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Vanguard Personal Advisor offre tout ce que vous attendez d’un gestionnaire de patrimoine numérique, ainsi qu’un accès illimité aux conseillers financiers. Les portefeuilles sont construits et gérés par un robot-conseiller utilisant des fonds Vanguard à faible coût, mais vous pouvez en discuter à tout moment avec un conseiller financier, en plus de tout autre conseil financier que vous pourriez rechercher.
Bien que les conseillers personnels de Vanguard n’aient pas beaucoup changé jusqu’en 2025, la société a retravaillé ses offres avec des conseillers numériques pour les comptes de moins de 50 000 $, puis des conseillers personnels pour les comptes de plus de 50 000 $, puis des conseillers personnels sélectionnés pour les comptes de plus de 500 000 $, le principal changement étant d’attribuer un conseiller dédié au lieu d’en contacter un seul. groupe consultatif. Bien que Vanguard Personal Advisor soit plus cher que Vanguard Digital Advisor, il s’agit toujours d’une option très peu coûteuse par rapport à la valeur qu’un conseiller financier apporte au processus de planification financière.
Avantages et inconvénients
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Accès illimité à des conseillers financiers, ainsi qu’un rééquilibrage automatisé du portefeuille, y compris les frais de conseil
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Plus d’options de personnalisation de portefeuille avec Vanguard Digital Advisors
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La récolte des pertes fiscales est disponible
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La configuration initiale du compte peut être effectuée facilement en ligne
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Des actifs d’une valeur de 50 000 $ sont requis pour postuler
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Le service client n’est pas disponible 24h/24 et 7j/7
Aperçu du compte
| Compte minimum | 50 000 dollars |
|---|---|
| Frais | Environ 0,35 % du solde du portefeuille |
| Fixer des objectifs | Prendre sa retraite, aller à l’université, acheter une maison, épargner pour les vacances, etc. |
| Actifs disponibles | Fonds négociés en bourse (FNB), fonds communs de placement et capital-investissement (pour les investisseurs qualifiés) |
| Intérêts payés sur le solde de trésorerie | Varie selon le marché, actuellement 3,80 % à 3,82 % |
| Portefeuilles personnalisables | Correct |
| Voir le portefeuille avant le financement | Correct |
| Service client | Téléphone, e-mail ou chat vidéo |
| Conseillers financiers disponibles | Oui, disponible tous les jours de 8h à 20h HE |
| Gestion de trésorerie | Plongez dans les fonds du marché monétaire |
| Application mobile | Android, iOS |
Créer un compte
Créer un compte Vanguard Personal Advisor est simple. Vous commencez par répondre à des questions pour vous assurer que vous êtes un bon candidat pour le programme, notamment combien vous êtes prêt à investir et ce que vous espérez retirer de l’expérience de votre conseiller. Vous avez ensuite la possibilité de réserver une réunion en ligne ou d’appeler un représentant. Si vous choisissez cette option, votre conseiller financier vous contactera pour en savoir plus sur vous et personnaliser davantage votre portefeuille de placements. Une fois le plan créé, vous rencontrerez à nouveau votre conseiller financier et examinerez le plan avant de décider si le plan et le conseiller personnel vous conviennent. Le processus de création de compte peut être long par rapport à celui d’autres conseillers en investissement numérique, mais il correspond à l’objectif de Vanguard de combiner les services de gestion d’investissement numérique avec l’expérience traditionnelle du conseiller financier.
Planifiez vos objectifs
La planification des objectifs est facile avec Vanguard Personal Advisor. Lors de la création de votre compte, vous tiendrez compte de vos objectifs financiers, ainsi que de votre horizon temporel, de votre tolérance au risque et d’autres facteurs importants. Une fois qu’un portefeuille personnalisé est constitué en fonction de vos objectifs financiers, vous pouvez également utiliser l’outil de simulation exclusif de Vanguard pour prédire les performances possibles de votre portefeuille dans certaines situations de marché. Par exemple, si vous choisissez la retraite comme objectif, la plateforme générera 10 000 scénarios avec des flux de trésorerie basés sur différents modèles de retour sur investissement, taux d’inflation, retraits, etc., présentant l’évolution statistiquement la plus probable.
