CalculatriceCliquez pour ouvrir
Les mieux notés pour
- Idéal pour les investisseurs avertis
notre
M1 Finance vous offre un moyen peu coûteux d’automatiser vos investissements à l’aide d’éléments de portefeuille prédéfinis appelés « Pancakes ». Bien qu’il ne soit pas un véritable robot-conseiller, M1 Finance obtient toujours des notes élevées pour ses outils d’automatisation, sa vaste sélection de portefeuille et son approche sans frais de gestion de portefeuille. M1 n’a pas considérablement élargi ses actifs disponibles depuis l’ajout des crypto-monnaies en 2022. Cependant, la sélection est déjà assez large, comprenant des titres de gré à gré (OTC) ainsi que plus de 6 000 actions et ETF.
M1 Finance a récemment modifié sa structure tarifaire en éliminant le programme M1 Plus, qui facturait auparavant aux membres des frais annuels de 36 $, leur donnant accès à des avantages premium tels que davantage de remises en argent avec les cartes de crédit M1 et des taux d’intérêt plus bas sur les prêts sur marge. M1 Finance facture actuellement une cotisation de 3 USD/mois. Il existe un délai de grâce de 90 jours pour les nouveaux utilisateurs avant que les frais mensuels n’entrent en vigueur. De plus, les membres ayant un solde total d’au moins 10 000 $ sur un ou plusieurs comptes ne se verront pas facturer les frais mensuels de 3 $. Nous examinerons de plus près la plateforme de M1 Finance pour vous aider à décider si elle convient aux besoins de votre portefeuille.
M1 Finance combine des fonctionnalités de courtage autogéré avec des portefeuilles prédéfinis et des capacités de gestion de portefeuille automatisées. M1 Finance ne fournit pas de services de conseil et n’est donc pas considéré comme un robot-conseiller traditionnel.
Avantages et inconvénients
-
Options étendues de personnalisation de la gestion de portefeuille
-
Vous pouvez emprunter sur marge à des taux d’intérêt bas avec un montant d’investissement de 2 000 USD
-
Il n’y a pas de frais de trading ou de gestion de compte
-
Options de dépenses et d’emprunt supplémentaires pour la gestion de portefeuille
-
Il n’y a pas de récolte de pertes fiscales
-
Les conseils financiers et la planification ne sont pas fournis
-
Calculateurs financiers, outils et planification d’objectifs limitée
-
Ne pas regrouper les comptes externes pour l’allocation des investissements
Aperçu du compte
| Compte minimum | 100 $ (500 $ pour le compte de retraite) |
| Frais | 3 $ par mois après la période de grâce de 90 jours (peut être annulé si des critères spécifiques sont remplis) |
| Planifiez vos objectifs | Retraite |
| Actifs disponibles | Actions individuelles, ETF, REIT, crypto-monnaies |
| Intérêts payés sur le solde de trésorerie | 3,10% |
| Portefeuilles personnalisables | Correct |
| Voir le portefeuille avant le financement | Correct |
| Service client | E-mail, chat, appel |
| Conseillers financiers disponibles | NE SONT PAS |
| Gestion de trésorerie | Paiement des intérêts et des factures |
| Récolter les pertes fiscales | NE SONT PAS |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Virement domestique, non consolidé |
| Application mobile | Android, iOS |
Créer un compte
Démarrer avec M1 Finance est un processus simple. Après avoir créé un nom d’utilisateur et un mot de passe, vous serez invité à commencer le processus d’intégration M1, où vous apprendrez comment fonctionne la plateforme et répondrez à quelques questions générales liées à votre expérience d’investissement. La partie création de portefeuille du processus vous permet de choisir l’une des tartes prédéfinies ou de personnaliser le portefeuille selon vos spécifications.
Il vous sera demandé de choisir un compte pour commencer. M1 prend en charge les comptes de courtage, les IRA traditionnels, les Roth IRA, les SEP IRA, les comptes de garde et les comptes en fiducie, mais vous pouvez également ouvrir des comptes sans investissement comme des comptes de trésorerie à haut rendement. N’oubliez pas que le minimum pour ouvrir un compte d’investissement est de 100 $ (500 $ pour un IRA). Une fois votre portefeuille complété, vos comptes sélectionnés et vos informations bancaires ajoutées, vous êtes prêt à commencer à investir.
