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Leçon principale
- L’assurance invalidité fournit un revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d’un handicap.
- Les compagnies d’assurance couvrent souvent jusqu’à 60 % de la perte de revenus pour prévenir la fraude.
- Les polices individuelles peuvent payer jusqu’à 90 % du revenu et peuvent être exonérées d’impôt.
- Les polices spécialisées pour certaines professions peuvent dépasser la limite de couverture de 60 %.
- Pensez à une assurance qui maintient votre niveau de vie actuel.
L’assurance invalidité offre une importante protection du revenu si vous ne pouvez plus travailler en raison d’un handicap. Mais même s’il est conçu pour remplacer une partie de votre revenu d’invalidité, il existe des limites.
La plupart des polices d’assurance invalidité collective versent jusqu’à 60 % du revenu gagné de l’assuré. Les particuliers peuvent demander une couverture allant jusqu’à 90 % de leur revenu. Il existe également des exceptions spéciales aux régimes collectifs pour certaines professions (comme certains emplois dans le domaine de la santé) qui dépassent le seuil de revenu de 60 %.
Vous devriez viser une assurance qui maintient le niveau de vie de votre famille.
Comprendre les limites de l’assurance invalidité
Une police d’assurance invalidité est conçue pour remplacer une partie de votre revenu si vous devenez invalide et ne pouvez pas continuer à travailler. Pour contribuer à limiter le nombre de demandes frauduleuses d’invalidité, les compagnies d’assurance refusent de remplacer 100 % des revenus perdus en raison d’une invalidité. La plupart des polices d’assurance invalidité collective ne versent que jusqu’à 60 % du revenu gagné de l’assuré. Si vous recevez un revenu d’invalidité provenant de la police collective de votre employeur, vous devrez généralement payer de l’impôt sur le revenu sur les prestations.
Un particulier peut souscrire lui-même à une couverture individuelle auprès d’une compagnie d’assurance pour combler l’écart entre la couverture collective et jusqu’à 90 % de son revenu. Les prestations reçues d’une police individuelle peuvent être exonérées de l’impôt sur le revenu si les primes de la police sont payées en dollars après impôt.
Notez qu’il existe des cas particuliers où les compagnies d’assurance ont fait des exceptions aux régimes collectifs pour certaines professions, comme les internes en médecine, les résidents, les boursiers et les médecins. Les assureurs peuvent autoriser une police avec une couverture dépassant le seuil de 60 % pour ces professions. La politique relative à ces professions est considérée comme une politique de « restrictions spéciales » ; Ils ont généralement des primes garanties jusqu’à 65 ans.
Si vous cherchez à économiser sur les primes parce que vous êtes nouveau dans la profession et que vous n’avez pas encore gravi l’échelle salariale, vous pouvez souscrire ce qu’on appelle une assurance invalidité « à prime progressive ». Ce type de police présente les mêmes avantages qu’une police d’assurance nivelée, mais les primes commencent à baisser et augmentent chaque année.
Avec une police d’assurance invalidité à prime progressive, vous obtiendrez une police peu coûteuse avec une couverture élevée (tout en garantissant votre assurabilité pour les années à venir). Il s’agit d’une bonne option peu coûteuse qui aide les nouveaux diplômés à obtenir une assurance invalidité tout en leur laissant le temps de s’y habituer. À ce stade, vous aurez la possibilité de décider si vous souhaitez trouver une meilleure politique pour vos primes.
Déterminer le montant approprié d’assurance invalidité
Un bon point de référence pour décider du pourcentage de revenu que vous souhaitez remplacer est d’avoir une couverture suffisante pour maintenir le niveau de vie actuel de votre famille, dans la limite des limites fournies par la compagnie d’assurance.
Lorsque vous déterminez le montant de revenu de remplacement dont vous aurez besoin en cas d’invalidité, il est préférable de faire une estimation prudente pour vous assurer que vous disposerez d’une couverture suffisante.
Informations rapides
L’assurance invalidité de courte durée profite aux personnes incapables de travailler pendant une courte période, généralement de trois à six mois. L’assurance invalidité de longue durée profite aux personnes incapables de travailler pendant de longues périodes, généralement plus de six mois.
Conclusion
Un bon point de référence pour décider du pourcentage de revenu que vous souhaitez remplacer par une assurance invalidité est d’avoir une couverture suffisante pour maintenir le niveau de vie actuel de votre famille, jusqu’aux limites fournies par la compagnie d’assurance.
Les polices d’assurance collective invalidité versent généralement jusqu’à 60 % du revenu, et les polices individuelles peuvent payer jusqu’à 90 %. En règle générale, vous devrez payer de l’impôt sur le revenu sur les prestations d’un contrat collectif, tandis que les prestations d’un contrat individuel seront exonérées d’impôt si les primes du contrat sont payées avec des dollars après impôt.
