenariat avec la banque nbkc ; cependant, ces comptes doivent être ouverts dans un compte distinct du compte d’investissement automatique. Les services de chèque comprennent les chèques gratuits, les cartes de débit Visa, le remboursement des frais de guichet automatique nationaux et internationaux et aucun frais de découvert. Les transferts vers et depuis Betterment sont simples et financés en un à deux jours. Les dépôts automatiques sont faciles à mettre en place et peuvent être structurés pour financer des objectifs spécifiques par ordre de priorité. Les retraits de votre compte n’entraînent aucun frais ni pénalité et ils sont faciles à effectuer. Il n’y a pas non plus de frais de gestion sur les fonds détenus sur un compte espèces Betterment.
Betterment n’offre pas de dépôts ni de prêts pour le moment.
Le compte est assuré par la FDIC jusqu’à 250 000 $ via la banque nbkc, membre de la FDIC. L’assurance FDIC ne couvre que la faillite de la banque assurée. L’amélioration n’est pas une banque. La carte de débit Betterment Visa est émise par la banque nbkc, membre de la FDIC. Tous les frais de guichet automatique et les frais de transaction Visa à l’étranger de 1 % seront remboursés.
Portefeuille intelligent Schwab
Les Schwab Smart Portfolios proposent des services de vérification, mais ils ne sont pas disponibles dans les comptes d’investissement automatisés. Il est facile de créer un compte Schwab supplémentaire pour accéder à une carte bancaire ou bancaire. Transférer de l’argent sur votre compte depuis un compte externe est également très simple. Les dépôts peuvent être effectués sous forme de transactions individuelles ou vous pouvez choisir de configurer des dépôts automatiques récurrents.
Actuellement, Schwab Smart Portfolios n’offre pas d’options de marge, de prêt, de négociation d’actions individuelles ou d’investissement en crypto-monnaie au sein de la plateforme.
Verdict des services de compte : amélioration
Dans l’ensemble, nous donnons à Betterment un avantage en matière de services de compte et de gestion de trésorerie. En ce qui concerne les fonctionnalités bancaires, les deux sociétés proposent des options allant au-delà des comptes d’investissement automatisés et permettent aux investisseurs de déposer ou de retirer facilement de l’argent de leurs comptes. Cependant, nous donnons un léger avantage à Betterment dans cette catégorie en raison de ses options d’investissement en crypto-monnaie.
Planifiez vos objectifs
Betterment et Schwab Intelligence Portfolio consacrent des ressources à faciliter la planification des objectifs pour les investisseurs. Les deux robots-conseillers disposent d’outils de planification similaires qui permettent aux investisseurs de créer et de suivre les progrès vers la réalisation d’objectifs financiers, tels que :
- Retraite
- Collège
- Acheter une maison
- Vacances
- Construire une richesse durable
Verdict de la planification des objectifs : amélioration
Dans l’ensemble, cependant, les outils de planification d’objectifs de Betterment sont plus nuancés et avancés que ceux de Schwab Smart Portfolios. Un point important est que Betterment vous permet de relier des comptes externes et d’obtenir une vue complète de l’ensemble de votre situation financière. Ces données sont également prises en compte pour la prédiction des objectifs. La synchronisation des comptes externes n’est actuellement pas disponible lors de l’utilisation des Schwab Smart Portfolios. Lorsqu’il s’agit de planifier des objectifs, Betterment a un net avantage.
Construire un portefeuille d’investissement
Les portefeuilles Betterment et Schwab Smart se ressemblent dès le départ en ce qui concerne les options d’investissement. Comme la plupart des gestionnaires d’investissements numériques, ces deux sociétés proposent une variété d’ETF propriétaires et non exclusifs dans une gamme de classes d’actifs, allant des liquidités, des matières premières, des obligations aux actions des marchés émergents ou développés.
Verdict de la construction du portefeuille : amélioration
Une inspection plus approfondie révèle quelques différences clés, Betterment ayant un avantage dans la construction de portefeuille dans deux domaines : les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) et la crypto-monnaie. Actuellement, les Schwab Smart Portfolios n’offrent aucune option ESG. Cependant, vous avez la possibilité d’exclure jusqu’à trois ETF si vous ne souhaitez pas qu’ils fassent partie de votre portefeuille.
