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Leçon principale
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Les assurances vision et dentaire sont vendues séparément de l’assurance maladie pour des raisons historiques et réglementaires.
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La loi sur les soins abordables classe les soins de la vue et les soins dentaires pour adultes parmi les prestations supplémentaires non essentielles.
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La séparation de l’assurance visuelle et dentaire permet aux compagnies d’assurance d’offrir des options de régime plus flexibles à des primes inférieures.
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Les assurances visuelle et dentaire disposent de leurs propres réseaux de prestataires, différents du réseau médical habituel.
Les assurances visuelle et dentaire ont évolué séparément des régimes de santé traditionnels en termes de structure et de manière de les gérer. Parce qu’ils utilisent des réseaux de prestataires distincts et sont classés comme assurance complémentaire en vertu de la Loi sur les soins abordables (ACA), ils fonctionnent différemment de l’assurance maladie standard. Connaître le fonctionnement de ces régimes peut vous aider à prendre de meilleures décisions concernant la couverture et à gérer vos coûts de soins de santé.
Pourquoi la médecine, l’optométrie et la dentisterie sont des domaines uniques
Les soins dentaires et visuels sont toujours distincts des soins médicaux. En remontant à l’histoire, ce sont les barbiers, et non les médecins, qui s’occupaient de l’extraction dentaire. Ils ressemblent à des médecins généralistes, réparant souvent les os brisés, effectuant des transfusions sanguines et soignant les plaies. Ce n’est qu’au XVIIIe siècle que le rôle du barbier devient plus exclusif à la coiffure.
Lorsque les premières écoles dentaires ont été créées au milieu du XIXe siècle, la formation et la séparation de la médecine dentaire en tant que spécialité ont encore davantage séparé les soins dentaires des autres domaines médicaux.
L’histoire des soins de la vue est similaire. Les lunettes étaient historiquement créées et vendues par des artisans plutôt que par des médecins, créant ainsi un fossé entre la vision et les soins de santé.
La séparation des soins dentaires et de la vue du reste de la médecine a été encore renforcée lorsque « les syndicats ont négocié avec les employeurs pour offrir des programmes de santé oculaire et dentaire comme avantages supplémentaires au-delà de ce que l’assurance maladie existante offrait », a déclaré Samuel Greenes, fondateur et PDG de BLUE Insurance, à Financesimple par e-mail.
« Cette approche de la couverture complémentaire, basée sur le besoin de soins de routine plutôt que d’urgence, persiste dans les régimes d’avantages sociaux d’aujourd’hui », a déclaré Greenes.
Note
L’assurance maladie ne peut couvrir les soins dentaires que lorsque la procédure est suffisamment grave pour nécessiter une hospitalisation ou un traitement aux urgences en raison d’une blessure ou d’un accident.
Assurance vision
En ce qui concerne les yeux, l’assurance maladie ne couvre généralement que les problèmes oculaires et les examens oculaires résultant de raisons médicales, telles que les infections, les complications du diabète, la perte de vision et les corps flottants. Votre assurance maladie peut également couvrir toutes les ordonnances faites par votre optométriste.
Les lunettes, les lentilles de contact et les examens de la vue réguliers sont généralement les seuls avantages offerts par l’assurance visuelle. Toutes les assurances visuelles ne couvrent pas les évaluations annuelles des lentilles de contact.
Comprendre les régimes d’assurance pour la vision et les soins dentaires
Votre régime d’assurance maladie comprend généralement un réseau de professionnels de la santé sous contrat. Cela vous offre une couverture plus complète à un prix inférieur à celui d’une absence d’assurance. C’est aussi pour cela qu’il faut souvent payer plus cher lorsque l’on consulte un médecin hors réseau.
Les réseaux d’assurance maladie comprennent des médecins, des spécialistes, des hôpitaux et d’autres prestataires, mais ils n’incluent généralement pas les professionnels de la santé bucco-dentaire et visuelle.
Les compagnies d’assurance dentaire et visuelle disposent de leurs propres réseaux de spécialistes. Ils ont développé des relations avec eux pour vous offrir une couverture d’assurance complète et rentable. Le réseau de l’assurance dentaire comprend des professionnels de la santé bucco-dentaire tels que les dentistes et les orthodontistes, tandis que le réseau de l’assurance visuelle comprend des spécialistes tels que les ophtalmologistes et les optométristes.
Conseils
Assurez-vous que votre spécialiste de la vision est en réseau pour vos régimes d’assurance maladie et visuelle. Si vous passez un examen de la vue de routine et que votre médecin découvre que votre nouveau problème de vision est dû au développement d’un glaucome, il facturera cet examen à votre assurance maladie.
Pourquoi les assurances visuelle et dentaire sont-elles considérées comme complémentaires ?
