CalculatriceCliquez pour ouvrir
Les mieux notés pour
Idéal pour les personnes qui ont du mal à épargner
notre
Acorns est un robot-conseiller unique, dont l’objectif est de vous permettre de commencer facilement à investir et à épargner pour l’avenir en investissant automatiquement votre « monnaie de rechange » à chaque achat par carte de débit ou de crédit. Une fois la fonction Round-Ups® d’Acorns sélectionnée dans un compte, les investisseurs peuvent facilement investir en arrondissant automatiquement leurs achats au dollar supérieur et en investissant le montant restant. Parce que le concept est si efficace pour permettre aux clients de commencer à investir simplement en mettant de côté le changement, Acorns est le choix d’Financesimple en tant que meilleur robot-conseiller pour ceux qui ont du mal à épargner. Cependant, pour les petits comptes, les frais de compte mensuels peuvent être plus élevés que la fonction d’épargne, en fonction de l’utilisation de l’investisseur. Nous examinerons de plus près les avantages et les inconvénients pour vous aider à décider si ce robot-conseiller vous convient.
Avantages et inconvénients
-
Investissez dans le « changement » avec la fonction Acorns Roundup
-
Pas de frais cachés
-
Minimums bas pour commencer
-
Frais élevés
-
Options d’investissement limitées
-
Pas de pertes fiscales
Aperçu du compte
| Compte minimum | 5 $ pour commencer à investir |
| Frais | Glands Bronze : 3 $ par mois Glands Argent : 6 $ par mois Glands Or : 12 $ par mois |
| Fixer des objectifs | Correct |
| Intérêts payés sur le solde de trésorerie | Oui, dans les comptes Silver et Gold |
| Portefeuilles personnalisables | Correct |
| Voir le portefeuille avant le financement | Correct |
| Service client | Correct |
| Conseillers financiers disponibles | Oui, questions-réponses en direct avec des experts financiers de niveaux Argent et Or |
| Gestion de trésorerie | Oui, distinct des comptes de placement |
| Récolter les pertes fiscales | NE SONT PAS |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | NE SONT PAS |
| Application mobile | Correct |
L’une des caractéristiques qui distingue Acorns de ses concurrents en matière d’investissement robotique est la possibilité pour les investisseurs de mettre en œuvre une solide stratégie de micro-épargne appelée investissement « arrondi ». La fonction Roundup d’Acorns est simplement la possibilité pour les investisseurs de regrouper leurs achats quotidiens et d’investir de la « monnaie de rechange ».
Par exemple, si un investisseur possède une carte de débit Acorns ou toute autre carte de crédit ou de débit liée à un compte d’investissement Acorns et effectue un achat de 10,25 $, ce montant sera arrondi à 11,00 $, avec 0,75 $ automatiquement investi pour votre avenir. Grâce à cette fonctionnalité d’investissement simple et directe, Acorns a remporté le prix Financesimple du meilleur pour les personnes ayant des difficultés à épargner.
Créer un compte
L’ouverture d’un compte Acorns est simple et peut se faire entièrement en ligne. Lors de la création du compte, les investisseurs saisiront des informations sur les revenus, l’âge, l’horizon temporel, la tolérance au risque et les objectifs financiers pour déterminer la répartition des actifs dans le portefeuille. Acorns vous recommandera automatiquement un portefeuille diversifié d’ETF personnalisés en fonction de vos préférences et de vos besoins d’investissement. N’importe quel niveau de compte peut personnaliser les investissements avec les ETF liés au Bitcoin ; Une personnalisation plus poussée peut être effectuée en sélectionnant des actions individuelles au niveau du compte Gold.
Une fois le compte créé, les investisseurs sont totalement libres d’activer l’arrondi automatique ou les investissements récurrents. Acorns s’occupe de diversifier vos investissements, de rééquilibrer votre portefeuille et de réinvestir automatiquement vos dividendes.
Planifiez vos objectifs
Les investisseurs Acorns ont la possibilité de choisir parmi quatre types de comptes différents :
- Investir: Compte de placement régulier
- Après: Compte retraite ; Des IRA traditionnels, SEP ou Roth sont disponibles
- Tôt: Investir dans les enfants (niveau Or uniquement)
- Banque: Investissez votre petite monnaie en temps réel et configurez des investissements automatiques à chaque fois que vous êtes payé
Acorns propose des services bancaires et d’investissement en un seul endroit. Une fois que les investisseurs ouvrent également un compte bancaire, ils peuvent facilement mettre en place des investissements avec Roundup automatique. Cela signifie que lorsque les investisseurs effectuent des achats avec leur carte de débit Acorns, leur monnaie est automatiquement investie en temps réel. Cependant, si un compte courant externe est lié ou si une carte de crédit externe est utilisée, la monnaie de rechange sera retirée du compte courant externe et investie uniquement lorsque le minimum de 5 $ sera atteint.
