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Leçon principale
- Depuis que la Réserve fédérale a procédé à trois baisses de taux d’intérêt d’ici fin 2024, les rendements des CD n’ont cessé de baisser.
- Mais une grande banque américaine – Marcus de Goldman Sachs – a récemment modifié les taux d’intérêt dans l’autre sens, en augmentant l’APY sur quatre CD standard avec des durées allant de 6 mois à 3 ans et sur deux CD sans pénalité.
- Cependant, vous pouvez gagner un peu plus en consultant notre classement quotidien des meilleurs tarifs de CD du pays, dont certains paient un demi-point de pourcentage de plus que le nouvel APY de Marcus.
- S’il est vrai que les CD de premier ordre sont souvent proposés par les petites et moyennes banques et coopératives de crédit, l’assurance fédérale offre une protection identique pour vos dépôts, quelle que soit la taille de l’institution.
- On s’attend généralement à une baisse des taux d’intérêt cette année et l’année prochaine. Si cela est vrai, alors ouvrir un CD de premier ordre aujourd’hui signifie que vous avez obtenu un excellent tarif que vous serez heureux d’avoir à l’avenir.
La plupart des prix des CD chuteront d’ici 2025 — Mais ces six offres paient désormais plus que la semaine dernière
Au profit des épargnants, la campagne historique de hausse des taux d’intérêt menée par la Réserve fédérale en 2022-2023 pour lutter contre l’inflation post-pandémique a provoqué une flambée des taux des certificats de dépôt (CD), les poussant à un sommet de 20 ans fin 2023. Les taux records ont atteint jusqu’à 5 % pour chaque durée de CD de 3 mois à 5 ans, et pour certains certificats de dépôt à court terme, les taux d’intérêt étaient élevés. La plupart ont même dépassé 6 % en une courte période. le temps.
Mais alors que l’inflation s’est considérablement ralentie en 2024, la Fed a décidé de réduire le taux des fonds fédéraux, avec des réductions en septembre, novembre et décembre. Bien que la Fed ait ensuite mis en œuvre une pause de taux en janvier, trois baisses de taux en 2024 ont stimulé l’épargne et les taux des CD ont été légèrement inférieurs.
L’environnement des taux d’intérêt étant actuellement quelque peu incertain, une banque a augmenté son APY pour attirer les dépôts. Marcus, de Goldman Sachs, a augmenté jeudi le prix de certains CD, dans certains cas de plus d’un quart de point de pourcentage, augmentant ainsi le montant que vous bloquez pour des durées allant de six mois à trois ans.
De plus, Marcus a augmenté le taux de deux CD sans pénalité de plus d’un huitième de point de pourcentage.
Avertissement
Les CD sans pénalité semblent être une excellente idée si vous craignez de devoir retirer votre argent plus tôt. Mais vous payez souvent un supplément pour cette flexibilité, les prix des CD sans pénalité étant souvent bien inférieurs à ceux des CD standard. Assurez-vous donc de faire vos recherches, de vérifier les meilleurs prix de CD disponibles et de bien réfléchir au temps et à l’argent que vous pouvez consacrer.
Les meilleurs tarifs de CD proviennent de lecteurs moins connus
Si vous souhaitez obtenir le meilleur retour sur investissement possible, de meilleures offres continuent d’être disponibles dans les petites banques et coopératives de crédit. Même s’il est possible apparemment Il est plus sûr de s’en tenir à une banque de marque, la vérité est que vos dépôts dans n’importe quelle banque assurée par la FDIC ou dans une coopérative de crédit assurée par la NCUA sont également protégés, couvrant jusqu’à 250 000 $ de dépôts par personne et par institution. L’assurance fédérale ne varie pas en fonction de la taille de la banque ou de la coopérative de crédit.
Les CD offrent également une opportunité facile de placer votre argent ailleurs, en raison de la nature « oubliez-le » des CD. En général, vous n’interagirez de manière significative avec votre compte CD que deux fois : une fois lorsque vous l’ouvrirez et une autre fois lorsque le CD expirera. Bien que vous receviez périodiquement des crédits et des relevés d’intérêts pendant la durée de vie du CD, ceux-ci ne nécessitent aucune action de votre part, ce qui facilite la conservation du CD ailleurs que dans votre banque principale.
Si vous êtes prêt à investir dans une institution qui ne vous est peut-être pas aussi familière que les plus grandes banques américaines, notre classement quotidien des meilleurs taux de CD peut vous conduire à au moins 15 des meilleures offres du pays, qui paient toutes plus que les nouveaux taux actuels de Marcus. Nous publions également des classements quotidiens période par période (liens sous le graphique), y compris les dirigeants nationaux suivants.
Conseils
Les marchés prévoient désormais que la Fed abaissera encore son taux d’intérêt de référence d’un demi-point d’ici fin 2025. Cela signifie que les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt à haut rendement devraient être inférieurs à ce qu’ils sont actuellement. Atteindre l’un des prix de CD les plus élevés d’aujourd’hui signifie que vous avez la garantie de rendements élevés pendant toute la durée de vie de votre CD.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum Montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.