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Leçon principale
- Les compagnies d’assurance peuvent annuler les polices d’assurance pour les conducteurs ayant des antécédents d’accidents ou de DUI.
- Un DUI peut entraîner des frais d’assurance élevés ou une perte de couverture.
- Les conducteurs à haut risque peuvent être confrontés à un non-renouvellement de leur police ou à une augmentation de leurs primes d’assurance.
- Les compagnies d’assurance doivent fournir un préavis avant d’annuler une police.
- Les conducteurs à haut risque peuvent avoir besoin d’un formulaire SR-22 pour conserver leur assurance.
Une compagnie d’assurance pourrait résilier une police après un seul accident, mais c’est peu probable. Il est plus probable que la compagnie d’assurance annulera la police si l’accident entraîne la révocation de votre permis de conduire ou est dû à une conduite sous influence (DUI) ou à une conduite en état d’ébriété (DWI). Les compagnies d’assurance peuvent également vous classer comme conducteur à haut risque si votre dossier de conduite récent comprend plusieurs accidents, des contraventions pour excès de vitesse et d’autres infractions en matière de déplacement.
Certains États autorisent les compagnies d’assurance à annuler les polices dans les 60 premiers jours suivant leur émission. Ainsi, si le preneur d’assurance subit un accident mineur pendant cette période, la compagnie d’assurance peut résilier le contrat. Cependant, le plus souvent, les compagnies d’assurance annulent les polices d’assurance en raison de fraude, de violations de paiement et de véhicules non immatriculés, et elles doivent émettre un avis d’annulation.
Comprendre le statut de conducteur à haut risque
Les compagnies d’assurance automobile ont pour objectif de gagner de l’argent, et elles le font en couvrant les risques. Un accident peut entraîner des primes d’assurance plus élevées, mais si votre dossier de conduite récent comprend plusieurs accidents, des contraventions pour excès de vitesse et d’autres infractions en matière de déplacement, les compagnies d’assurance vous classeront comme conducteur à haut risque.
Au lieu d’abandonner une police à haut risque, les compagnies d’assurance attendent souvent que la police soit renouvelée et augmentent les primes ou choisissent de ne pas renouveler.
Implications en matière d’assurance des condamnations pour DUI et DWI
Il n’y a rien de bon à conduire sous l’influence de drogues, d’alcool ou de substances contrôlées. Les compagnies d’assurance sont plus susceptibles d’annuler la police d’assurance d’un conducteur qui a un accident alors qu’il conduisait avec les facultés affaiblies. Ces conducteurs, s’ils sont autorisés à conserver leur permis de conduire, pourraient voir leurs primes d’assurance automobile monter en flèche. En cas de révocation, il est souvent extrêmement difficile de trouver une entreprise proposant une assurance aux conducteurs reconnus coupables de DUI ou DWI.
La navigation nécessite SR-22
La plupart des compagnies d’assurance n’assurent pas les conducteurs qui ont perdu leur droit de conduire. Pour rétablir ces droits, le Département d’État des véhicules automobiles (DMV) exigera un certificat d’assurance, communément appelé déclaration de responsabilité ou SR-22. Le SR-22 confirme que les conducteurs à haut risque disposent de la couverture minimale requise par leur État.
Un SR-22 est généralement requis pour les conducteurs à haut risque qui ont des antécédents d’accidents de voiture responsables, qui ne sont pas assurés et/ou qui ont une condamnation pour conduite en état d’ébriété ou DWI. Les compagnies d’assurance doivent déposer une plainte auprès du DMV, mais ce n’est pas sans frais. Le SR-22 représentant un risque élevé, les compagnies d’assurance facturent souvent des primes élevées pour la couverture de base.
Exigences légales pour la notification d’annulation
La loi oblige les compagnies d’assurance à fournir un préavis d’annulation et le motif de celle-ci. L’avis est généralement envoyé au moins 30 jours avant la date d’annulation, mais chaque État a ses propres exigences. Vous avez également la possibilité de déposer une plainte auprès de la compagnie d’assurance en votre nom.
Combien de temps les accidents restent-ils sur votre récapitulatif d’assurance ?
Si vous devez payer des primes d’assurance plus élevées en raison d’un dossier de conduite moins favorable, cela pourrait ne pas être permanent. Bien que chaque compagnie d’assurance ait des politiques différentes, en général, un accident qui est principalement de votre faute et qui ne constitue pas une infraction grave au code de la route, comme un DUI, restera sur votre récapitulatif d’assurance pendant environ trois ans après la réclamation. Si vous n’avez plus d’accident dans ce délai, vos tarifs d’assurance pourraient diminuer lors de votre prochain renouvellement de contrat.
Est-il difficile d’obtenir une assurance après un abandon ?
Le plus gros problème sera probablement le coût. Si un assureur vous laisse tomber, votre prochain assureur facturera probablement des primes élevées en fonction du niveau de risque qu’il associe à votre compte.
Les compagnies d’assurance peuvent-elles vous refuser ?
C’est possible, mais il existe souvent des options, même si vous ne parvenez pas facilement à trouver une couverture. Certaines entreprises se spécialisent dans les conducteurs à haut risque et certains assureurs participent à des pools de risques désignés par l’État. Dans ces cas-là, la compagnie d’assurance doit accepter le chauffeur qui lui est assigné par l’État. Dans les deux cas, vous devrez payer des primes élevées.
Conclusion
La probabilité que la compagnie d’assurance résilie votre contrat n’est pas élevée. Les compagnies d’assurance sont plus susceptibles de ne pas renouveler ou d’augmenter les primes des conducteurs à haut risque ayant des antécédents d’accidents ou d’infractions. L’exception concerne les violations graves telles que DUI ou DWI. Vous devrez probablement fournir une déclaration de responsabilité ou SR-22 dans ces cas et payer des primes élevées.