7 ETF abordables pour votre portefeuille en 2026

De petites différences dans les coûts d’investissement peuvent conduire à des résultats radicalement différents au fil du temps. Par exemple, un investissement de 10 000 $ qui croît de 7 % par an dans un fonds gagnant 0,03 % vaudra environ 34 % de plus après 30 ans qu’un investissement similaire gagnant 1,5 %. Cette différence frappante montre pourquoi les investisseurs soucieux des coûts se tournent souvent vers les fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût.

La montée en puissance des ETF à très faible coût a radicalement remodelé l’investissement. Aujourd’hui, les investisseurs peuvent constituer un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale composé d’actions, d’obligations et d’autres actifs pour moins de 30 $ par tranche de 100 000 $ investis annuellement. Ces fortes baisses des dépenses reflètent une baisse des frais des fonds depuis des décennies : le ratio de dépenses moyen des ETF indiciels est désormais d’environ 0,14 %, bien en dessous des niveaux observés il y a une génération.

Ci-dessous, nous avons compilé une liste de huit ETF à faible coût qui pourraient vous fournir les bases d’un portefeuille bien diversifié dans les principales classes d’actifs en 2026. Nos choix vont des fonds détenant de larges participations en actions américaines et internationales aux fonds avec des obligations, des dividendes et des investissements durables. Chaque fonds facture les frais les plus bas tout en offrant une exposition diversifiée à son marché cible.

Ce que vous devez savoir sur les ETF low-cost avant d’investir

Les ETF offrant les frais les plus bas ont changé la façon dont les investisseurs créent leur patrimoine au quotidien. Alors qu’un ETF « à faible coût » fait généralement référence à tout fonds dont le ratio de dépenses est inférieur à 0,20 %, la plupart des plus grands ETF ne facturent aujourd’hui que 0,03 %, ce qui signifie que vous ne paierez que 3 $ de frais annuels pour chaque 10 000 $ investi.

Ces frais ultra-bas sont possibles parce que la plupart des ETF à faible coût adoptent une approche « passive », se contentant de suivre les indices de marché établis plutôt que d’essayer de les battre. En éliminant le besoin d’une équipe permanente de négociation et d’analyse, les ETF passifs peuvent maintenir les coûts au minimum tout en offrant une large exposition au marché.

Le ratio des frais représente le coût annuel de fonctionnement du fonds, exprimé en pourcentage de l’actif. Outre les frais, les investisseurs doivent également prendre en compte le volume des transactions d’un ETF (qui affecte la facilité d’achat et de vente), l’erreur de suivi (la précision avec laquelle il suit son indice cible) et l’efficacité fiscale. Un volume de négociation plus élevé signifie généralement des spreads acheteur-vendeur plus serrés, ce qui rend les échanges d’ETF moins chers.

Couverture principale du marché américain

1. ETF boursier total Vanguard (VTI)

L’achat d’actions de VTI est essentiellement un moyen d’acheter de petites parts de presque toutes les sociétés cotées en bourse aux États-Unis. Cet ETF suit l’indice CRSP US Total Market, offrant une exposition à plus de 3 500 actions de grandes, moyennes et petites entreprises.

VTI offre une excellente liquidité, ce qui signifie que les investisseurs peuvent facilement acheter et vendre de grandes quantités sans fluctuations de prix. La large diversification du fonds réduit le risque par rapport à la détention d’actions individuelles ou d’ETF étroitement ciblés. Historiquement, VTI a démontré de solides performances, conformes à celles du marché américain dans son ensemble, ce qui en fait une option d’investissement fiable à long terme pour ceux qui cherchent à accroître régulièrement leurs actifs. Sa large portée réduit également le risque de trop se concentrer sur une entreprise ou un secteur en particulier, une caractéristique particulièrement précieuse lorsque les marchés sont volatils.

Les principales actions incluent des noms bien connus comme Apple Inc. (AAPL), Microsoft Corporation (MSFT) et Amazon.com Inc. (AMZN), mais VTI offre également une exposition à des entreprises plus petites et en croissance qui pourraient devenir les leaders du futur.

Pour les investisseurs débutants, VTI peut servir de portefeuille de base, offrant un moyen peu coûteux de participer au potentiel de croissance à long terme de l’ensemble du marché boursier américain.

Qui devrait investir dans le VTI ?

