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Vous pouvez trouver de nombreuses suggestions de fonds intéressants pour votre portefeuille avant la retraite, mais qu’est-ce qui fonctionnera lorsque votre épargne sera presque terminée et que vous retirerez de l’argent sur votre compte ? Nous avons demandé à plusieurs conseillers financiers des recommandations en matière de fonds de retraite.
Nos experts apprécient principalement les fonds Vanguard pour leurs faibles coûts et leurs performances élevées, et préviennent que l’un des fonds répertoriés ci-dessous doit faire partie d’un portefeuille équilibré adapté à votre situation financière spécifique. De plus, lorsque vous recherchez ces noms, n’oubliez pas que ce n’est pas parce qu’un fonds a bien performé dans le passé qu’il se comportera bien à l’avenir. La plupart de ces fonds reçoivent une notation Morningstar cinq étoiles.
Leçon principale
- La retraite n’est pas la fin de votre parcours d’investissement.
- Pensez à investir dans des fonds qui vous procurent un revenu courant et facturent des frais peu élevés.
- Vanguard propose une gamme de fonds adaptés aux retraités, notamment les actions d’investisseurs du Wellesley Income Fund, le Wellesley Income Admiral Fund, les actions d’investisseurs du Equity Income Fund et les actions d’investisseurs du Wellington Fund.
- Nos experts apprécient les actions d’investisseur du fonds PRIMECAP de Vanguard, qui n’accepte plus de nouveaux investissements.
- Le Dodge & Cox Stock Fund est un autre favori parmi les experts en raison de son exposition au marché boursier et de ses faibles frais.
Conseils pour trouver les meilleurs fonds pour la retraite
Le choix des bons investissements dépend de votre situation financière et personnelle. Ce même principe s’applique que vous soyez débutant ou retraité. Mais il existe tellement de véhicules d’investissement parmi lesquels choisir, alors par où commencer ?
Comme vous le feriez à tout moment de votre vie, déterminez les éléments suivants :
- Votre niveau de tolérance au risque
- Toute source de revenus (Sécurité sociale, autres investissements, tout travail à temps partiel ou indépendant)
- Votre période et votre espérance de vie (oui, c’est important)
- Ce que vous souhaitez réaliser, qu’il s’agisse d’une croissance à long terme ou d’un revenu courant
N’oubliez pas que vos revenus peuvent être limités et que vous ne pourrez donc peut-être pas prendre autant de risques que lorsque vous travailliez. Vous voudrez peut-être envisager des fonds qui vous procurent une forme de revenu courant pour compléter les prestations ou les revenus de placement que vous recevez.
Une autre considération est combien vous dépenserez pour votre argent. Les fonds communs de placement sont assortis de ratios de dépenses ou de frais de conseiller, qui représentent un pourcentage de votre investissement total. Ces frais sont généralement déduits de votre compte chaque année. Plus les frais sont élevés, plus vous perdez d’argent. Et le type de fonds que vous choisissez affectera également les frais que vous paierez : les fonds gérés activement ont tendance à avoir des frais plus élevés que les fonds gérés passivement.
1. Fonds amiral de revenu Vanguard Wellesley
- Rapport de coût : 0,16%
- Investissement minimum : 50 000 dollars
- UA : 49,3 milliards de dollars
CFP et fondateur de Prudent Wealthcare, Gage DeYoung, aime deux fonds Vanguard. Le premier est le Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX). Il s’agit d’un fonds équilibré axé sur le revenu qui offre aux investisseurs une exposition à la fois aux obligations et aux actions de qualité supérieure. Environ 61 % de ses actifs sont alloués aux obligations et 38 % aux actions américaines. Le reste est constitué de réserves à court terme.
VWIAX suit la performance de l’indice composé Wellesley Income et a surperformé l’indice de référence. Au 30 novembre 2025, les rendements du fonds sur 1 an et 10 ans étaient respectivement de 7,85 % et 6,16 %. L’indice a rapporté 7,68 % et 5,78 % sur la même période.
2. Actions des investisseurs du Vanguard Wellesley Income Fund
- Rapport de coût : 0,23%
- Investissement minimum : 3 000 USD
- UA : 79 milliards de dollars
Les actions d’investisseur du Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) sont destinées aux personnes qui souhaitent la même approche équilibrée axée sur le revenu, mais qui ne peuvent ou ne veulent pas investir la totalité de 50 000 $ dans un véhicule. Il a des pondérations d’actifs similaires à celles de son homologue.
VWINX suit également la performance de l’indice composé Wellesley Income. Alors que l’indice de référence a réalisé des performances de 7,69% et 5,78% sur un an et 10 ans, ce fonds a réalisé des performances de 7,80% et 6,08% sur la même période.
3. Actions d’investisseurs du Vanguard Equity Income Fund
- Rapport de coût : 0,27%
- Investissement minimum : 3 000 USD
- UA : 63,0 milliards de dollars
Scott Stratton, CFP et président de Good Life Wealth Management, aime Vanguard Equity Income Fund Investor Stock (VEIPX). Ce fonds géré activement offre aux investisseurs une exposition au marché boursier tout en leur fournissant un flux de revenus courants.
Le fonds investit dans un total de 194 actions de valeur, avec une capitalisation boursière moyenne de 83,4 milliards de dollars. Alors que la majorité des actions sont basées aux États-Unis, 3,0 % appartiennent à des sociétés étrangères.
VEIPX tente d’égaler la performance de l’indice composé de revenu d’actions. Il a réalisé une performance de 16,92% contre 16,21% pour l’indice sur un an. Sur 10 ans, il a rapporté 11,47 % tandis que le fonds a rapporté 11,34 %.
