Analyste financier et conseiller financier : quelle carrière vous convient le mieux ?

Les conseillers financiers et les analystes financiers remplissent des fonctions essentielles mais différentes dans le domaine de l’analyse de marché. Les conseillers financiers se concentrent sur les relations clients et les portefeuilles d’investissement, tandis que les analystes financiers se concentrent sur les tendances du marché et le conseil aux entreprises.

Le niveau d’éducation pour les deux carrières est généralement un diplôme en économie ou en finance (et est important pour devenir analyste financier). L’obtention de certifications professionnelles, telles que Certified Financial Planner (CFP) ou Certified Financial Analyst (CFA), offre de meilleures opportunités.

Les deux professions connaîtront des taux de croissance supérieurs à la moyenne jusqu’en 2034.

L’équilibre travail-vie personnelle est meilleur pour les analystes financiers que pour les conseillers financiers (qui peuvent travailler le soir et le week-end). Les salaires moyens sont similaires pour les deux professions, mais les commissions sont plus élevées pour les conseillers financiers.

Considérez les différences entre les carrières de conseiller financier et d’analyste financier, notamment comment décider quelle carrière vous convient le mieux.

Formation et compétences requises pour les analystes et conseillers financiers

Un diplôme universitaire est probablement la qualification minimale pour tout poste de conseiller financier ou d’analyste financier. La plupart des entreprises recherchent probablement des diplômes supérieurs, des licences et d’autres certifications professionnelles. Par exemple, on peut s’attendre à ce qu’un conseiller financier ait les meilleures opportunités s’il est un planificateur financier certifié (CFP).

Un diplôme en finance ou en économie est utile pour les aspirants conseillers financiers, mais il est tout aussi important pour les aspirants analystes financiers. Les deux carrières nécessitent une combinaison efficace de compétences interpersonnelles et de capacités analytiques en résolution de problèmes. Les conseillers financiers et les analystes sont tenus d’expliquer des concepts et des produits financiers complexes aux clients ou aux investisseurs. Pour chaque poste – en particulier pour les conseillers financiers – la confiance est une qualité souhaitable.

Les futurs analystes financiers et conseillers financiers devraient envisager de poursuivre le titre d’analyste financier certifié (CFA). Parrainé par le CFA Institute, les candidats doivent être titulaires d’un baccalauréat et de trois ans d’expérience professionnelle dans un domaine connexe. D’autres qualifications utiles incluent le titre de consultant financier agréé (ChFC) et diverses licences en valeurs mobilières requises par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Attentes salariales : analyste financier ou conseiller financier

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Il n’y a pas une grande différence dans les salaires moyens entre les conseillers et les analystes, mais il existe une grande différence dans le montant de la rémunération qui varie généralement. Parmi les professions commerciales, les consultants et les analystes ont tendance à gagner plus que les agents d’assurance et les responsables de la conformité, mais moins que les directeurs commerciaux ou les directeurs marketing.

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, le salaire médian des conseillers financiers aux États-Unis, en mai 2024, était de 102 140 $, ​​mais les commissions peuvent varier d’environ 10 000 $ à 153 000 $ ou plus.

Pour les analystes financiers, le salaire moyen est de 101 910 $. Bien que les analystes aient généralement moins d’opportunités de participation aux bénéfices, de bonus ou de commissions, ces sources de revenus supplémentaires peuvent ajouter jusqu’à 50 000 $ au salaire de base d’un analyste.

Les salaires des analystes financiers sont plus stables sur deux aspects clés. Premièrement, il existe une concentration beaucoup plus grande d’analystes financiers autour du salaire médian de la profession ; en d’autres termes, il y a moins d’exceptions. Les revenus des conseillers financiers sont répartis beaucoup plus équitablement.

Les analystes ont des salaires plus stables car ils ont tendance à gagner des salaires de base plus élevés, avec la possibilité de recevoir des primes plus élevées. Les conseillers financiers gagnent en grande partie des salaires de base inférieurs et travaillent principalement contre des commissions et des honoraires. Le revenu mensuel d’un analyste a un plafond inférieur et un plancher plus élevé que celui d’un conseiller, ce qui est particulièrement le cas des conseillers financiers indépendants.

Comparer l’équilibre travail-vie personnelle : analystes et conseillers financiers

La plus grande différence entre ces deux emplois réside peut-être dans l’équilibre entre travail et vie privée. La plupart des analystes financiers suivent la même structure générale : des heures de travail longues et stressantes avec des horaires prévisibles et des flux de travail réguliers. Les analystes seniors peuvent devoir faire des heures supplémentaires s’ils sont responsables de la gestion des actifs d’une grande entreprise ou d’un client. Les analystes ont également tendance à travailler en équipe, soutenant souvent d’autres départements ou organisations dans leurs efforts de travail.

Certains analystes financiers voyagent fréquemment, visitant des entreprises ou discutant avec des investisseurs potentiels, ce qui peut être difficile pour ceux qui ont une famille mais passionnant pour ceux qui aiment voyager.