VTI est intéressant pour les investisseurs qui remplissent les conditions suivantes :

• Je voulais un produit simple et tout-en-un pour accéder aux actions américaines.
• Ils construisent un portefeuille diversifié et doivent détenir des titres de base.
• Vous souhaitez des investissements à faible coût avec un potentiel de croissance à long terme.

2. ETF Schwab US Broad Market (SCHB)

L’ETF Schwab US Broad Market est un autre « guichet unique » pour l’exposition au marché boursier américain qui présente également l’un des coûts les plus bas du secteur. En suivant l’indice boursier américain Dow Jones, SCHB offre une exposition à environ 2 500 des plus grandes sociétés américaines cotées en bourse.

Bien que similaire au VTI, le SCHB couvre moins d’entreprises et se concentre sur les entreprises plus grandes et mieux établies. Avec un ratio de dépenses de 0,03 % (conforme aux dépenses de VTI), les investisseurs ne paient que 30 cents par an pour chaque 1 000 $ investi. Le volume de négociation typique du fonds garantira une liquidité suffisante pour la plupart des investisseurs individuels, mais pas à l’échelle de VTI.

SCHB est particulièrement attractif pour les clients Schwab, qui peuvent négocier sans commission sur la plateforme Schwab. Les principales actions incluent des noms bien connus comme Apple, Microsoft et Alphabet Inc. (GOOG, société mère de Google).

Un avantage clé : l’approche légèrement plus ciblée de SCHB peut séduire les investisseurs qui souhaitent une large exposition au marché mais préfèrent mettre l’accent sur les sociétés plus grandes et mieux établies. Cela peut signifier un peu moins de volatilité que les fonds comprenant des actions plus petites et plus spéculatives.

Qui devrait investir dans SCHB ?

SCHB est intéressant pour les investisseurs qui remplissent les conditions suivantes :

• Les investisseurs recherchent un moyen large et peu coûteux de participer au marché boursier américain.
• Les particuliers construisent des portefeuilles diversifiés avec une composition de base solide.
• Ceux qui recherchent une croissance à long terme avec des frais de gestion minimes.

Le marché obligataire se maintient

3. ETF Vanguard Total Bond Market (BND)

Alors que les actions sont souvent réputées pour leur potentiel de croissance, les obligations jouent un rôle important dans les portefeuilles d’investissement en fournissant un revenu stable et en contribuant à atténuer la volatilité des marchés boursiers. BND suit l’indice Bloomberg US Aggregate Bond, qui représente l’ensemble du marché obligataire américain de qualité investissement. Le fonds détient plus de 11 000 obligations, dont des titres d’État, des obligations d’entreprises et des titres adossés à des créances hypothécaires.

Avec un ratio de dépenses de seulement 0,03 %, BND dispose également d’un volume de transactions important. BND peut servir de base à votre allocation obligataire, offrant une large diversification et une gestion professionnelle à une fraction des frais des fonds obligataires gérés activement. BND a constamment reflété la performance du marché obligataire global, ce qui en fait un choix fiable pour les investisseurs axés sur le revenu. Sa large diversification réduit le risque lié aux émetteurs individuels tout en offrant des rendements stables.

Remarque importante : lorsque les taux d’intérêt augmentent, les prix des obligations baissent souvent et la BND n’y est pas à l’abri. Cependant, sa large diversification permet de minimiser l’impact des obligations en défaut ou sous-performantes.

Qui devrait investir dans le BND ?

BND est précieux pour les raisons suivantes :

• Les investisseurs conservateurs recherchent un revenu stable et la préservation du capital.
• Les particuliers cherchent à équilibrer l’accès aux capitaux propres avec des investissements à moindre risque.
• Ceux qui construisent des portefeuilles diversifiés à long terme se concentrent sur la stabilité.

ETF à faible coût pour la diversification internationale

4. ETF iShares Core MSCI Total International Stock (IXUS)

De la même manière que les équipes sportives essaient de ne pas compter sur un seul joueur vedette pour remporter un championnat, les investisseurs font attention à ne pas parier leur avenir financier sur la performance d’un marché unique, même si ce marché est devenu aussi fort (généralement) sur le long terme que les États-Unis.

IXUS suit l’indice MSCI ACWI ex USA IMI, qui comprend des grandes, moyennes et petites entreprises de plus de 40 pays, depuis des marchés établis comme le Japon et l’Allemagne jusqu’aux économies en développement comme l’Inde et le Brésil. Cependant, en tant qu’ETF « hors États-Unis », ce fonds évite d’investir aux États-Unis car la plupart des investisseurs y détiennent déjà des actions ; il s’adresse à ceux qui souhaitent se diversifier à l’étranger.