Pour obtenir une image financière complète, Personal Advisor permet aux investisseurs de relier des comptes d’investissement externes, des comptes bancaires, des cartes de crédit, des comptes de prêt, etc. afin que vous puissiez voir votre situation financière globale en temps réel. Ces informations éclairent également les prévisions des objectifs, bien que Vanguard note qu’il est difficile de prédire avec précision l’exactitude des performances des comptes d’investissement détenus en externe. Ces comptes externes sont liés uniquement à des fins de définition d’objectifs ; ils ne sont pas pris en compte pour le rééquilibrage du portefeuille ou la récolte de pertes fiscales.
En 2024, Vanguard a amélioré la planification des objectifs sur la plateforme, de sorte que les investisseurs Personal Advisor bénéficient également de capacités étendues de planification des objectifs. Vous pouvez désormais avoir des stratégies et des objectifs à plusieurs objectifs avec plusieurs dates cibles. Plusieurs dates cibles ont été introduites pour soutenir les objectifs d’épargne-études, où les fonds seront retirés sur une période de plusieurs années plutôt que d’un seul coup.
Service de compte
Vanguard Personal Advisor est assez limité en ce qui concerne les services de compte. Bien qu’il soit facile de configurer des dépôts automatiques sur votre compte à partir d’une source externe, vous ne disposez pas d’options bancaires traditionnelles ni de la possibilité d’effectuer des transactions boursières individuelles dans ce type de compte. L’emprunt sur marge ne peut pas être effectué via des comptes d’investissement numériques, bien qu’il puisse être effectué avec des comptes de courtage autogérés.
Gestion de trésorerie
Les investisseurs reçoivent des dividendes sur leurs liquidités en fonction des rendements du marché monétaire, et la plupart des marchés monétaires versent des dividendes sur une base mensuelle. Il convient de noter que les investisseurs ne sont pas tenus de détenir des soldes de trésorerie, mais s’il y a des soldes de trésorerie sur le compte, ces actifs ne seront pas facturés.
Construire un portefeuille d’investissement
La variété d’investissements parmi laquelle les investisseurs peuvent choisir est un cran plus élevée que celle que vous obtenez habituellement avec la plupart des robots-conseillers. Bien que vous ayez le choix entre les fonds communs de placement exclusifs et les fonds communs de placement à faible coût, Vanguard Personal Advisor différencie véritablement son produit dans le secteur en proposant des options de fonds de capital-investissement et de fonds d’actions actives aux investisseurs de Vanguard Personal Advisor. Cependant, les investisseurs qui cherchent à s’exposer à des alternatives telles que les crypto-monnaies n’ont pas de chance avec l’engagement global de Vanguard en faveur de l’investissement passif.
Les trois principaux types de portefeuilles sont :
- Option d’investissement entièrement indicielle, utilisant les FNB Vanguard à faible coût pour une large diversification sur les marchés boursiers et obligataires mondiaux.
- Options d’investissement actif/indiciel utilisant les FNB Vanguard et les fonds communs de placement gérés activement pour augmenter vos chances d’obtenir des rendements plus élevés
- Les options d’investissement ESG incluent les ETF Vanguard qui ont passé avec succès la sélection et la notation ESG.
Il existe également la possibilité d’ajouter du capital-investissement si l’investisseur est éligible.
Actifs disponibles
Actif
| Actions individuelles | NE SONT PAS |
|---|---|
| Fonds communs de placement | Correct |
| Revenu fixe | Uniquement via les ETF |
| FPI | NE SONT PAS |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct |
| FNB | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | NE SONT PAS |
| Fonds d’investissement actif | Correct |
| Capital-investissement | Correct |
| Crypto-monnaies, Forex | NE SONT PAS |
Personnalisez votre portefeuille d’investissement
La personnalisation de votre portefeuille avec l’aide d’un conseiller financier est ce qui différencie Vanguard Personal Advisor des autres robots-conseillers. Contrairement à d’autres conseillers en investissement numérique, la personnalisation est discutée avec le conseiller financier puis mise en œuvre, il ne s’agit donc pas d’un processus entièrement numérique.