Actifs disponibles
| Améliorer | Portefeuille intelligent Schwab | |
|---|---|---|
| Actions individuelles | Correct | NE SONT PAS |
| Fonds communs de placement | Correct | NE SONT PAS |
| Revenu fixe | Oui, uniquement dans les ETF | Oui, uniquement dans les ETF |
| FPI | Oui, disponible via des options flexibles de personnalisation du portefeuille | Oui, uniquement dans les ETF |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct | NE SONT PAS |
| FNB | Correct | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | Correct | Correct |
| Capital-investissement | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| Change | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| monnaie électronique | Correct | NE SONT PAS |
Personnalisez votre portefeuille d’investissement
Betterment propose également plus d’options de personnalisation de portefeuille que les portefeuilles intelligents Schwab. Alors que les portefeuilles intelligents Schwab vous permettent d’exclure certains ETF recommandés et d’ajuster votre profil de risque, Betterment propose une option de portefeuille flexible qui vous permet d’affiner toutes les allocations de votre portefeuille entre les classes d’actifs en plus des ajustements habituels de la tolérance au risque.
Verdict de la personnalisation du portefeuille : amélioration
Betterment a une catégorie de personnalisation qui permet en fait de l’éditer et de l’ajuster. Avec Schwab Smart Portfolios, vous ne pouvez modifier votre portefeuille qu’en repassant le questionnaire sur les risques.
Gestion de portefeuille
Les portefeuilles Betterment et Schwab Smart Portfolio offrent une surveillance quotidienne du marché.
Améliorer
Betterment rééquilibre automatiquement votre compte lorsque votre portefeuille s’écarte de plus de 3 % de votre allocation cible une fois que votre compte répond aux exigences de solde minimum. Betterment utilise généralement votre dépôt régulier pour rééquilibrer dynamiquement en investissant davantage dans votre allocation d’actifs sous-pondérée, et ajustera le rééquilibrage pour conserver toutes les personnalisations que vous avez apportées à l’allocation cible. Vous pouvez également demander des modifications de rééquilibrage automatique en contactant Betterment.
Portefeuille intelligent Schwab
Les portefeuilles intelligents Schwab, en revanche, n’ont pas de chiffre fixe en matière de rééquilibrage. La philosophie de la société est que les portefeuilles doivent être rééquilibrés périodiquement pour maintenir une allocation d’actifs cohérente avec le profil de risque du client. Ainsi, en période de plus grande volatilité des marchés, votre portefeuille sera rééquilibré plus fréquemment. Schwab Smart Portfolios dispose d’une excellente fonction de gestion dans laquelle Smart Income peut être utilisé pour gérer vos retraits à la retraite afin de garantir la survie de votre pécule et son démantèlement de manière fiscalement avantageuse.
Verdict de la gestion de portefeuille : améliorations
Bien que certains investisseurs puissent apprécier la flexibilité qu’offrent les portefeuilles intelligents lors du rééquilibrage, les objectifs de rééquilibrage fixés par Betterment éliminent les incertitudes quant à ce qui arrivera à votre portefeuille et à quel moment. Betterment présente un avantage supplémentaire dans la mesure où il vous permet de visualiser facilement votre portefeuille ainsi que vos comptes de retraite, bancaires et de courtage externes en un seul endroit et de faire des recommandations de gestion de portefeuille basées sur l’ensemble de la situation. Pour cette raison, Betterment a un avantage dans la catégorie de la gestion de portefeuille.
L’investissement bénéficie d’incitations fiscales
La récolte de pertes fiscales consiste à vendre un investissement spécifique qui a perdu de l’argent, puis à le remplacer par un investissement similaire. L’idée est de minimiser la charge fiscale pesant sur l’investisseur et de maintenir une répartition idéale des actifs dans le portefeuille.
Améliorer
Betterment propose des services de collecte de pertes fiscales à tous les investisseurs disposant de comptes imposables. La récupération des pertes fiscales est automatique et il n’y a pas de frais supplémentaires.
