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Banque d’investissement et banque commerciale : aperçu
Les banques commerciales acceptent les dépôts, accordent des prêts et protègent les actifs des consommateurs et des petites entreprises, ce qui en fait le type de banque avec lequel la plupart des gens interagissent quotidiennement. Les banques d’investissement sont au service des grandes entreprises et des investisseurs institutionnels en facilitant les fusions et acquisitions, en émettant des titres et en organisant le financement de grands projets.
Comprendre les différences entre ces deux organisations peut aider les lecteurs à faire des choix financiers éclairés ou à explorer un cheminement de carrière dans la finance.
Leçon principale
- Les banques commerciales acceptent les dépôts et accordent des prêts aux consommateurs et aux petites et moyennes entreprises.
- Les banques d’investissement fournissent des services aux grandes entreprises et aux investisseurs institutionnels, tels que les fusions et acquisitions et les introductions en bourse.
- La principale différence entre les deux types de banques réside dans leurs clients et services cibles.
- Les banques commerciales gagnent des revenus grâce aux intérêts et aux frais ; Les banquiers d’investissement gagnent des revenus grâce aux services de conseil.
- Les banques d’investissement peuvent être classées en tranches de croissance, de marché intermédiaire, de petites banques régionales et de petites banques d’élite.
Services et structure des banques commerciales
Les banques commerciales comptent généralement des caissiers, des vendeurs, des agents fiduciaires, des agents de crédit, des directeurs de succursale et des programmeurs techniques. Vous voyez de nombreuses banques commerciales dans votre ville fonctionner comme des entreprises locales.
Les banques commerciales accordent des prêts, acceptent des dépôts et fournissent des comptes et d’autres services bancaires à leurs clients. Ces banques fournissent également des services aux petites et moyennes entreprises, tels que des prêts aux entreprises et des marges de crédit.
Fonctions et rôles des banques d’investissement
Les banquiers d’investissement comprennent des consultants, des analystes bancaires, des analystes des marchés de capitaux, des associés de recherche, des spécialistes du trading et bien d’autres. Il existe plusieurs types de banques d’investissement, chacune ciblant ses services sur un public différent.
Découvrez les différents types de banques d’investissement
Il existe généralement quatre types de banques d’investissement : les grandes banques, les petites banques régionales, les marchés intermédiaires et les banques d’élite.
Bulge Bracket Bank est la plus grande banque d’investissement. Des exemples que vous connaissez peut-être sont Goldman Sachs, Morgan Stanley, Credit Suisse et Deutsche Bank. Ces banques sont connues comme banques d’investissement à service complet et opèrent sur l’ensemble du spectre financier, généralement à l’échelle mondiale. Les banques-cadres Bulge traitent des clients disposant d’actifs de plus de 500 millions de dollars, mais fournissent également des services à un certain nombre de petits groupes de clients.
Les banques d’investissement du marché intermédiaire se situent un cran en dessous des banques de la tranche supérieure. Elles ont tendance à offrir les mêmes produits et services, bien qu’à une échelle plus petite que les grandes banques. Les banques d’investissement de taille intermédiaire servent des clients disposant d’actifs allant de 5 millions de dollars à 500 millions de dollars.
Les banques d’investissement régionales sont les plus petites banques d’investissement. Les magasins régionaux se spécialisent dans des activités spécifiques telles que les fusions et acquisitions, la gestion de placements personnels ou d’autres services d’investissement de niche.
Les petites banques d’élite offrent généralement une gamme de services beaucoup plus restreinte, tels que la gestion de patrimoine, la restructuration et les services bancaires liés aux fusions et acquisitions. Elles sont plus petites mais gèrent des transactions financières plus importantes, à l’instar des banques bombées.
Principales différences entre la banque commerciale et la banque d’investissement
| Banque d’investissement | Banque commerciale | |
|---|---|---|
| Groupe de clients | Investisseurs, entreprises, gouvernements | Petites et moyennes entreprises |
| Service principal | Soutenir les investisseurs institutionnels et les entreprises ayant des besoins financiers | Prêts, comptes hypothécaires, comptes de dépôt pour petites et moyennes entreprises |
| Autres prestations | Gestion d’actifs et d’actifs, services de courtage, services de conseil financier | Services bancaires mobiles, cartes de crédit, services de fusions et acquisitions |
| Profit | Des frais de service | Des frais de service fournis et des intérêts |
Groupe de clientèle cible et services fournis
Une autre différence clé entre les banques commerciales et les banques d’investissement réside dans leurs clients. Les banques commerciales sont au service des consommateurs et des petites et moyennes entreprises, proposant des prêts, des comptes bancaires et des cartes de crédit. Ils peuvent également proposer des services bancaires en ligne, des prêts immobiliers et des opportunités d’investissement limitées.
Les banques d’investissement sont au service des investisseurs, des gouvernements et des entreprises. Ils fournissent des services aux entreprises et aux particuliers les plus riches, tels que la gestion de patrimoine et d’actifs, les services de fusions et acquisitions, la souscription de titres, les services de conseil et les audits financiers.
Stratégies financières comparatives et modèles de revenus
Les banques commerciales fournissent des services aux petites et moyennes entreprises ainsi qu’aux consommateurs et gagnent de l’argent grâce aux intérêts et aux frais. Par exemple, une banque commerciale peut accorder un prêt à une petite entreprise et facturer des intérêts, qui représentent ses revenus.
Les banques d’investissement gagnent de l’argent grâce aux services d’investissement qu’elles fournissent. Par exemple, une banque d’investissement peut aider une entreprise à émettre des actions dans le cadre d’une introduction en bourse (IPO) et soutenir cette entreprise pendant le processus d’introduction en bourse. La banque facturera à l’entreprise des frais de service.
Pouvez-vous passer de la banque commerciale à la banque d’investissement ?
Si vous travaillez dans une banque commerciale, vous aurez besoin de compétences supplémentaires pour vous lancer dans la banque d’investissement, telles que la modélisation financière.
En quoi l’investissement est-il différent de la banque commerciale ?
Les banques d’investissement se distinguent par le fait qu’elles servent des clientèles différentes. Par exemple, les banques commerciales sont au service des consommateurs et de certaines petites entreprises, tandis que les banques d’investissement sont au service des investisseurs institutionnels et des grandes entreprises.
Quelles sont les quatre principales différences entre la banque commerciale et la banque d’investissement ?
Les quatre différences significatives sont la clientèle desservie, les produits et services proposés, le montant de la transaction et les réglementations à respecter.
Quel est un exemple de banque commerciale ?
Les banques commerciales sont utilisées pour déposer de l’argent ou financer des prêts automobiles. Un exemple pourrait être Home Trust Bank en Caroline du Nord ou Deerwood Bank au Minnesota. Les banques commerciales peuvent également opérer à plus grande échelle, comme Citibank et Bank of America.
Conclusion
Les banques commerciales et d’investissement jouent différents rôles dans l’économie, les banques commerciales étant au service des consommateurs et des petites entreprises par le biais de services bancaires quotidiens, et les banques d’investissement aidant les grandes entreprises et les investisseurs institutionnels dans leurs transactions financières complexes.
Les deux types d’organisations proposent des parcours de carrière distincts liés à leurs fonctions professionnelles et client.