Les conseillers financiers, en revanche, connaissent des horaires de travail beaucoup plus variés. Selon le BLS, environ 12 % des conseillers financiers sont des travailleurs indépendants. Les horaires de travail sont souvent axés sur la disponibilité des clients, ce qui peut signifier passer beaucoup de temps les fins de semaine et les soirées, surtout au début de la carrière d’un conseiller.

Alors que les analystes seniors sont plus susceptibles d’assumer des heures et des responsabilités supplémentaires, les consultants seniors travaillent souvent moins plus tard dans leur carrière. Une fois la clientèle solidifiée et la structure établie, de nombreux conseillers financiers performants travaillent moins de 40 heures par semaine, mais y parvenir peut être un combat long et difficile.

Perspectives de croissance de l’emploi pour les analystes et conseillers financiers

Ni les analystes financiers ni les conseillers financiers ne partiront bientôt. Le BLS s’attend à une croissance de l’emploi de 6 % pour les analystes financiers de 2024 à 2034 et de 10 % pour les conseillers financiers. Cela se compare à la croissance projetée de l’emploi de 3,1 % pour toutes les professions.

Les conseillers financiers bénéficieront également du vieillissement de la population, qui vit plus longtemps et passe plus d’années à la retraite. De plus, les jeunes travailleurs changent d’emploi plus fréquemment et ont un fort besoin de transférer leurs anciens comptes de retraite.

Les analystes financiers sont des experts disponibles pour aider les compagnies d’assurance, les sociétés de fonds communs de placement et d’autres entités qui ont besoin d’investissements et d’études de marché. La concurrence pour ces emplois analytiques devrait être forte, ce qui mettra encore plus l’accent sur les qualifications et l’expérience professionnelle pertinente.

La plupart des postes d’analyste financier sont divisés en rôles côté acheteur ou côté vente, chacun avec une perspective différente. Les analystes côté acheteur développent des stratégies pour les entités hautement capitalisées. Il peut s’agir d’investisseurs institutionnels, de fonds communs de placement ou d’organisations à but non lucratif. Les analystes côté vente fournissent un soutien aux entreprises ou divisions qui vendent des véhicules d’investissement, tels que des actions, des obligations et des assurances. Les analystes côté achat ont tendance à gagner plus, à travailler plus d’heures et sont plus susceptibles de voyager.

Défis particuliers dans le métier d’analyse financière et de conseil

Accéder au métier d’analyste financier est encore plus difficile. La plupart des analystes commencent dans un rôle junior et travaillent sous la direction d’un membre senior de l’équipe pendant de nombreuses années avant d’atteindre un salaire moyen. Cependant, il peut être plus difficile pour les conseillers financiers de survivre une fois qu’ils ont trouvé un emploi.

Le turnover est relativement faible pour les analystes financiers et relativement élevé pour les conseillers financiers. Le parcours de carrière d’un conseiller financier commence un peu comme celui d’un agent d’assurance : le conseiller doit trouver des clients et constituer un portefeuille d’affaires. Cela implique souvent des appels à froid et beaucoup de réseautage. De nombreux types hyper-analytiques ne sont pas intéressés par cet art de la vente interpersonnelle constante. Cependant, les personnes ambitieuses qui ne s’intéressent pas aux aspects sociaux de la profession peuvent gagner beaucoup d’argent en tant que consultant.

Les journées de travail des analystes financiers sont remplies de recherches, de réunions, de conférences téléphoniques et la plupart de leur temps de travail devant un ordinateur. C’est un travail préférable pour les chercheurs dévoués qui ne craignent pas de se voir confier de nombreuses responsabilités dans un court laps de temps ou qui ne veulent pas assumer les tâches d’acquisition de clients d’un conseiller financier.

Conclusion

Les conseillers financiers et les analystes financiers ont des rôles distincts, les conseillers se concentrant sur les objectifs financiers des clients individuels et les analystes sur les données financières des entreprises.

Les deux carrières nécessitent un diplôme universitaire, généralement en finance ou en économie, et impliquent souvent l’obtention de certifications professionnelles telles que le CFP ou le CFA.

Les analystes financiers ont généralement un salaire plus stable, principalement un salaire de base, tandis que les revenus des conseillers financiers proviennent de commissions et d’honoraires.

L’équilibre travail-vie privée est différent : les analystes financiers ont des horaires de travail plus structurés mais peuvent avoir un horaire stressant, tandis que les conseillers financiers peuvent avoir des horaires de travail irréguliers en fonction de la disponibilité des clients.

Les perspectives de croissance de l’emploi pour les deux professions sont solides, avec une croissance plus élevée attendue pour les conseillers financiers en raison des tendances démographiques.

Pour accéder à ces professions, il faut de l’expérience et des qualifications, les analystes financiers débutant souvent dans des rôles juniors et les conseillers financiers devant se constituer une clientèle.