Portefeuille intelligent Schwab
Schwab Smart Portfolios propose également une collecte de pertes fiscales, mais uniquement pour les clients disposant d’un solde de compte minimum de 50 000 $.
Décision en matière d’investissement fiscalement avantageux : amélioration
Nous donnons à Betterment un avantage sur les portefeuilles intelligents Schwab, car Betterment propose des investissements fiscalement avantageux pour tous les comptes, quelle que soit la taille du solde.
Betterment ne fournit pas de conseils fiscaux. TLH ne convient pas à tous les investisseurs. Apprendre encore plus.
Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille
| Améliorer | Portefeuille intelligent Schwab | |
|---|---|---|
| Rééquilibre automatiquement | Rééquilibrage automatique lorsque le portefeuille dépasse le seuil d’allocation cible de 3 % et lorsque le compte atteint l’exigence de solde minimum | Suivi quotidien des comptes ; sont périodiquement rééquilibrés pour maintenir les allocations du portefeuille en ligne avec le profil de risque du client |
| Fonctionnalité de rapport | Tableau de bord avec des outils pour afficher les performances du compte et la progression vers les objectifs ; Les e-mails sont envoyés périodiquement | Tableau de bord avec des outils pour afficher les performances du compte et la progression vers les objectifs ; Les e-mails sont envoyés périodiquement |
| Récolter les pertes fiscales | Correct | Oui, pour les comptes avec un solde minimum de 50 000 USD |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Oui : les clients peuvent associer leurs comptes de retraite, bancaires et de courtage pour voir leur situation financière complète. | NE SONT PAS |
Protéger
Le portefeuille intelligent et l’innovation de Schwab répondent tous deux aux normes de l’industrie en matière de sécurité. Les deux sociétés sont membres de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), qui dispose d’une couverture d’assurance pour les fonds manquants, y compris jusqu’à une valeur totale de 500 000 $ ou 250 000 $ en espèces sur votre compte. Charles Schwab est également une grande société de courtage traditionnelle et propose une assurance générale SIPC excédentaire par l’intermédiaire du Lloyd’s de Londres.
Verdict de sécurité : match nul
Votre portefeuille est en sécurité dans l’une ou l’autre de ces sociétés. Il convient de noter qu’aucune couverture ne vous protège contre les pertes de marché. Il s’agit plutôt d’une couverture si la société de courtage elle-même fonctionne mal et est rarement déclenchée. En plus de l’assurance, vos données dans les deux sociétés sont protégées par un cryptage fort, une saisie biométrique et une authentification à deux facteurs.
Expérience utilisateur
Ordinateur de bureau
Améliorer
L’expérience utilisateur de bureau de Betterment est claire, avec un tableau de bord complet et un accès facile aux comptes, aux objectifs, aux performances et aux transferts. La possibilité de connecter des comptes externes permet aux utilisateurs de surveiller toutes leurs finances depuis la plateforme Betterment.
Portefeuille intelligent Schwab
Schwab Smart Catalog est entièrement configuré en ligne et le site Web est très convivial. La navigation dans les comptes est conçue pour fournir un accès facile aux informations dont les investisseurs ont besoin, notamment les soldes des comptes courants, l’historique, les transactions, les objectifs, etc.
Application mobile
Betterment et Schwab proposent tous deux des applications mobiles qui offrent des fonctionnalités similaires à celles de l’expérience de bureau, ce qui rend l’accès à vos comptes en déplacement simple et pratique. Il a été signalé que certains utilisateurs de l’application Betterment ont eu des difficultés à lier des comptes et à transférer de l’argent. Les utilisateurs de l’application Schwab ont remarqué des différences dans les mises à jour de profil par rapport aux connexions de bureau.