Avec un ratio de dépenses de 0,07 %, les investisseurs paient 70 cents par an pour chaque 1 000 $ investi, ce qui est relativement bon marché, puisque vous n’avez pas à vous soucier des changes et des recherches à l’étranger pour accéder à des milliers d’actions internationales. L’ampleur et le volume des transactions du fonds garantissent que les investisseurs peuvent facilement acheter et vendre des actions en cas de besoin.

Les conseillers financiers recommandent généralement de détenir environ 20 % d’un portefeuille d’actions en actions internationales pour une bonne diversification. IXUS peut remplir ce rôle efficacement, même si les investisseurs doivent être conscients que les investissements internationaux comportent des risques supplémentaires, notamment les fluctuations monétaires et les aléas géopolitiques.

La large diversité géographique du fonds contribue à protéger contre les risques spécifiques à chaque pays : si un marché connaît des difficultés, d’autres peuvent compenser. Le Japon, le Royaume-Uni et le Canada représentent généralement les allocations pays les plus importantes du fonds, bien que les pourcentages fluctuent en fonction des changements du marché.

Qui devrait investir dans IXUS ?

IXUS en vaut la peine pour les personnes répondant aux critères suivants :

• Les investisseurs cherchent à diversifier leurs avoirs au-delà du marché américain.
• Les individus souhaitent être exposés aux économies internationales développées et émergentes.
• Les investisseurs à long terme visent à équilibrer les risques et les opportunités à l’échelle mondiale.

5. FNB Vanguard FTSE Growth Markets (VEA)

Pour les investisseurs qui cherchent à ajouter une touche internationale à leur portefeuille sans s’aventurer sur les marchés émergents, VEA offre un moyen rentable d’investir dans des économies établies telles que le Japon, le Royaume-Uni et le Canada. Le fonds suit l’indice FTSE Growth All Cap ex US, offrant une exposition à environ 4 000 moyennes et grandes entreprises dans plus de 20 pays.

Avec un faible ratio de frais de 0,03 %, cet ETF constitue un moyen abordable de se diversifier à l’échelle mondiale tout en se concentrant sur des économies stables et établies. L’accent mis par VEA sur les marchés développés signifie que le fonds est généralement moins volatil que les fonds couvrant les marchés émergents. Cependant, les investisseurs doivent toujours comprendre que l’investissement international comporte ses propres risques, notamment les fluctuations des devises et les différentes normes comptables.

Les principaux titres incluent des noms bien connus comme Nestlé SA (NSRGY), ASML Holding NV (ASML) et Novo Nordisk (NVO).

De nombreux investisseurs utilisent le VEA avec une petite allocation aux ETF des marchés émergents, ce qui leur permet d’adapter leur exposition internationale. Cette approche permet aux investisseurs d’adapter leur exposition aux marchés émergents en fonction de leur tolérance au risque et des perspectives du marché.

Qui devrait investir dans VEA ?

VEA est bien adapté pour les éléments suivants :

• Les investisseurs cherchent à se diversifier en dehors des États-Unis en se concentrant sur les marchés développés.
• Ceux qui recherchent une exposition internationale stable à long terme avec un risque modéré.
• Les bâtisseurs de portefeuille recherchent une option d’actions internationales à faible coût pour équilibrer leurs avoirs.

Assurance pour les revenus de dividendes

6. FNB de dividendes sélectionnés iShares (DVY)

Alors que de nombreux investisseurs se concentrent sur l’appréciation du cours des actions, les actions à dividendes offrent des paiements réguliers. DVY cible les entreprises qui ont fait cela de manière cohérente, en se concentrant sur environ 100 actions américaines avec de solides records de dividendes.

Le fonds suit l’indice Dow Jones US Select Dividend, en sélectionnant les actions en fonction du taux de croissance des dividendes, du ratio de distribution et du volume des transactions afin d’identifier les payeurs de dividendes fiables. En conséquence, il détient des sociétés établies qui privilégient le retour de liquidités aux actionnaires plutôt qu’une croissance rapide.

Avec un ratio de dépenses de 0,38 % (vous paierez 38 $ par an pour chaque 10 000 $ investi), DVY est plus cher que les FNB du marché général, mais reste abordable en raison de son orientation spécialisée sur la génération de revenus. La fortune du fonds et le bon volume des transactions assurent une bonne liquidité.

