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Leçon principale
- Les personnes qui envisagent de vivre jusqu’à 100 ans voudront renforcer leurs finances autant que possible.
- Retarder la sécurité sociale jusqu’à 70 ans et travailler quelques années de plus contribuera à augmenter votre épargne-retraite.
- Un conseiller financier peut veiller à ce que votre actif continue de croître même après votre retraite.
- Vous pouvez également envisager de souscrire une assurance soins de longue durée.
De plus en plus de personnes vivent jusqu’à 100 ans, ce qui signifie une retraite plus longue. Avoir une longue retraite peut sembler luxueux, mais cela grugera également votre épargne et vous devrez peut-être ajuster votre plan financier à mesure que vous vieillissez.
Tendance à la croissance de la longévité
Selon une analyse du Pew Research Center des données du US Census Bureau, les améliorations dans les soins de santé et la médecine ont prolongé l’espérance de vie, et le nombre d’Américains vivant jusqu’à 100 ans ou plus devrait quadrupler au cours des 30 prochaines années.
En 2024, il y aurait environ 101 000 centenaires aux États-Unis. D’ici 2054, ce nombre devrait atteindre 422 000.
« La vérité est que vivre jusqu’à 100 ans n’est plus rare », déclare Joe Petry, fondateur et planificateur financier agréé chez Mayfair Financial. “Grâce à l’innovation biotechnologique, à des modes de vie plus sains et à de bons gènes, de plus en plus de personnes atteignent un niveau de vie à trois chiffres. Cela signifie que votre retraite pourrait durer 30, voire 40 ans, soit essentiellement une deuxième vie d’adulte sans 9 à 17 ans.”
Planification financière pour une vie plus longue
Même si vous ne pouvez pas nécessairement prédire exactement si vous vivrez jusqu’à 100 ans, vous devez être prêt si cela se produit. Une durée de vie plus longue signifie que vous aurez besoin d’un pécule plus important pour une retraite plus longue.
Une étude nationale a révélé que les retraités en bonne santé et aux revenus plus élevés sont beaucoup plus susceptibles de vivre jusqu’à un âge plus avancé. Le rapport montre que pour les couples en bonne santé, il y a 20 % de chances qu’une personne vive au-delà de 100 ans.
Ainsi, si vous êtes une personne en bonne santé et sans pathologie préexistante, vous pouvez envisager de travailler quelques années avant l’âge de la retraite pour constituer votre épargne-retraite. Vous pouvez également envisager de retarder la sécurité sociale pour maximiser vos prestations.
«Pour chaque année pendant laquelle vous attendez après l’âge de la retraite à taux plein jusqu’à 70 ans, vos prestations augmentent d’environ 8 pour cent», explique Petry. “Il s’agit d’un revenu garanti à vie, ajusté en fonction de l’inflation, comme une augmentation pour votre avenir.”
Vous pouvez travailler avec un planificateur financier pour trouver la façon la plus intelligente de gérer vos comptes de retraite. Ils peuvent vous conseiller de convertir un IRA traditionnel ou 401(k) en un Roth IRA, qui offre une croissance en franchise d’impôt.
“À mesure que les gens vivent plus longtemps, les stratégies telles que la conversion des IRA traditionnels et des 401(k) en Roth IRA et la planification autour des tranches de prime Medicare deviennent plus précieuses”, a déclaré Byrke Sestok, CFP chez Moneco Advisors.
Un planificateur financier peut également vous aider à choisir des actifs qui continuent de générer des rendements.
“Une retraite sur 30 ans est une longue période pour réduire le pouvoir des rendements composés”, a déclaré Sestok. “Aujourd’hui, nous préconisons une part prudente de l’épargne-retraite qui financera vos besoins de trésorerie pour les deux à trois prochaines années et permettra au reste de votre argent de travailler pour vous.”
78,4 ans
Espérance de vie moyenne aux États-Unis en 2023.
Considérations relatives aux soins de santé et aux soins de longue durée
Atteindre votre 100e anniversaire est une étape importante, mais il y a de fortes chances que vous ayez besoin d’aide en cours de route. Vous pourriez avoir besoin d’aide pour vous rendre à vos rendez-vous chez le médecin ou d’aide pour les tâches de la vie quotidienne telles que manger, prendre un bain et marcher.
Une façon de répondre à ces besoins est de recourir à une assurance dépendance. Cette assurance permet de couvrir les frais liés à votre entretien à domicile, et vous pouvez également utiliser l’assurance dépendance pour payer les soins de jour pour adultes ou les soins en maison de retraite.
Les coûts varient en fonction de votre âge et de votre sexe. Selon les estimations de l’American Long-Term Care Insurance Association, un homme célibataire âgé de 55 ans paierait une prime annuelle de 950 dollars pour une police d’assurance à long terme d’une valeur de 165 000 dollars. Une femme célibataire de 55 ans paierait une prime annuelle de 1 500 $ pour le même type de couverture.
Comme pour tout type d’assurance, il est judicieux de magasiner pour trouver la meilleure offre. Prenez le temps d’examiner les offres d’assurance dépendance de différentes compagnies.
Planification du style de vie pour une retraite prolongée
De bonnes habitudes alimentaires et une activité physique régulière peuvent vous aider à rester en bonne santé en vieillissant. Être actif et participer à votre communauté vous aidera à vous connecter avec les autres.
De nombreux retraités rejoignent un lieu de culte ou un centre communautaire local. Les passe-temps, comme les voyages ou la musique, offrent d’autres moyens de faire de vos années de retraite une période de la vie amusante et épanouissante.
Conclusion
Si vous envisagez une retraite à long terme, vous devez vous assurer que vos finances sont en ordre. Retarder la retraite et retarder les prestations de sécurité sociale peut vous aider à garantir que vous disposez de suffisamment d’argent pour prendre votre retraite. Un planificateur financier peut également vous aider à continuer de profiter du pouvoir de la composition des bénéfices.
N’oubliez pas de profiter de la vie aussi. N’oubliez pas de manger sainement et de faire de l’exercice, de rester connecté à votre communauté et de poursuivre vos intérêts et vos passions. Avec un peu de chance et une planification minutieuse, vous pourrez profiter pleinement de vos années de retraite.