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Le secteur de la gestion de patrimoine et d’actifs connaît une évolution importante à mesure que la technologie financière (fintech) modifie les modèles commerciaux traditionnels et remodèle la manière dont les conseils et services financiers sont fournis. À une époque marquée par des perturbations majeures périodiques et des pressions sur les marges, les gestionnaires de patrimoine et d’actifs s’efforcent d’élaborer des stratégies pour une croissance durable, rentable et à long terme.
Autrefois le domaine exclusif des conseillers humains au service de clients fortunés, la gestion de patrimoine est transformée par les plateformes numériques, les outils basés sur l’IA et l’analyse des données.
Leçon principale
- La Fintech transforme la gestion de patrimoine en rendant les outils et conseils d’investissement sophistiqués plus accessibles et plus abordables pour un plus grand nombre d’investisseurs.
- Bien que les robots-conseillers offrent des services de gestion de placements automatisés et basés sur des algorithmes à moindre coût, la plupart des clients préfèrent toujours avoir accès à des conseillers humains pour prendre des décisions financières complexes.
- L’analyse des données et l’IA permettent des stratégies d’investissement plus personnalisées qui peuvent s’adapter en temps réel aux changements du marché et aux objectifs personnels.
- Les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles intègrent des produits fintech pour accroître leur efficacité et répondre aux attentes croissantes des clients en matière d’outils numériques et d’accessibilité.
- La sécurité et la conformité réglementaire restent des défis majeurs à mesure que les sociétés de gestion d’actifs adoptent de nouvelles technologies financières et traitent les données sensibles des clients.
Ci-dessous, nous explorerons les principales façons dont la fintech transforme la gestion de patrimoine, examinerons les avantages et les risques potentiels pour les consommateurs et le secteur, et examinerons la manière dont les acteurs traditionnels réagissent à cette vague de changement technologique.
Qu’est-ce que la Fintech ?
La Fintech a changé presque tous les aspects de la façon dont nous gérons l’argent. Voici à quoi cela ressemble dans différents services financiers :
Gestion des investissements: Les conseillers Robo ont un accès étendu à une gestion de portefeuille professionnelle. La plateforme numérique utilise des algorithmes complexes pour créer et gérer des portefeuilles d’investissement diversifiés à des coûts inférieurs à ceux des portefeuilles traditionnels. Pendant ce temps, des applications d’investissement comme Robinhood ont rendu le trading d’actions aussi simple que de commander des plats à emporter, permettant à toute personne possédant un smartphone d’investir dans des actions, des fonds négociés en bourse et des crypto-monnaies avec des frais minimes.
Mouvement d’argent: Les services de paiement numérique ont changé la façon dont nous échangeons de l’argent. Des applications comme Venmo, PayPal et Cash App ont rendu le partage de l’addition du dîner ou le paiement du loyer aussi simple que l’envoi d’un message texte. Ces plateformes traitent les transactions instantanément, souvent sans frais entre particuliers.
Gestion financière personnelle: Application de finances personnelles qui agit comme un conseiller financier de poche. Des plateformes comme Mint consolident tous vos comptes en un seul endroit, vous aidant à suivre vos dépenses, à créer un budget et à atteindre vos objectifs financiers.
Actifs numériques: La frontière la plus connue du secteur fintech concerne les crypto-monnaies et les actifs numériques. Des portefeuilles numériques sécurisés aux plateformes de trading, ces outils aident les gens à acheter, vendre et stocker des devises numériques comme le Bitcoin.
Développement des technologies financières
La Fintech a rapidement transformé la gestion d’actifs au cours de la dernière décennie. Ce qui a commencé comme une simple banque en ligne a évolué vers un écosystème complexe d’outils et de services numériques qui remodèlent la façon dont la plupart des gens gèrent leur argent.
Au début des années 2000, la fintech dans la gestion de patrimoine se concentrait principalement sur la fourniture d’un accès en ligne aux informations sur les comptes et aux capacités de négociation de base. À mesure que l’utilisation des smartphones augmente, les applications mobiles sont devenues la prochaine frontière, permettant aux investisseurs de consulter leurs portefeuilles et d’effectuer des transactions en déplacement. La crise financière de 2008 a précipité l’expansion de la fintech alors que les consommateurs cherchaient des alternatives aux institutions financières traditionnelles.
La montée en puissance des robots-conseillers dans les années 2010 a marqué un changement important. Ces plateformes d’investissement automatisées utilisent des algorithmes pour créer et gérer divers portefeuilles d’investissement en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers d’un individu. Des sociétés comme Betterment et Wealthfront proposent déjà des stratégies d’investissement de qualité professionnelle à une fraction du coût des conseillers traditionnels.
L’impact de la Fintech sur la gestion d’actifs
Il ne fait aucun doute que les robots-conseillers et l’investissement automatisé changent le paysage de la gestion de patrimoine avec des produits d’investissement personnalisés plus rentables pour les férus de technologie. Le nombre de personnes recherchant des services de gestion de patrimoine, y compris des plateformes d’investissement automatisées, est plus élevé qu’auparavant. Ces services s’adressent spécifiquement aux jeunes investisseurs natifs du numérique qui souhaitent bénéficier de commodités et de frais réduits, d’un changement d’approche et de conseils.
Malgré l’essor des produits technologiques, les conseils humains restent souvent la clé d’une gestion de patrimoine réussie à long terme. La plupart des gens trouvent que les situations financières complexes nécessitent des conseils personnels ainsi que la nuance et l’intelligence émotionnelle que seuls des conseillers humains peuvent fournir.
