Méthode d’évaluation de la garantie habitation

Calculer les scores des fonctionnalités

Nous notons chaque entreprise dans quatre grands domaines, notamment le coût, la personnalisation/flexibilité, la couverture, le support et la transparence, en utilisant les données collectées et l’analyse experte de notre équipe de recherche.

Pour les fonctionnalités pour lesquelles nous avons collecté des données, nous avons créé des valeurs de points allant d’un minimum de 0,00 point à un maximum de 1,00 points, avec des scores fractionnaires calculés de 0,00 à 1,00 points le cas échéant.

Ensuite, pour créer les notes par étoiles que vous voyez dans nos avis, nous avons calculé les scores de 18 des 35 caractéristiques les plus importantes sur lesquelles nous avons collecté des données et que nous pensions importantes dans la prise de décision des consommateurs et pour lesquelles les données montraient des différences significatives entre les entreprises.

Vous trouverez ci-dessous les catégories générales que nous avons prises en compte lors de l’examen de chaque entreprise et la manière dont nous avons analysé chaque entreprise.

Coût (poids de la catégorie 31,48%)

• Coût moyen du plan dans les États les plus peuplés – Californie, Texas, New York et Floride (22,19 %)
• Si la couverture n’est pas disponible dans ces États, le coût moyen du plan dans les États desservis sera collecté auprès des compagnies.
• Fourchette de frais de service (9,29 %)

Couverture d’assurance et accompagnement (proportion du portefeuille 31,18%)

• Temps d’attente (5,84%)
• Temps de réponse aux demandes (7,46 %)
• Limite de paiement (7,88%)
• États disponibles (6,12%)
• Nombre de canaux de dépôt de réclamations (1,42%)
• Nombre de canaux de support client (1,39 %)
• Plans pour courtiers immobiliers (0,53%)
• Plans pour vendeurs de maisons (0,53%)

Personnalisation/Flexibilité (part de catégorie 19,72 %)

• Fourchette de durée du contrat (4,91 %)
• Couverture personnalisable (4,22%)
• Peut utiliser son propre réparateur (6,19 %
• Annulation gratuite possible (4,40%)

Transparence (part du portefeuille 17,61%)

• Plans tarifaires disponibles en ligne (5,56 %)
• Exemple de contrat disponible (4,40%)
• Informations d’exclusion disponibles (4,66%)
• Informations sur la résolution des litiges disponibles (2,99 %)

Coût du forfait

Le prix du plan est le prix mensuel qu’un propriétaire peut s’attendre à payer pour une couverture. Cette couverture dure généralement 12 mois et la couverture offerte varie généralement en fonction du prix. Les prix des plans de garantie résidentielle peuvent varier considérablement et lors de notre examen, nous avons trouvé des prix annuels aussi bas que 423 $ et aussi élevés que 892 $.

Le montant spécifique de la couverture et la limite de couverture expliquent en partie ce changement de prix. Nous reconnaissons également que les frais de service des réclamations peuvent affecter les prix. Les frais de service de réclamation sont le paiement dû lorsqu’un technicien de service arrive pour diagnostiquer le problème. Ces frais commencent généralement à seulement 50 $ et augmentent par paliers de 25 $ à 75 $, 100 $ et/ou 125 $. Certaines entreprises facturent des frais de service uniques, qui peuvent généralement varier entre 75 $ et 100 $.

Étant donné que les contrats de service impliquent des paiements mensuels pour fournir une couverture et peuvent représenter une dépense physique pour de nombreux consommateurs, il n’est pas surprenant que les répondants à notre enquête aient classé le coût comme un facteur important dans le choix entre les sociétés de garantie résidentielle. Bien que certaines entreprises opèrent dans les 50 États et que d’autres opèrent dans quelques États seulement, nous avons décidé que cette société fournirait la meilleure représentation des prix pour collecter des données dans les quatre plus grands États – New York, Texas, Floride et Californie, car cela illustrerait ce que paient la plupart des consommateurs.

