Génération Z : vers l’indépendance financière

Selon The 2022, les adultes de la génération Z semblent être plus sophistiqués financièrement que n’importe quelle génération précédente de leur âge. investir Enquête sur la littératie financière. Mais ce sont aussi eux qui ont le plus à apprendre. Voici quelques aperçus de l’enquête.

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Plus de la moitié des adultes de la génération Z ont investi – avec 26 % de ce groupe investissant en bourse – mais seulement 1 sur 4 estime qu’il comprend suffisamment bien le marché boursier pour expliquer son fonctionnement à ses amis. De tous les concepts financiers, c’est celui qui leur donne le plus confiance en matière de dépenses et d’épargne.

Un conseiller financier de 23 ans Zacharie Schaefer«Ils en savent beaucoup sur la finance, mais ils n’en savent pas beaucoup en profondeur», explique Ascent Personal Finance, qui fournit des conseils aux investisseurs en crypto-monnaie de la génération Y et de la génération Z.

Prenez Megan Rienzo, par exemple. Cette étudiante de 20 ans en deuxième année du Siena College, qui prépare un diplôme en finance, suit méticuleusement ses dépenses et ses économies à l’aide d’une application pour smartphone. Grâce à des cours de finance, elle a appris à valoriser les actions et a eu une bonne idée de l’investissement, mais elle trouvait toujours cela trop compliqué et risqué pour que sa situation financière actuelle démarre réellement.

Bref, la situation financière de la génération Z de plus de 18 ans est contrastée.

Trouver leur assise financière

Il faut une génération très consciente d’elle-même pour savoir ce qu’elle fait ne pas savoir. Et les membres de la génération Z participent déjà Enquête Financesimple 2022 sur la littératie financièrea interrogé 4 000 adultes américains via un questionnaire en ligne, sachant qu’ils commencent tout juste leur voyage vers l’indépendance financière.

Par exemple, seulement 46 % de la génération Z ont confiance en leurs connaissances financières, ce qui est inférieur à celui des baby-boomers, de la génération X et des Millennials qui disent la même chose. Cela s’explique peut-être en partie par le fait qu’en 2022, il existe de nombreux endroits où les gens peuvent consommer des informations – pensez à YouTube, aux podcasts et à TikTok, en plus des articles d’actualité traditionnels.

« Il y a tellement d’informations disponibles qu’il est difficile de savoir quoi chercher », a déclaré Rienzo.

Cependant, la génération Z ne manque pas de confiance en matière de dépenses et d’épargne. 45 % des personnes interrogées ont déclaré avoir des connaissances avancées en matière de dépenses, tandis que 42 % ont déclaré la même chose en matière d’épargne.

Schaefer note que les habitudes de dépenses et d’épargne enthousiastes de la génération Z (et en particulier de ses clients) peuvent être dues au fait qu’ils regardent leurs parents se débattre avec leurs hypothèques, leurs cartes de crédit et autres dettes. Certains clients ressentent une pression accrue pour épargner en raison de l’endettement auquel ils sont confrontés à cause des prêts étudiants, a déclaré Schaefer.

Tout en investissement

Jack Rosenthal a été initié à l’investissement à l’âge de 8 ans et son grand-père a créé un portefeuille pour lui. Au lycée, il a ensuite fondé le Young Investors Club, LLC, un fonds conçu pour permettre aux adolescents d’investir en bourse, qui compte désormais environ 100 membres et plus de 100 000 $ d’actifs sous gestion. Il est également l’auteur de plusieurs livres, chacun étant un guide d’investissement pour les adolescents. Il a 19 ans.

Rosenthal est l’incarnation ultime de l’enthousiasme d’investissement de la génération Z. Selon une enquête Financesimple, 54 % de la génération Z détient un certain type d’investissement, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF) aux crypto-monnaies et aux jetons non fongibles (NFT).

De plus, tout le monde semble être impliqué dans l’action d’une manière ou d’une autre. Par exemple, 48 % des femmes de la génération Z participant à notre enquête détiennent des investissements, contre 60 % des hommes de la génération Z. Et dans l’ensemble, 45 % de ceux qui gagnent moins de 50 000 $ par an investissent, contre 73 % de ceux qui gagnent plus de 50 000 $.

