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Leçon principale
- Les banques se concentrent sur les prêts, les paiements et les services bancaires à la clientèle.
- Les courtiers en valeurs mobilières aident les clients à investir et à négocier des titres.
- Les deux rôles nécessitent de solides compétences analytiques, mathématiques et de travail d’équipe.
- Les courtiers en valeurs mobilières travaillent souvent à la commission, ce qui entraîne des revenus potentiellement plus élevés.
- Les cheminements de carrière varient, la banque offrant une croissance plus structurée et le courtage axé sur la performance commerciale.
De nombreux banquiers et courtiers en valeurs mobilières à succès peuvent avoir des traits de personnalité similaires requis par les deux postes, tels que le souci du détail, des capacités en mathématiques et en chiffres, ainsi qu’une personnalité extravertie, amicale et serviable lorsqu’ils traitent avec le public. Les banquiers et les courtiers en valeurs mobilières doivent avoir l’esprit d’équipe en raison de la nécessité d’interagir avec leurs collègues au sein de l’entreprise. Ils jouent un rôle important dans le secteur financier et constituent tous deux des carrières lucratives.
Malgré leurs similitudes, ces deux emplois dans les services financiers sont très différents sur des points importants en ce qui concerne le travail réel.
Rôles et responsabilités du personnel de la banque
La banque est une activité complexe qui emploie des personnes occupant de nombreux postes différents. Parmi ceux-ci figurent les caissiers, ceux qui traitent directement avec le public, les administratifs, les comptables et les secrétaires, le personnel des services de sécurité et le personnel d’entretien.
Même si ces employés travaillent dans le secteur bancaire, ils ne peuvent pas être qualifiés à proprement parler de banquiers. Pour nos besoins, nous définirons le terme au sens large banquier c’est-à-dire des banquiers individuels, des agents de crédit, des directeurs de succursales et du personnel de direction aux niveaux supérieurs de l’entreprise.
Les banquiers personnels servent de liaison polyvalente entre les clients et les banques, fournissant, dans la plupart des cas, tout service dont le client a besoin. Cela peut inclure une aide pour les demandes de prêt ou d’hypothèque, l’achat et le rachat de certificats de dépôt (CD), les dépôts et les retraits, les transactions sur compte courant et une assistance pour d’autres besoins des clients.
Les questions et problèmes qui surviennent au cours de la relation client avec la banque peuvent également être répondus et résolus par les banquiers personnels. Par conséquent, ce poste est très important pour le succès d’une banque commerciale car les banques commerciales entretiennent des contacts étroits et réguliers avec les déposants et les clients.
De nombreuses banques proposent également des services de courtage pour l’achat et la vente d’actions, de bons du Trésor américain et d’autres véhicules d’investissement et facturent des commissions aux clients pour effectuer ces transactions, souvent avec l’aide de banquiers personnels.
L’éducation est essentielle pour une carrière bancaire
Comme la plupart des emplois dans le secteur bancaire, les banquiers personnels doivent avoir une formation – de préférence au moins un baccalauréat – en commerce, finance, comptabilité, économie, administration des affaires ou mathématiques.
Parce qu’un banquier personnel travaille avec le public, une personnalité extravertie et une volonté d’aider sont essentielles. La patience est également de mise car les clients peuvent être exigeants et impatients. Les banquiers personnels expérimentés possédant les diplômes appropriés sont souvent promus à des postes comportant davantage de responsabilités et des salaires plus élevés.
Les directeurs de succursale et les agents de crédit – souvent une combinaison des deux emplois – nécessitent une formation plus complète en finance, en commerce et/ou en comptabilité. Des compétences en gestion et en analyse sont utilisées dans ce poste si le directeur d’agence est également un agent de crédit.
Attentes et opportunités salariales des employés de banque
Du côté de la direction, les directeurs d’agence supervisent toutes les opérations des agences bancaires, de l’entretien des bâtiments aux services de comptabilité et de prêt. Dans les agences bancaires particulièrement grandes, le responsable du crédit peut être distinct du directeur d’agence.
Les agents de crédit analysent la solvabilité d’un emprunteur potentiel en examinant la valeur nette du client, sa cote de crédit, ses antécédents d’emploi et de rémunération, les garanties et d’autres facteurs qui affectent le crédit.
Au siège d’une grande banque internationale ou nationale, aux niveaux de direction, y compris les vice-présidents dans des domaines tels que les relations clients, la comptabilité, le développement commercial, le département des cartes de crédit, le marketing-publicité, le directeur financier, le directeur général ou le directeur général peuvent gagner des salaires entre six et sept chiffres, auxquels s’ajoutent des primes de performance et des stock-options.