Stratégie d’investissement personnalisée
La Fintech utilise l’analyse des données et l’IA pour créer des stratégies d’investissement plus personnelles et auto-adaptatives. En examinant de grandes quantités de données, ces outils peuvent détecter des modèles et des tendances qui correspondent aux objectifs et à la tolérance au risque d’un investisseur individuel, et ont la capacité de créer un plan financier sur mesure. Les informations basées sur l’IA peuvent s’adapter rapidement aux changements du marché et fournir des conseils en temps opportun.
Défis et considérations
De nombreuses entreprises de technologie financière sont confrontées à divers obstacles réglementaires qui peuvent entraver la croissance et la prestation de services. Souvent, ils doivent naviguer dans un paysage de gestion financière complexe et se conformer aux normes interrégionales. En conséquence, les entreprises doivent consacrer des ressources supplémentaires à la conformité.
La sécurité et la confidentialité sont essentielles à la gestion des actifs fintech (les données financières sont très vulnérables). Face à l’augmentation des cybermenaces, des mesures de sécurité strictes sont nécessaires pour protéger les données des clients et maintenir la confiance sur le long terme. Par conséquent, les fintechs doivent également investir dans des protocoles de cybersécurité et des technologies de cryptage avancées pour prévenir les violations de données. La conformité de la confidentialité des données aux exigences réglementaires et la confiance des clients sont des facteurs clés dans l’adoption de produits de gestion des actifs numériques.
Intégration aux systèmes traditionnels
Fusionner la fintech avec la gestion de patrimoine traditionnelle n’est pas toujours facile, la compatibilité technologique et les systèmes existants réticents au changement étant les principaux obstacles. Connecter les systèmes conventionnels à la technologie moderne nécessite une planification stratégique et des investissements dans les infrastructures pour parvenir à une intégration et des opérations de données harmonieuses, ce qui implique souvent un changement de culture d’entreprise.
Ce que la Fintech signifie pour les conseillers financiers
Les conseillers financiers évoluent de purs gestionnaires de placements à des coachs de patrimoine propulsés par la technologie. Au lieu de considérer la fintech comme une menace, les conseillers qui réussissent l’utilisent pour améliorer leurs pratiques de plusieurs manières :
- Meilleur service: Les outils numériques permettent aux conseillers de servir leurs clients de manière plus efficace et efficiente. La vidéoconférence, le partage sécurisé de documents et les plateformes collaboratives de planification financière permettent aux conseillers de rencontrer leurs clients n’importe où, que ce soit au bureau, à la maison ou en voyage à l’étranger.
- De meilleurs détails: L’analyse avancée aide les conseillers à faire des recommandations plus éclairées. Ces outils peuvent déterminer les perspectives d’investissement, les stratégies d’optimisation fiscale et les risques en analysant d’énormes quantités de données.
- Plus de temps pour élaborer une stratégie: En automatisant les tâches courantes comme le rééquilibrage du portefeuille et les rapports de performance, la fintech permet aux conseillers de se concentrer sur des activités à grande valeur comme la planification successorale, la relève d’entreprise et la stratégie philanthropique – des domaines où l’expertise humaine reste vitale.
Betterment a radicalement remodelé la gestion des investissements grâce à des services pionniers de conseil en robotique. En fournissant des portefeuilles sur mesure et des fonctionnalités de rééquilibrage automatique, Betterment rationalise le parcours d’investissement des utilisateurs, mettant ainsi des stratégies financières complexes à la portée d’un plus grand nombre de personnes. À l’aide d’algorithmes, la plateforme Betterment personnalise les stratégies en fonction des objectifs et de l’appétit pour le risque de chaque individu, tout en cherchant à maximiser l’efficacité fiscale. Cette approche est tout à fait accessible.
De même, Wealthfront a fait des progrès notables dans la gestion de patrimoine, offrant des fonctionnalités telles que la récupération des pertes fiscales, qui aide les investisseurs à optimiser leurs obligations fiscales, et des outils de planification financière avancés pour des stratégies de création de richesse à long terme. La plateforme de Wealthfront exploite également les données pour fournir des conseils financiers personnalisés et des produits d’investissement automatisés.
Comment les attentes des clients augmentent-elles grâce aux Fintech dans la gestion d’actifs ?
Aujourd’hui, les clients attendent souvent des expériences numériques plus fluides, un accès instantané aux informations et des conseils d’investissement personnalisés et basés sur les données.
Quel rôle joue la technologie mobile dans la Fintech de gestion de patrimoine ?
La technologie mobile permet aux clients de gérer leurs investissements en déplacement, offrant un accès pratique et en temps réel à leur portefeuille financier.
Comment la technologie blockchain est-elle intégrée dans la gestion d’actifs via la Fintech ?
La blockchain peut améliorer la transparence et la sécurité des transactions financières, rationaliser les processus tels que la vérification des actifs et réduire le risque de fraude.
Conclusion
Alors que les plateformes automatisées et les produits basés sur l’IA offrent efficacité et réduction des coûts, l’avenir de la gestion d’actifs pourrait résider dans une approche hybride combinant des outils technologiques plus récents et l’expertise humaine. Tant pour les clients fortunés que pour les investisseurs ordinaires, il est important de trouver le bon équilibre entre les outils numériques et les conseils personnels pour atteindre leurs objectifs financiers uniques.
Le secteur de la gestion d’actifs se trouve à un tournant. Ceux qui adoptent la technologie financière tout en conservant les éléments humains que les clients apprécient le plus prospéreront probablement.