« Grâce aux médias sociaux, la génération Z en sait plus sur l’investissement à son âge que n’importe quelle génération avant elle », explique Rosenthal. Il a également souligné que les changements intervenus dans l’environnement réglementaire, comme le fait de permettre aux adolescents d’avoir des comptes supervisés par leurs parents, ont ouvert la porte au marché boursier.

Les technologies financières émergentes sont particulièrement populaires auprès de la génération Z. Environ un quart des investisseurs de la génération Z détiennent à la fois des crypto-monnaies et des actions, et un sur 10 possède des NFT. Les hommes, en particulier, possèdent des crypto-monnaies et des NFT presque deux fois plus que les femmes. Mais malgré leur participation massive à ce marché, la génération Z admet toujours que les crypto-monnaies, en particulier, sont les dernières sur leur liste de connaissances financières.

Selon Schaefer, c’est une recette pour les ennuis.

“Vous entendez parler de gens qui gagnent de l’argent avec la cryptographie et les NFT, vous vous sentez en confiance et voulez le faire”, a déclaré Schaefer. “Et avant de vous en rendre compte, vous êtes exposé à trop de risques et à trop d’abus.”

Regardez et apprenez

La génération Z est la première génération à avoir grandi avec les smartphones et les réseaux sociaux dans la vie de tous les jours. Ils ont grandi grâce à YouTube, Facebook et iPhone. Et aujourd’hui, la population la plus jeune passe environ 6,5 heures par jour sur son smartphone.

Mais la génération Z ne recherche pas seulement du divertissement, elle recherche également des informations. Selon la société d’éducation numérique Pearson, YouTube et les vidéos en général sont la plateforme d’apprentissage préférée de la génération Z, juste derrière les enseignants en tant qu’outil d’apprentissage.

Selon l’enquête d’Financesimple, la génération Z est la génération qui regarde le plus de vidéos lorsqu’elle se familiarise en particulier avec les finances personnelles. YouTube est la source la plus populaire pour consulter des informations financières (45 %), suivi par les conversations avec les amis et la famille, les recherches sur Internet, TikTok et les sites d’informations financières.

La quantité de conseils liés à l’argent sur les réseaux sociaux – des experts financiers autoproclamés sur TikTok aux forums Reddit comme WallStreetBets – rend l’obtention des bons chèques une perspective intimidante. Après tout, aucune information d’identification n’est requise pour ce que l’on envisage de dire sur Instagram ou sur toute autre plateforme sociale.

“La personnalité et le charisme de certaines personnes sur ces plateformes font facilement oublier que les finances personnelles sont véritablement personnelles”, a déclaré Schaefer.

Cependant, force est de constater que la vidéo et les réseaux sociaux ont démocratisé l’accès à l’information financière. Ce qui était autrefois un bien rare réservé uniquement à ceux qui sont suffisamment riches pour se le payer est désormais, grâce aux médias numériques, une ressource abondante accessible à tous. Cependant, cet accès s’accompagne de responsabilités, telles que mener vos propres recherches avant de prendre des conseils en investissement et vérifier les antécédents de la source des informations.

De quoi s’inquiéter

Lorsqu’on l’interroge sur ses connaissances en finances personnelles, la génération Z s’intéresse particulièrement aux impôts. Selon l’enquête d’Financesimple, payer des impôts est la deuxième plus grande préoccupation et la compétence n°1 qu’ils souhaitent acquérir. Les autres grandes préoccupations de la génération Z sont l’épargne, les emprunts et la gestion des dettes.

Le comportement financier de la génération Z remonte en partie à la pandémie mondiale de COVID-19. Selon une étude menée par l’Institut de recherche ADP, les membres de cette génération sont parmi les plus touchés. 78 % des membres de la génération Z ont vu leur vie personnelle affectée, tandis que 39 % ont déclaré avoir perdu leur emploi, été mis au chômage ou confrontés à des licenciements temporaires.

Ci-dessous, examinez de plus près les plus grandes préoccupations de la génération Z.

Impôt

Plus le revenu est faible, Enquête Financesimple 2022 sur la littératie financière montre que la génération Z est plus intéressée par l’apprentissage des impôts. 37 % des membres de la génération Z qui gagnent moins de 50 000 $ déclarent que « comment faire leurs impôts » est la compétence qu’ils souhaitent le plus acquérir, contre 31 % de ceux qui gagnent plus de 50 000 $.

