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Fondamentalement, choisir le bon conseiller financier consiste à prendre le temps d’investir dans une relation professionnelle à long terme afin de maintenir vos finances et votre avenir sur la bonne voie. La recherche ne s’arrête pas aux références de collègues, d’amis et de famille, mais se concentre également sur l’efficacité des investissements.
En fait, les investisseurs devraient tout mettre en œuvre pour trouver un professionnel de la santé en qui ils ont confiance en ce qui concerne leur santé physique. Le bon conseiller financier vous fournira l’aide professionnelle nécessaire pour atteindre vos objectifs financiers à long et à court terme.
Leçon principale
- Trouver le bon conseiller financier peut être une corvée, mais obtenir les conseils financiers d’un professionnel est souvent une décision judicieuse.
- Voici les questions qui devraient être posées lors de la sélection d’un conseiller financier qualifié. S’ils ne peuvent pas répondre ou éviter de répondre, continuez à chercher.
- Pour les conseillers, être capable de répondre à ces questions peut faire la différence entre la décision d’un prospect de vous choisir plutôt qu’un concurrent.
- Vous pouvez savoir si un conseiller est légitime en le recherchant ci-dessus Vérifiez le courtier.
- Demander des références à des personnes en qui vous avez confiance peut être un bon moyen de connaître un conseiller potentiel et peut vous aider à obtenir une réduction sur ses honoraires.
Quelle est votre qualification professionnelle ?
N’importe qui peut distribuer une carte de visite affirmant qu’il est un conseiller financier. Il est donc important de poser des questions sur ses qualifications et ses références.
Bien qu’il existe d’innombrables titres professionnels, les meilleurs conseillers détiennent souvent des qualifications telles que planificateur financier certifié (CFP), analyste financier agréé (CFA) et consultant financier agréé (ChFC).
Par exemple, les conseillers titulaires du titre CFP sont réglementés, agréés et suivent les cours obligatoires liés à la planification financière, tels que la planification successorale et la planification de la retraite, entre autres.
Certains conseillers sont également experts-comptables agréés (CPA). Pour ceux qui ont également besoin de conseils et de préparation en matière fiscale, choisir un planificateur financier qui possède également un titre de CPA peut s’avérer judicieux.
Les conseillers financiers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances possèdent des licences comprenant les séries 6, 7 ou 63. Pour obtenir ces licences, ils doivent passer un examen administré par la Financial Industry Regulatory Authority.
Êtes-vous un RIA?
Certains conseillers financiers sont des conseillers en investissement enregistrés (RIA), ce qui signifie qu’ils doivent adhérer à des normes fiduciaires élevées mises en place pour protéger les investisseurs. La norme fiduciaire exige que les conseillers accordent toujours la priorité aux meilleurs intérêts de leurs clients, quoi qu’il arrive.
Les conseillers non fiduciaires sont soumis à une norme moins stricte connue sous le nom de norme d’aptitude. Cela signifie que tout investissement effectué doit être adapté au client, même s’il n’est pas dans son meilleur intérêt.
Comme leur nom l’indique, les RIA sont également tenues de s’enregistrer auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou des États dans lesquels elles exercent leurs activités.
Comment facturez-vous vos services ?
La plupart des RIA facturent aux clients un pourcentage des actifs sous gestion ou un tarif forfaitaire ou horaire. Les conseillers rémunérés uniquement à honoraires ne gagnent pas de commissions sur les produits d’investissement qu’ils vendent aux clients. En moyenne, ils ne facturent pas plus de 2 % des actifs sous gestion. Ce pourcentage diminue généralement à mesure que vous avez plus d’actifs à gérer.
Les conseillers travaillant pour des sociétés à service complet, telles que de grands courtiers comme Merrill Lynch et Morgan Stanley, facturent souvent des commissions sur les produits d’investissement tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les rentes achetées et vendues. En théorie, les conseillers qui facturent des commissions peuvent être moins objectifs lorsqu’ils recommandent des investissements.
Qui sont vos clients types ?
Il est important de comprendre le type de clientèle que le conseiller financier que vous évaluez sert généralement pour vous assurer qu’il possède l’expérience et l’expertise adaptées à votre situation. Par exemple, une jeune génération qui commence tout juste à épargner pour sa retraite n’est peut-être pas mieux servie par un conseiller qui s’adresse principalement aux baby-boomers proches de la retraite ou à ceux déjà retraités.
Certains conseillers se spécialisent auprès des clients exerçant certaines professions. Par exemple, si vous êtes médecin ou propriétaire d’une petite entreprise, demandez-leur s’ils ont de l’expérience dans la gestion de clients similaires. Vous souhaiterez embaucher un conseiller possédant une expertise allant de l’assurance à la fiscalité adaptée à votre situation.
Comment communiquez-vous avec les clients ?
Assurez-vous qu’ils sont disponibles pour communiquer aussi souvent que vous vous sentez à l’aise. Certains clients sont heureux de se rencontrer une fois par an, tandis que d’autres préfèrent se rencontrer tous les trimestres. Vous souhaitez également savoir dans quelle mesure ils sont accessibles en dehors des réunions planifiées. Demandez-leur à quelle vitesse ils répondent généralement aux appels et répondent aux e-mails.
Vous posent-ils des questions ?
Les questions qu’un conseiller pourrait poser à un client potentiel lors d’une première rencontre peuvent être soulevées. La planification financière ne se limite pas à des chiffres. Il est préférable d’éviter un conseiller qui se concentre sur des performances exceptionnelles. Au lieu de cela, ils devraient vous poser des questions sur vos objectifs financiers, les préoccupations que vous pourriez avoir et votre niveau de confort face aux risques d’investissement.
Comment se préparer à devenir conseiller financier ?
Il est extrêmement important d’être le plus honnête possible avec votre conseiller. Une fois que vous avez trouvé quelqu’un avec qui travailler, décomposez financièrement chaque aspect de votre vie et mettez-le sur la table sans émotions. Un conseiller ne pourra vous aider que s’il connaît l’ensemble de la situation. Cela inclut des questions fiscales complexes, des dettes et d’autres sujets dont il est parfois difficile de parler. La bonne nouvelle est que votre conseiller est là pour vous aider.
Combien devriez-vous payer un conseiller financier?
Le montant que vous paierez à un conseiller financier dépend des services demandés et de ce dont vous avez exactement besoin. Certains travailleront avec un taux horaire fixe tandis que d’autres factureront une commission. D’autres fonctionnent en pourcentage de vos actifs. La réponse est complexe et vous pouvez trouver plus d’informations ici.
Peut-on faire confiance aux conseillers financiers ?
Généralement oui, vous pouvez faire confiance aux conseillers financiers. Ce niveau de confiance augmente considérablement lorsque vous voyez leur nom en ligne en tant que conseiller vérifié. Vous pouvez le faire en vérifiant auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Vérifiez le courtier outil. Dans le passé, les conseillers financiers n’étaient pas aussi étroitement réglementés qu’aujourd’hui et ils étaient principalement embauchés pour vendre des produits d’investissement générant des revenus pour leur entreprise. Désormais, la loi leur impose d’agir en priorité dans l’intérêt de leurs clients. S’ils n’agissent pas dans le meilleur intérêt de leurs clients, les conséquences seront importantes.
Conclusion
Même si les conseillers financiers ne manquent pas, choisir le bon peut être difficile. Il est important que vous interviewiez un conseiller que vous envisagez, tout comme vous intervieweriez un candidat à un emploi. Assurez-vous de comprendre comment ils sont rémunérés et s’ils possèdent les qualifications et l’expérience nécessaires pour proposer un plan qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation financière personnelle.