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Leçon principale
- L’argent provenant d’un prêt sur valeur domiciliaire peut être utilisé pour n’importe quoi. En général, il n’est pas judicieux de l’utiliser pour acheter une voiture.
- Les prêts immobiliers peuvent mettre des décennies à être remboursés, mais les voitures perdent rapidement de la valeur. Vous devrez alors payer votre voiture après que sa valeur ait considérablement diminué.
- Essayez d’améliorer les conditions d’un prêt automobile standard avant d’utiliser la valeur nette de votre propriété pour acheter un véhicule.
Un prêt sur valeur domiciliaire est un moyen d’emprunter de l’argent en fonction de la valeur de votre maison. Ces prêts sont un type de dette à la consommation dans laquelle un prêteur (généralement une banque ou une coopérative de crédit) vous prêtera de l’argent à un faible taux d’intérêt en échange de la mise en garantie de votre maison. Les prêts immobiliers ont souvent de longues périodes de remboursement, semblables aux prêts hypothécaires, et sont donc parfois appelés deuxièmes hypothèques. Tout comme votre première hypothèque, votre maison est en danger si vous prenez du retard dans vos paiements.
Vous pouvez utiliser l’argent de votre prêt hypothécaire pour acheter tout ce que vous voulez, y compris une voiture. Étant donné que ces prêts ont des taux d’intérêt et des remboursements mensuels faibles, cela semble être une bonne affaire. Cependant, ce n’est généralement pas une bonne idée d’utiliser un prêt immobilier pour financer l’achat d’une voiture.
Utiliser un prêt hypothécaire immobilier pour acheter une voiture
Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être un bon moyen d’emprunter de l’argent à long terme. Ces prêts ont souvent des taux d’intérêt bas car il s’agit de prêts garantis : la banque ne supporte pas beaucoup de risques. Après tout, si l’emprunteur ne peut pas honorer ses remboursements, la banque peut réclamer sa maison. Ils ont également de longues durées de remboursement (parfois des décennies) et des mensualités donc faibles. Vous pouvez utiliser l’argent que vous recevez de votre prêt hypothécaire comme vous le souhaitez – après tout, il s’agit de l’argent que vous avez précédemment versé pour votre prêt hypothécaire.
Cela inclut l’achat d’une voiture. À première vue, contracter un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter une voiture semble être une bonne affaire. Vous utilisez l’argent que vous avez déjà payé pour votre prêt hypothécaire, et les prêts immobiliers peuvent avoir des mensualités très faibles par rapport aux prêts automobiles. C’est particulièrement vrai si vous n’avez pas un bon crédit.
Cependant, recourir à un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter une voiture est généralement une très mauvaise idée. En effet, vous retirez de l’argent d’un investissement à long terme relativement sûr (la valeur nette de votre maison) et vous l’utilisez pour acheter un actif qui perd de la valeur : une voiture. Les voitures commencent à perdre de la valeur dès le jour de leur achat et perdent généralement beaucoup de valeur après une décennie.
Si vous utilisez un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter une voiture, vous pouvez rapidement devoir plus sur le prêt que la valeur de la voiture. Vous devrez peut-être également rembourser le prêt après avoir vendu la voiture. Même si vos mensualités peuvent être très faibles, cela signifie également que vous devrez rembourser le prêt sur une longue période. Le pire, cependant, est peut-être que votre maison sera en danger pendant tout ce temps : si vous prenez du retard dans vos paiements, la banque pourrait saisir votre propriété et vous pourriez perdre votre maison.
Alternatives
Bien que recourir à un prêt sur valeur domiciliaire pour acheter une voiture soit généralement une mauvaise idée, pour certaines personnes, cela peut être le seul moyen viable d’acheter une voiture. Cela est particulièrement vrai si votre cote de crédit n’est pas excellente, car dans ce cas, les conditions qui vous sont proposées sur les prêts automobiles standard peuvent être très coûteuses. Cependant, l’inconvénient du recours à un prêt sur valeur domiciliaire pour financer l’achat d’une voiture est que vous devriez essayer de rendre un prêt automobile conventionnel plus abordable avant de vous tourner vers votre prêt sur valeur domiciliaire.
Il existe plusieurs façons d’obtenir une meilleure offre sur votre prêt automobile :
- Améliorez votre cote de crédit. Le taux d’intérêt du prêt automobile qui vous est proposé dépend grandement de votre pointage de crédit. Si votre pointage de crédit est inférieur à 740 (considéré comme « bon »), passez quelques mois à vérifier votre pointage de crédit avant de demander un prêt automobile. Cela peut faire une grande différence dans les conditions qui vous sont proposées.
- Augmentez votre mise de fonds. Les prêteurs vous offriront une meilleure offre si vous pouvez verser un peu plus d’argent au début de la durée du prêt. Une mise de fonds plus importante signifie également que vous emprunterez moins, ce qui réduira encore davantage vos coûts mensuels.
- Soyez pré-qualifié. Adressez-vous à un prêteur avant de décider d’acheter une voiture afin de savoir combien vous pouvez vous permettre. Obtenir un financement dès le départ vous donne également plus de levier de négociation avec les concessionnaires automobiles et peut vous aider à obtenir une meilleure offre.
Peut-être que même après avoir appliqué ces conseils, un prêt automobile reste trop cher pour vous. Dans ce cas, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété pour acheter une voiture, mais vous devriez considérer cela comme un dernier recours.
Puis-je utiliser un prêt immobilier pour acheter une voiture ?
Correct. Un prêt immobilier peut être utilisé comme vous le souhaitez. Mais en général, il est préférable de l’utiliser pour un projet de rénovation domiciliaire plutôt que pour un actif qui se déprécie rapidement comme une voiture.
Pourquoi devrais-je recourir à un prêt immobilier pour acheter une voiture ?
Les prêts immobiliers ont généralement des taux d’intérêt bas et des mensualités faibles. Cela peut les rendre beaucoup moins chers qu’un prêt automobile. Cela est particulièrement vrai si vous n’avez pas un bon crédit, car cela peut rendre les prêts automobiles très coûteux.
Dois-je utiliser mon prêt immobilier pour acheter une voiture ?
En général, c’est une mauvaise idée. Les voitures perdent de la valeur assez rapidement, tandis que la valeur de votre maison est susceptible de prendre de la valeur. Les prêts immobiliers ont des durées de remboursement longues, ce qui signifie que vous pourriez devoir rembourser votre prêt plus longtemps qu’il ne vous en a fallu pour acheter la voiture et finir par payer plus cher à long terme.
Conclusion
Vous pouvez utiliser l’argent de votre prêt hypothécaire pour acheter tout ce que vous voulez : c’est votre argent, après tout. Cependant, l’utiliser pour acheter une voiture n’est généralement pas une bonne idée. En effet, les prêts immobiliers peuvent mettre des décennies à être remboursés, mais les voitures perdent rapidement de la valeur. Cela pourrait signifier que vous devrez payer votre voiture longtemps après qu’elle ait perdu toute sa valeur. Il est préférable d’essayer d’améliorer les conditions que vous pouvez obtenir avec un prêt automobile standard avant d’envisager d’utiliser la valeur nette de votre maison pour acheter un véhicule.