Les plans de garantie résidentielle comportent également souvent différents niveaux de couverture, chacun avec sa propre couverture et les coûts associés. Pour déterminer les coûts globaux de chaque entreprise, nous avons fait la moyenne des coûts dans chacun des quatre États pour tous les niveaux de plan, puis nous avons fait la moyenne des coûts totaux pour ces États.

Assurance et accompagnement

Les fonctionnalités de couverture et d’assistance que nous avons évaluées comprenaient les types et les niveaux de forfaits proposés, la question de savoir s’il y avait une période d’attente avant qu’un consommateur puisse soumettre une réclamation après avoir souscrit à la couverture, le temps de réponse à la réclamation, les limites de paiement et les canaux disponibles pour les consommateurs lorsqu’ils soumettent une réclamation ou font une réclamation. Le nombre d’États dans lesquels une entreprise propose une couverture est également un facteur dans la façon dont nous évaluons les fournisseurs, les entreprises qui offrent une couverture réelle dans les 50 États du pays se voyant attribuer la note maximale dans notre modèle de notation.

Limites de paiement

Une limite de paiement est le montant maximum qu’une entreprise de garantie résidentielle paiera pour une réparation ou un remplacement. Nous sommes conscients que ce montant peut varier considérablement d’une entreprise à l’autre et que les limites de paiement vont d’un minimum de 1 000 $ par élément de sinistre à une limite de couverture globale de 50 000 $ par année de régime.

Ce montant détermine non seulement combien il vous en coûtera si vous avez besoin d’une réparation, mais également combien la société de garantie résidentielle paiera si vous avez besoin d’un remplacement. Il s’agit d’une considération importante lors du choix d’un plan, car vous devrez peut-être payer de votre poche si les services de réparation et de remplacement ne peuvent pas être fournis. Par exemple, si un réfrigérateur de remplacement similaire à celui que vous possédez coûte 2 500 $ mais que la limite de paiement est de 1 000 $, vous devrez alors payer les 1 500 $ restants de votre poche pour obtenir le même montant que le réfrigérateur que vous possédez.

Les entreprises ayant des limites de capital plus élevées ont obtenu de meilleurs résultats dans notre évaluation et ont obtenu les scores les plus élevés. Certaines entreprises proposent d’importantes limites de paiement globales par an en conjonction ou à la place des limites par article. Nous considérons que les entreprises qui offrent des limites globales élevées ont des politiques plus favorables au consommateur qui peuvent éviter des dépenses personnelles indésirables, et nous accordons donc une note plus élevée à ces entreprises. Les entreprises qui limitent considérablement le montant qu’un propriétaire peut recevoir au total ou pour une seule réclamation, en particulier pour les systèmes majeurs comme le CVC, la plomberie et l’électricité, ont reçu les notes les plus basses.

Demander un délai de réponse

Le temps presse lorsqu’un système ou un appareil majeur tombe en panne, comme un système de chauffage ou de climatisation qui tombe en panne ou un réfrigérateur qui arrête de refroidir, mais les délais de réponse aux réclamations peuvent varier considérablement d’une entreprise à l’autre. Le délai de traitement moyen est généralement d’environ 48 heures après la demande de service, mais certaines entreprises annoncent qu’elles fourniront un service dans les 24 heures (ou même plus tôt).

Parce que les délais de réclamation et de réparation peuvent sérieusement impacter votre quotidien, avec des situations telles que des températures inconfortables dans la maison, des toilettes qui ne fonctionnent pas ou encore une perte de denrées périssables, nous accordons une importance particulière aux délais de réponse aux sinistres. Nous avons collecté des données sur le temps nécessaire entre la première demande et le moment où vous pouvez vous attendre à ce qu’un technicien de service arrive, évalue le problème et le résolve. Nous avons également vérifié comment une entreprise gère les réparations d’urgence ainsi que ses politiques concernant les jours fériés et les week-ends. Les entreprises ayant les temps de réponse les plus rapides ont reçu les scores les plus élevés, tandis que celles qui ont mis jusqu’à 72 heures pour amener un technicien à domicile ont reçu les scores les plus bas.

