5 conseils pour obtenir un prêt sans la signature d’un parent

Acheter une voiture, financer des études ou acheter une maison font partie des objectifs financiers courants des jeunes.

Ces objectifs incluent souvent de convaincre les parents de cosigner un prêt. Mais il est toujours possible, bien que difficile, d’obtenir un prêt sans ce crédit.

Comprendre les critères de votre prêteur et vous préparer en conséquence peut augmenter vos chances de succès.

Cet article vous fournira cinq conseils importants pour vous aider à obtenir l’approbation d’un prêt de manière indépendante.

Apprenez le processus de prêt du point de vue d’une banque

Lorsque l’on réfléchit à la manière d’obtenir un prêt, il est important d’examiner la situation d’un point de vue bancaire. Pour les banques, le crédit constitue la principale source de revenus. La banque vous fait un chèque d’un certain montant (principal) et vous lui remboursez ce montant avec intérêts. Le paiement des intérêts est l’élément vital de la plupart des banques.

Les prêts ne sont pas partagés et les banques ne font pas d’œuvres caritatives. La principale préoccupation de la banque est de déterminer si vous avez la capacité de rembourser le prêt. Les banques évaluent les emprunteurs potentiels en fonction de plusieurs éléments importants. Parmi eux :

1. OMS: Qui es-tu? Qu’avez-vous à offrir à la banque ?
2. Quoi: A quoi sert l’argent ? Les banques sont plus susceptibles de prêter de l’argent à quelqu’un qui souhaite construire une extension (et ajouter de la valeur à la propriété) qu’à quelqu’un qui envisage de dépenser de l’argent pour des biens discrétionnaires ou jetables.
3. Où: L’endroit où vous essayez d’obtenir un prêt peut être un facteur important pour déterminer si vous obtenez ou non le prêt. Les critères de prêt peuvent varier entre les banques traditionnelles et les institutions financières en ligne, ainsi qu’entre les différentes zones géographiques.
4. Quand: Les conditions du prêt – à la fois le taux d’intérêt et la durée du prêt – déterminent le moment où la banque peut commencer à enregistrer des bénéfices et le montant des bénéfices qu’elle réalisera.
5. Comment: La banque peut-elle être sûre que vous serez en mesure de rembourser le prêt selon les conditions ? Comment pouvez-vous garantir le remboursement ou au moins couvrir le risque de la banque d’une manière ou d’une autre ?

Montrez-vous comme un emprunteur digne de confiance

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Qui vous êtes est en fait un facteur important pour déterminer si une banque vous considère comme un emprunteur viable. Croyez-le ou non, vous serez jugé à partir du moment où vous franchirez cette porte en fonction de l’un des rares outils dont disposent les prêteurs : votre apparence. Alors habillez-vous convenablement : si vous voulez être traité comme un professionnel ou une personne responsable, habillez-vous comme un professionnel ou une personne responsable.

À tort ou à raison, les prêteurs utiliseront leurs préjugés pour déterminer si vous représentez un bon risque financier à assumer pour l’organisation. Ne soyez pas non plus surpris si la banque vérifie vos antécédents. Ils examineront certainement votre historique de crédit.

Expliquez le but de votre prêt à la banque

Puisqu’il s’agit de l’argent de la banque, ce que vous envisagez d’en faire est également l’affaire de la banque. Si vous avez besoin d’un prêt bancaire pour financer vos habitudes de jeu, il est probable que vous n’obtiendrez pas beaucoup de financement. Cependant, si vous essayez d’acheter ou d’améliorer un actif, comme votre voiture, votre maison ou votre entreprise, les banques considèrent souvent cela comme un avantage en votre faveur.

Choisissez un prêteur qui répond à vos besoins

Il existe des alternatives à l’obtention d’un prêt auprès d’une banque traditionnelle. Le prêt en ligne devient rapidement une option populaire en raison d’une concurrence accrue et d’approbations de prêt plus rapides. Pour les prêteurs en ligne, les perceptions de fraude et la réputation deviennent des préoccupations majeures. Assurez-vous toujours que vous ne traitez qu’avec des entreprises réputées et que vous n’êtes pas disposé à fournir des informations personnelles à des entreprises dangereuses ou irresponsables.