Un facteur qui pourrait expliquer l’importance accordée par la génération Z aux impôts est la croyance commune selon laquelle le filet de la sécurité sociale va se tarir. Près d’un cinquième (19 %) des personnes interrogées déclarent qu’il est peu probable que la sécurité sociale leur soit accessible à la retraite, et 43 % déclarent qu’elles peuvent imaginer un moment où la sécurité sociale n’existera plus.

Selon Schaefer, un autre facteur pourrait être que, dans la gig economy, de plus en plus de travailleurs indépendants ou de membres de la génération Z à l’esprit entrepreneurial souhaitent créer leur propre entreprise, ce qui peut créer des scénarios fiscaux complexes.

Dette

Les membres de la génération Z qui gagnent moins de 50 000 $ par an sont plus soucieux d’épargner et d’améliorer leur cote de crédit que ceux qui gagnent plus de 50 000 $.

Et ces données sont cohérentes avec la réalité de l’endettement à laquelle sont confrontés les jeunes d’aujourd’hui. Selon l’étude d’Experian sur la dette des consommateurs, en 2020, la génération Y et la génération Z ont connu la plus forte croissance globale de leur dette, la génération Z connaissant la plus forte croissance de la dette, en particulier les dettes hypothécaires et les prêts personnels.

Gestion des investissements et des risques

Bien que plus de la moitié de la génération Z ait investi en bourse, l’investissement et la gestion des risques font partie des aspects de la finance qu’ils comprennent le moins. Par exemple, 32 % de la génération Z déclarent que la peur de perdre de l’argent est la raison pour laquelle ils hésitent à investir, tandis que 22 % de ceux qui n’investissent pas déclarent que c’est parce qu’ils ne font pas confiance au marché.

Rosenthal, l’expert en investissement chez les adolescents, affirme que l’aversion au risque est un problème socio-économique. Plus précisément, la volatilité des marchés boursiers au cours de la dernière décennie, due à la popularité de l’investissement de détail, à la guerre contre le terrorisme et aux perturbations numériques, a rendu l’investissement effrayant pour certaines générations Z.

“Les énormes fluctuations du marché boursier créent la peur, et c’est le seul marché que connaît cette génération”, a déclaré Rosenthal.

Si la peur ne les empêche pas d’investir, c’est la confusion. L’explosion des produits et services financiers visant à simplifier le processus d’investissement pour les jeunes investisseurs a rendu celui-ci plus compliqué. 44 % des membres de la génération Z qui n’investissent pas déclarent que c’est parce qu’ils ne savent pas par où commencer, ce qui en fait la raison la plus courante pour ne pas investir. De plus, 40 % des investisseurs en crypto de la génération Z déclarent ne pas vraiment comprendre les crypto-monnaies. Ou, comme le dit Rienzo, “Je sais que Bitcoin est quelque chose, mais je ne sais pas exactement de quel genre de chose il s’agit.”

De quoi a besoin la génération Z ?

Dans l’ensemble, la génération Z est bien en avance sur les générations précédentes à son âge en termes de littératie financière. Cependant, ils peuvent se déplacer trop vite et trop.

Selon Schaefer, l’abondance d’informations disponibles peut conduire à un faux sentiment de sécurité. « Vous pouvez trouver tout ce que vous voulez en matière de planification financière sur Google, mais Google ne peut pas faire votre planification financière personnelle à votre place », a-t-il déclaré. “Mon conseil est de ralentir, de déterminer où vous en êtes et d’obtenir de l’aide pour planifier où vous voulez aller.”

Conclusion

Enquête Financesimple 2022 sur la littératie financière quantifie la compréhension qu’ont les adultes américains de leurs propres connaissances financières à un niveau générationnel. L’enquête a été menée via un questionnaire volontaire auto-administré en ligne entre le 27 janvier et le 7 février 2022, auprès de 4 000 adultes américains, 1 000 chacun appartenant aux générations suivantes : génération Z (18-25), millennials (26-41), génération X (42-57) et baby-boomers (58-76). Des quotas et des pondérations de données sont utilisés pour garantir une représentation raciale/ethnique, de genre, régionale et de revenu dans le total et au sein de chaque génération. Pour en savoir plus, consultez la méthode complète.

Recherche d’enquête et analyse de données dirigées par Amanda Morelli.