Personnalisation et flexibilité

Lors de l’évaluation des entreprises en termes de personnalisation et de flexibilité, nous avons examiné des données sur la durée de la police proposée, si une couverture personnalisable était disponible pour le consommateur, s’il était possible de faire appel à son propre réparateur et si la couverture pouvait être annulée sans pénalité.

La plupart des entreprises que nous avons examinées proposent plusieurs niveaux de couverture, parfois accompagnés d’options de couverture auxiliaire. Lorsque les entreprises proposaient des options de couverture véritablement à la demande, nous leur attribuions une note complète, mais s’il n’y avait pas de couverture supplémentaire ou si la couverture était très limitée, nous leur attribuions une note inférieure.

Possibilité de faire appel à son propre réparateur

Pour la plupart des réparations et des services liés à la maison, les consommateurs choisissent généralement leur propre entrepreneur ou technicien, mais la plupart des sociétés de garantie résidentielle exigent que les propriétaires fassent appel à des techniciens de service en réseau, sinon ils peuvent refuser de payer les réclamations. Si vous souhaitez choisir votre propre technicien de service, vous devez vous renseigner à ce sujet lors de votre réclamation afin de vous assurer que vous serez couvert.

Certaines entreprises que nous avons interrogées, tout en autorisant le recours à des techniciens hors réseau, exigeaient une autorisation préalable ou une vérification que le réparateur était agréé conformément aux normes nationales de réparation des équipements et des systèmes. Certains sont plus indulgents à condition que le technicien sélectionné par le client reçoive un devis avant de commander les pièces et d’effectuer les réparations nécessaires.

En termes de notation, cette catégorie est une condition oui/non et les entreprises qui laissent les consommateurs choisir leur propre réparateur recevront la totalité des points, tandis que les entreprises qui n’accordent pas de points ne recevront aucun point. Cependant, pour les entreprises qui autorisent le recours à des techniciens de réparation hors réseau s’ils sont certifiés et/ou si le client est pré-autorisé, nous accorderons un demi-point.

Transparent

En examinant le degré de transparence des entreprises dans ce qu’elles divulguent au public, nous avons vérifié si les tarifs étaient clairement disponibles pour les différents niveaux de forfait sur leurs sites Web. Nous collectons et évaluons également les entreprises pour savoir si elles disposent de contrats modèles avec des exclusions clairement énoncées et des processus de résolution des litiges. Les entreprises qui sont franches sur les États dans lesquels elles opèrent, les coûts des plans et les exclusions d’assurance obtiennent des résultats plus élevés que celles qui ne fournissent pas ces informations aux visiteurs de leur site Web.

Plan d’exclusion

Une exclusion de plan est un élément contractuel typique d’un plan de garantie résidentielle qui élimine la couverture de certains éléments ou permet à l’entreprise de refuser de payer les réparations ou le remplacement de certains systèmes ou équipements ou de composants connexes tels que la plomberie ou les tuyaux. Par exemple, bien que les fuites d’eau soient généralement incluses dans la plupart des plans de garantie résidentielle, vous pouvez trouver une clause d’exclusion dans votre contrat stipulant qu’une conduite d’évacuation cassée ou un trou dans le toit ne le sont pas.

Étant donné que la plupart des sociétés de garantie résidentielle ont une liste d’exclusions de programmes, nous avons effectué des recherches approfondies pour comprendre la couverture de chaque entreprise et ce qu’elle n’autorise pas. Une fois disponible en ligne, nous avons recherché l’exemple de contrat de chaque société de garantie résidentielle pour vous aider à savoir exactement pour quel type de couverture vous payez réellement, ainsi que les exclusions que les consommateurs peuvent rencontrer lors du dépôt d’une réclamation.

