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Leçon principale
- Les analystes financiers étudient les données financières pour évaluer la santé d’une entreprise et recommander des actions d’investissement.
- Les consultants financiers conseillent aux entreprises d’améliorer leur situation financière et éventuellement de gagner des revenus plus élevés.
- Les analystes ont souvent un équilibre travail/vie personnelle plus stable, tandis que les consultants voyagent et travaillent souvent plus longtemps.
- Les deux carrières nécessitent généralement une formation en finance ou en économie et offrent des opportunités d’obtenir des certifications telles que le CFA et le ChFC.
Les analystes financiers et les consultants financiers effectuent des tâches très similaires. Tous deux sont des experts en matière de questions financières, économiques et d’investissement, et tous deux aident d’autres professionnels à prendre de meilleures décisions en matière d’argent. Mais les analystes et les consultants se concentrent sur des domaines différents, et ils ont des horaires de travail et un potentiel de revenus très différents.
Les rôles de consultant sont plus flexibles et diversifiés. Travailler en tant qu’analyste offre stabilité et structure. Voyons lequel vous convient le mieux.
Comprendre le rôle d’un analyste financier
Un analyste financier travaille généralement pour une banque d’investissement ou une société de gestion d’actifs. Ces experts examinent les informations financières et non financières, les données micro et macroéconomiques et d’autres variables pour évaluer la santé financière d’une entreprise. Ils utilisent fréquemment cette analyse pour faire des recommandations sur les entreprises qu’ils analysent, comme l’achat ou la vente d’actions.
Les analystes doivent posséder d’excellentes compétences analytiques et mathématiques et doivent être à l’aise pour travailler dans un environnement axé sur l’équipe. La plupart commencent au niveau junior et aident un membre senior de l’équipe à acquérir une expérience de travail.
Découvrez le métier de conseil financier
Les analystes financiers se concentrent sur l’évaluation externe des entreprises, mais les consultants financiers fournissent aux entreprises des conseils ciblés en interne. Les consultants financiers aident les entreprises à augmenter la valeur actionnariale et à améliorer l’efficacité du capital.
Leur travail peut impliquer de contribuer à l’exécution d’un programme de fusions et acquisitions (M&A) ou de concevoir des stratégies de rémunération pour les dirigeants de l’entreprise. De nombreux consultants travaillent dans le département corporate finance d’une entreprise. D’autres peuvent travailler de manière indépendante ou dans des sociétés de conseil tierces.
De nombreux conseillers financiers personnels se considèrent comme des consultants financiers. Ces consultants se concentrent sur les particuliers et non sur les entreprises et constituent un type de consultant différent.
Formation et compétences nécessaires pour une carrière en finance
De nombreux analystes et consultants étudient l’économie ou la finance à l’université, et nombre d’entre eux obtiennent une maîtrise en administration des affaires (MBA). De nombreuses personnes commencent leur carrière dans le secteur bancaire ou travaillent dans des sociétés de conseil financier. Chaque cheminement de carrière nécessite un certificat financier réputé.
Analyste financier
Les analystes recherchent souvent le titre d’analyste financier agréé (CFA). Les candidats doivent être titulaires d’un baccalauréat ou être en dernière année d’un programme de licence pour postuler au premier des trois examens du CFA. Leur autre option consiste en 4 000 heures d’expérience de travail pertinente ou une combinaison d’expérience de travail et d’études. Cette condition doit être remplie pendant au moins trois années consécutives avant de postuler à l’examen de premier niveau.
Les candidats doivent réussir les trois niveaux de l’examen et posséder au moins quatre années d’expérience professionnelle actuelle pour recevoir le titre de CFA.
Conseil financier
Les consultants viennent d’horizons professionnels variés mais disposent de deux types généraux de bases de connaissances en conseil :
- Un entrepreneur travaille généralement de manière indépendante et entreprend des projets à court terme pendant une grande partie de son début de carrière.
- D’autres consultants rejoignent les cabinets de conseil. Ils peuvent bénéficier d’un réseau préalable de relations professionnelles.
Les consultants peuvent être éligibles à s’inscrire au programme de huit cours pour recevoir le titre de consultant financier agréé (ChFC) une fois qu’ils ont trois ans d’expérience en affaires à temps plein et au moins un diplôme d’études secondaires.
Opportunités de carrière dans le domaine de la Finance
Les analystes sont souvent divisés en positions côté acheteur ou côté vente s’ils ne travaillent pas pour de grandes banques. Les analystes côté acheteur recherchent des investissements pour leur entreprise, souvent pour des fonds internes. Les analystes côté vente effectuent des recherches et font des recommandations, souvent aux sociétés côté acheteur, ou travaillent à la promotion de certains investissements.
Les analystes des banques d’investissement utilisent des modèles prédictifs et des prévisions pour aider les associés principaux dans les transactions de capital-risque, les valorisations boursières ou d’autres décisions organisationnelles. Certains fonctionnent même de la même manière que les conseillers financiers et font des recommandations pour les opérations d’introduction en bourse (IPO) ou de fusions et acquisitions.
Les consultants indépendants ont tendance à avoir des revenus variables. Les postes de consultant indépendant les plus lucratifs sont souvent attribués à d’anciens professionnels de la finance. Ces personnes décident souvent de consulter d’autres entreprises plus tard dans leur carrière.