En plus des trois principaux types de portefeuille, un conseiller peut vous aider à affiner vos allocations à un niveau plus profond et à donner à votre portefeuille une inclinaison pour le faire pencher dans une direction ou une autre, à condition qu’il corresponde à votre profil de risque global. Vous pouvez également demander des restrictions raisonnables sur le contenu de votre compte, mais trop d’ajustements de ce type peuvent rendre votre compte inéligible à Personal Advisor.
Il convient de noter que les conseillers financiers de Vanguard ne sont pas payés sur les commissions sur les transactions de portefeuille, ils sont donc objectifs lorsqu’ils vous conseillent sur des personnalisations spécifiques de vos avoirs.
Gestion de portefeuille
Bien que les investisseurs aient un accès illimité aux conseillers financiers, Vanguard Personal Advisor fonctionne toujours comme la plupart des robots-conseillers en matière de rééquilibrage automatisé. Une surveillance quotidienne du portefeuille d’un investisseur est effectuée pour voir si l’ensemble des actions et des obligations évolue de plus de 5 % au-dessus de la fourchette cible. Si tel est le cas, un rééquilibrage aura lieu pour ramener le portefeuille en conformité avec vos objectifs financiers. Les comptes externes qui peuvent avoir été liés à la plateforme Vanguard Personal Advisor ne seront pas pris en compte lors du rééquilibrage. Lier des comptes externes à un compte Vanguard Personal Advisor est uniquement destiné à des fins de planification d’objectifs et de commodité pour les investisseurs.
Vanguard Personal Advisor bénéficie également de la collecte de pertes fiscales sur les comptes qui peuvent bénéficier de l’échange d’un titre perdant tout en achetant un autre titre répondant aux mêmes besoins du portefeuille afin de réduire la facture fiscale globale. Cette fonctionnalité est destinée aux comptes imposables, mais les conseillers financiers de Vanguard peuvent également aider les épargnants à la retraite à structurer au mieux les retraits, les conversions Roth IRA et le calendrier de la sécurité sociale pour obtenir le plus d’argent après impôt à la retraite.
| Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille | |
|---|---|
| Rééquilibre automatiquement | Surveillance quotidienne, seuil de 5% |
| Fonctionnalité de rapport | Tableau de bord en ligne et inspection annuelle |
| Récolter les pertes fiscales | Correct |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Oui, à des fins de planification d’objectifs uniquement ; Les comptes externes ne sont pas pris en compte dans le cadre du rééquilibrage du portefeuille |
Expérience utilisateur
Bureau
L’expérience de bureau de l’utilisateur est relativement simple. Les investisseurs commenceront par répondre à une série de questions liées à leurs objectifs d’investissement, à leur tolérance au risque et au calendrier pour commencer le processus. Après avoir parlé avec un conseiller financier et ouvert un compte, les investisseurs auront accès à un tableau de bord de bureau doté de plusieurs fonctionnalités de compte, mises en évidence par des onglets thématiques en haut du tableau de bord.
En plus de se connecter pour vérifier le solde actuel de leur compte, les utilisateurs peuvent facilement voir s’ils sont sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs. Vanguard utilise une palette de couleurs vert/jaune/rouge pour indiquer si vos objectifs d’investissement sont toujours sur la bonne voie : le vert est bon, le jaune signifie que votre compte est hors de la bonne voie et le rouge signifie que vous devez parler à votre conseiller pour réévaluer et éventuellement réaffecter vos investissements pour revenir sur la bonne voie. Vanguard effectue également des audits annuels pour garantir que les investisseurs qui ne peuvent pas accéder à un tableau de bord personnalisé ou lire des e-mails trimestriels sont conscients de leurs progrès et se sentent à l’aise avec leur stratégie actuelle.
Téléphone cellulaire
Vanguard propose également une application mobile pour le confort des investisseurs. La convivialité de l’application mobile vise à fournir aux investisseurs des informations principalement sur le suivi des comptes et la planification des objectifs. Les investisseurs de Vanguard Personal Advisor recevront également des mises à jour trimestrielles par courrier électronique et des appels périodiques de leur conseiller financier.
