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Leçon principale
- Pour les personnes âgées de 25 à 34 ans, le solde médian du compte de retraite est de 42 640 $ et le solde médian est de 16 255 $.
- Pour les personnes âgées de 35 à 44 ans, le solde médian était de 103 552 $ et le solde médian était de 39 958 $.
- Un millénaire de 30 ans disposant d’un montant moyen épargné pour la retraite (16 255 $) pourrait augmenter son épargne à 1,2 million de dollars à l’âge de 65 ans s’il cotisait environ 636 $ par mois pendant 35 ans.
- Un millénaire de 40 ans disposant d’un montant moyen épargné pour la retraite (39 958 $) pourrait augmenter son épargne à 762 329 $ à 65 ans s’il cotisait environ 719 $ par mois pendant 25 ans.
- Si vous voulez devenir millionnaire à la retraite, commencez le plus tôt possible et restez cohérent.
Les millennials – ceux nés entre 1981 et 1996 – entrent dans leurs années de gains les plus élevés. Cependant, avec l’augmentation du coût de la vie, l’endettement étudiant et les difficultés de logement, il peut être facile d’avoir l’impression de manquer d’épargne-retraite.
Bonnes nouvelles? Le temps et l’intérêt restent de côté chaque millénaire. En maintenant des cotisations de retraite cohérentes et en profitant de l’appariement des employeurs, une partie importante de cette génération pourrait en fait prendre sa retraite en tant que millionnaire.
De combien d’épargne les Millennials disposent-ils pour la retraite ?
D’après le livre How America Saves 2025 de Vanguard rapport, les soldes des comptes des régimes à cotisations définies pour la génération Y varient généralement en fonction de l’âge. (La médiane est le nombre du milieu : la moitié du solde du compte est au-dessus de ce nombre et l’autre moitié est en dessous. D’un autre côté, la médiane peut être faussée par des nombres élevés ou faibles.)
| Ce que les Millennials ont économisé dans les comptes à cotisations définies | ||
|---|---|---|
| Moyen | médian | |
| 25-34 | 42 640 $ | 16 255 $ |
| 35-44 | 103 552 $ | 39 958 $ |
Combien le millénaire moyen peut-il économiser d’ici 2055
Nous ferons deux calculs basés sur les deux tranches d’âge ci-dessus (25-34 et 35-44) pour le millénaire moyen.
Nous choisirons des âges qui se situent au milieu de chacun des groupes suivants : 30 (à mi-chemin entre 25 et 34 ans) et 40 (à mi-chemin entre 35 et 44 ans).
Voici combien un millénaire moyen de 30 ans aurait pu économiser avant l’âge de 65 ans, en considérant les chiffres suivants :
- Solde de départ (solde moyen du compte d’un régime à cotisations définies d’une personne âgée de 25 à 34 ans) : 16 255 $
- Salaire annuel moyen : 57 356 $
- Cotisation annuelle du salarié : 8,7%
- Cotisation patronale annuelle : 4,6%
- Cotisation annuelle totale : 13,3 % du salaire (7 628 $)
- Retour sur investissement annuel moyen supposé : 7 %
- Durée d’investissement : 35 ans (jusqu’à 65 ans)
Selon la formule de la valeur future, voici combien valent aujourd’hui 16 255 $ d’une personne de 30 ans à 65 ans, si elle n’ajoute aucune cotisation à son compte :
Formule de valeur future : FV = PV × (1+r)N
VM = 16,255 × (1+0,07)35 = environ 173 548 $
Désormais, nous pouvons utiliser la valeur future de la formule de rente, qui prend en compte les cotisations annuelles en cours :
Formule de valeur future de la rente : FV = P × (1+r)N − 1/r
FV= 7 628 $ × (1+0,07)^35 − 1 / 0,07 = environ 1 054 471 $
Donc, si vous ajoutez 173 548 $ plus 1 054 471 $, le millénaire moyen de 30 ans peut économiser environ 1,23 million de dollars avant l’âge de 65 ans…ils deviendront donc millionnaires d’ici 2055.
En faisant le même calcul avec un salaire annuel moyen de 64 844 $, un taux d’épargne de 13,3 % et 25 ans jusqu’à la retraite, nous constatons que le millénaire moyen de 40 ans peut économiser environ 762 329 $ au moment où il atteint 65 ans…ils ne deviendront donc pas millionnaires en 2055.
Que devraient faire les Millennials maintenant pour garantir le statut de millionnaire à la retraite
Augmentation constante des cotisations
Même si cotiser 13,3 % de vos revenus (y compris en étant employé) est un bon début, l’augmenter au fil du temps peut contribuer à garantir le statut de millionnaire plus tard.
En règle générale, envisagez d’augmenter vos cotisations de 1 % à 2 % par an ou chaque fois que vous obtenez une augmentation.
De petits gains constants peuvent s’accumuler considérablement au fil du temps, en particulier lorsque vous investissez dans des fonds indiciels diversifiés à faible coût qui suivent la performance générale du marché.
Évitez les retraits anticipés et les dettes à taux d’intérêt élevés
Retirer de l’argent de votre 401(k) ou de votre IRA plus tôt réduit non seulement la croissance composée, mais entraîne également des impôts et des pénalités.
Les retraits des comptes de retraite avant 59 ans et demi peuvent être soumis à la taxe de distribution anticipée de 10 %, sauf certaines exceptions, comme le décès, l’invalidité ou la naissance ou l’adoption.
Si vous considérez votre compte de retraite intouchable, vous serez plus susceptible d’être sur la bonne voie pour avoir un solde de compte de retraite à sept chiffres.
Conseils
La gestion ou l’élimination des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels, garantissent que chaque dollar peut être investi plutôt que payé en intérêts.
Diversification imprévue du lieu de travail
S’appuyer uniquement sur votre lieu de travail 401(k) peut limiter la flexibilité. De plus, l’ouverture d’un compte IRA, Roth IRA ou de courtage imposable peut élargir les options d’investissement et donner accès au capital avant la retraite si nécessaire.
Par exemple, un Roth IRA permet des retraits en franchise d’impôt une fois que vous atteignez 59 ans et demi, et les cotisations (mais pas les revenus) peuvent être retirées sans pénalité plus tôt si nécessaire. Les millennials qui diversifient leurs types de comptes peuvent avoir plus de contrôle sur leurs stratégies de retrait et leurs obligations fiscales futures.
Conclusion
Lorsqu’il envisage de prendre sa retraite, l’homme moyen de 30 ans sera bien mieux loti que l’homme moyen de 40 ans. Pourquoi en est-il ainsi, sachant que, selon les données de Vanguard, une personne moyenne de 30 ans épargne moins que la moyenne de 40 ans ?
C’est parce que la jeune génération a plus de temps. Plus de temps signifie plus de croissance composée. Essayez donc de commencer tôt et de rester discipliné, car le temps est le véritable moteur de la richesse à long terme.