Perspectives d’avenir pour les analystes financiers et les consultants
Le Bureau of Labor Statistics (BLS) publie périodiquement un rapport intitulé Occupational Outlook Handbook. BLS présente dans ce rapport les salaires moyens, l’expérience requise et la demande future projetée pour les emplois populaires aux États-Unis.
Selon les chiffres les plus récents du manuel du BLS, il y a 376 100 analystes financiers aux États-Unis en 2022, et le secteur devrait en ajouter 29 000 supplémentaires au cours de la décennie 2022 à 2032. Il s’agit d’un taux de croissance prévu de 8 %, plus rapide que la moyenne. Le salaire annuel médian des professionnels de cette catégorie est de 99 890 $ en 2023.
Le BLS ne publie pas de données spécifiques sur les conseillers financiers, peut-être en raison du caractère vague et général du titre du poste. Cependant, l’agence a noté que les métiers du commerce et de la finance devraient connaître une croissance plus rapide que la moyenne.
Équilibre travail/vie privée dans les finances
Les analystes financiers ont tendance à travailler 40 à 50 heures par semaine, à l’exception des niveaux les plus élevés qui ont des week-ends libres et des forfaits vacances réguliers. Leurs horaires de travail ont tendance à être très chargés, voire stressants, mais il reste encore beaucoup de temps pendant la semaine pour la famille, les amis et les divertissements.
Cela arrive rarement aux consultants financiers, en particulier à ceux qui travaillent en tant qu’associés pour de grandes entreprises. Les consultants juniors ont déclaré travailler 60 à 70 heures par semaine. Cela fonctionne jusqu’à 11+ heures par jour. La plupart travaillent du lundi au vendredi, mais les projets peuvent parfois durer deux semaines, week-end compris. Les consultants ont également tendance à voyager beaucoup, ils restent donc loin de chez eux pendant de longues périodes.
La pandémie de COVID-19 a provoqué des perturbations dans les voyages d’affaires dans le secteur des services financiers, de nombreuses entreprises cherchant à réduire leurs coûts à la suite de la pandémie. Des changements ont également été apportés à l’environnement de travail global. De nombreuses sociétés de services financiers ont mis en œuvre des politiques de travail à domicile à mesure que le confinement est levé, et jusqu’à 69 % d’entre elles autorisent leurs employés à travailler à domicile au moins une fois par semaine.
Le secteur financier est célèbre et même tristement célèbre pour ses longues heures de travail et ses exigences de travail exigeantes. Il semblerait que les grandes institutions financières tentent de limiter la charge de travail et de réduire l’épuisement professionnel de leurs employés, mais la plupart des futurs professionnels de la finance devraient être prêts à consacrer des heures supplémentaires à leur lieu de travail.
Vous avez plus d’argent en finance ou en conseil ?
L’emploi spécifique d’une personne dans la finance ou le conseil déterminera si son salaire est supérieur à celui des autres emplois. La banque d’investissement est l’un des emplois les mieux rémunérés de la finance. Ces employés gagnent environ 10 % de plus que les consultants en gestion, mais les banquiers d’investissement travaillent environ 25 % d’heures de plus que les consultants.
Que fait un consultant financier ?
Les consultants financiers aident les entreprises à comprendre et à améliorer leur situation financière. Ils analysent le fonctionnement d’une entreprise, déterminent où se situent ses forces et ses faiblesses et déterminent comment améliorer des domaines tels que la gestion des stocks, le contrôle des coûts, la gestion des flux de trésorerie et la productivité.
Les analystes financiers sont-ils riches ?
Selon le BLS, le salaire annuel médian d’un analyste financier est de 99 890 $ en 2023. Ce chiffre peut être supérieur ou inférieur en fonction du poste, des exigences spécifiques du poste et de l’entreprise. Un conseiller financier peut gagner plus d’argent, ce qui lui permet de vivre une vie confortable à mesure que sa carrière évolue.
Conclusion
Un aspirant professionnel de la finance tiraillé entre une carrière d’analyste financier et une carrière de consultant financier devrait se concentrer sur les deux domaines dans lesquels ces carrières sont les plus distinctes. La seconde est le type d’analyse d’investissement effectué par chaque poste. Les penseurs d’ensemble qui souhaitent mener des recherches au niveau macro, analyser les grandes tendances économiques ou obtenir des informations sur l’ensemble du marché trouvent souvent le travail d’analyste plus approprié. Ceux qui aiment les fondamentaux des entreprises et la gestion du capital peuvent se sentir plus à l’aise dans un rôle de conseil.
La deuxième considération concerne l’équilibre travail-vie personnelle et la rémunération. Les conseillers financiers ont un potentiel de revenus plus élevé, mais ils ont également tendance à travailler plus d’heures et à passer plus de temps en voyages d’affaires. Les analystes financiers ont tendance à avoir des emplois plus stables et des carrières moins stressantes.
Les consultants financiers fournissent des conseils aux entreprises. Les analystes financiers se concentrent sur l’évaluation des sociétés externes. Leurs rôles sont similaires mais fondamentalement différents.