Planifiez vos objectifs
Étant donné que M1 se concentre sur l’automatisation de la gestion de portefeuille pour les investisseurs expérimentés, la planification des objectifs et les calculs financiers sont intentionnellement laissés de côté. Pour la même raison, il n’y a pas d’accès à des consultants humains car la plateforme n’est pas un service de conseil. Cependant, il existe une vaste bibliothèque d’articles sur le blog de M1, couvrant un certain nombre de sujets généraux d’investissement et d’éducation financière de haut niveau.
Le manque de prise en main peut être frustrant pour les investisseurs à la recherche d’outils de planification d’objectifs ou pour ceux qui apprécient les conseils humains. Pour les investisseurs chevronnés, se concentrer sur la gestion de portefeuille crée une expérience d’investissement plus rationalisée axée sur la croissance de votre argent. Il est important de se rappeler que M1 n’essaie pas d’être un robot-conseiller qui utilise des informations sur les risques et des objectifs fondamentaux pour créer un portefeuille qui correspond à la théorie moderne du portefeuille et à votre horizon temporel.
Au lieu de cela, M1 recherche des investisseurs cherchant à réduire la charge de gestion sans compromettre la flexibilité du portefeuille, les options d’investissement et les capacités d’automatisation.
Service de compte
M1 Finance propose une variété de services de compte qui vous offrent plus de flexibilité avec votre argent. Les transferts d’argent entrants et sortants de la plateforme sont transparents, y compris la possibilité de programmer des dépôts automatiques dans votre portefeuille sur une base mensuelle, hebdomadaire ou bihebdomadaire. Vous pouvez également passer des ordres de trading individuels, ce qui permet plus de flexibilité. Le transfert de fonds d’un compte de courtage ou de retraite externe vers M1 vous permet de consolider vos avoirs au sein d’un seul courtier. En plus de ces options, les investisseurs peuvent utiliser un compte sur marge pour emprunter jusqu’à 50 % de la valeur du compte lorsque le solde dépasse 2 000 $.
Pour les prêts sur marge, les membres M1 bénéficieront d’un taux d’intérêt de 5,65 %.
Gestion de trésorerie
Pour compléter le produit de gestion de portefeuille, M1 Finance propose des services bancaires numériques, des options de cartes de crédit et des fonctionnalités d’allocation de flux de trésorerie qui complètent la plateforme.
- M1 Finance a récemment suspendu l’ouverture de nouveaux comptes pour son compte d’épargne à haut rendement M1.
- La société a récemment déployé des comptes de trésorerie à haut rendement pour sélectionner des clients à tester en version bêta. Le compte de trésorerie de M1 offre l’accès à un rendement annuel en pourcentage (APY) de 3,10 % sur les espèces avec jusqu’à 4,75 millions de dollars d’assurance FDIC.
- M1 Smart Transfers est disponible pour les clients M1 et vous permet de mettre en place une stratégie basée sur des règles pour allouer votre excédent d’argent à l’épargne, maximiser vos cotisations annuelles IRA ou investir via l’un de vos comptes de courtage. Les règles peuvent être superposées afin que la gestion de trésorerie soit effectuée automatiquement d’une manière adaptée à vos besoins.
Construire un portefeuille d’investissement
Le principal différenciateur de la plateforme M1 est la construction de portefeuille. Les investisseurs ont la possibilité de choisir parmi plus de 80 exemples de modèles de portefeuille prédéfinis différents, adaptés à une variété de stratégies, notamment l’investissement passif, les imitations de hedge funds et les options socialement responsables.
Par exemple, un portefeuille passif peut être construit simplement à l’aide de deux ETF – un actions et un obligation – qui suivent les marchés mondiaux et vous permettent d’effectuer une répartition entre les deux en fonction de vos préférences en matière de risque. Vous pouvez également créer des gâteaux personnalisés pour choisir tous vos propres actifs ou les combiner avec des exemples de gâteaux de portefeuille existants.
