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Leçon principale
- Pour économiser de l’argent, vous disposez dès maintenant de nombreuses options pour obtenir des rendements supérieurs à 4 %, et ce, pratiquement sans risque.
- Les banques et les coopératives de crédit proposent des comptes d’épargne à haut rendement, des comptes du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD), dont les meilleurs paient aujourd’hui 5,00 % APY.
- Parallèlement, les courtiers et les robots-conseillers proposent des fonds du marché monétaire et des comptes de gestion de trésorerie, avec des taux d’intérêt actuels allant jusqu’à 4,26 %.
- Vous pouvez également choisir des instruments du Trésor américain, des bons du Trésor à 1 mois aux obligations du Trésor à 30 ans, en plus des obligations I corrigées de l’inflation. Le taux d’intérêt actuel des bons du Trésor le plus élevé est de 4,75 %.
- Pour comparer les prix actuels de toutes les options, consultez notre tableau ci-dessous.
Des options sûres et simples pour gagner le plus de remise en argent
Lorsqu’il s’agit d’ économiser de l’argent tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt stable, vous disposez de nombreuses options, qui se répartissent en trois catégories principales :
- Produits bancaires et établissements de crédit: Comptes d’épargne, comptes du marché monétaire et certificats de dépôt (CD)
- Produits de courtage et de robot-conseil: Fonds monétaires et comptes de gestion de trésorerie
- Produits du Trésor des États-Unis: bons du Trésor, billets à ordre et obligations, autres que les obligations I
Vous pouvez en choisir un seul, comme un compte d’épargne à haut rendement, ou une combinaison de différents produits pour différentes tranches d’argent. Dans tous les cas, vous voudrez comprendre combien chaque type de produit rapporte. Nous avons simplifié la tâche en affichant les prix les plus élevés du jour pour chaque catégorie et en montrant à quel point chaque niveau a changé par rapport à la semaine précédente.
Conseils
Besoin de plus d’informations pour comprendre les avantages et les inconvénients de ces différents types de voitures économiques ? Sous les tableaux, nous décrivons chaque tableau et fournissons des liens vers des informations plus détaillées.
Comprendre vos différentes options de trésorerie
Produits pour banques et coopératives de crédit
Compte d’épargne
L’option la plus élémentaire est un compte d’épargne bancaire ou de coopérative de crédit, parfois appelé compte d’épargne à haut rendement, qui vous permet d’ajouter et de retirer de l’argent à volonté. Mais ne présumez pas que votre banque principale paie des taux d’intérêt compétitifs. Certaines banques ne paient presque aucun intérêt.
Heureusement, nous facilitons les achats à des prix avantageux. Notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement vous propose 15 options de paiement APY de 4,40 % à 4,75 %. Notez cependant que les taux d’intérêt des comptes d’épargne peuvent changer à tout moment.
Compte du marché monétaire
Un compte du marché monétaire est un compte d’épargne avec la possibilité supplémentaire d’émettre des chèques papier. Si cette fonctionnalité vous est utile, consultez notre liste des meilleurs comptes du marché monétaire.
Si vous n’avez pas besoin d’émettre de chèques papier, choisissez n’importe quel type de compte – marché monétaire ou compte d’épargne – qui offrira de meilleurs taux d’intérêt. Le taux le plus élevé pour les comptes du marché monétaire est actuellement de 4,75 % APY. Encore une fois, veuillez noter que les taux d’intérêt du marché monétaire sont variables et peuvent donc être réduits sans préavis.
Certificat de dépôt
Un certificat de dépôt (CD) est un produit bancaire ou de coopérative de crédit avec un taux d’intérêt fixe qui promet un rendement garanti sur une certaine période de temps. Généralement, de 3 mois à 5 ans, les CD offrent des rendements prévisibles à un taux qui ne peut pas changer tout au long de la durée.
Mais notez qu’il s’agit d’un engagement ferme : si vous retirez de l’argent avant l’échéance, vos gains seront affectés par la pénalité de retrait anticipé. Notre classement quotidien des meilleurs CD du pays comprend désormais des options de paiement allant jusqu’à 5,00 % APY.
Produits de courtage et de robot-conseiller
Fonds du marché monétaire
Contrairement à un compte du marché monétaire dans une banque, le compte du marché monétaire fonds sont des fonds communs de placement en espèces proposés par des courtiers et des robots-conseillers. Leurs rendements peuvent fluctuer quotidiennement, mais varient actuellement de 4,01 % à 4,26 % chez les trois plus grandes maisons de courtage.
Compte de gestion de trésorerie
Pour les espèces non investies détenues chez une maison de courtage ou un robot-conseiller, vous pouvez demander que l’argent soit « retiré » sur un compte de gestion de trésorerie, où il rapportera les intérêts déclarés. Contrairement aux fonds du marché monétaire, les comptes de gestion de trésorerie offrent un taux d’intérêt spécifique, bien que le courtier ou le robot-conseiller puisse ajuster ce taux à tout moment. Actuellement, certains courtiers populaires paient des APY entre 3,83 % et 4,00 % sur leurs comptes au comptant.
Produits du Trésor américain
Bons du Trésor, billets et obligations
Le Trésor américain propose une variété d’instruments obligataires à court et à long terme. L’échéance la plus courte est celle des bons du Trésor, qui varient de 4 semaines à 52 semaines, tandis que les obligations du Trésor ont des échéances de 2 à 5 ans. L’option à plus long terme est celle des bons du Trésor, dont l’échéance est de 20 à 30 ans. Les taux d’intérêt actuels sur divers produits du Trésor varient de 4,23 % à 4,75 %.
Vous pouvez acheter des effets, des billets et des obligations directement auprès du Trésor ou les acheter et les vendre sur le marché secondaire auprès des sociétés de courtage et des banques. La vente de produits du Trésor vous permet de sortir avant l’échéance de l’obligation. Cependant, vous pouvez payer des frais ou des commissions pour les achats et les ventes sur le marché secondaire, tandis que les achats et les rachats sur Treasury Direct sont gratuits.
Vous pouvez également acheter des ETF du Trésor, qui se négocient sur le marché tout comme les actions. Les ETF du Trésor présentent des avantages et des inconvénients que vous pouvez lire ici.
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Les obligations du Trésor américain I ont un taux d’intérêt qui est ajusté tous les six mois pour correspondre aux tendances de l’inflation. Vous pouvez racheter l’obligation I à tout moment au bout d’un an ou la conserver pendant une durée de 30 ans. Tous les six mois où vous possédez l’obligation, votre taux d’intérêt changera.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum Montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.