Service client
Portefeuille intelligent Schwab
L’accès au service client est l’endroit où les portefeuilles intelligents Schwab se démarquent dans l’industrie. Avec Schwab, vous pouvez :
- Parlez à un expert en investissement Schwab 24h/24 et 7j/7 par téléphone
- Accès au chat en ligne 24h/24 et 7j/7 pour les prospects et les clients existants (proposé sous forme de boîte de discussion contextuelle sur le site Web)
- Planifiez une consultation en personne dans n’importe quelle succursale locale de Charles Schwab dans tout le pays
Les investisseurs disposant d’au moins 25 000 $ sur leurs comptes peuvent choisir Schwab Intelligence Portfolios Premium, où des conseillers humains fournissent des conseils illimités moyennant des frais d’installation de 300 $ et 30 $ par mois par la suite.
Améliorer
Le service client de Betterment est réduit en comparaison. Il comprend des options de courrier électronique et de téléphone pendant la semaine. Les membres Premium peuvent planifier des réunions avec des planificateurs financiers certifiés, et les membres du compte Investing ont accès à des forfaits de planification financière ciblés à faible coût.
| Améliorer | Portefeuille intelligent Schwab | |
|---|---|---|
| Téléphone de contact disponible | Oui, en semaine de 9h à 20h HE | Oui, 24h/24 et 7j/7 |
| Consultation téléphonique de préfinancement avec un conseiller certifié | Oui, mais un investissement minimum est requis | Oui, le service client est disponible par téléphone 24h/24 et 7j/7 à tout moment tout au long du processus |
| Chat en ligne disponible | Oui, les clients actuels et potentiels peuvent poser des questions 24h/24 et 7j/7 ; Des réponses pré-écrites étroitement liées à votre question | Oui, pour les clients et prospects actuels : les clients actuels se connectent mais les prospects peuvent accéder au chat en saisissant leurs informations de contact pour effectuer un suivi. |
| Section FAQ du site Web | Correct | Correct |
Frais
Portefeuille intelligent Schwab
Les portefeuilles intelligents Schwab sont parmi les plus compétitifs du secteur, offrant des frais de gestion de compte de 0 $ à tous les investisseurs dans un compte numérique de base. Une fois que les investisseurs disposent d’un minimum de 25 000 $ sur leur compte, ils peuvent choisir le plan Premium, qui comporte des frais d’installation uniques de 300 $, puis de 30 $ par mois par la suite. Le ratio des frais pour les ETF proposés dans ces comptes se situe dans la fourchette standard du secteur, à une moyenne de 0,13 %.
Améliorer
Betterment propose de faibles frais de gestion de 0,25 % (annuels) ou 5 $ par mois pour les comptes de moins de 24 000 $ qui n’effectuent pas de dépôts d’au moins 250 $ par mois. Les investisseurs du plan premium bénéficient d’un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés, mais paient 0,65 % (annuel) sur le solde de leur compte si les actifs dépassent 100 000 $ dans tout le pays. investissement qualifié. Ces frais supplémentaires s’appliquent aux actifs éligibles dans les comptes de placement, mais ne s’appliquent pas aux comptes de trésorerie. Pour les soldes éligibles compris entre 1 million de dollars et 2 millions de dollars, il y a une réduction des frais de 0,10 %. Les soldes éligibles supérieurs à 2 millions de dollars bénéficieront d’une réduction de frais supplémentaire de 0,05 %. Premium est un programme opt-in, de sorte que les investisseurs disposant de soldes importants peuvent choisir de continuer avec un programme moins coûteux. Les ratios de dépenses pour les investissements en compte varient de 0,05 % à 0,13 % selon le portefeuille recommandé.
Il existe un certain nombre de cas différents dans lesquels ces structures de frais diffèrent lorsqu’on les compare directement.
- Les investisseurs disposant d’un minimum de 5 000 $ à investir paieront moins de frais avec Schwab dans le compte de base, car Schwab a des frais de gestion de 0 $.
- Lorsque les investisseurs disposent d’un minimum de 100 000 $ et recherchent un plan premium avec accès à un conseiller humain, Betterment est le meilleur choix en matière de frais. Cependant, lorsque ce compte premium dépasse 165 000 $, les investisseurs seront mieux lotis avec la structure de frais de Schwab en raison des frais mensuels fixes. De manière continue, une fois qu’un investisseur a payé les frais d’installation uniques de 300 $, les frais pour l’année seront de 660 $ par an pour le compte Betterment Premium et de seulement 360 $ par an pour le compte Schwab Intelligence Portfolios Premium. À mesure que le solde du compte augmente, les frais avec Betterment augmenteront, mais avec Schwab, ils ne seront que de 360 $.
