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Leçon principale
- L’inflation est tombée à 2,7% mais reste considérée comme élevée. Cela érodera toutes les économies réalisées dans une mesure inférieure à cela.
- Vous pouvez continuer à gagner plus d’argent que le taux d’inflation actuel avec un compte d’épargne à haut rendement, avec des taux d’intérêt allant de 4,20 % à 5 %.
- Pour vous protéger contre l’inflation, envisagez d’ajouter un CD le mieux rémunéré qui garantit son APY pendant des mois ou des années dans le futur.
Pourquoi l’inflation actuelle fait perdre de la valeur à votre compte d’épargne
Le nouvel indice des prix à la consommation (IPC) d’aujourd’hui de 2,7 % constitue une amélioration par rapport au chiffre précédent, mais le chiffre de l’inflation globale reste élevé – et il a de réelles implications pour votre épargne. En effet, la hausse des prix n’affecte pas seulement ce que vous payez aujourd’hui. Ils réduisent également ce que votre épargne pourra acheter dans les mois ou les années à venir. Lorsque l’inflation est supérieure à votre taux d’épargne, votre futur pouvoir d’achat diminuera silencieusement même si votre solde reste le même.
Le problème est que la plupart des banques traditionnelles paient encore des taux d’intérêt bien inférieurs au taux d’inflation actuel de 2,7 %. Le rendement moyen de l’épargne nationale dans les banques assurées par la FDIC n’est que de 0,39 %, et les grandes banques comme Chase et Bank of America continuent d’offrir seulement 0,01 %. À ces prix-là, l’inflation ronge progressivement votre épargne, réduisant votre pouvoir d’achat presque aussi rapidement que possible.
Les calculs sont clairs : gagner 1,00 % d’APY lorsque l’inflation est de 2,7 % signifie que vous perdez 1,7 % de valeur chaque année. Ces pertes s’accumuleront rapidement, en particulier pour les épargnants qui détiennent des soldes importants sur des comptes à faible taux d’intérêt.
Mais l’inflation ne désavantage pas nécessairement les épargnants. La clé est de réaliser des bénéfices plus rapidement que les augmentations de prix, ce qui peut être réalisé aujourd’hui avec le bon type de compte.
La façon la plus intelligente de garder une longueur d’avance : gagnez plus que l’inflation avec un compte à haut rendement
Le moyen le plus efficace de protéger votre épargne contre la perte de valeur est de gagner un APY supérieur à l’inflation actuelle. Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement d’aujourd’hui peuvent y parvenir. Ces comptes principalement en ligne paient plus que les banques traditionnelles tout en gardant votre argent accessible quand vous en avez besoin.
Actuellement, bon nombre des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement offrent des APY supérieurs à 4,20 %, certains atteignant jusqu’à 5,00 %. Comme ce taux est bien supérieur au taux d’inflation actuel de 2,7 %, cela signifie que votre épargne augmentera en termes réels plutôt que de prendre du retard à mesure que les prix augmentent.
Comme vous pouvez le voir ci-dessous, les taux d’intérêt les plus élevés sur les comptes d’épargne ont battu l’inflation pendant plus de deux ans et demi, un avantage considérable pour les épargnants qui choisissent des comptes à haut rendement.
Pour capturer ces rendements supérieurs à l’inflation, vous devrez peut-être regarder au-delà de votre banque principale, car les banques en ligne et les coopératives de crédit versent souvent les rendements les plus élevés. Heureusement, notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement permet de comparer facilement les options les mieux rémunérées d’aujourd’hui. Pour toute personne disposant d’une somme importante de liquidités dans une banque traditionnelle, passer à un compte à haut rendement est la décision la plus efficace que vous puissiez prendre.
Comment les CD prolongent votre protection contre l’inflation lorsque les taux commencent à baisser
Les certificats de dépôt (CD) peuvent prolonger votre future protection contre l’inflation. Les CD vous obligent à bloquer votre argent pendant une certaine période, de quelques mois à quelques années. En échange, ils garantissent votre retour. Même lorsque les taux d’intérêt généraux commencent à baisser, les CD continuent de payer l’APY que vous avez bloqué jusqu’à l’échéance.
Ce blocage des taux est précieux dans un environnement de taux d’intérêt incertain. Même si les marchés s’attendent actuellement à ce que la Fed abaisse ses taux d’intérêt l’année prochaine, le moment et l’ampleur de cette baisse restent flous. En cas de réduction, les rendements de l’épargne diminueront probablement. Mais tous les CD que vous détenez conserveront des rendements solides, peu importe ce que fait la Fed.
Actuellement, le principal CD du pays paie 4,50 % pour des durées de 4 mois, et 20 autres options offrent 4,15 % ou plus pour des durées allant jusqu’à 24 mois. Si vous vous sentez à l’aise de bloquer plus longtemps, vous pouvez même obtenir des rendements garantis inférieurs à 4 % pendant 3 à 5 ans. Ces taux vous permettent de maintenir des rendements à l’épreuve de l’inflation même lorsque les taux d’intérêt des comptes d’épargne baissent.