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Leçon principale
- Si vous êtes dans la phase de distribution minimale requise (RMD) de votre compte de retraite, vous devez retirer votre RMD 2024 avant le 31 décembre.
- Mais si vous n’avez pas besoin de cet argent pour le moment, il serait judicieux de le placer là où il peut rapporter des rendements élevés. Les meilleurs CD d’aujourd’hui répondent à ces critères, offrant des stratégies sans risque qui peuvent rapporter des APY garantis de 4 % à 5 %, voire jusqu’à 5,50 %.
- Nous présentons ci-dessous plus de deux douzaines de CD les mieux payés qui vous permettront d’obtenir l’un des excellents prix actuels jusqu’en 2025, 2026 ou même plus.
- La Fed réduira probablement ses taux d’intérêt l’année prochaine et pourrait également les réduire le mois prochain. Étant donné que toute réduction de vitesse réduira la vitesse du CD, vous devez verrouiller le CD que vous aimez dès que possible.
- Pour conserver l’accès à une partie de vos liquidités RMD, envisagez un compte d’épargne à haut rendement en plus d’un CD. Mais notez que les taux d’épargne diminueront lorsque la Fed réduira les taux d’intérêt, tandis que les taux des CD resteront fixes jusqu’à la fin du terme.
Les retraits de RMD 2024 sont attendus le 31 décembre, mais vous pouvez toujours économiser de l’argent
Si vous disposez d’un compte de retraite qui fournit des distributions minimales requises (RMD) après un certain âge, ces retraits doivent avoir lieu chaque année avant le 31 décembre pour éviter des pénalités importantes. Vous pouvez retirer le montant requis, ou plus, à tout moment de l’année et aussi souvent que vous le souhaitez. Mais pour que votre argent reste en franchise d’impôt sur votre compte de retraite le plus longtemps possible, vous pouvez choisir d’attendre la fin de l’année pour retirer la somme forfaitaire RMD requise.
Cela est particulièrement vrai si vous n’avez pas besoin d’argent pour le moment. Mais où mettre l’argent inutile que vous retirez ? Si vous pensez que vous n’aurez pas besoin de cet argent pendant une longue période, vous pourriez envisager de le réinvestir dans un compte de courtage imposable. Mais cela comporte des risques car les investissements peuvent entraîner des pertes.
Au lieu de cela, si vous souhaitez protéger votre argent contre toute perte tout en le regardant croître, vous avez de la chance en 2024. En effet, les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD) paient actuellement des taux d’intérêt historiquement élevés. En recherchant les taux d’épargne ou de CD les plus élevés (nous vous proposons des dizaines d’options intéressantes ci-dessous), votre argent peut croître de 4 à 5 %, voire plus, et être à l’abri de tous les risques.
Toutes les institutions assurées par la Confédération sont également sûres
Toutes les institutions que nous évaluons pour les comptes d’épargne et de CD sont assurées par le gouvernement fédéral : par la FDIC pour les banques ou la NCUA pour les coopératives de crédit. Cela signifie que quelle que soit la taille de l’institution, vos dépôts allant jusqu’à 250 000 $ par personne sont protégés par le gouvernement fédéral.
Pourquoi les CD sont désormais si intelligents pour vos économies
Grâce à la campagne historique de hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale de 2022 à 2023, visant à freiner l’inflation post-pandémique, les taux des CD ont atteint l’automne dernier leur plus haut niveau depuis 20 ans, dépassant 6 %. Cependant, maintenant que l’inflation s’est calmée, la Fed est entrée dans une phase de réduction des taux d’intérêt. En conséquence, les taux de CD ont diminué, le taux le plus élevé du pays étant récemment tombé à 5,50 %.
Malheureusement pour les épargnants, la Fed devrait continuer de réduire le taux des fonds fédéraux en septembre et novembre, avec de nouvelles réductions – peut-être en décembre, mais presque certainement en 2025. La banque centrale pourrait même continuer de réduire les taux d’intérêt jusqu’en 2026.
Ce potentiel de dérapage prolongé des prix est la raison pour laquelle les meilleurs CD d’aujourd’hui, en particulier les certificats pluriannuels, constituent une décision judicieuse aujourd’hui. En bloquant l’un des taux d’intérêt aujourd’hui, votre rendement sur cet argent sera protégé de toute décision prise par la Fed au cours des prochaines années.
S’il est vrai que les meilleurs taux de CD du pays sont en baisse par rapport à leurs sommets de 2023, ils continuent de générer des rendements historiquement solides. Comparez simplement les tarifs d’aujourd’hui ci-dessous avec les tarifs d’un CD ouvert début 2022, lorsque les tarifs les plus élevés à l’échelle nationale allaient de seulement 0,50 % à 1,50 % APY.
Ces CD les mieux rémunérés offrent un endroit intelligent et sûr pour vos fonds RMD
Notre classement quotidien des meilleurs prix de CD vous donne toujours une liste des offres les plus rémunératrices disponibles dans tout le pays. Actuellement, les rendements les plus élevés sont offerts sur les CD à court terme, tandis que les CD à long terme paient des taux d’intérêt légèrement inférieurs mais garantissent des taux d’intérêt beaucoup plus loin dans le futur.
Voici un tour d’horizon de certains des prix les plus chauds d’aujourd’hui à des conditions qui pourraient durer jusqu’en 2030. Pour plus de détails sur l’un de ces CD, suivez le lien vers notre liste des meilleures offres pour cette période.
Vous vivez dans l’un de ces États ? Vous pouvez gagner plus
Les CD ci-dessus sont accessibles à tous dans tout le pays, mais les banques régionales et les coopératives de crédit paient parfois des taux plus élevés. Nous avons trouvé cette semaine 13 de ces CD populaires, mis à la disposition de certains acheteurs de CD au Texas, en Pennsylvanie, au Michigan, au Tennessee, au Wisconsin et au Maine.
Pour conserver l’accès à un peu d’argent, pensez à ces comptes d’épargne à haut rendement
Si vous ne pouvez pas regrouper l’intégralité de votre RMD sur un CD, la meilleure option consiste à déposer l’argent sur un compte d’épargne à haut rendement de premier ordre. Même si ces taux devraient diminuer à mesure que la Fed procédera à de futures réductions des taux d’intérêt, vous disposez actuellement de nombreuses options pour gagner au moins 5,00 %.
Vous pouvez trouver des détails sur ces options et bien plus encore dans notre tour d’horizon quotidien des meilleurs taux d’intérêt sur les comptes d’épargne à haut rendement disponibles aujourd’hui.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum Montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