Votre situation géographique peut également avoir un impact sur l’approbation du prêt. C’est un problème de rareté. Si vous essayez d’emprunter de l’argent dans une zone économiquement déprimée, les banques seront certainement plus sélectives quant aux personnes à qui elles prêtent de l’argent que dans une zone à forte croissance économique. En prenant cela en considération, vous pouvez avoir une vision beaucoup plus réaliste de vos prospects.

Évaluer les conditions du prêt pour un remboursement intelligent

Lorsqu’il s’agit de décider quel prêt accepter (ou, dans le cas des banques, quoi proposer), les conditions du prêt sont le facteur le plus important. Certains éléments qui peuvent changer sont le taux d’intérêt, la durée du prêt et le type de prêt. L’intérêt est la prime que vous payez à la banque pour utiliser son argent, donc des taux d’intérêt plus bas sont meilleurs pour l’emprunteur. La durée correspond au temps qu’il vous faudra pour rembourser le prêt. Encore une fois, un chiffre plus petit est préférable : cela signifie des frais d’intérêt globaux inférieurs.

Facteurs affectant les décisions de prêt bancaire

La banque ne vous donnera pas un centime si vous n’avez pas les moyens de le rembourser plus tard (ou si vous n’avez pas suffisamment d’actifs pour rembourser votre prêt). C’est pourquoi ils considèrent certains éléments importants dans vos finances.

Collatéral

Quels actifs importants possédez-vous et que la banque pourrait confisquer en cas de défaut de paiement ? Les garanties typiques incluent votre maison ou votre voiture.

Crédit

Votre crédit est pleinement valable lorsque vous faites une demande de prêt. Si votre crédit est mauvais, il sera difficile d’obtenir un prêt, à moins que vous ne soyez prêt à accepter des conditions de prêt moins attrayantes (comme des taux d’intérêt plus élevés et des limites plus basses).

Revenu

Votre prêteur voudra s’assurer que vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt. Des revenus plus élevés signifient que les prêteurs seront plus à l’aise pour vous prêter de l’argent.

Si vous ne semblez pas être un candidat idéal pour un prêt, vous vous retrouverez probablement avec des taux d’intérêt plus élevés et moins d’options de prêt. Et si vous avez peu d’actifs, un mauvais crédit et/ou si vous avez du mal à joindre les deux bouts, il y a de fortes chances que le prêteur ne vous rappelle pas.

Conclusion

La raison pour laquelle les jeunes ont souvent besoin d’un cosignataire pour emprunter de l’argent est qu’un cosignataire possède souvent les cinq éléments recherchés par les banques. La meilleure façon de convaincre les prêteurs de se battre pour vous est de vous assurer que vous abordez chacun de ces problèmes de manière positive.

1. OMS: Portez des vêtements appropriés lors d’une demande de prêt. Présentez-vous de manière professionnelle et assurez-vous de ne disposer d’aucune information contextuelle non divulguée qui pourrait nuire à la perception qu’a le prêteur de vous.
2. Quoi: Les prêteurs ne se contentent pas de donner de l’argent. Assurez-vous que vos besoins sont légitimes et financièrement raisonnables.
3. Où: Examinez les banques en ligne qui vous intéressent pour vous assurer qu’elles sont réputées et essayez d’éviter de rechercher du financement dans des zones où les services bancaires sont rares.
4. Quand: Ne postulez que pour des conditions de prêt qui vous conviennent et comprenez ce que vous paierez pendant la durée du prêt.
5. Comment: Pensez aux actifs dont vous disposez qui pourraient être utilisés comme garantie, établissez un bon crédit avant de vous adresser à un prêteur et assurez-vous d’avoir un plan réalisable pour rembourser votre dette.

Une fois que vous savez ce que recherchent les prêteurs, vous pouvez adapter votre approche à ces points clés. Si vous n’avez pas eu le temps de vous constituer un solide historique de crédit et que vous n’avez pas de garantie à donner en gage, la meilleure solution pourrait être d’obtenir la signature de vos parents pour éviter des taux d’intérêt plus élevés ou un rejet pur et simple.