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Leçon principale
- Les meilleurs CD du pays sont restés stables aujourd’hui, y compris le leader Genisys Credit Union. Il verse un intérêt de 4,73 % pour une durée de 7 mois, vous permettant de garantir ce taux d’intérêt jusqu’à la mi-septembre.
- Si vous souhaitez un blocage plus long, vous aimerez peut-être le certificat de 13 mois de Vibrant Credit Union qui verse un taux garanti de 4,60 % jusqu’en mars. Suivant année.
- Des offres de 4,35 % ou plus sont disponibles sur n’importe quelle durée de CD, y compris les taux les plus élevés de 4,40 % à 4,45 % pendant 2 à 3 ans chez Credit Human et de 4,35 % à 4,40 % pendant 4 à 5 ans chez Transportation Federal Credit Union.
- La Fed a maintenu ses taux d’intérêt stables en janvier, mais une ou plusieurs réductions de taux pourraient être opérées plus tard cette année. Donc, si vous recherchez les meilleurs CD disponibles aujourd’hui, c’est le moment idéal pour envisager d’en acheter.
Bloquez un taux maximum de 4,73 % jusqu’à l’automne
Alors que la Fed maintient ses taux d’intérêt stables, les taux les plus élevés des CD restent également stables. Au sommet se trouve Genisys Credit Union, avec une offre de 4,73% avec une durée de 7 mois qui garantira vos bénéfices jusqu’en septembre.
Si vous souhaitez prolonger votre blocage de taux jusqu’en 2026, le maximum que vous pouvez gagner sur un certificat d’un an est de 4,60 %, disponible auprès de Vibrant Credit Union. Une durée de 13 mois signifie que vous pouvez profiter de ce taux jusqu’en mars 2026. Vous pouvez également utiliser l’offre la plus élevée de 4,55 % de Credit Human avec votre choix de 12 à 17 mois ou les 4,50 % de XCEL Federal Credit Union pour les 18 mois complets.
| Conditions du CD | Les meilleurs tarifs nationaux d’hier | Meilleurs tarifs nationaux actuels | Date de modification (points de pourcentage) | Fournisseur au meilleur prix |
| 3 mois | 4,60% | 4,60% | Constante | Banque brillante |
| 6 mois | 4,73% | 4,73% | Constante | Genisys Credit Union |
| un an | 4,60% | 4,60% | Constante | Caisse populaire dynamique |
| 18 mois | 4,55% | 4,55% | Constante | Crédit humain |
| 2 ans | 4,45% | 4,45% | Constante | Crédit humain |
| 3 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Crédit humain |
| 4 ans | 4,35% | 4,35% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
| 5 ans | 4,40% | 4,40% | Constante | Union fédérale de crédit des transports |
Envisagez des CD pluriannuels pour pérenniser votre tarif
Parmi les CD qui garantiront vos bénéfices jusqu’en 2027, les meilleurs APY sur les certificats à 2 et 3 ans promettent des rendements de 4,45 % et 4,40 %, respectivement. Les meilleurs tarifs sur 2 et 3 ans sont disponibles auprès de Credit Human. Et pour tous ceux qui souhaitent bloquer un taux d’intérêt encore plus longtemps, les meilleurs taux sur 4 à 5 ans sont disponibles auprès de Transportation Federal Credit Union, qui paient 4,35 % pour 4 ans ou 4,40 % pour 5 ans. Cela garantira que vous gagnerez plus de 4 % jusqu’en 2030.
Les fonds CD à moyen et long terme semblent désormais judicieux en raison de la possibilité de baisses de taux de la Fed en 2025 et 2026. Jusqu’à présent, la banque centrale a abaissé le taux des fonds fédéraux d’un point de pourcentage complet, et cette année pourrait voir une autre réduction ou deux. Même si toute baisse de taux de la Fed fera baisser l’APY de la banque, vous pourrez profiter du taux d’intérêt CD que vous obtenez maintenant jusqu’à son échéance.