Service client
Bien que le service client ne soit pas disponible 24h/24 et 7j/7, Vanguard Personal Advisor propose plusieurs options exceptionnelles de gestion de compte : configuration de votre portefeuille avec l’aide d’un conseiller financier et chat vidéo. De nombreux gestionnaires d’investissements numériques n’offrent pas le niveau de personnalisation supplémentaire proposé par Vanguard Personal Advisor en permettant aux clients de parler avec un conseiller financier pour s’assurer que le portefeuille qu’ils mettent en place est entièrement personnalisé.
- Les lignes téléphoniques sont disponibles de 8h à 20h HE
- Rencontrer un conseiller financier lors de la configuration du compte
- La FAQ du site est très utile pour les questions fréquemment posées
Protéger
Vanguard prend un certain nombre de mesures pour garantir la sécurité de vos informations personnelles :
- Cryptage
- Authentification SSL (Secure Sockets Layer)
- Protéger les noms d’utilisateur et les mots de passe
- Alertes d’activité du compte
- Questions de sécurité pour authentifier les utilisateurs
- Fonctionnalité « Time-out » pour protéger les informations de l’utilisateur
- Masquer les numéros pour protéger les informations de compte bancaire
- Vanguard est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Éducation
Vanguard dispose d’une bibliothèque de didacticiels vidéo pour aider les investisseurs à apprendre comment ajouter des fonctionnalités ou effectuer d’autres tâches dans le tableau de bord de leur compte. Vanguard propose également des calculatrices et des outils de simulation aux investisseurs pour les aider à analyser leurs investissements, à planifier leur retraite et à épargner pour leurs études. De plus, Vanguard propose des vidéos et des articles sur l’investissement général.
Les investisseurs trouveront également plusieurs outils uniques disponibles uniquement pour les clients Personal Advisor : l’outil Medicare Match, l’outil Health Care Estimator et l’outil Social Security Strategy. Ces caractéristiques intéresseront particulièrement les investisseurs approchant de l’âge de la retraite. Medicare Match est un questionnaire qui aide à guider les investisseurs tout au long du processus de choix d’un plan Medicare. L’estimateur de soins de santé peut aider les investisseurs à calculer les coûts potentiels des soins de santé et des soins de longue durée. Les conseillers personnels proposent également des outils de stratégie en matière de sécurité sociale. Le point clé ici est que vous pouvez également accéder à un conseiller financier humain pour utiliser ces outils en votre nom ou vous aider à analyser les résultats, ce qui rend la solide bibliothèque pédagogique et les outils de Vanguard encore plus significatifs.
Commissions et frais
Vanguard Personal Advisor est un gestionnaire d’investissement numérique ainsi que des conseils de conseiller financier. Même avec la fonctionnalité supplémentaire d’un accès illimité à un conseiller financier, les frais restent relativement faibles, mais ils varient en fonction de la stratégie d’investissement. Vanguard dispose d’un système de crédit qui peut réduire les dépenses totales d’un fonds en dessous du chiffre global.
Pour les utilisateurs sélectionnant le paramètre Total Market Index Investing, un crédit d’environ 0,05 % entraînerait des frais de conseil nets de 0,30 %. Pour le paramètre ESG All-Index Investing, des frais de conseil nets d’environ 0,25 % à 0,27 % seront facturés. Enfin, les clients utilisant le paramètre d’investissement actif/indiciel verront des frais allant d’environ 0,26 % à 0,35 %.
Il existe des ratios de dépenses associés aux fonds du portefeuille, mais ces ratios varient selon l’investissement et ont tendance à être inférieurs à la moyenne des ETF – les ETF à faible coût sont un segment du marché que Vanguard possède depuis longtemps.
Encore une fois, il est important de noter que les conseillers financiers vous sont fournis gratuitement et ne reçoivent aucune commission.
| Taper | Frais |
|---|---|
| Frais de gestion du compte 5 000 USD | N / A |
| Frais de gestion du compte 25 000 USD | N / A |
| Frais de gestion du compte 100 000 USD | Environ 350 $ par an |
| Frais de résiliation | NE SONT PAS |
| Rapport de coût | Faible, varie en fonction du niveau d’investissement |
| Fonds communs de placement | N / A |
Conclusion
Vanguard Personal Advisor est la meilleure solution pour les investisseurs intermédiaires qui ont économisé une grosse somme d’argent et qui souhaitent une aide dédiée pour élaborer un plan pour atteindre leurs objectifs financiers. L’ouverture d’un compte Vanguard Personal Advisor nécessite un investissement minimum de 50 000 $, qui peut être inaccessible aux nouveaux investisseurs. Vanguard s’améliore également à mesure que vous accumulez plus de richesse. Les investisseurs disposant de plus de 500 000 $ auront l’option Personal Advisor Select, avec un conseiller financier dédié, et les frais commenceront à diminuer une fois que vous aurez géré plus de 5 millions de dollars.
