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Leçon principale
- L’assurance dentaire couvre généralement 100 % des soins préventifs, 80 % des procédures de base et 50 % des procédures majeures.
- Comparez le coût et la couverture des polices dentaires collectives et individuelles.
- Identifiez les dentistes du réseau pour les plans PPO et HMO afin d’éviter des frais supplémentaires.
- Vérifiez si les procédures dentaires majeures comportent des périodes d’attente avant de pouvoir bénéficier d’une couverture.
- Déterminez si le régime comporte une prime élevée ou une franchise élevée en fonction de vos besoins dentaires prévus.
L’assurance dentaire peut faire la différence entre rester en bonne santé ou retarder des soins dentaires importants. Choisir un forfait peut vous aider à garder le sourire un peu plus longtemps, mais certaines personnes hésitent car leur assurance ne couvre pas du tout le traitement. D’autres le font parce qu’ils ont utilisé leur couverture maximale pour l’année.
Faire quelques recherches peut vous aider à éviter les pièges de la couverture d’assurance. Tenez compte de quatre facteurs clés lorsque vous magasinez pour une assurance dentaire pour éviter cela : la disponibilité d’une couverture collective, le coût des régimes individuels, les fournisseurs en réseau et la couverture politique.
Les bases de l’assurance dentaire
L’assurance dentaire vous offre une couverture pour vous aider à payer les soins dentaires. Ces polices peuvent vous aider à payer tout ou partie du travail effectué par votre dentiste, des nettoyages de routine et radiographies aux travaux plus complexes comme les implants.
Bien que l’assurance dentaire fonctionne un peu comme l’assurance médicale, les primes sont souvent beaucoup plus faibles, mais il y a bien sûr un piège. La plupart des polices d’assurance maladie couvrent un pourcentage important des dépenses, même les plus importantes, une fois que vous avez payé votre franchise. Ce n’est pas le cas de l’assurance dentaire, qui suit généralement une structure de couverture 100-80-50 pour les dentistes du réseau.
Si vous faites appel à un dentiste du réseau, les régimes de soins dentaires paient généralement :
- Soins 100% préventifs, tels que examens, radiographies et nettoyages
- 80 % des procédures de base telles que les obturations dentaires, les traitements de canal et les extractions dentaires
- 50 % des interventions majeures telles que les couronnes, les ponts, les implants et le traitement des maladies des gencives
Les orthodonties ou les appareils orthodontiques peuvent ne pas être couverts du tout, mais ils sont couverts par certains régimes. Cela signifie que vous pouvez toujours payer un prix élevé pour certains types de soins dentaires.
Découvrez les différents types de régimes d’assurance dentaire
Les polices d’assurance dentaire vont de la couverture collective aux régimes individuels et familiaux, et elles se déclinent en deux types principaux.
Organisation de fournisseur privilégié (OPP)
Une organisation de fournisseur privilégié (PPO) est l’un des types de plans les plus populaires disponibles. Les dentistes rejoignent les réseaux PPO et négocient leurs structures tarifaires avec les compagnies d’assurance. Si vous décidez de faire appel à un fournisseur hors réseau, vous devrez payer davantage de votre poche.
Ces plans peuvent être plus coûteux en raison des frais administratifs impliqués. Ils offrent également plus de flexibilité que les autres forfaits car ils s’accompagnent souvent d’un réseau plus large.
Organisme de maintien de la santé (HMO)
Avec un organisme de maintien de la santé (HMO), vous paierez des primes mensuelles ou annuelles mais vous serez limité au réseau et vous devrez peut-être habiter dans la zone où le HMO est proposé. C’est généralement moins cher qu’un PPO et les dentistes acceptent de facturer des services spécifiques.
Informations rapides
Un autre type de plan, le plan de compensation, n’est pas courant. La plupart des compagnies d’assurance qui proposent des plans d’indemnisation exigent que vous payiez le coût total et que vous déposiez une réclamation. Une fois la réclamation approuvée, la compagnie d’assurance vous remboursera sa part.
1. Découvrez si vous pouvez bénéficier d’une assurance dentaire collective
Vous pourrez peut-être bénéficier de prestations d’assurance dentaire auprès de votre employeur ou d’autres régimes d’assurance collective tels que l’AARP, des polices d’assurance maladie sur les marchés de l’Affordable Care Act ou des programmes publics tels que Medicaid, le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP) et TriCare pour l’armée.
Ces régimes sont souvent moins coûteux que la souscription d’une assurance individuelle et peuvent également offrir de meilleurs avantages. Cependant, vous devez examiner attentivement les détails de votre régime d’employeur pour décider si les primes valent le coût pour une personne dans votre situation.
Conseils
Même si l’assurance collective par l’intermédiaire d’un régime parrainé par l’employeur est souvent le meilleur moyen d’obtenir une assurance dentaire, cela ne signifie pas pour autant qu’elle vous conviendra. Vérifiez toujours la couverture et les spécificités du réseau avant de vous inscrire.
2. Envisagez une police d’assurance dentaire individuelle
Les polices individuelles sont plus chères que les polices collectives, que vous souscriviez une police individuelle ou une pour toute votre famille, et cette couverture comporte des limites. Les assurés doivent souvent attendre avant que des procédures importantes ne soient approuvées.
