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Leçon principale
- Une enquête récente a révélé que 65 % des Américains estiment que l’argent sur leurs comptes bancaires ne suit pas les taux d’inflation élevés d’aujourd’hui.
- Beaucoup ont peut-être raison, puisque le taux moyen national des comptes d’épargne n’est que de 0,41 %, tandis que l’inflation variait entre 2,4 % et 3,5 % en juin 2023.
- Heureusement, il est désormais facile de gagner 10 à 12 fois l’APY d’épargne moyen en ouvrant un compte d’épargne, un marché monétaire ou un compte CD à haut rendement.
- Avec des taux d’intérêt élevés actuellement compris entre 4 et 4 %, ces options intelligentes paient 1 à 2 points de pourcentage au-dessus de l’inflation.
Les Américains sentent que l’inflation pèse sur leur épargne bancaire
Lorsqu’on leur a demandé si l’argent sur leurs comptes bancaires suivait l’inflation, 65 % des personnes interrogées lors d’une récente enquête WalletHub ont répondu non, ce n’est pas le cas. Ce n’est pas surprenant puisque l’inflation oscille autour de 3 % depuis près de deux ans maintenant. beaucoup plus que ce que de nombreux Américains gagnent sur leurs soldes bancaires.
En fait, le taux moyen national des comptes d’épargne parmi les banques de la FDIC n’est actuellement que de 0,41 %. Celui qui réalise ce petit bénéfice perd chaque mois son pouvoir d’achat.
Cependant, seuls 29 % des participants à l’enquête ont déclaré qu’ils prévoyaient d’ouvrir un nouveau compte bancaire au cours des 12 prochains mois. Lorsqu’on leur a demandé ce qui les avait empêchés d’essayer d’ouvrir une petite banque ou une coopérative de crédit – dont beaucoup paient des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les grandes banques – près de 40 % des personnes interrogées ont répondu que c’était parce qu’elles ne connaissaient pas cette institution.
Toutes les institutions assurées par la Confédération sont également sûres
Votre dépôt à n’importe lequel Une banque FDIC ou une coopérative de crédit NCUA est assurée par le gouvernement fédéral, ce qui signifie que vous êtes protégé par le gouvernement américain en cas de faillite de l’institution. De plus, la couverture est la même : les dépôts sont assurés jusqu’à 250 000 $, par personne et par institution, quelle que soit la taille de la banque ou de la coopérative de crédit.
Ces moyens simples de gagner plus d’argent que l’inflation ne vous coûte
Heureusement, il n’est pas difficile de gagner plus que le taux d’épargne moyen national. Mais même si votre banque paie un rendement annuel en pourcentage (APY) de 2 à 3 %, vous pourriez quand même perdre la bataille contre l’inflation.
C’est pourquoi les comptes d’épargne à intérêt élevé sont si intelligents à l’heure actuelle. Bien que ces comptes ne paient pas toujours au-dessus de l’inflation, c’est le cas depuis près de deux ans maintenant. Comme vous pouvez le voir ci-dessous, les taux des comptes d’épargne à haut rendement ont commencé à dépasser l’inflation en avril 2023, et l’écart est devenu assez large depuis lors. Aujourd’hui, les meilleurs comptes d’épargne vous permettent de gagner 1,75 point de pourcentage de plus que le dernier indice d’inflation.
Toutefois, les comptes d’épargne à intérêt élevé ne sont pas la seule option. Si vous souhaitez accéder facilement à votre argent mais souhaitez également pouvoir émettre des chèques papier à partir de votre épargne, envisagez l’un des meilleurs comptes du marché monétaire, qui rapporte également jusqu’à 4,75 %.
Ou pensez aux certificats de dépôt (CD). Bien que les CD vous obligent à engager votre argent sur une période de plusieurs mois ou années, ils vous permettent d’obtenir des rendements garantis sur toute la durée du CD. Si les taux d’intérêt aux États-Unis baissent à l’avenir, les taux d’intérêt de l’épargne et du marché monétaire baisseront – mais tout taux de CD que vous avez bloqué vous sera conservé jusqu’à l’échéance du CD.
Actuellement, les meilleurs CD du pays paient 4,73 % sur des durées de 7 mois, mais vous pouvez obtenir 4,35 % ou plus sur chaque durée de CD de 3 mois à 5 ans.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum Montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.