Les meilleurs CD d’aujourd’hui sont toujours historiquement rentables
Il est vrai que les vitesses des CD ne sont plus à leur maximum. Mais malgré ce recul, les meilleurs CD offrent toujours d’excellents rendements. En octobre 2023, le meilleur taux de CD a dépassé 6 %, tandis que le taux de CD le plus élevé est désormais tombé à 4,73 %. Comparez cela au début de 2022, avant que la Réserve fédérale ne se lance dans sa campagne rapide et furieuse de hausse des taux d’intérêt. Le montant maximum que vous pouvez gagner le meilleur Les CD nationaux varient de seulement 0,50 % à 1,70 % APY, selon la durée.
Les CD géants perdent chaque semestre face aux CD standards
Les CD Jumbo nécessitent un dépôt beaucoup plus important et parfois une prime, mais pas toujours. En fait, les meilleures vitesses de CD jumbo actuelles sont inférieures aux meilleures vitesses de CD standard pour chaque terme que nous suivons. Cela signifie que vous feriez mieux de consulter les deux types d’offres lorsque vous achetez un CD, et si votre option la moins chère est un CD standard, vous pouvez simplement l’ouvrir avec un dépôt king-size.
| Terme du CD | Les meilleurs taux bancaires nationaux du moment | Les meilleurs taux nationaux des coopératives de crédit d’aujourd’hui | Les meilleurs tarifs nationaux géants du jour |
| 3 mois | 4,60%* | 4,50% | 4,11% |
| 6 mois | 4,65% | 4,73%* | 4,55% |
| un an | 4,50% | 4,60%* | 4,52% |
| 18 mois | 4,45% | 4,55%* | 4,50% |
| 2 ans | 4,35% | 4,45%* | 4,25% |
| 3 ans | 4,30% | 4,40%* | 4,34% |
| 4 ans | 4,30% | 4,35%* | 4,30% |
| 5 ans | 4,30% | 4,40%* | 4,33% |
Où vont les prix des CD en 2025 ?
En décembre, la Réserve fédérale a annoncé la troisième baisse du taux des fonds fédéraux en autant de réunions, le réduisant d’un point de pourcentage depuis septembre. Mais le 29 janvier, les banques centrales ont annoncé une pause dans leurs taux d’intérêt , laissant leurs taux de référence inchangés au moins jusqu’à leur réunion de mars.
Les trois baisses de taux de la Fed en 2024 représentent un tournant par rapport à la campagne historique de hausse des taux de la banque centrale de 2022 à 2023, au cours de laquelle le comité a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt pour lutter contre des décennies de forte inflation. À son plus haut niveau en 2023, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus haut niveau depuis 2001 et y est resté pendant 14 mois.
Maintenant que l’inflation s’est calmée – et si la tendance se poursuit – la Fed devrait continuer de baisser ses taux d’intérêt, mais à un rythme progressif. Selon l’outil FedWatch du groupe CME, les traders de contrats à terme sur taux d’intérêt évaluent actuellement à 96 % la probabilité que la Fed laisse ses taux d’intérêt inchangés lors de sa prochaine réunion.
Les changements de taux d’ intérêt de la Fed sont importants pour les épargnants, car une réduction du taux des fonds fédéraux fait baisser les taux d’intérêt que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs sur leurs dépôts. Par conséquent, il semble actuellement que les taux d’ intérêt de s CD, ainsi que les taux d’ intérêt de s comptes d’épargne, diminueront lentement et progressivement au cours des deux prochaines années.
Le temps nous dira exactement ce qu’il adviendra du taux des fonds fédéraux en 2025 et 2026 – et les politiques économiques proposées par la nouvelle administration Trump ont le potentiel de changer l’orientation de la Fed. Mais avec trois baisses de taux de la Fed déjà annoncées, les taux des CD pourraient être les meilleurs que vous ayez vus depuis un moment. C’est donc le moment idéal pour obtenir le meilleur taux qui correspond à votre calendrier financier.
Comment nous trouvons les meilleurs prix de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), le dépôt initial minimum du CD ne peut pas dépasser 25 000 $ et tout dépôt maximum spécifié ne peut être inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
Je monte des dossiers bancaires qui passent: capacité réelle, apport optimisé, justificatifs béton. Je négocie le taux et les conditions, puis je sécurise un plan de remboursement soutenable. L’objectif est simple: acheter sans étouffer votre budget, et garder de la marge.