Service de compte
Acorns se distingue également en tant que robot-conseiller en offrant aux investisseurs la possibilité de gagner de l’argent en faisant du shopping. Il existe plus de 400 marques partenaires dans l’application pour gagner des dollars d’investissement et plus de 15 000 offres de grandes marques pour gagner automatiquement des bonus d’investissement lorsque vous effectuez des achats depuis votre ordinateur ou votre smartphone en installant l’extension Acorns sur vos navigateurs Internet Chrome ou Safari.
Une autre fonctionnalité unique offerte par Acorns est la recherche secondaire. Les utilisateurs d’Acorns peuvent rechercher des emplois à temps partiel, à temps plein ou à distance via JobFinder pour trouver des moyens de gagner de l’argent supplémentaire. Enfin, les utilisateurs d’Acorns peuvent également gagner des bonus en invitant leurs amis à s’inscrire et à rejoindre. De plus, les membres du compte peuvent également gagner jusqu’à 25 % de bonus d’investissement grâce à Acorns, et les membres Gold peuvent gagner jusqu’à 50 % de bonus sur les investissements bonus.
Gestion de trésorerie
Tous les membres Acorns ont accès aux fonctionnalités suivantes :
- Vérifiez vos comptes d’épargne et d’investissement
- Investissez instantanément votre petite monnaie grâce à l’agrégation en temps réel
- Il n’y a pas de frais de découvert
- Il n’y a pas de frais de guichet automatique dans 55 000 emplacements à travers le pays et dans le monde
- Carte de débit Acorns Visa™
De plus, les membres Silver et Gold peuvent ouvrir un compte de fonds d’urgence et avoir la possibilité de gagner 2,18 % APY sur leur compte courant et 3,35 % APY sur leur compte de fonds d’urgence.
Construire un portefeuille d’investissement
À l’instar de la plupart des autres plateformes de robots-conseillers, les investisseurs tiendront compte de leurs objectifs et priorités d’investissement lors du processus de création de compte. Acorns propose plusieurs ETF différents, basés sur des thèmes, pour des recommandations d’investissement :
- 5 portefeuilles d’investissement de base: Agressif, Modérément agressif, Modéré, Modérément conservateur et Conservateur
- 4 catégories environnementales, sociales et de gouvernance (ESG): Agressif, Relativement agressif, Modéré, Modérément conservateur
- 1 ETF lié au Bitcoin: Investissez jusqu’à 5% de votre portefeuille dans un ETF lié au Bitcoin pour diversifier davantage votre portefeuille
Actifs disponibles
| Actions individuelles | Oui, sur le compte Gold |
| Fonds communs de placement | Correct |
| Revenu fixe | Non divulgué |
| FPI | Correct |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct |
| FNB | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | Non divulgué |
| Capital-investissement | NE SONT PAS |
| Change | NE SONT PAS |
| Crypto-monnaie | Oui, via les ETF |
Personnalisez votre portefeuille d’investissement
À la base, il n’y a pas beaucoup de personnalisation du portefeuille au-delà de répondre aux questions lors de la configuration du compte concernant les objectifs d’investissement, l’horizon temporel et la tolérance au risque. Cependant, il existe un certain nombre d’options d’investissement qui peuvent être ajoutées à n’importe quel portefeuille, notamment des options pour les fonds liés à l’ESG ou au Bitcoin. De plus, les investisseurs ont la possibilité de sélectionner des actions individuelles pour personnaliser davantage leur portefeuille au niveau du compte Gold.
Gestion de portefeuille
Les investisseurs saisissent des informations sur le revenu, l’âge, l’horizon temporel, la tolérance au risque et les objectifs financiers pour déterminer la répartition des actifs dans le portefeuille. Acorns examinera ensuite automatiquement vos investissements, généralement mensuellement, et rééquilibrera le portefeuille pour maintenir ces niveaux initiaux si le portefeuille a considérablement changé par rapport à ses pondérations de base. Cependant, on ne sait pas exactement ce qui constitue un « changement significatif » qui déclencherait réellement un rééquilibrage automatique.
Bien qu’Acorns alloue de nouveaux capitaux à tous les ETF que vous possédez dans votre portefeuille pour maintenir les soldes d’actifs conformément à vos objectifs d’allocation, lorsqu’il s’agit de rééquilibrer votre portefeuille et d’acheter ou de vendre des actifs, la récolte de pertes fiscales n’est pas une considération car elle n’est pas proposée par Acorns pour le moment.
Des rapports en temps réel sur les progrès réalisés vers la réalisation des objectifs sont disponibles pour les investisseurs lorsqu’ils se connectent à leurs comptes. L’investissement peut également avoir lieu en temps réel grâce à la fonction Roundup d’Acorns. La monnaie de rechange peut être investie immédiatement si elle est transférée depuis un compte courant Acorns. S’il s’agit d’un compte externe, aucun investissement n’aura lieu tant que le minimum de 5$ ne sera pas atteint.
Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille
| Rééquilibre automatiquement | Correct |
| Fonctionnalité de rapport | Correct |
| Récolter les pertes fiscales | NE SONT PAS |
| Synchroniser/Afficher les comptes externes | NE SONT PAS |
Expérience utilisateur
Bureau
Les investisseurs peuvent facilement créer un compte en ligne en quelques minutes seulement. Les utilisateurs du compte peuvent également se connecter facilement via le bureau pour vérifier l’état de leur compte et apporter des modifications. Les utilisateurs peuvent également télécharger l’extension Chrome gratuite pour débloquer des économies et des bonus spéciaux lors de leurs achats chez leurs marques préférées.
Téléphone cellulaire
Acorns propose des applications pour iOS et Android. La fonctionnalité reflète celle d’un ordinateur de bureau, donc la visualisation et la modification de votre compte peuvent être effectuées facilement depuis votre smartphone. Cependant, certaines choses peuvent être effectuées sur l’application mobile qui ne peuvent pas être effectuées sur le bureau, comme déposer un chèque. Étant donné que le dépôt d’un chèque ne peut pas être effectué à un guichet automatique, les utilisateurs doivent se connecter à leur application pour télécharger une image du chèque et saisir le montant.
Service client
Il existe plusieurs façons pour les investisseurs de contacter Acorns en cas de questions ou de problèmes :
- Centre d’aide: recherchez un sujet et examinez les résultats en fonction de mots-clés pertinents.
- Chat en direct: Les investisseurs peuvent poser des questions en live chat via le site internet ou via l’application, 24h/24 et 7j/7
- E-mail: Les investisseurs peuvent envoyer des tickets par e-mail avec des questions non urgentes
- Téléphone: 855-739-2859, de 8 h à 22 h HE (de 5 h à 19 h HP), 7 jours sur 7.
Protéger
Acorns a mis en place un certain nombre de mesures de sécurité pour assurer la sécurité des informations sur les comptes des investisseurs.
- Authentification à deux facteurs: Acorns exige que tous les comptes disposent d’une authentification à deux facteurs pour des raisons de sécurité. Bien que les investisseurs ne puissent pas désactiver cette fonctionnalité de sécurité de compte, ils peuvent mettre à jour ou modifier la vérification de leur adresse e-mail ou de leur numéro de téléphone.
- Vérifier les options réussies eCBSV de l’Administration de la Sécurité Sociale service: La vérification de votre identité via le service eCBSV de SSA n’est pas une étape obligatoire pour ouvrir un compte Acorns, mais elle fournit une couche supplémentaire de protection du compte.
- Cryptage SSL: Les sites Web et applications Acorns sont sécurisés avec un cryptage 256 bits.
- Avertissement de compte: Les investisseurs seront informés de toute activité inhabituelle sur leur compte afin de les aider à protéger leurs comptes contre la fraude.
- Déconnexion automatique et vérification d’identité: Des protections de compte sont en place pour empêcher tout accès non autorisé.
Acorns est membre du SIPC, ce qui signifie que les titres de votre compte sont protégés jusqu’à 500 000 $. De plus, les comptes chèques Acorns sont protégés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ car les partenaires bancaires d’Acorns, Lincoln Savings Bank et la banque nbkc, sont tous deux membres de la FDIC.
Éducation
Acorns propose un certain nombre d’articles et de vidéos pour aider les investisseurs à comprendre les bases de l’investissement et à approfondir leurs connaissances. Les membres Silver et Gold bénéficient également de sessions de questions-réponses en direct avec des experts financiers, et les membres Gold disposent d’options supplémentaires pour suivre des cours de formation.
Commissions et frais
Acorns a une structure de frais simple qui permet aux investisseurs de savoir facilement à quoi s’attendre pour chaque type de compte, sans coûts cachés ni frais de transaction :
- Glands en bronze: 3$ par mois
- Gland d’argent: 6$ par mois
- Gland doré: 12$ par mois
Chaque type de compte offre des options d’investissement, de banque, de revenus et d’apprentissage, le compte Bronze étant de base, le compte Silver offrant des avantages supplémentaires et le compte Gold offrant plus de fonctionnalités, telles que GoHenry (banque pour les enfants), une assurance vie de 10 000 $ pour les clients qualifiés et une option de libre arbitre pour aider à planifier l’avenir.
Côté bancaire, l’entreprise promet également :
- Pas de frais cachés
- Il n’y a pas de frais de solde minimum
- Il n’y a pas de frais de découvert
- Il n’y a aucun frais pour utiliser l’un des plus de 55 000 guichets automatiques du réseau AllPoint.