Il existe plusieurs options d’allocation d’actifs dont vous pouvez profiter en utilisant l’exemple de Portfolio Pie. Certains d’entre eux comprennent l’analyse fondamentale, l’analyse technique, l’investissement de valeur, l’achat et la conservation, l’investissement de croissance, l’investissement de revenu, l’investissement à petite capitalisation et les plans de réinvestissement des dividendes.
Actifs disponibles
| Actions individuelles | Correct |
| Fonds communs de placement | NE SONT PAS |
| Revenu fixe | NE SONT PAS |
| FPI | Correct |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct |
| FNB | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | Correct |
| Capital-investissement | NE SONT PAS |
| Crypto-monnaies, Forex | Correct |
Un domaine dans lequel M1 Finance se démarque vraiment est la capacité étendue d’adapter votre portefeuille via des tartes personnalisées. Dans la section Recherche du site, vous trouverez un outil de sélection qui vous permet de rechercher une variété d’ETF, de REIT et d’actions individuelles cotés en bourse. À partir de là, quelques clics suffisent pour ajouter ces options à votre portefeuille d’investissement existant ou nouveau. Puisqu’il n’y a pas d’allocation de portefeuille fixe basée sur une enquête de tolérance au risque, votre personnalisation n’est limitée que par le total des actifs disponibles.
Gestion de portefeuille
Une fois que vous avez mis les roues en place, M1 surveillera votre portefeuille et le rééquilibrera au fur et à mesure que de nouveaux fonds seront déposés pour s’assurer que vous ne vous éloignez pas trop de votre allocation cible initiale. Cela se fait principalement en allouant de nouveaux fonds aux parties de votre portefeuille qui sont sous-pondérées par rapport à la stratégie initiale que vous avez établie.
Le rééquilibrage dynamique au fur et à mesure que les fonds sont ajoutés est un processus progressif, mais vous pouvez également forcer l’ensemble du portefeuille à se rééquilibrer à votre guise en un seul clic. Le rééquilibrage manuel remet rapidement votre portefeuille en forme avec une seule transaction. L’option de rééquilibrage manuel est une fonctionnalité unique que l’on ne trouve pas sur de nombreuses plateformes de gestion d’investissements numériques qui concurrencent le service de gestion automatisée de portefeuille de M1 Finance.
Les membres M1 dont le solde de compte dépasse 25 000 $ peuvent désormais effectuer des transactions pendant deux périodes de négociation quotidiennes, la fenêtre du matin commençant à environ 9 h 30 HE et la fenêtre de l’après-midi commençant à environ 15 h 00. ET. Les membres qui ne satisfont pas à l’exigence de solde de compte de 25 000 $ peuvent choisir à quelle fenêtre ils souhaitent participer. Vous pouvez également passer des ordres d’achat et de vente individuels sans tenir compte du tarte que vous avez choisi. La disponibilité des fractions d’actions signifie que vous serez entièrement investi sans avoir à détenir une partie de votre portefeuille en espèces.
Un autre point fort est la gestion fiscale des retraits, qui vise à minimiser le montant de l’impôt dû. Cependant, l’absence de fonctionnalité de capture des pertes fiscales peut en réalité limiter l’optimisation fiscale de votre compte. Il n’existe pas non plus de fonction d’agrégation, ce qui vous permet de lier des comptes d’investissement externes pour mieux comprendre votre niveau de diversification dans tous les portefeuilles.
| Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille | |
|---|---|
| Rééquilibre automatiquement | Allocation de dépôt automatique ou déclenchée manuellement |
| Fonctionnalité de rapport | Rapports et informations fiscales |
| Récolter les pertes fiscales | NE SONT PAS |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Le roulement et le transfert sont autorisés, la synchronisation des comptes n’est pas prise en charge |
Expérience utilisateur
Bureau
Vous constaterez que le site Web M1 est clair et simple, avec des instructions d’inscription simples, des mesures de performances claires et une navigation simple. Il comprend des onglets qui couvrent vos performances et votre portefeuille, des boutons pour acheter, vendre ou rééquilibrer, ainsi que des graphiques d’attribution qui détaillent vos allocations. Lorsqu’il s’agit d’innovations offrant une meilleure expérience utilisateur que les sites financiers traditionnels, M1 Finance est certainement à la hauteur.