“Les compagnies d’assurance classent les régimes de vision, de soins dentaires et de pharmacie comme des régimes complémentaires avec des coûts par service inférieurs à ceux d’une assurance maladie plus large pour les hôpitaux et les médecins”, a déclaré Greenes. « Des réseaux séparés mais intégrés permettent une gestion spécialisée. »
Cependant, Greenes a déclaré qu’il existe un intérêt croissant pour la combinaison des prestations accessoires avec des plans de santé afin de simplifier les choix des consommateurs.
Les plans de réduction pour la vision et les soins dentaires, qui vous offrent des tarifs réduits sur les services, contrairement à l’assurance vision et dentaire, sont des polices qui couvrent entièrement les soins diagnostiques et préventifs et couvrent partiellement d’autres services (comme le traitement du canal radiculaire, les couronnes et les obturations).
À l’heure actuelle, il est peu probable que les soins de la vue et les soins dentaires soient unifiés au sein d’une assurance maladie commune.
“Contrairement au régime d’assurance maladie minimum obligatoire qui comprend des prestations essentielles, notamment une couverture dentaire/visuelle pour les enfants, les prestations dentaires et visuelles pour les adultes sont toujours classées comme des extras facultatifs non essentiels en vertu de la (Loi sur les soins abordables (ACA))”, a déclaré Greenes.
En conséquence, les assureurs proposant des régimes de soins dentaires ou de vision vendent souvent des polices séparément de leur assurance maladie pour maintenir les coûts des régimes à un niveau inférieur et donner aux consommateurs plus de flexibilité dans le choix des services qu’ils souhaitent et dont ils ont besoin.
Puis-je bénéficier d’une couverture visuelle et dentaire sur le marché de l’assurance maladie ?
Oui, vous pouvez bénéficier d’une couverture visuelle et dentaire sur le marché de l’assurance maladie. Bien que tous les prestataires n’offrent pas une couverture dentaire ou visuelle, car ils ne sont pas considérés comme l’un des 10 avantages de santé essentiels que les régimes conformes à l’ACA doivent offrir.
Qu’est-ce que le Programme d’assurance dentaire et visuelle des employés fédéraux (FEDVIP) ?
FEDVIP propose une assurance visuelle et dentaire aux employés fédéraux et postaux, aux retraités, aux membres de leur famille éligibles et à certains autres groupes de personnes. Les primes ne sont pas subventionnées, donc ceux qui sont admissibles au programme devront payer l’intégralité du coût de la couverture.
D’après nos recherches, les régimes individuels de soins dentaires et de vision sont en moyenne d’environ 35 $ par mois pour les régimes des organisations de fournisseurs de soins dentaires privilégiés (PPO) et d’environ 14 $ par mois pour les régimes de vision. Les plans dentaires et visuels FEDVIP n’ont aucune limitation en matière de conditions préexistantes et sont souvent proposés à des prix compétitifs en raison des réductions de groupe. Des primes sont également prélevées sur les salaires en dollars avant impôts.
Quel type de régime dentaire est le plus populaire ?
Les régimes de soins dentaires des organisations de prestataires privilégiés, ou PPO, sont les plus courants. Ces plans disposent souvent de réseaux de prestataires plus vastes que les plans des organisations de maintien de la santé (HMO), de sorte que votre dentiste préféré est plus susceptible de faire partie du réseau. Vous pouvez toujours sortir de votre réseau si nécessaire, mais vous devrez payer davantage de votre poche.
Quelle est l’assurance vision la plus populaire ?
VSP est la plus grande compagnie d’assurance visuelle du pays. Elle compte plus de 80 millions de membres et un réseau de plus de 36 000 ophtalmologistes.
Puis-je combiner une assurance dentaire et une assurance visuelle ?
Que vous achetiez un plan sur Marketplace, à titre privé ou par l’intermédiaire de votre employeur, vous pouvez combiner vos assurances dentaire et visuelle afin qu’elles soient sous une seule compagnie. Vous devrez vérifier si votre fournisseur propose ce service, mais bon nombre des meilleures compagnies d’assurance maladie le font, telles que MetLife, UnitedHealthcare et Blue Cross Blue Shield.
Conclusion
La dentisterie et la vision ont toujours été distinctes de la médecine générale. Cette division est issue des premières pratiques telles que les barbiers-chirurgiens au XVIIIe siècle et est devenue plus formelle au milieu du XIXe siècle lorsque des écoles dentaires spécialisées ont été créées. La régulation perpétue cette séparation. L’ACA classe l’assurance dentaire et visuelle pour adultes comme des prestations de santé complémentaires plutôt qu’essentielles. Les assureurs maintiennent souvent ces différences pour maintenir les primes à un niveau bas et donner aux consommateurs la possibilité de choisir uniquement les régimes dont ils ont besoin.
