Assurance responsabilité professionnelle : Le guide indispensable du conseiller financier

En tant qu’expert financier fournissant des recommandations sur la vie et l’argent, l’assurance responsabilité professionnelle constitue un élément important de l’ensemble des ressources d’un conseiller financier. Ce produit peut être comparé à une assurance habitation. Vous n’en aurez peut-être jamais besoin, mais si vous en avez besoin, vous serez heureux de l’avoir.

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité professionnelle ?

Cette assurance spécialisée protège les conseillers financiers contre la négligence et autres réclamations alléguées par leurs clients. Également connue sous le nom d’assurance erreurs et omissions (E&O), cette assurance peut couvrir les réclamations pour négligence, négligence ou fausse déclaration. Dans la plupart des cas, les planificateurs financiers ne sont pas tenus d’avoir une police d’assurance responsabilité professionnelle, mais lorsque vous travaillez avec le public, il est important de vous préparer à des réclamations inattendues, qui pourraient vous mettre, vous et votre entreprise, en difficulté financière.

Supposons donc que vous ayez décidé qu’il s’agit d’une couverture importante ; Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance responsabilité professionnelle :

• Objet de la couverture d’assurance
• Qui est assuré ?
• Quels services sont couverts ?
• Qu’est-ce qui est exclu de la couverture ?
• Pratique conforme à la politique de responsabilité professionnelle

L’importance de l’assurance responsabilité professionnelle

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Les planificateurs financiers sont ceux qui prennent le pouls de la vie de leurs clients. Si un client perd de l’argent, que ce soit par votre faute ou non, il peut vous poursuivre en justice. Des erreurs se produisent, et même si ce n’est pas le cas, les clients peuvent toujours être insatisfaits de votre service. Les hauts et les bas des marchés financiers et les pertes financières peuvent amener les clients insatisfaits à appeler leurs avocats. Les poursuites judiciaires prennent du temps et sont stressantes ; Une police d’assurance responsabilité professionnelle peut alléger certains de ces fardeaux potentiels. Les entreprises qui réussissent sont toujours prêtes à faire face aux imprévus, et c’est là qu’intervient l’assurance responsabilité professionnelle.

Comprendre les services et options d’assurance

La police indiquera spécifiquement ce qui est couvert et qui est couvert. Cette politique couvrira probablement le manquement à l’obligation fiduciaire, le manque de conformité réglementaire et la couverture juridique. Généralement, l’assurance E&O est structurée pour couvrir le professionnel lorsque le conseiller commet une erreur ou est accusé de mauvaise conduite. Que le conseiller soit responsable ou non, l’assurance couvrira les frais de règlement des litiges.

Si vous oubliez d’informer vos clients du délai de reconduction 401(k) lorsqu’ils changent d’emploi, vous pourriez être en faute ou responsable de leurs pénalités, frais et/ou taxes. Une politique E&O vous sera très utile dans cette situation.

Vous vous demandez peut-être ce qui se passe si un employé ou un consultant travaillant pour le compte de l’entreprise commet une erreur. Jetez un œil à la police d’assurance et comprenez qui est couvert. Parfois, les employés W-2 sont couverts mais ne sont pas des entrepreneurs indépendants. Connaître ces petites différences dans les politiques peut rapporter beaucoup d’argent lorsqu’une réclamation est déposée.

Exclusions de la police de responsabilité professionnelle

Comprenez vos politiques. Les conseils discrétionnaires sont-ils exclus ? Il s’agit d’une exclusion inattendue pour de nombreux courtiers d’assurance car elle est spécifique au métier de conseil financier.

Une autre exclusion potentielle peut survenir si votre entreprise paie la facture au nom du client. Une cliente a demandé à son conseiller de traiter les factures envoyées à une maison de retraite pour les soins de son mari. Plusieurs années plus tard, elle découvre que votre entreprise a trop payé la maison de retraite et qu’elle n’a pas pu récupérer le trop-payé. Votre police d’assurance responsabilité civile peut ne pas couvrir ces services de paiement de factures car ils relèvent de l’exclusion des conseils discrétionnaires.

Passez en revue tous les aspects de votre police d’assurance responsabilité professionnelle avec votre courtier d’assurance et sachez ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Le consentement au règlement est une autre disposition que les conseillers doivent comprendre. De cette façon, le planificateur évitera les surprises lorsque vous serez obligé de régler le sinistre au lieu de le combattre. Assurez-vous que les politiques de l’entreprise sont conformes à la couverture d’assurance.

Conclusion

Comme pour tout type d’assurance, consultez un agent d’assurance de confiance pour trouver la police la mieux adaptée à vos besoins. Achetez une police auprès d’un agent familier avec le secteur du conseil financier. Assurez-vous de connaître les couvertures et les exclusions de la police. Comprend également une assurance pour les employés. Apprenez à l’avance comment déposer une réclamation afin d’être prêt à aller de l’avant avant qu’une affaire juridique ne survienne.

Enfin, exercez-vous de manière à garantir que les politiques et procédures du bureau sont conformes à l’assurance responsabilité professionnelle. Si les conseillers comprennent les produits d’assurance responsabilité professionnelle et le processus de réclamation, lorsqu’ils soumettent une réclamation, ils ont les plus grandes chances de parvenir à un règlement réussi.