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Si vous êtes nouveau dans le monde de l’investissement et de la finance, vous devriez connaître un certain nombre d’organisations, notamment celles qui agissent en tant que régulateurs financiers. L’un de ces groupes est la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
La FINRA est une organisation non gouvernementale indépendante qui aide à protéger les investisseurs et à maintenir l’intégrité des marchés. En bref, la FINRA maintient l’équité des marchés financiers en supervisant plus de 624 000 courtiers à travers les États-Unis. Pour ce faire, il adopte et met en œuvre une série de règles et de réglementations. Les entreprises et leurs salariés doivent se conformer à ces règles. A défaut, ils s’exposent à des amendes, des sanctions et d’autres mesures disciplinaires. Cet article examine la règle 3210 et son importance pour les conseillers et les courtiers.
Leçon principale
- L’Autorité de régulation du secteur financier est un organisme non gouvernemental indépendant chargé de protéger les investisseurs et d’aider à maintenir l’intégrité des marchés grâce à une série de règles et de réglementations.
- La règle FINRA 3210 a été adoptée en 2016 et mise en œuvre l’année suivante.
- La règle 3210 régit les comptes ouverts par les membres dans des entreprises autres que celles où ils travaillent.
- Tout employé doit déclarer son intention et obtenir le consentement de son employeur s’il souhaite ouvrir ou maintenir un compte de placement dans toute autre institution financière.
- Le membre doit également aviser son employeur de tout compte ouvert par des personnes affiliées à des institutions financières autres que son employeur.
Qu’est-ce que la règle 3210 ?
Règle 3210 (Comptes chez les courtiers et autres institutions financières) a été approuvé par la Securities and Exchange Commission (SEC) en avril 2016. Il a été mis en œuvre en avril suivant pour garantir que les sociétés membres, les courtiers et les conseillers maintiennent des normes éthiques dans le cadre de leur travail.
L’objectif de la Règle 3210 est de réglementer les comptes ouverts ou établis par des conseillers et des courtiers dans des cabinets autres que les cabinets membres dans lesquels ils sont employés ou inscrits. Les comptes que les conseillers et courtiers financiers ont auprès de leurs employeurs sont facilement surveillés. Il fixe également des conditions sur les comptes ouverts et gérés par toute personne associée au membre. Les personnes liées comprennent les personnes liées à l’employé telles que les conjoints, les enfants et les autres membres de la famille.
Cette règle remplace la règle 407 du NYSE, un code de conduite qui fixe les conditions pour les comptes de placement personnels des membres de la FINRA. Par règlement, ils doivent déclarer tous leurs investissements à la Bourse de New York (NYSE) ou au Nasdaq afin d’éliminer tout cas de fraude et/ou de délit d’initié.
La règle 3210 remplace également la règle 3050 du NASD (règles consolidées du NYSE 407 et 407A et interprétations des règles consolidées du NYSE 407/01 et 407/02), qui exige que toute personne liée à un membre de la FINRA doit signaler cette relation avant d’ouvrir un compte ou d’effectuer toute activité d’investissement dans son compte.
Avec l’adoption de la Règle 3210, l’environnement du secteur de l’investissement a changé lorsqu’il s’agit de déclarer des intérêts personnels dans des comptes nouvellement ouverts auprès d’institutions financières autres que celles où vous êtes employé ou enregistré.
Obligatoire selon les nouvelles règles
Cette règle remplace la règle 3050 appliquée par la National Association of Securities Dealers (NASD), ainsi que des règles similaires administrées par le NYSE. Les règles précédentes couvraient les transactions avec ou par des personnes liées, tandis que les nouvelles règles élargissent les polices existantes.
La nouvelle règle se concentre sur les comptes externes auprès d’autres courtiers. Il oblige tous les employés agréés à déclarer les comptes d’investissement détenus auprès d’autres institutions financières. En vertu de la nouvelle réglementation, les conseillers et les courtiers doivent également aviser par écrit leur employeur de leur intention d’ouvrir de nouveaux comptes ainsi que déclarer tous les comptes dans lesquels ils ont un intérêt ou un avantage financier.
Actuellement, tout employé doit déclarer son intention et obtenir le consentement écrit préalable de son employeur s’il souhaite ouvrir ou maintenir un compte de placement auprès de toute autre institution financière où s’effectuent des opérations sur titres. Cela doit également être fait si l’employé a intérêt à ouvrir et à maintenir le compte.
Les conseillers et les courtiers doivent également aviser par écrit leur employeur de tout compte ouvert par des personnes affiliées à des institutions financières autres que leur employeur.
Que signifie la Règle 3210 pour les conseillers et les courtiers ?
La nouvelle règle fonctionne conjointement avec les méthodes standard d’examen des transactions et d’enquête en vertu de la règle 3110 actuelle de la FINRA. Les sociétés membres de la FINRA sont déjà responsables de la gestion des conflits d’intérêts dans leurs opérations commerciales et du maintien de la surveillance des comptes conformément aux règles de la FINRA existantes.
Les sociétés membres peuvent demander à tout moment aux employés de fournir des copies des documents de compte, tels que les confirmations de transactions et les relevés de compte. Par conséquent, les conseillers et les courtiers doivent conserver des enregistrements de toutes les informations relatives aux comptes et aux transactions.
Ce ne sont pas seulement les comptes nouvellement créés qui sont gérés selon la nouvelle réglementation. Si un salarié possède déjà un compte et devient un nouveau salarié d’une entreprise membre, il doit déclarer ces comptes. Dans les 30 jours civils suivant leur emploi dans une entreprise membre de la FINRA, les employés doivent recevoir le consentement écrit de leur employeur pour conserver un compte. Les nouveaux employés doivent également informer l’institution financière où le compte est détenu de leur nouvelle affiliation et de leur nouvel emploi auprès de l’entreprise membre.