4. Actions des investisseurs du Vanguard Wellington Fund
- Rapport de coût : 0,25%
- Investissement minimum : 3 000 USD
- UA : 122,3 milliards de dollars
La plupart des retraités trouveront qu’une pondération de 90 % en actions est trop élevée, mais ils disposeront peut-être d’autres fonds pour équilibrer la situation. Un autre des favoris de Stratton est Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Il s’agit du plus ancien fonds commun de placement de la société et, selon Vanguard, du plus ancien fonds équilibré d’Amérique.
Environ 66 % du portefeuille est investi dans des actions à grande capitalisation avec une capitalisation boursière moyenne de 355,1 milliards de dollars. Environ 33 % sont des obligations d’entreprises à investissement à moyen terme. Les actions restantes sont des réserves à court terme. L’indice de référence de ce fonds est l’indice composite Wellington. Les rendements du fonds sur 1 an et 10 ans ont été de 16,56 % et 9,87 %, inférieurs aux rendements de l’indice de 14,37 % et 10,49 % sur la même période.
Stratton lance cet avertissement aux retraités : « De nombreux retraités recherchent un fonds offrant les rendements les plus élevés, mais c’est souvent une erreur. Les fonds offrant les rendements les plus élevés sont généralement moins diversifiés et présentent un risque plus élevé que les fonds ayant des rendements moyens plus élevés.
5. Fonds d’actions Dodge & Cox
- Rapport de coût : 0,51%
- Investissement minimum : 2 500 USD (initial) avec un investissement ultérieur minimum de 100 USD
- UA : 120,3 milliards de dollars
Le Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) est un autre favori des conseillers. Il est principalement investi dans des titres d’actions, en se concentrant sur des moyennes et grandes entreprises bien établies.
La majorité du fonds est investie en actions – près de 99 %. Par conséquent, il ne convient peut-être pas à la plupart des retraités, mais il peut convenir à un portefeuille équilibré. Le reste est détenu en espèces et autres actifs. Les principaux secteurs du fonds sont la santé, la finance et l’industrie.
Le fonds a rapporté 9,21% aux investisseurs après un an et 13,01% après 10 ans. Ceci est comparé à la performance des indices sous-jacents, les indices S&P 500 et Russell 1000 Value, qui ont généré respectivement 17,60 % et 15,30 % après un an et 9,44 % et 8,19 % après 10 ans.
6. Actions des investisseurs du fonds Vanguard PRIMECAP
- Rapport de coût : 0,35%
- Investissement minimum : 3 000 USD
- UA : 76,9 milliards de dollars
Vanguard n’accepte plus de nouveaux investissements dans son PRIMECAP Investor Equity Fund (VPMCX), mais il reste l’un des favoris de nos experts. Il adopte une vision à long terme, en se concentrant sur les actions de moyenne et grande capitalisation.
Le portefeuille du fonds compte au total 168 actions axées sur les technologies de l’information, les soins de santé et la consommation discrétionnaire. La capitalisation boursière moyenne des actions en portefeuille est de 187,3 milliards de dollars.
VPMCX suit la performance du S&P 500. Les rendements du fonds sur 1 an et 10 ans de 23,57 % et 14,91 % ont surperformé les rendements de l’indice de 15,00 % et 14,63 % sur la même période.
Quel est le meilleur investissement à la retraite ?
Les meilleurs types d’investissements pour les retraités sont ceux qui procurent une certaine forme de revenu et présentent un faible niveau de risque. Les exemples incluent les obligations, les fiducies de placement immobilier, les actions versant des dividendes, les fonds communs de placement et l’assurance-vie. Bien que les taux d’intérêt qu’ils paient soient relativement bas, les comptes d’épargne et les certificats de dépôt sont des investissements sûrs et très liquides. Veuillez consulter un professionnel de la finance avant de prendre une décision.
Les fonds communs de placement sont-ils bons pour les retraités ?
Les fonds communs de placement sont des investissements gérés par des gestionnaires de portefeuille. Ils mettent en commun l’argent de nombreux investisseurs. Ce capital est investi dans différents titres, offrant à l’investisseur une exposition à différents actifs. Ils peuvent donc constituer un excellent investissement pour les retraités. En effet, ces véhicules d’investissement sont conçus pour aider les investisseurs à préserver leur capital et à minimiser les risques.
Où dois-je placer mon argent après la retraite ?
La retraite ne signifie pas la fin de votre parcours d’investissement. Vous devez toujours investir et apporter des modifications à votre portefeuille. Pensez à investir votre argent dans des véhicules qui vous procurent un flux constant de revenus courants, tels que des fonds communs de placement, des actions versant des dividendes, des obligations et des fiducies de placement immobilier. Vous pouvez également choisir des actifs très liquides comme des comptes d’épargne et des certificats de dépôt. Mais quelle que soit la décision d’investissement que vous prenez, consultez un professionnel de la finance pour évaluer toutes vos options.
Conclusion
N’oubliez pas que vous ne devriez pas acheter ces fonds en raison de notre recommandation. Recherchez des fonds, puis parlez à un professionnel de la finance avant d’acheter. De plus, étant donné que bon nombre de ces fonds ont une pondération élevée en actions, vous devez les ajouter à un portefeuille d’autres fonds pouvant avoir une pondération plus importante en obligations ou en d’autres investissements plus sûrs. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer avec précision votre portefeuille et à éviter tout chevauchement d’investissements dans chaque fonds.