Carte de crédit sécurisée ou carte d’étudiant : quel type choisir ?

Si vous êtes étudiant, demander une carte de crédit ordinaire peut être difficile car vous n’avez peut-être que peu ou pas d’antécédents de crédit pour lesquels les émetteurs de cartes peuvent vous évaluer. Dans ce cas, une carte de crédit étudiant ou une carte de crédit sécurisée pourrait être la solution. Les deux types vous offriront la commodité d’une carte de crédit tout en vous aidant à établir un bon historique de crédit et une solide cote de crédit. Voici comment décider quelle carte vous convient le mieux.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit étudiant ?

Les cartes de crédit pour étudiants sont proposées par de nombreux grands émetteurs de cartes de crédit. La plupart exigent que vous ayez au moins 18 ans et que vous soyez actuellement inscrit à temps plein ou à temps partiel dans une école éligible. Vous devrez également présenter une preuve de revenu régulier ou demander à quelqu’un d’autre, comme un parent, de signer la demande pour vous. Si vous remplissez ces conditions, vous obtiendrez facilement une carte de crédit étudiant.

Comme les autres cartes de crédit, les cartes de crédit pour étudiants présentent des avantages et des inconvénients :

Avantages des cartes de crédit étudiants

• Construisez du crédit dès le début. Lorsque vous utilisez une carte de crédit étudiant et payez votre facture de carte de crédit chaque mois, de nombreux émetteurs de cartes déclarent vos paiements aux trois principales agences d’évaluation du crédit. De cette façon, vous construirez progressivement votre historique de crédit et votre pointage de crédit. Après l’université, de nombreuses étapes importantes de la vie, comme l’obtention de votre premier prêt hypothécaire, peuvent dépendre de votre cote de crédit. Votre pointage de crédit peut également faire une différence dans vos taux d’assurance, si un propriétaire vous louera un appartement et même si le propriétaire vous embauchera. En commençant avec une carte de crédit étudiant, vous pouvez démarrer votre historique de crédit du bon pied.
• Enseigner les compétences financières. Si vous n’êtes pas encore doué en planification et en budgétisation, une carte de crédit étudiant peut vous aider à suivre vos dépenses mensuelles et à prendre l’habitude de payer vos factures à temps. De plus, les cartes de crédit pour étudiants sont assorties de limites de crédit intentionnellement basses, vous bénéficiez donc d’une certaine protection contre les excès.
• Utile en cas d’urgence. Des accidents arrivent. Si vous partez à l’école et que quelque chose d’inattendu (et coûteux) se produit, une carte de crédit étudiant peut servir de filet de sécurité.
• Avantages ajoutés. Comme les cartes de crédit ordinaires, certaines cartes de crédit pour étudiants offrent des récompenses, telles que des remises en argent ou des réductions auprès de certains détaillants, y compris la librairie de votre école dans certains cas.

Limites des cartes de crédit étudiant

• Taux d’intérêt élevé. Les cartes de crédit pour étudiants ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit ordinaires parce que les étudiants, à tort ou à raison, sont considérés comme présentant un plus grand risque. Le taux annuel effectif global (TAEG) sur de nombreuses cartes d’étudiant peut facilement dépasser 20 %. Par exemple, la carte de crédit Journey Student de Capital One a un TAEG variable de 26,99 %. Bien entendu, les intérêts ne seront pas un problème si vous payez la totalité de votre solde chaque mois.
• Limite de crédit faible. Les cartes de crédit pour étudiants n’offrent généralement qu’une limite de crédit initiale de quelques centaines de dollars. Bien que cela puisse aider à éviter des dépenses excessives, cela peut également ne pas être approprié en cas d’urgence coûteuse, comme une réparation automobile majeure.
• Frais supplémentaires. De nombreuses cartes d’étudiant facturent des frais supplémentaires, tels que des frais annuels, des frais de transaction à l’étranger (lors de l’utilisation de votre carte en dehors des États-Unis) et des frais de retard, même si vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour éviter ce dernier cas.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?

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Comment mener une intervention financière

Les cartes de crédit sécurisées sont une autre option pour les étudiants ayant peu ou pas d’antécédents de crédit. Cela peut également être une option pour les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit.

Avec une carte sécurisée, vous déposez de l’argent dans une banque, qui sert ensuite de garantie. La limite de crédit sur votre carte sécurisée peut être égale ou légèrement inférieure au montant qu’il vous restait lors du dépôt. En règle générale, les dépôts commencent à environ 200 $. Si vous fermez votre compte ultérieurement, vous pourrez récupérer votre dépôt.

Avantages des cartes de crédit sécurisées

• Crédit de construction (et de réparation). C’est l’avantage le plus important d’une carte de crédit sécurisée. Comme les cartes de crédit pour étudiants, les cartes sécurisées signalent généralement l’activité de votre compte aux principales agences d’évaluation du crédit. Ainsi, tant que vous payez vos factures à temps, vous serez en mesure d’établir un solide historique de crédit et de bâtir une solide cote de crédit.
• Les transactions peuvent être effectuées avec des cartes non sécurisées. Dans certains cas, l’émetteur de la carte de sécurité examinera périodiquement votre compte pour voir comment vous gérez votre carte. Si vous effectuez des paiements réguliers et à temps, ils pourront peut-être vous mettre à niveau vers une carte ordinaire non sécurisée. Vous pouvez également demander une carte ordinaire auprès d’un autre émetteur, en utilisant votre historique de crédit existant comme preuve de votre solvabilité.
• Avantages supplémentaires. Certaines cartes de sécurité présentent des avantages potentiellement utiles, tels que comme les alertes de fraude au crédit et les services gratuits de surveillance du crédit. Cependant, contrairement aux cartes de crédit pour étudiants, les avantages tels que les remises en argent et les miles de voyage ne sont pas très courants avec ce type de carte.

Limites des cartes de crédit sécurisées

• Dépôt. La principale raison pour laquelle vous pourriez être approuvé pour une carte de crédit sécurisée est également la principale raison pour laquelle vous pourriez hésiter à en obtenir une en premier lieu. Si vous êtes un étudiant pauvre en liquidités, même quelques centaines de dollars peuvent sembler beaucoup d’argent.
• Frais supplémentaires. Certains émetteurs de cartes sécurisées facturent des frais supplémentaires, tels que des frais de compte annuels et même des frais de dossier.
• Taux d’intérêt élevé. Les cartes de crédit sécurisées ont tendance à avoir des TAEG de 20 % ou plus. Encore une fois, cela ne posera pas de problème si vous payez l’intégralité de votre solde impayé chaque mois.

Conclusion

Une carte de crédit étudiant ou une carte de crédit sécurisée peut être un bon moyen pour les étudiants de se constituer un historique de crédit pour l’avenir. Vous pouvez commencer par demander une carte d’étudiant car elle ne nécessite pas de caution. Si une carte de crédit étudiant vous a été refusée, une carte sécurisée peut être une bonne alternative.