Au lieu de baisser les taux des CD, ces deux grandes banques ont simplement augmenté leurs taux.

La plupart des prix des CD chuteront d’ici 2025, mais ces 8 paient plus aujourd’hui qu’hier

Grâce à la campagne historique de hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale entre 2022 et 2023 pour lutter contre l’inflation post-pandémique, les taux des certificats de dépôt (CD) ont atteint leur plus haut niveau depuis 20 ans fin 2023, atteignant 5 % pour chaque durée de CD de 3 mois à 5 ans. Et parmi certains CD à court terme, les taux les plus élevés ont même brièvement dépassé 6 %.

Mais alors que l’inflation s’est considérablement ralentie en 2024, la Fed a décidé de réduire le taux des fonds fédéraux, avec des réductions en septembre, novembre et décembre. Ces trois baisses de taux – qui ont jusqu’à présent abaissé le taux d’intérêt de référence de la Fed d’un point de pourcentage complet – ont stimulé l’épargne et ont légèrement abaissé les taux des CD au cours des derniers mois.

C’est pourquoi les nouveaux taux d’aujourd’hui de Marcus by Goldman Sachs et Synchrony sont une bonne nouvelle, surtout si vous êtes déjà client de l’une de ces banques. Chez Marcus, les taux d’intérêt ont été augmentés de 10 à 15 points de base sur sept durées de CD différentes, de neuf mois à six ans (bien que Marcus ait refusé d’augmenter le taux à 12 mois).

Pendant ce temps, l’amélioration des taux d’intérêt de Synchrony Bank a un objectif beaucoup plus clair, en augmentant l’APY du CD à 13 mois : de 4,25 % hier à 4,35 % aujourd’hui.

Les meilleurs tarifs proviennent toujours des petits acteurs

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Pour tous ceux qui cherchent à bénéficier du taux d’intérêt le plus élevé possible, de meilleures offres continuent d’être disponibles dans les petites banques et coopératives de crédit. Bien qu’il puisse sembler plus sûr de s’en tenir à une banque de marque, la vérité est que vos dépôts dans n’importe quelle banque assurée par la FDIC ou dans n’importe quelle coopérative de crédit assurée par la NCUA sont également protégés, y compris des dépôts allant jusqu’à 250 000 $ par personne et par institution. L’assurance fédérale ne varie pas en fonction de la taille de la banque ou de la coopérative de crédit.

Les CD offrent également une opportunité idéale de placer votre argent ailleurs, en raison de la nature « installez-le et oubliez-le » des CD. En règle générale, vous n’interagirez de manière significative avec votre compte CD que deux fois : une fois lorsque vous l’ouvrez et une autre fois lorsque le CD expire. Bien que vous receviez périodiquement des crédits et des relevés d’intérêts pendant la durée de vie du CD, ceux-ci ne nécessitent aucune action de votre part, ce qui facilite la conservation du CD ailleurs que dans votre banque principale.

Si vous êtes prêt à investir dans une institution qui ne vous est peut-être pas aussi familière que les plus grandes banques américaines, notre classement quotidien des meilleurs taux de CD peut vous conduire à au moins 15 des meilleures offres du pays, qui paient toutes plus que les nouveaux taux actuels de Marcus et Synchrony. Nous publions également des classements quotidiens période par période (liens sous le graphique), y compris les dirigeants nationaux suivants.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD

Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.

Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.