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Leçon principale
- Malgré un ajustement au coût de la vie (COLA) de 2,8 % d’ici 2026, 39 % des Américains de la classe moyenne craignent que les prestations de sécurité sociale soient réduites dans les années à venir, selon un récent rapport.
- De nombreux retraités affirment que les COLA annuels ne suivent pas les coûts réels, et le sondage révèle un scepticisme généralisé quant au caractère « adéquat » des augmentations de salaire.
- L’inflation, l’incertitude politique et l’allongement de l’espérance de vie pourraient progressivement éroder le pouvoir d’achat de la sécurité sociale
Les retraités savent désormais que le COLA de la Sécurité Sociale pour l’année prochaine est de 2,8% Les paiements reflètent des augmentations à partir de janvier 2026, mais il est peu probable qu’une modeste augmentation de 56 dollars par mois en moyenne apaise les inquiétudes plus profondes concernant le programme.
De nombreux travailleurs retraités craignent que leurs coûts réels augmentent plus rapidement qu’ils ne s’ajustent, tandis que ceux qui sont encore actifs craignent de plus en plus que la sécurité sociale ne soit pas là lorsqu’ils en ont besoin.
De nombreux Américains de la classe moyenne craignent que la sécurité sociale ne soit pas disponible
Le nouveau rapport du Transamerica Center for Retirement Research sur les Américains de la classe moyenne révèle que près de la moitié des personnes dans la cinquantaine et la soixantaine citent « la sécurité sociale est réduite ou n’existe plus » comme l’une de leurs plus grandes craintes concernant la retraite, 4 sur 10 s’attendant à ce que le programme soit leur principale source de revenus. Cette dépendance, combinée à des années de gros titres sur les questions de solvabilité et de débats politiques, a suscité une anxiété persistante concernant la planification de la retraite.
Ensuite, il y a les inquiétudes concernant l’inflation. Le COLA annuel est conçu pour suivre la hausse des prix, mais de nombreux ménages âgés affirment qu’il ne reflète pas les prix auxquels ils sont réellement confrontés (soins de santé, transports, logement, nourriture et services publics). En effet, la Senior Citizens League estime que les retraités ont perdu un pouvoir d’achat important depuis 2010, ce qui conduit à un sentiment largement répandu selon lequel 2,8 % « ce n’est pas suffisant » dans un contexte de nécessités croissantes. Bien que les COLA soient certainement bénéfiques, pour de nombreuses personnes, ils peuvent encore avoir l’impression de faire du surplace.
Comment l’anxiété de la sécurité sociale change les stratégies de retraite
Si vous craignez que la sécurité sociale ne soit pas à la hauteur, vous pouvez transformer vos inquiétudes en actions. Voici quelques mesures constructives que les experts recommandent souvent :
- Testez votre plan sous contrainte (et rédigez-en un si vous n’en avez pas): Réfléchissez à l’impact qu’une réduction de 10 à 20 % des prestations pourrait avoir sur votre budget de retraite. Si votre budget fonctionne toujours, vous avez développé votre résilience. La Transamerica souligne également un déficit de planification : seulement un quart des personnes dans la soixantaine ont un plan de retraite écrit.
- Retarder les réclamations si possible: Chaque année, vous attendez après l’âge de la retraite à taux plein (généralement 67 ans) jusqu’à ce que l’âge de 70 ans augmente vos prestations à long terme, ce qui peut aider à compenser les futures surprises politiques ou l’inflation. Combinez si possible la post-réclamation avec un travail à temps partiel pour réduire les retraits anticipés du portefeuille.
- Continuer à constituer des revenus non sociaux: Maximisez vos cotisations 401(k), 403(b) ou votre compte de retraite individuel (IRA) et la contrepartie de votre employeur (plus des montants supplémentaires si vous avez plus de 50 ans) afin que votre budget de retraite provienne de davantage d’épargne, pas seulement de la sécurité sociale.
- Diversifier les sources de revenus: Combinez un revenu garanti (Sécurité sociale, éventuels revenus de pension) avec des actifs négociables et, le cas échéant et avec les conseils d’un conseiller financier, des stratégies d’accession à la propriété telles que les prêts hypothécaires inversés.
- Coordonner les retraits et les taxes: Cartographiez votre réclamation avec les conversions Roth, les RMD et les tranches Medicare. Un séquençage intelligent peut augmenter le revenu après impôt au-delà de ce qu’étaient autrefois les modestes COLA.
Note
La Transamerica a constaté que seulement 29 % des personnes dans la soixantaine ont déclaré avoir « beaucoup » de connaissances sur les finances personnelles, soulignant pourquoi travailler avec un conseiller financier ou utiliser des outils de planification de retraite peut faire une différence significative.
Conclusion
Le COLA de 2,8 % apporte un certain soulagement, mais il n’effacera pas l’inquiétude sous-jacente : l’inflation, l’incertitude politique et l’allongement de la durée de vie pourraient progressivement éroder le pouvoir d’achat de la sécurité sociale. La solution n’est pas de paniquer mais de planifier ce que vous pouvez. Retardez votre demande si vous le pouvez, diversifiez vos sources de revenus au-delà de la sécurité sociale et testez votre budget de retraite par rapport à des prestations inférieures.