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Que vous ayez passé des heures à rechercher des polices d’assurance habitation ou que vous soyez avec le même assureur depuis des années, se voir refuser une couverture peut être frustrant. Les compagnies d’assurance peuvent refuser votre demande ou votre renouvellement d’assurance habitation pour plusieurs raisons, par exemple si vous habitez dans une zone à haut risque, si votre maison a besoin de réparations ou si vous avez des antécédents de non-paiement.
Cependant, vous disposez peut-être encore d’options pour trouver la couverture dont vous avez besoin. Vous pouvez continuer à demander des devis auprès de différentes compagnies d’assurance, découvrir pourquoi vous avez été disqualifié ou refusé et consulter les ressources spéciales de l’État qui peuvent vous offrir une couverture.
Leçon principale
- Les compagnies d’assurance peuvent refuser l’assurance habitation en fonction de l’état de votre maison, des facteurs de risque liés à votre région ou de vos antécédents d’assurance personnels.
- Si vous avez un prêt hypothécaire, votre prêteur exige une assurance habitation, alors soyez prêt à magasiner.
- Si vous ne pouvez pas assurer votre maison, envisagez les programmes d’assurance spéciaux de votre État.
- Vous pouvez déposer une réclamation contre votre assureur si vous pensez qu’on vous a injustement refusé la couverture.
Pourquoi votre demande d’assurance habitation a-t-elle été refusée ou votre contrat d’assurance annulé ?
Une compagnie d’assurance peut refuser une couverture pour de nombreuses raisons. Dans certains cas, vous pouvez bénéficier de l’assurance habitation en effectuant certaines démarches, mais dans d’autres cas, vous avez moins de contrôle. Voici quelques raisons pour lesquelles la couverture pourrait vous être refusée :
- Votre région a subi des dégâts considérables
- La compagnie d’assurance quitte le marché dans votre état (généralement en raison d’une catastrophe naturelle)
- Vous n’effectuez pas de versements d’assurance
- Vous avez déposé trop de réclamations en assurance habitation
- Votre pointage de crédit est trop bas
- Vous courez des risques financiers tels qu’un historique de sinistres élevé
- Votre maison est trop risquée pour être assurée
- Vous possédez des chiens de « races restreintes »
Conseils
Dans le passé, la plupart des États exigeaient que les assureurs vous donnent un préavis d’environ 20 à 60 jours avant de cesser de vous couvrir, mais les exigences exactes en matière de préavis varient selon les États. Vérifiez auprès de votre entreprise et renseignez-vous sur cette politique si vous êtes préoccupé par votre couverture.
Étapes à suivre après un refus ou une perte d’assurance habitation
Une fois que la couverture vous a été refusée, vous devez être prêt à prendre plusieurs mesures pour tenter de rétablir la couverture :
- Découvrez pourquoi vous avez été rejeté
- Demandez à votre compagnie d’assurance de reconsidérer votre demande ou de voir si vous pouvez ajuster votre couverture.
- Demander des devis à des compagnies d’assurance supplémentaires
- Demandez à vos amis et voisins quelles compagnies d’assurance ils utilisent
- Améliorez votre maison pour minimiser les risques
- Améliorez votre cote de crédit
- Souscrivez une police d’assurance excédentaire si vous êtes rejeté par plusieurs compagnies d’assurance
- Recherchez des régimes d’assurance spéciaux dans votre état comme FAIR
- Déposez une plainte ou contactez un avocat si vous pensez avoir été injustement disqualifié
Conclusion
Vous pourriez vous sentir impuissant si votre demande d’assurance habitation est rejetée ou si la compagnie d’assurance vous refuse. Cependant, une fois que vous avez compris pourquoi vous ne pouvez pas vous permettre une assurance, vous pouvez prendre des mesures pour trouver une couverture, comme magasiner, rechercher des programmes d’assurance spéciaux de l’État ou améliorer les facteurs personnels qui vous réduisent à risque lorsque vous êtes assuré.