Verdict sur les frais : Schwab Smart Portfolios
Bien qu’il existe certains cas où l’amélioration est la seule option (investisseurs détenant moins de 5 000 $) ou une option inférieure, Schwab Intelligence Portfolios offre aux investisseurs l’option de frais de gestion de 0 $ pour un compte de base ou de frais fixes peu élevés pour un compte premium.
| Taper | Améliorer | Portefeuille intelligent Schwab |
|---|---|---|
| Frais de gestion du compte 5 000 USD | 48 $ (Investissement) | 0 $ |
| Frais de gestion du compte 25 000 USD | 62,50 $ (Investissement) | 0 $ (30 $/mois plus 300 $ de frais d’installation pour Premium) |
| Frais de gestion du compte 100 000 USD | 250 $ (investissement); 400 $ (supérieur) | 0 $ (30 $/mois plus 300 $ de frais d’installation pour Premium) |
| Frais de résiliation | Frais ACATS de 75 $ | 0 $ |
| Rapport de coût | 0,05% à 0,13% | 0,02 % à 0,16 %, la moyenne est de 0,13 % |
| Fonds communs de placement | sans objet | sans objet |
Conclusion
Les principaux facteurs de différenciation entre les portefeuilles Betterment et Schwab Smart sont les exigences de solde minimum du compte, la planification des objectifs et les structures de frais. Betterment ne nécessite pas de compte minimum pour démarrer et ouvre des opportunités d’investissement à de tout nouveaux investisseurs ou à ceux qui n’ont pas de grosses sommes d’argent à investir. Cependant, lorsqu’un investisseur dispose de 5 000 $, la structure des frais est meilleure chez Schwab pour le compte de base. L’amélioration compense cet inconvénient en matière de frais en offrant aux utilisateurs davantage de support pour la planification d’objectifs et une analyse de portefeuille intégrant tous vos comptes financiers externes.
Avec ces deux conseillers en investissement numérique, vous trouverez ce que vous recherchez au-delà d’un portefeuille automatisé. Si les frais bas sont votre priorité, il est difficile de battre le portefeuille intelligent de Schwab tant que vous pouvez limiter les suppressions de comptes au minimum. Cependant, si vous recherchez une excellente planification d’objectifs, des portefeuilles plus personnalisables, des investissements fiscalement avantageux et des comptes minimums faibles, Betterment fait plus que gagner ses modestes frais.
Puis-je perdre de l’argent avec les portefeuilles Betterment ou Schwab Smart ?
Correct. Chaque fois que vous investissez sur les marchés financiers, vous risquez de perdre de l’argent. Les portefeuilles bien diversifiés comme ceux construits par Betterment et Schwab Intelligence Portfolio ne sont pas à l’abri des baisses de marché, et vous perdrez de l’argent si vous vous retirez pendant l’une de ces périodes. Cependant, au fil du temps, ces portefeuilles auront tendance à croître et à performer comme prévu malgré des rendements faibles, voire négatifs, pendant certaines périodes.
Quel est le solde minimum pour le portefeuille Schwab Smart et Amélioré ?
L’amélioration ne nécessite pas de minimum de compte, mais vous ne pourrez investir que lorsque vous aurez suffisamment d’argent sur votre compte pour investir (10 $). Le Smart Portfolio de Schwab nécessite 5 000 $ pour démarrer.
Quel portefeuille est-il préférable d’améliorer ?
Betterment vous offre plusieurs options de portefeuille par rapport aux portefeuilles intelligents Schwab. Le choix du meilleur dépend de ce que vous recherchez. Si vous ne vous sentez pas fort et que vous investissez sur le long terme, il est difficile de battre le portefeuille Core. Si vous souhaitez plus de croissance, vous avez la possibilité d’ajouter une technologie innovante, Value Tilt ou Goldman Sachs Smart Beta. Betterment offre également une exposition à la crypto-monnaie si vous le souhaitez.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
