Devenez agent d’assurance vie

Seule une poignée de secteurs en dehors du secteur des services financiers offrent à des professionnels relativement inexpérimentés la possibilité de gagner un revenu important au cours de leur première année de travail. Et dans le secteur des services financiers, rares sont les carrières qui offrent aux nouveaux arrivants la possibilité de gagner immédiatement autant d’argent qu’un agent d’assurance-vie. En fait, un agent d’assurance qui travaille dur peut gagner plus de 134 000 $ au cours de sa première année de vente.

Mais le succès en tant qu’agent d’assurance n’est pas gratuit. C’est un domaine difficile et la plupart des participants s’épuisent rapidement. Les agents d’assurance entendent le mot « non » plus souvent que le mot « oui ». Et il n’est pas rare que le mot « non » soit prononcé d’emblée avec de nombreux jurons et proverbes. De plus, de nombreuses personnes méprisent les agents d’assurance – certains les considèrent même comme des escrocs glorifiés.

Mais pour ceux qui peuvent supporter la possibilité d’un rejet, le salaire et la flexibilité de devenir agent d’assurance-vie peuvent en valoir la peine.

Aperçu du secteur des assurances

Bien qu’il existe de nombreux types d’assurance (de l’assurance automobile à l’assurance maladie), les carrières les plus lucratives dans le domaine de l’assurance sont celles des vendeurs d’assurance-vie. Les agents axés sur ce secteur du marché de l’assurance aident les familles, les entreprises, les employeurs et autres à se protéger contre les pertes financières en cas de décès d’une personne.

Les agents d’assurance qui vendent ce type d’assurance sont soit des agents « captifs », c’est-à-dire qu’ils ne vendent que l’assurance d’une seule compagnie, soit des agents « inconditionnels », c’est-à-dire qu’ils représentent plusieurs compagnies d’assurance. Quoi qu’il en soit, l’agent d’assurance typique passera la majorité de son temps à s’engager dans un certain type d’activité de marketing pour identifier les personnes susceptibles d’avoir besoin d’une assurance nouvelle ou supplémentaire, leur fournir des devis des entreprises qu’ils représentent et les persuader de signer de nouveaux contrats d’assurance.

En règle générale, un agent d’assurance-vie recevra entre 30 % et 90 % du montant qu’un client paie pour une police (également appelée prime) au cours de la première année. Les années suivantes, l’agent peut percevoir entre 3 % et 10 % de la prime par an, également appelée « commission de renouvellement » ou « commission d’extension ».

Regardons un exemple de la façon dont un agent d’assurance-vie gagne de l’argent :

Exemple de commission de vente d’assurance

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Uni Insurance Agent vend à Ryan une police d’assurance vie entière qui couvre Ryan pour le reste de sa vie (en supposant qu’ils continuent de payer les primes). La compagnie d’assurance d’Uni paie une commission de 90 %/5 % sur les polices d’assurance vie entière, ce qui signifie que l’agent vendeur reçoit 90 % de la prime de la première année et 5 % des renouvellements futurs.

Cette politique coûte à Ryan 100 $ par mois ou 1 200 $ par an. Ainsi, la première année, Uni touchera une commission de 1 080 $ sur la vente de ce contrat d’assurance vie (1 200 $ × 90 %). Au cours de toutes les années suivantes, Uni gagnera 60 $ au renouvellement, tant que Ryan continuera de payer la prime (1 200 $ × 5 %). Un agent vendant une ou deux polices d’assurance par semaine à ce taux de commission peut gagner entre 50 000 $ et 100 000 $ au cours de sa première année en tant qu’agent.

Qualifications professionnelles des agents d’assurance-vie

Comme mentionné précédemment, être agent d’assurance-vie n’est pas un métier pour les âmes sensibles ou les âmes sensibles. En fait, plus que tout autre facteur, notamment la formation et l’expérience, l’agent d’assurance-vie doit avoir un esprit combatif. Il doit s’agir de personnes qui aiment le frisson de la chasse, l’excitation de la vente et qui considèrent le rejet comme le tremplin vers le succès ultime. Une carrière dans la vente d’assurance-vie n’est pas idéale pour les personnes qui se considèrent introverties, qui parlent doucement ou qui ont peur des conflits.

La plupart des compagnies d’assurance-vie n’ont pas d’exigences de formation formelles pour devenir agent. Même si de nombreuses personnes préfèrent les diplômés universitaires, cette règle empirique est souvent ignorée au profit de candidats « aptes ». Aucune expérience préalable dans le secteur de l’assurance n’est nécessaire, car la plupart des moyennes et grandes compagnies d’assurance disposent de programmes internes pour former le personnel de vente aux produits qu’elles sont sur le point de vendre.

Même si un fonceur persistant peut facilement être embauché dans une compagnie d’assurance réputée, il existe une barrière non négociable entre un agent d’assurance potentiel et ses commissions : l’agrément de l’État. Les agents d’assurance sont actuellement agréés par le ou les États dans lesquels ils vendront de l’assurance. Cela nécessite généralement de réussir un examen de licence administré par l’État, ainsi que de suivre un cours de licence qui dure généralement 20 à 50 heures.

