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Les banquiers privés travaillent dans les départements de banque privée des grandes banques de détail, des banques d’investissement et des sociétés de gestion d’actifs. Ils fournissent des services financiers personnalisés principalement aux particuliers fortunés (HNWI).
Voici un aperçu du domaine, de ce qu’implique le poste et des qualifications nécessaires pour devenir banquier privé.
Leçon principale
- Les banquiers privés travaillent dans de grandes banques de détail ou d’investissement ou dans des sociétés de gestion de patrimoine, fournissant des services spécialisés aux ultra-riches.
- Les banquiers privés identifient les objectifs financiers avec leurs clients, élaborent un plan pour atteindre ces objectifs avec d’autres professionnels du cabinet, puis construisent et gèrent le portefeuille d’investissement du client pour tenter d’atteindre ces objectifs.
- De nombreux banquiers privés débutent comme analystes financiers ou conseillers financiers débutants avant de passer à la banque privée.
Que font les banques privées ?
Les banquiers privés rencontrent leurs clients pour déterminer leurs objectifs d’investissement, puis travaillent avec des analystes financiers et d’autres professionnels de l’entreprise pour créer des stratégies d’investissement individuelles permettant d’atteindre ces objectifs.
Après avoir déterminé une stratégie, les banquiers privés sélectionnent des combinaisons appropriées de titres et de produits d’investissement pour le portefeuille de leurs clients, qu’ils gèrent et ajustent ensuite en permanence.
Informations rapides
Les plus grandes banques privées aux États-Unis sont Morgan Stanley, Bank of America, Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup et Goldman Sachs.
Outre les services de conseil en investissement et de gestion de portefeuille, de nombreuses banques privées supervisent également les services de dépôt et de gestion des dépôts, les services de crédit et de prêt, les services de planification fiscale, les services fiduciaires, les produits de retraite et les produits d’assurance.
De nombreux services de banque privée au sein des grandes banques gèrent pratiquement tous les aspects des finances d’un client. Un banquier privé travaille généralement avec relativement peu de clients pour fournir le service ciblé et personnalisé que les clients des banques privées exigent souvent. Dans certaines entreprises, les banquiers privés se concentrent sur la gestion des portefeuilles clients tandis que les chargés de relations s’occupent d’autres besoins des clients.
90 255 $ à 120 493 $
Selon Salary.com, 90 255 $ à 120 493 $ est le salaire de base annuel moyen d’un banquier privé de niveau intermédiaire.
Éducation
Un baccalauréat dans une spécialisation en commerce ou dans une autre matière connexe est la qualification de base pour travailler en tant que banquier privé. Cependant, dans la plupart des cas, un baccalauréat doit être combiné à une expérience de travail significative pour se qualifier pour un poste dans ce domaine.
La plupart des employeurs préfèrent embaucher des candidats expérimentés titulaires d’une maîtrise dans des domaines commerciaux tels que la finance, la comptabilité ou l’administration des affaires. De nombreux employeurs recherchent également des candidats possédant une expérience professionnelle et un diplôme d’études supérieures en mathématiques, en statistiques ou en droit. Les cours sur des sujets tels que la fiscalité, la gestion des risques, les investissements et la planification financière sont particulièrement utiles aux futurs banquiers privés.
Autres qualifications professionnelles
De nombreux employeurs recherchent des banquiers privés détenant une ou plusieurs certifications professionnelles liées au domaine, telles que les certifications d’analyste financier certifié (CFA), de planificateur financier certifié (CFP) et de fiduciaire et conseiller fiduciaire certifié (CTFA). Chacune de ces certifications exige que les candidats réussissent un ou plusieurs examens.
Les banquiers privés doivent généralement obtenir les licences appropriées auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), l’agence chargée de superviser les sociétés de valeurs mobilières aux États-Unis. De nombreux banquiers privés ont besoin de licences série 7 et série 63. D’autres licences peuvent être requises, selon l’emplacement. Les banquiers privés ayant l’intention de vendre de l’assurance-vie, des rentes variables et des produits connexes peuvent également exiger une licence appropriée auprès de leur commission nationale des assurances locale.
Qu’est-ce qu’un analyste financier agréé (CFA) ?
Le titre d’analyste financier agréé (CFA) décerné par le CFA Institute est l’un des titres professionnels les plus respectés pour les professionnels de l’investissement. Il s’adresse aux candidats ayant au moins 4 000 heures d’expérience qualifiante, complétées en 36 mois.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier certifié (CFP) ?
Le titre de Certified Financial Planner (CFP), décerné par le CFP Board, est une autre certification très appréciée et populaire parmi les banques privées. Le titre CFP nécessite 6 000 heures d’expérience professionnelle admissible ou 4 000 heures d’expérience professionnelle.
Qu’est-ce qu’un conseiller certifié en fiducie et fiduciaire (CTFA) ?
Le titre Certified Trust and Fiduciary Advisor (CTFA), décerné par l’American Banking Association, est conçu pour les conseillers en fiducie et en succession. Il existe plusieurs chemins vers la désignation CTFA ; Le chemin le plus court nécessite trois ans d’expérience en gestion immobilière et l’achèvement d’un programme de formation approuvé.
Conclusion
De nombreux banquiers privés commencent à occuper des postes d’analyste financier débutant dans des sociétés de gestion d’actifs, des banques, des sociétés de courtage ou d’autres organisations du secteur des valeurs mobilières. De nombreux analystes financiers recherchent des actions, des obligations et d’autres titres pour produire des plans financiers, des rapports analytiques et des recommandations destinés aux banquiers privés, aux gestionnaires de portefeuille et à d’autres professionnels de l’investissement senior au sein de l’entreprise. Fort de son expérience et de ses performances élevées, un analyste financier spécialisé dans les investissements peut accéder au poste de banquier privé.
D’autres professionnels du domaine ont commencé à travailler comme conseillers financiers personnels au service des clients de détail dans les banques et autres sociétés de services financiers. Les conseillers financiers personnels font à peu près le même travail que les banquiers privés, mais ils travaillent souvent avec des clients qui ne disposent pas de suffisamment de finances pour justifier le coût des services hautement personnalisés que fournissent souvent les banques privées. Une expérience réussie en tant que conseiller de détail pourrait conduire à un poste de banquier privé.