Bien que les frais soient quelque peu abordables, comparés à ceux d’autres robots-conseillers du secteur, ils sont relativement élevés ; De nombreuses entreprises facturent des frais mensuels de 0 $. Cependant, les fonctionnalités du compte standard peuvent justifier que les frais légèrement plus élevés en valent la peine.
Conclusion
Acorns est unique parmi les robots-conseillers. Avec sa fonction Roundup, qui permet aux investisseurs d’investir facilement la « petite monnaie » de chaque achat en utilisant le crédit ou le débit lié à leur compte, la société a créé une feuille de route pour aider ceux qui ont du mal à économiser de l’argent. La société offre également une variété d’avantages supplémentaires, notamment des primes d’investissement, des comptes pour enfants, une assurance-vie et un libre arbitre pour aider les familles à planifier l’avenir. Les investisseurs qui cherchent à profiter d’une assurance vie et d’options à 12 $ par mois sur l’or pourraient trouver que cela en vaut la peine, car la planification testamentaire à elle seule vaut 259 $.
Cependant, le niveau d’adhésion le plus bas coûtant 3 $ par mois, les investisseurs débutants doivent déterminer s’ils peuvent réellement économiser suffisamment chaque mois en investissant leur monnaie ou gagner suffisamment de bonus d’investissement pour compenser le coût.
Qu’est-ce que l’investissement Acorns ?
Située à Irvine, en Californie, Acorns est une société de technologie et de services financiers qui propose une approche d’investissement unique en permettant aux membres d’investir leur monnaie lors d’achats à crédit ou par débit en arrondissant chaque achat au dollar supérieur. C’est simple, une fois que vous avez lié votre carte de débit ou de crédit à votre compte Acorns et effectué un achat, votre petite monnaie sera investie. Si vous dépensez 3,75 $, 0,25 $ sera investi. Si vous avez du mal à mettre de l’argent de côté pour investir, utiliser Roundup with Acorns est un excellent moyen de commencer à épargner pour votre avenir.
Les glands en valent-ils la peine ?
Acorns facture des frais d’adhésion mensuels, à partir de 3 $ par mois. Bien qu’il s’agisse d’un moyen très simple de commencer à investir, si vous n’achetez pas suffisamment d’argent chaque mois pour capitaliser et mettre de côté suffisamment d’argent, les frais mensuels peuvent dépasser les avantages. Les niveaux d’adhésion plus élevés, tels que le niveau Gold à 12 $ par mois, incluent des avantages supplémentaires tels que les comptes d’épargne pour enfants, la rédaction d’un testament ou même des options d’assurance-vie ; Si telles sont les options dont l’investisseur a besoin, alors la valeur de ces éléments à elle seule vaut plus que les frais. En bref, chaque investisseur doit tenir compte de ses besoins pour déterminer si Acorns est le bon choix.
Où Acorns investit-il votre argent ?
Acorns investit votre argent dans un portefeuille diversifié d’ETF en fonction de vos objectifs et préférences d’investissement. Acorns propose des portefeuilles basés sur un style d’investissement : agressif, modérément agressif, modéré, modérément conservateur et conservateur. De plus, les investisseurs peuvent également ajouter des ETF ESG et liés au Bitcoin à leurs portefeuilles. Les membres Gold peuvent personnaliser davantage leur portefeuille avec la possibilité d’ajouter des actions individuelles.
Comment puis-je investir avec Acorns ?
Créer un compte avec Acorns est simple et peut être effectué facilement en ligne ou via l’application. Les investisseurs peuvent choisir d’utiliser la fonction Roundup ou de mettre en place des contributions récurrentes pour investir chaque mois dans un portefeuille ETF recommandé.
Investir dans Acorns est-il sûr ?
L’investissement en bourse n’est jamais garanti, mais Acorns pratique la diversification du portefeuille pour minimiser le risque d’investissement en répartissant les fonds entre plusieurs actions et obligations dans un ETF. Acorns applique également plusieurs mesures de sécurité pour protéger les informations des utilisateurs du compte : authentification à deux facteurs, sites Web cryptés et alertes de sécurité.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
Les documents et le contenu ci-dessus ne doivent pas être considérés comme une recommandation. L’investissement dans les actifs numériques est hautement spéculatif et volatil et ne convient qu’aux investisseurs qui peuvent se permettre le risque de pertes potentielles et de fortes baisses. Les actifs numériques n’ont pas cours légal et ne sont pas pris en charge par le gouvernement américain. Les actifs numériques ne sont pas soumis à l’assurance FDIC ou à la protection SIPC.
Je priorise la protection avant la performance: liquidités, risques, contrats et frais sous contrôle. Je simplifie votre patrimoine, j’optimise les enveloppes et je prépare la transmission. Décisions expliquées, sans pression commerciale, avec scénarios concrets.