Si vous envisagez de souscrire à un régime juste à temps parce que vous avez besoin d’implants ou d’un nouvel ensemble de prothèses dentaires, votre intervention pourrait ne pas être couverte. Les compagnies d’assurance imposent souvent une période d’attente avant de pouvoir bénéficier de certaines prestations, allant de quelques mois à un an ou plus, selon la démarche. Certains régimes ne comportent pas de délai de carence, mais ils ont souvent des limites de couverture très basses pour la première année.
Avant de prendre une décision, il est préférable de comparer les prix. Obtenez des devis et des détails sur la police sur le site Web de votre compagnie d’assurance ou parlez à un agent d’assurance compétent.
3. Découvrez quels dentistes font partie de votre réseau
Si vous aimez un dentiste, demandez quels régimes d’assurance il accepte. Comme mentionné ci-dessus, les régimes d’assurance indemnisation vous permettent de faire appel au dentiste de votre choix, mais les régimes PPO et HMO vous limitent aux dentistes de leur réseau. Votre dentiste peut ou non faire partie du réseau, mais si cela ne vous dérange pas d’embaucher un nouveau dentiste, un PPO ou un HMO peut répondre à vos besoins.
Cependant, il est sage de se méfier. Peut-être que le nouveau dentiste que vous visitez vous dira que vous avez besoin de beaucoup de travail inattendu et peut-être inutile. Demandez aux professionnels de la santé, aux voisins et aux amis s’ils peuvent vous recommander un dentiste local en qui ils ont confiance. Vérifiez ensuite quels plans d’assurance et quels rabais ces praticiens acceptent.
4. Sachez ce que couvre votre police d’assurance dentaire
Examinez attentivement les politiques que vous envisagez de budgétiser pour vos dépenses dentaires – à la fois les dépenses prévues et les éventuelles dépenses d’urgence. Par exemple, un plan peut couvrir les examens, les nettoyages, les radiographies, les obturations, les extractions dentaires, les traitements de canal, le nettoyage des gencives et la réparation des prothèses dentaires dès la souscription de la police.
Qu’il s’agisse de polices collectives ou individuelles, n’oubliez pas que les prestations sont limitées et peuvent varier considérablement. Les régimes collectifs peuvent également comporter des délais d’attente, et presque tous les régimes ne couvrent qu’une partie du coût des travaux majeurs, alors vérifiez les détails. Votre collègue ou ami peut être assuré par la même compagnie mais bénéficier d’un ensemble d’avantages sociaux différent de celui qui vous est proposé.
Qu’est-ce qui est le plus important dans le choix d’une assurance dentaire ?
Selon une enquête menée en 2023 par Global Strategy Group (GSG), les personnes satisfaites de leur assurance dentaire apprécient l’accès facile aux prestataires et spécialistes locaux en réseau, le sentiment d’un bon rapport qualité-prix et la couverture des soins préventifs, ainsi que l’abordabilité globale.
Quelle est la différence entre prime et franchise ?
Les primes sont les paiements mensuels que vous effectuez pour maintenir votre police d’assurance. Une franchise est le montant que vous devez payer pour un service couvert avant que votre couverture entre en vigueur. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ et que vous devez combler plusieurs cavités pour un coût total de 1 000 $, vous paierez entièrement vous-même les premiers 500 $ (la franchise). Les 500 $ restants seront couverts par le pourcentage de couverture de votre régime pour le remplissage, généralement 80 %. Cela signifie que la compagnie d’assurance paiera 400 $ et que vous paierez 100 $. Au total, vous payez 600 $ et la compagnie d’assurance paiera 400 $. La franchise n’est payée qu’une fois par an, donc pour le reste de l’année, le coût total de tous les services dentaires restants sera couvert à un pourcentage spécifié.
Vaut-il mieux avoir des primes élevées ou des franchises élevées ?
Si vous avez peu de pathologies ou de problèmes préexistants et que votre santé bucco-dentaire est généralement bonne, vous n’aurez peut-être pas besoin de plus que des soins préventifs. Dans ce cas, il serait préférable d’avoir une franchise plus élevée et une prime mensuelle moins élevée. Toutefois, si vous prévoyez avoir besoin de davantage de services dentaires, des primes plus élevées et des franchises moins élevées vous permettront probablement d’économiser de l’argent au fil du temps.
Conclusion
Le bon côté de l’assurance dentaire est une bonne couverture pour les soins préventifs, tels que les examens, les nettoyages et les radiographies dentaires. Les adultes et les enfants bénéficiant de prestations dentaires sont plus susceptibles de consulter un dentiste, de recevoir des soins réparateurs et de jouir d’une meilleure santé globale. Souscrire une assurance peut vous motiver à recevoir des soins préventifs et à éviter des procédures plus coûteuses et inconfortables.
Lorsque vous souscrivez une assurance dentaire individuelle, sachez que les procédures majeures peuvent ne pas être couvertes la première année et que, même dans ce cas, les prestations peuvent ne représenter que la moitié de ce que facture le dentiste. Vous devrez mettre de l’argent de côté sur un compte d’épargne santé (HSA) ou un fonds personnel afin de ne pas manquer si des travaux majeurs sont nécessaires.