Ces informations sont importantes lorsque vous souhaitez approfondir le type de couverture offerte dans un programme de garantie résidentielle. Les sociétés de garantie résidentielle ne couvrent pas les éléments exclus, vous devrez donc payer vous-même ces réparations.

Les meilleures entreprises sont non seulement transparentes dans leurs listes d’exclusions, mais ont également moins d’exclusions dans leur couverture. La plupart des entreprises ont une liste d’exclusion standard, mais d’autres sont plus clémentes et certaines couvrent même des conditions préexistantes. Nous avons noté plus haut les entreprises qui s’exprimaient ouvertement en matière d’exclusion que les entreprises qui ne l’étaient pas.

Les plans tarifaires sont disponibles en ligne

Nous pensons que les entreprises qui sont franches sur leurs projets et leurs coûts sont les meilleures pour les consommateurs et que les entreprises qui ne sont pas claires doivent être évitées. Il s’agit d’une autre catégorie binaire, nous avons donc attribué des points aux sociétés de tarification initiale et à celles qui n’en ont pas obtenu zéro.

Satisfaction du client

L’un des meilleurs moyens d’évaluer la fiabilité d’une société de garantie résidentielle est d’examiner le nombre de plaintes et les évaluations des commentaires des clients à partir de leurs expériences réelles.

Si une entreprise ne tient pas ses promesses, nous examinons les avis des clients pour identifier les modèles de plaintes et d’expériences afin de pouvoir donner à nos lecteurs un aperçu impartial de ce à quoi ils peuvent s’attendre lorsqu’ils choisissent une entreprise de garantie résidentielle. Lorsque vous achetez une garantie habitation, nous voulons que vous puissiez le faire en toute confiance.

Nous nous concentrons sur les avis et les plaintes réels des consommateurs et, surtout, sur la manière dont chaque entreprise choisit de répondre aux préoccupations des clients. Pour évaluer la satisfaction des clients, nous avons collecté les avis des clients du Better Business Bureau (BBB) ​​​​pour chaque entreprise et avons attribué à ces entreprises des notes plus élevées en fonction de l’ordre de classement de leurs notes d’évaluation. De plus, les entreprises avec plus d’avis reçoivent des notes plus élevées. Deuxièmement, nous avons interrogé 538 consommateurs pour déterminer leurs expériences avec chaque entreprise que nous avons examinée afin de mieux comprendre les opinions des consommateurs et de rechercher des modèles dans la manière dont les entreprises traitent les plaintes et les litiges des clients.

Même si nous n’évaluons pas spécifiquement les entreprises en fonction des taux de satisfaction des clients ou des avis des consommateurs, nous pensons néanmoins qu’il est important de mettre en valeur les expériences d’autres consommateurs pour aider les lecteurs dans leur processus de prise de décision.

Choisissez la société de garantie habitation qui vous convient

Lorsqu’il s’agit de plans de garantie résidentielle, il n’existe pas de solution unique. En fonction de vos besoins personnels, vous souhaiterez peut-être un paiement mensuel plus élevé pour bénéficier de frais de service de transaction moins élevés, ou vous ne vous soucierez peut-être pas beaucoup des frais mensuels mais serez préoccupé par les limites de paiement ou les exclusions.

Nous examinons chaque entreprise pour vous afin que vous puissiez trouver la meilleure offre répondant à vos besoins spécifiques. Nous vous montrons également comment une société de garantie résidentielle se compare à la concurrence pour vous aider à faire le meilleur choix.

Pour savoir quelles entreprises se classent les mieux dans nos revues, consultez Meilleures sociétés de garantie résidentielle pour en savoir plus.

Notre équipe

Ben Woolsey

Ben Woolsey était rédacteur associé à temps plein chez Financesimple, se concentrant sur les produits et services financiers. Il a occupé des postes de marketing, d’exploitation et de gestion de contenu pour des banques, des émetteurs de cartes de crédit et des sites Web de marchés de cartes de crédit. Ben est titulaire de deux diplômes MBA/BSBA de l’Université de l’Arkansas.

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