Téléphone cellulaire
Semblable à la version de bureau, l’application M1 Finance obtient des notes élevées pour sa facilité d’utilisation. Le flux de travail du site Web et de l’application est presque identique. Vous constaterez que vous pouvez faire presque tout ce que vous pouvez faire sur l’application sur le site Web, il s’agit donc simplement de l’expérience que vous préférez.
Options de service client
- Ligne téléphonique : 312-600-2883 ; Du lundi au vendredi, de 9h à 16h HE
- Chatbot fournit une aide instantanée
- Assistance par e-mail avec délai d’exécution de 24 heures
- Articles puissants du centre d’aide
- Pas d’accès à des conseillers financiers humains
Fonctionnalités de sécurité
- Authentification à deux facteurs
- Cryptage de 4 096 bits de niveau militaire
- Assurance SIPC pour les investissements
- La FDIC assure les dépôts
Éducation
Il existe un certain nombre de ressources pédagogiques dont vous pouvez profiter via M1 Finance. Vous constaterez que le blog contient de nombreux articles axés sur les stratégies générales d’investissement et les meilleures pratiques financières globales. Un objectif notable de ce contenu est de fournir des informations aux investisseurs pour améliorer leur sentiment de portefeuille à long terme. Les comptes de réseaux sociaux, les vidéos et la newsletter « Investor Mindset » de M1 offrent des moyens supplémentaires d’accéder à ce matériel.
Étant donné que M1 évite de fournir des conseils et des recommandations financières, ces informations sont partagées dans une perspective de haut niveau dans le but d’améliorer votre base de connaissances. De plus, une grande partie du contenu éducatif consiste à apprendre à utiliser la plateforme au maximum.
Commissions et frais
M1 Finance ne facture aucun frais de négociation ou de gestion de portefeuille. Il s’agit d’un aspect unique de la plateforme qui vous aide à gagner plus d’argent pour travailler en votre nom. Au lieu de cela, M1 gagne de l’argent grâce aux intérêts, aux paiements pour le flux de commandes (PFOF), au prêt de titres et à des frais mensuels de 3 $ pour les comptes inférieurs à 10 000 $.
Les ETF achetés via la plateforme ont leurs propres frais payés directement au gestionnaire du fonds plutôt qu’à M1 comme c’est la pratique standard du secteur. Il existe également un barème de frais divers pour les activités supplémentaires sur le compte. Dans l’ensemble, le faible coût de la plateforme constitue un élément attrayant pour les investisseurs.
Cependant, il y a des frais de résiliation IRA et des frais de transfert sortant de 100 $, en plus de frais de 50 $ pour les comptes jusqu’à 50 $ lorsqu’aucune activité de négociation n’a eu lieu pendant 90 jours.
| Taper | Frais |
|---|---|
| Frais de gestion du compte 5 000 USD | 0 $ |
| Frais de gestion du compte 25 000 USD | 0 $ |
| Frais de gestion du compte 100 000 USD | 0 $ |
| Frais de résiliation | 100 $ pour les transferts sortants et les clôtures IRA |
| Rapport de coût | Normalement 0,06 % à 0,20 % |
| Fonds communs de placement | sans objet |
Conclusion
M1 Finance offre un excellent choix aux investisseurs expérimentés qui apprécient les options de personnalisation étendues. La personnalisation est un atout évident de la plateforme M1 qui la distingue de la concurrence. Choisir parmi 80 options ou créer votre propre portefeuille à partir de zéro est une expérience fondamentalement différente si vous vous attendez à une plateforme d’investissement automatisée qui vous correspond simplement à votre allocation idéale.
M1 a également mis fin à son adhésion à M1 Plus mais conserve les privilèges d’adhésion pour tous les investisseurs, en particulier ceux qui cherchent à lever davantage de financement via la plateforme. Malheureusement, les petits comptes se verront facturer des frais mensuels de 3 $, mais une fois que le compte aura atteint au moins 10 000 $, les frais seront supprimés. En outre, bien que l’aspect bancaire de M1 Finance ne soit pas au centre de cette revue, il convient de noter que le compte courant M1 a été abandonné et semble avoir été remplacé par un compte en espèces à intérêt élevé. Cela pourrait continuer à croître à l’avenir puisque le PDG de M1, Brian Barnes, possède toujours une banque.