Ces emplois peuvent être très lucratifs, surtout si la banque affiche des bénéfices et des rendements par rapport aux bénéfices trimestriels ou annuels précédents. Un diplôme d’études supérieures, des années d’expérience et une réussite exceptionnelle dans des postes de direction sont des exigences courantes pour ces postes bien rémunérés.
Une journée dans la vie d’un agent de change
Un courtier en valeurs mobilières agit comme un pont entre les investisseurs, les négociants en actions et les sociétés de courtage, communiquant les ordres d’achat et de vente d’actions spécifiques. Les courtiers en valeurs mobilières interagissent souvent avec les clients par téléphone. Le tempérament amical et ouvert d’un vendeur est donc également une exigence pour ce poste qui nécessite beaucoup de contacts avec le public.
Parmi les principales tâches quotidiennes d’un courtier en valeurs mobilières figurent le service et la gestion des portefeuilles d’actions de ses clients, la négociation au nom de leurs clients sans consultation si le client dispose d’un compte discrétionnaire, la sollicitation de nouvelles affaires et la consultation du département de recherche de sa société de courtage pour déterminer les meilleures transactions – achat et vente d’actions spécifiques – pour ses clients. Dans bien des cas, le courtier peut également agir à titre de conseiller financier.
Devenir courtier en valeurs mobilières : informations sur l’éducation et les revenus
Un diplôme universitaire dans un domaine lié aux affaires ou à la finance est souhaitable, mais pas nécessaire pour devenir courtier en valeurs mobilières. Il existe également des exigences en matière de licence pour devenir courtier en valeurs mobilières, y compris un examen pour devenir un représentant général agréé en matière d’enregistrement des valeurs mobilières. Cela permet au titulaire de licence d’agir en tant que courtier au nom de clients, connu sous le nom de série 7.
La rémunération d’un courtier étant en grande partie basée sur des commissions, les revenus peuvent théoriquement être illimités. Les courtiers qui gèrent de gros comptes, y compris des portefeuilles institutionnels ou des comptes de fonds de retraite, peuvent gagner des revenus à six et sept chiffres.
Quelles compétences sont importantes pour un banquier ou un agent de change ?
Les banquiers et les courtiers ont besoin de solides compétences analytiques et mathématiques pour gérer efficacement les données financières. Les banquiers ont besoin d’excellentes compétences en résolution de problèmes et en relations interpersonnelles pour aider les clients avec divers services bancaires, tandis que les courtiers en valeurs mobilières ont besoin de solides compétences en vente et en communication pour établir des relations avec les clients et communiquer des stratégies d’investissement. Le souci du détail et la capacité de bien travailler en équipe sont importants pour les deux.
Quels sont les principaux défis auxquels sont confrontés les banquiers et les agents de change ?
Les banquiers sont souvent confrontés à des défis liés à la satisfaction des clients, à la gestion de volumes de transactions élevés et à l’adaptation aux changements réglementaires dans le secteur bancaire. Pour les courtiers en valeurs mobilières, les principaux défis consistent à suivre l’évolution rapide des tendances du marché, à gérer les attentes des clients et à faire face à un environnement sous haute pression en matière de revenus basés sur les commissions.
En quoi les parcours professionnels diffèrent-ils entre banquiers et agents de change ?
Les carrières bancaires commencent souvent par des postes de débutant, tels que caissier ou représentant du service client, et peuvent évoluer vers des rôles tels que banquier personnel, agent de crédit ou directeur de succursale, avec la possibilité d’atteindre des niveaux supérieurs dans l’entreprise. Les courtiers en valeurs mobilières commencent souvent leur carrière en obtenant une licence série 7 et en se constituant une clientèle ; Les courtiers qui réussissent peuvent évoluer vers la gestion de grands comptes institutionnels ou devenir des conseillers financiers. Alors que le secteur bancaire peut offrir une évolution de carrière et une stabilité plus structurées, le courtage en valeurs mobilières est davantage axé sur la performance avec des revenus basés sur les commissions potentiellement plus élevés.
Conclusion
La différence fondamentale entre un banquier et un courtier est qu’un banquier est un administrateur et qu’un courtier est un vendeur. Toutefois, les banquiers dont la fonction est de générer de nouvelles affaires ou de nouveaux dépôts peuvent être classés comme vendeurs car ils commercialisent des services bancaires.
Parmi les similitudes entre les banquiers et les courtiers en valeurs mobilières, il y a la nécessité pour les deux de faire partie d’une équipe en raison de la nécessité d’interagir avec le personnel de soutien et les superviseurs dans l’environnement d’entreprise hautement structuré des banques et des sociétés de courtage.