Embauché pour vendre de l’assurance

Si vous pensez qu’une carrière dans la vente d’assurance-vie est faite pour vous, vous devez suivre quelques étapes pour trouver votre premier emploi. Avant tout, vous devez préparer un CV qui met en valeur votre esprit d’entrepreneur. Vous souhaiterez inclure tout ce qui montre que vous prenez des initiatives dans certaines actions, qu’il s’agisse de démarrer votre propre entreprise ou de faire passer l’entreprise de quelqu’un d’autre au niveau supérieur. Les agents d’assurance-vie doivent avoir la motivation et la capacité de démarrer leur propre entreprise. Un CV avec un historique de ce type de comportement vous aidera à mettre le pied dans la porte.

Une fois que vous aurez perfectionné votre CV, vous souhaiterez commencer à rechercher des postes et à postuler. Il est impératif que vous ne vous sentiez pas obligé d’accepter votre premier poste, car travailler pour la mauvaise entreprise peut vous épuiser et vous hanter pour le reste de votre carrière dans l’assurance. Idéalement, vous souhaitez travailler pour une entreprise bien connue et jouissant d’une bonne réputation auprès des consommateurs, des autres agents et des agences de notation d’assurance.

Le meilleur endroit pour commencer à décider où postuler est peut-être de visiter les sites Web de notation des compagnies d’assurance d’AM Best, Moody’s ou Standard & Poor’s. À partir de là, vous pourrez créer une liste d’entreprises avec une note « A » ou plus dans votre état. Ces entreprises proposent souvent les produits les plus sûrs à des prix raisonnables, en mettant l’accent sur la rémunération et le maintien de la qualité de leurs agents.

Assurez-vous de rester à l’écoute

Une fois que vous avez créé cette liste, commencez à examiner chaque entreprise. En raison du taux de rotation élevé des agents d’assurance, la plupart des entreprises affichent leurs offres d’emploi bien en évidence par région géographique, ce qui facilite la recherche. Lorsque vous trouvez une entreprise dans votre région qui semble correspondre à votre personnalité, postulez pour le poste et assurez-vous de suivre les instructions de l’entreprise sur son site Web.

Effectuez un suivi téléphonique hebdomadaire jusqu’à ce que vous entendiez une réponse. De nombreux recruteurs de compagnies d’assurance refuseront d’interroger un agent potentiel qui ne fait pas d’abord un appel de suivi ; ceci est considéré comme un indicateur fort de la persistance d’un agent potentiel. Pendant l’entretien, continuez à véhiculer votre personnalité entrepreneuriale et « ne dites jamais mourir » ; La plupart des managers embaucheront quelqu’un en fonction de ces facteurs plus que de tous les autres facteurs réunis.

Si vous avez la chance d’obtenir le poste, vous pouvez vous attendre à ce que vos 12 premiers mois soient consacrés à distribuer de nombreuses cartes de visite et à passer de nombreux appels téléphoniques. Votre responsable commercial sera le premier à vous rappeler que votre seul « but » dans la vie est de prospecter. En fait, ils seront plus intéressés par le nombre de contacts que vous établissez chaque semaine que par votre connaissance de leur gamme de produits.

Vous pourriez avoir des difficultés financières pendant les premiers mois jusqu’à ce que vos premières commissions de vente commencent à arriver. Bien que certaines entreprises proposent des salaires pour empêcher les nouvelles recrues de mourir de faim, cela devient de plus en plus rare. De nombreux agents ont désormais la chance d’être rémunérés pour un à deux mois de formation avant d’être initiés à un système « à commission uniquement ».

Quelques avertissements

Bien que le secteur de l’assurance-vie promette de grosses récompenses à ceux qui sont prêts à travailler dur et à endurer de nombreux rejets, il existe deux pièges dont vous devez être conscient. Premièrement, vous devrez probablement faire du marketing auprès de vos amis et de votre famille. Bien que cela puisse être tentant et semble être une excellente idée pour commencer, cela peut également détruire de nombreuses relations avec les personnes qui vous sont chères.

Deuxièmement, vous devriez visiter le site Web de votre commissaire aux assurances de l’État et consulter l’historique des plaintes des entreprises avec lesquelles vous envisagez de travailler. Ce que l’on constate souvent, c’est que les compagnies d’assurance dont la note est inférieure à « A », ainsi que celles qui vendent de l’assurance à l’aide de programmes de marketing multi-niveaux, ont des taux de plaintes beaucoup plus élevés que les grandes entreprises mieux établies.

Conclusion

Devenir agent d’assurance-vie est un domaine difficile, avec de l’épuisement, une agitation constante, du réseautage et de nombreux refus avant qu’une vente ne soit réalisée. Mais pour ceux qui peuvent supporter tout cela, le salaire et la flexibilité en valent peut-être la peine.