Bien que M1 soit une plateforme d’investissement autogérée et non un robot-conseiller, elle a la capacité d’automatiser la gestion de portefeuille. Cela permet aux investisseurs individuels de se familiariser avec les outils et stratégies de sélection qui éliminent certaines des tâches les plus monotones comme le rééquilibrage. Il existe divers frais et ratios de dépenses qui sont inévitables avec les ETF si vous voulez être pointilleux, mais sinon, M1 Finance offre aux investisseurs autonomes une grande automatisation sans coûts importants.
M1 Finance est-il digne de confiance ?
Oui, M1 Finance est digne de confiance car il est enregistré auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Elle est également assurée contre la perte des actions et des liquidités détenues par les clients par l’intermédiaire de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). La société dispose également d’un niveau de sécurité élevé avec une authentification à deux facteurs et un cryptage de 4 096 bits de niveau militaire.
Quels sont les inconvénients du recours au financement M1 ?
M1 Finance se concentre sur l’auto-sélection de votre portefeuille, puis sur l’automatisation de la gestion de votre portefeuille. Essentiellement, vous choisissez une combinaison d’actifs, puis M1 maintiendra ces niveaux en utilisant des contributions futures pour compléter les actifs sous-pondérés ou des retraits pour vendre des actifs surpondérés. De plus, la plateforme n’offre pas de conseillers humains ni de planification financière.
De plus, l’accès aux outils financiers, aux calculatrices et à la planification des objectifs est limité. Bien que M1 ne facture pas de frais de gestion de compte ou de négociation, la récupération des pertes fiscales et les fonctionnalités de portefeuille recommandées ne sont pas disponibles. Les utilisateurs ne peuvent pas non plus associer d’autres comptes pour voir à quel point ils sont diversifiés dans tous les portefeuilles.
M1 Finance est-il bon pour les débutants ?
M1 Finance est conçu pour les investisseurs chevronnés qui sont à l’aise dans le choix de leur propre portefeuille d’investissement. Les débutants peuvent avoir des difficultés à utiliser la plateforme en raison du manque d’accès à des conseillers humains, à la planification d’objectifs et à des calculateurs financiers. Cela dit, un nouvel investisseur peut facilement créer un portefeuille bien équilibré à l’aide d’exemples de modèles de portefeuille sélectionnés, mais vous devez garder à l’esprit votre tolérance au risque et vos horizons temporels lorsque vous faites votre choix.
Comment M1 Finance vous aide-t-il à économiser de l’argent sur les impôts ?
Les investisseurs à la recherche d’une plateforme pour réduire leur charge fiscale constateront que M1 Finance offre peu d’aide car elle n’offre pas de services de collecte de pertes fiscales. Cependant, il cherche à minimiser les impôts en vendant des titres par ordre de charge fiscale la plus faible ou la plus élevée. Il s’agit d’une approche assez basique qui n’est déclenchée que par la vente au comptant et/ou le rééquilibrage. Il n’y a aucune gestion continue de votre portefeuille pour échanger des titres similaires afin de compenser les gains imposables.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
Les documents et le contenu ci-dessus ne doivent pas être considérés comme une recommandation. L’investissement dans les actifs numériques est hautement spéculatif et volatil et ne convient qu’aux investisseurs qui peuvent se permettre le risque de pertes potentielles et de fortes baisses. Les actifs numériques n’ont pas cours légal et ne sont pas pris en charge par le gouvernement américain. Les actifs numériques ne sont pas soumis à l’assurance FDIC ou à la protection SIPC.
Je calcule la rentabilité nette: charges, travaux, vacance, fiscalité et cash-flow. Je vous aide à acheter au bon prix, structurer le financement et éviter les pièges. Objectif: un investissement locatif qui tient sur ses chiffres, pas sur l’optimisme.