Pour les épargnants chevronnés qui cherchent à affiner leur stratégie d’épargne et à planifier pour atteindre leurs objectifs financiers, Vanguard Personal Advisor est une solution d’investissement numérique accompagnée d’un accompagnement humain. Le rééquilibrage trimestriel automatique permet aux investisseurs d’adopter une approche plus détendue et de ne pas avoir à se soucier de savoir si leur portefeuille est conforme à leurs objectifs financiers. Des exigences de compte plus élevées vous donnent également accès à un niveau de personnalisation et d’options d’investissement non disponibles via Vanguard Digital. Plus important encore, un accès illimité à un conseiller financier vous donne la possibilité de discuter des changements dans vos objectifs financiers ou des événements de votre vie qui peuvent affecter votre stratégie d’investissement et de l’ajuster avec une assistance humaine chaque fois que nécessaire.
Comment un conseiller personnel Vanguard vous permet-il d’économiser de l’argent en impôts ?
Vanguard Personal Advisor souhaite vous aider à économiser de l’argent grâce à une collecte d’impôts et à des investissements fiscalement avantageux. L’investissement fiscalement avantageux signifie utiliser des investissements fiscalement avantageux comme les fonds d’obligations municipales pour effectuer des allocations de titres à revenu fixe dans un portefeuille. La récolte des pertes fiscales implique des algorithmes qui recherchent des opportunités de comptabiliser des pertes pour compenser les gains dans d’autres parties du portefeuille d’une manière qui respecte les règles de vente.
Comment fonctionne le conseiller personnel Vanguard ?
Vanguard Personal Advisor combine la technologie de gestion des investissements numériques avec le coaching humain. Bien que vous puissiez créer le compte vous-même, les clients Personal Advisor peuvent bénéficier du fait qu’un conseiller les guide tout au long du processus et les aide dans leurs décisions financières en cours. Avec Vanguard Personal Advisor, le robot-conseiller gérera votre compte et effectuera quotidiennement le rééquilibrage et la récolte des pertes fiscales. Cependant, si vous souhaitez changer quelque chose, vous pouvez le faire avec l’aide d’un conseiller financier.
Le service de conseil personnel de Vanguard FDIC est-il assuré ?
Les comptes d’investissement Vanguard sont protégés par l’adhésion à la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), qui offre jusqu’à 500 000 $ de protection en espèces ainsi qu’une protection en espèces de 250 000 $. Vanguard possède des comptes de trésorerie privés assurés par la FDIC, mais ceux-ci ne font pas partie des services de conseiller personnel.
Les conseillers personnels de Vanguard sont-ils en sécurité ?
Vanguard est sûr et répond aux normes de l’industrie en matière d’assurance, de sécurité, etc. En plus de l’assurance SIPC ci-dessus, Vanguard dispose également de protocoles de cryptage, d’authentification SSL, d’authentification à deux facteurs, de délai d’attente et de protection des données. Vanguard s’engage également à rembourser les clients pour les transactions en ligne non autorisées via leur plateforme.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
Les documents et le contenu ci-dessus ne doivent pas être considérés comme une recommandation. L’investissement dans les actifs numériques est hautement spéculatif et volatil et ne convient qu’aux investisseurs qui peuvent se permettre le risque de pertes potentielles et de fortes baisses. Les actifs numériques n’ont pas cours légal et ne sont pas pris en charge par le gouvernement américain. Les actifs numériques ne sont pas soumis à l’assurance FDIC ou à la protection SIPC.
Je compare PEA et assurance-vie selon vos objectifs: fiscalité, frais, liquidité et horizon. Je construis une allocation cohérente et je vous aide à la tenir dans le temps. Objectif: portefeuille clair, coûts bas, et décisions documentées plutôt que des coups de tête.