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Leçon principale
- Chase, Capital One et Bank of America font partie des prêteurs qui proposent des prêts sur certaines voitures d’occasion.
- La plupart des prêteurs limitent les types de véhicules d’occasion qu’ils financeront, en fonction du nombre de kilomètres parcourus et de l’âge du véhicule.
- Les autres facteurs pris en compte par les prêteurs comprennent le montant du prêt, le ratio prêt/valeur et le type de véhicule financé.
- Vous pouvez augmenter vos chances d’approbation en augmentant votre acompte, en faisant appel à un cosignataire et en voyant si vous êtes admissible à la pré-qualification.
Les prêteurs peuvent limiter le financement de certains types de voitures d’occasion en fonction de l’âge du véhicule, du kilométrage, du concessionnaire et du montant du prêt. C’est parce qu’ils ont souvent du mal à déterminer la valeur exacte des voitures d’occasion. Dans cet article, explorez les limites du financement de voitures d’occasion, vos taux d’approbation et les prêteurs qui peuvent vous aider à obtenir un financement.
Les prêteurs financeront une voiture d’occasion plus ancienne
Les critères utilisés par les prêteurs pour financer des véhicules d’occasion peuvent varier. Selon les recherches d’Financesimple sur le secteur des prêts automobiles, les prêteurs peuvent avoir des exigences spécifiques, notamment des limites sur l’âge et le kilométrage de la voiture. Le tableau ci-dessous indique les limites d’âge et de kilométrage maximum pour neuf prêteurs automobiles populaires.
| Prêteur | Kilométrage maximal | Âge maximum |
|---|---|---|
| allié | 120 000 milles | échantillon de 10 ans |
| Banque d’Amérique | 125 000 milles | 10 années civiles |
| Capitale un | 120 000 milles | échantillon de 10 ans |
| Chasse | 120 000 milles | 10 années civiles ; 5 années civiles (Teslas) |
| Première technologie FCU | 150 000 milles | échantillon de 10 ans |
| StyloFed | 125 000 milles | Sans objet ; pas plus de cinq ans et moins de 60 000 miles avec un prêt de 84 mois |
| Banque PNC | 100 000 milles | Neuf ans |
| Je viens de commencer | 140 000 milles | 13 ans |
| États-Unis d’Amérique | sans objet | sans objet |
Financement limité pour les voitures d’occasion
Bien que les politiques de souscription puissent varier selon le prêteur, voici les restrictions de financement des voitures d’occasion les plus courantes dans l’industrie :
Âge maximum du véhicule
Les voitures d’occasion présentent un risque et un risque de perte plus élevés, car la valeur de revente d’une voiture d’occasion diminue souvent avec le temps. Étant donné que le prêteur utilise la voiture comme garantie du prêt, il court un risque si l’emprunteur fait défaut et doit reprendre possession et revendre la voiture pour couvrir la perte. En conséquence, plus la voiture est ancienne, plus il est difficile d’obtenir un financement.
Kilométrage maximal
Tout comme l’âge d’une voiture, le kilométrage indique le degré d’usure du véhicule. Un kilométrage plus élevé signifie que le véhicule est plus susceptible à la dépréciation et risque de nécessiter plus de réparations qu’un véhicule avec un kilométrage inférieur.
Montant financier
Bien que cela ne soit pas toujours clair, certains prêteurs imposent des restrictions sur le montant d’argent qu’ils vous prêtent pour acheter une voiture d’occasion, car il est souvent plus difficile d’évaluer sa valeur. Cette limitation peut également provenir de problèmes mécaniques et du risque global lié au financement des véhicules d’occasion.
Ratio prêt/valeur (LTV)
Les ratios prêt/valeur aident les prêteurs à gérer les risques. Les taux élevés présentent un risque pour le prêteur, car si l’emprunteur fait défaut, le prêteur ne sera pas en mesure de récupérer la totalité du solde du prêt après la vente du véhicule, surtout si l’on prend en compte les coûts de repropriété.
Type de véhicule
Certains prêteurs imposent des restrictions sur le financement de types de véhicules spécifiques, probablement en raison de problèmes de fiabilité et/ou de problèmes de dépréciation. Par exemple, Chase ne finance pas de véhicules exotiques, de motos ou de véhicules récréatifs.
Assurance
Les prêteurs exigent souvent que vous souscriviez une assurance automobile complète pour toute la durée du prêt de votre voiture d’occasion.
Demande de l’emprunteur
N’oubliez pas que les prêteurs tiennent également compte de votre capacité à rembourser vos dettes avant de vous approuver, notamment en tenant compte des facteurs suivants :
- Votre solvabilité, y compris votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit
- Conditions du prêt
- Taux d’intérêt
- Vos revenus
- Pré-paiement
Conseils pour améliorer vos chances d’approbation
Tenez compte des conseils suivants pour augmenter vos chances d’obtenir l’approbation d’un prêt de voiture d’occasion :
- Améliorez votre cote de crédit : Si votre cote de crédit est faible, améliorez-la avant de postuler en payant vos factures à temps et en maintenant vos soldes à un niveau bas. Un pointage de crédit plus élevé peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt, comme des taux d’intérêt plus bas, vous aidant ainsi à économiser de l’argent.
- Augmentez votre mise de fonds : Déposer plus d’argent réduit le solde de votre prêt, les mensualités et le montant que vous paierez en intérêts. Les prêteurs peuvent vous considérer comme un emprunteur moins risqué et envisager de vous accorder une durée de prêt plus courte.
- Obtenez des cosignataires : Faire appel à un cosignataire, en particulier celui ayant une cote de crédit élevée, peut vous aider à obtenir des conditions de prêt intéressantes, telles que des taux d’intérêt plus bas et des durées de prêt plus courtes. N’oubliez pas que vous devrez suivre vos paiements. Sinon, le cosignataire sera responsable du prêt en cas de défaut de paiement.
- Vérifiez si vous êtes admissible à la pré-qualification : La pré-qualification n’affecte pas votre pointage de crédit et peut vous donner une idée du montant que vous pouvez vous permettre chaque mois et du type de véhicule que vous pouvez vous permettre. La pré-qualification vous donne également un levier pour négocier avec les agents car vous connaissez votre budget.
- Recherchez plusieurs prêteurs avant de postuler : Commencez par votre institution financière actuelle et envisagez d’autres alternatives, telles que les banques, les coopératives de crédit et autres prêteurs en ligne. Si vous recevez des offres par courrier ou en ligne, examinez-les et comparez les prix et les conditions pour déterminer celle qui correspond à vos besoins, vous permettant ainsi de prendre une décision éclairée.
Conclusion
Acheter une voiture d’occasion semble être un choix judicieux pour plusieurs raisons. Le prix d’achat, l’assurance et les taxes sont souvent plus abordables que les modèles plus récents. Cependant, si vous financez une voiture d’occasion, vous pourriez être confronté à certaines restrictions, notamment le kilométrage et l’âge du véhicule. Faites vos recherches avant de magasiner et de demander un financement, surtout si vous misez sur un jeu de roues vieux de plus de quelques années.