Contrairement aux ETF axés sur la croissance, DVY a tendance à se concentrer fortement sur les secteurs offrant des flux de trésorerie stables et des dividendes réguliers. Il s’agit notamment de grandes entreprises telles que les services publics Edison International (EIX) et NextEra Energy, Inc. (NEE) ; des sociétés de biens de consommation de base comme General Mills (GIS) ; Des géants financiers comme Prudential Financial, Inc. (PRU) ; et la société pharmaceutique Pfizer, Inc. (PFE).

Cette orientation sectorielle signifie que Dvy se comporte souvent différemment du marché dans son ensemble, offrant potentiellement des avantages supplémentaires en termes de diversification au-delà de son dividende stable.

Pour les retraités ou autres personnes recherchant un revenu régulier de leurs investissements, DVY peut servir d’action de base. Toutefois, les investisseurs doivent noter que les actions à dividendes ne sont pas à l’abri des baisses des marchés et que les entreprises peuvent réduire leurs dividendes dans des moments difficiles, comme beaucoup l’ont fait lors des récentes crises de marché.

Qui devrait investir dans DVY ?

DVY est précieux pour les raisons suivantes :

• Les investisseurs recherchent un revenu stable et fiable sous forme de dividendes.
• Les retraités ou les personnes soucieuses de générer des flux de trésorerie pour couvrir leurs dépenses.
• Les particuliers qui cherchent à équilibrer la croissance des actions avec des rendements prévisibles.

Investissement ESG

7. FNB iShares ESG Aware MSCI USA (ESGU)

Vous souhaitez investir dans des entreprises qui privilégient la gestion de l’environnement, la responsabilité sociale et la bonne gouvernance sans payer de prime ? ESGU offre une exposition aux entreprises américaines ayant de solides pratiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Suivant l’indice MSCI USA Broad ESG Focus Index, ESGU intègre des mesures ESG dans son processus de sélection tout en maintenant une large exposition au marché.

Avec un ratio de frais de 0,15 %, ESGU est supérieur aux fonds indiciels de base, bien qu’il soit nettement moins cher que la plupart des investissements axés sur l’ESG. La taille importante du fonds et ses échanges actifs offrent une bonne liquidité à la plupart des investisseurs.

L’indice MSCI USA Expanded ESG Focus commence par l’ensemble du marché boursier américain et pondère les entreprises en fonction de leurs scores ESG. Les entreprises impliquées dans les armes, le tabac ou dans de graves controverses ESG sont totalement exclues. Les principaux titres incluent toujours des noms familiers comme Apple, Johnson & Johnson (JNJ), Microsoft et Pfizer Inc. (PFE), mais leurs pondérations reflètent à la fois la valeur marchande et la performance ESG.

Pour les investisseurs qui souhaitent intégrer les préoccupations de durabilité dans leurs portefeuilles sans trop s’éloigner des rendements du marché, ESGU peut servir de principale société de portefeuille d’actions américaines. Ses rendements ont toujours suivi de près ceux du marché dans son ensemble, tout en maintenant des normes ESG plus élevées.

Qui devrait investir dans l’ESGU ?

ESGU convient aux éléments suivants :

• Les investisseurs cherchent à aligner leurs portefeuilles sur les principes ESG.
• Ceux qui recherchent une large exposition aux capitaux propres américains en mettant l’accent sur la durabilité.
• Les investisseurs à long terme souhaitent intégrer des considérations éthiques dans leurs décisions d’investissement.

Conclusion

Les ETF à faible coût offrent un accès efficace et diversifié au marché à des coûts minimes. Bien que les fonds présentés ici représentent certaines des options les plus rentables disponibles, les investisseurs ne devraient pas seulement considérer les coûts pour prendre en compte le volume des transactions, la précision du suivi et l’adéquation à leurs objectifs d’investissement et à leur tolérance au risque.

Pour la plupart des investisseurs à long terme, la combinaison de plusieurs ETF à large marché – peut-être un fonds d’actions américaines, un fonds international et un fonds obligataire – peut produire un portefeuille bien diversifié pour une fraction du coût d’investissements similaires il y a une génération. N’oubliez pas que le fonds offrant les coûts les plus bas n’est pas toujours le meilleur choix. Le plus important est de trouver un FNB qui répond à vos besoins tout en gardant des coûts globaux raisonnables.