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Leçon principale
- Selon une enquête de T. Rowe Price, seul un faible pourcentage de retraités se disent équipés pour faire face à un choc financier.
- Les planificateurs financiers affirment que les chocs financiers les plus courants auxquels les retraités sont confrontés sont les frais médicaux non couverts par Medicare et les dépenses liées au logement.
Dans la vie, les accidents arrivent. Mais lorsqu’ils surviennent pendant la retraite, il est important d’être préparé, sinon vous risquez de manquer d’argent pendant vos soi-disant années d’or.
Selon une récente enquête de T. Rowe Price menée auprès de plus de 7 000 retraités dans le monde, plus d’un quart (27 %) des personnes interrogées ont déclaré qu’elles pourraient résister à un choc financier à la retraite.
investir s’est entretenu avec des planificateurs financiers qui ont partagé ce qu’ils pensent être les chocs financiers les plus courants auxquels les retraités sont confrontés et comment les gens peuvent s’y préparer.
« La résilience à la retraite ne consiste pas à prévoir chaque dépense. Il s’agit d’avoir une marge de sécurité avec des options et des plans qui peuvent s’adapter lorsque la vie ne se déroule pas comme prévu », explique Mike Casey, planificateur financier agréé (CFP) et fondateur d’AE Advisors.
Coûts des soins de santé et des soins de longue durée
La plupart des gens sont admissibles à Medicare à partir de 65 ans ; cependant, il existe de nombreux coûts que le programme fédéral d’assurance ne couvre pas. Pour cette raison, les gens peuvent souscrire un plan supplémentaire, une police d’assurance supplémentaire qui peut être utilisée pour couvrir les coûts que Medicare ne paie pas.
Cependant, même avec un régime complémentaire, certains retraités peuvent encore se retrouver aux prises avec des frais médicaux élevés.
“Les soins de santé sont l’un des chocs financiers les plus courants. Il ne s’agit pas d’une maladie catastrophique, mais des coûts intermédiaires que les gens ne prévoient pas”, explique Melissa Caro, CFP et fondatrice de My Retirement Network. “L’assurance-maladie et l’assurance complémentaire laissent des lacunes, et beaucoup de gens ne réalisent pas à quelle vitesse ces lacunes s’additionnent jusqu’à ce qu’ils soient déjà au milieu d’eux.”
De plus, ni Medicare ni les plans complémentaires ne couvrent les coûts des soins de longue durée, c’est pourquoi les planificateurs financiers comme Casey conseillent aux gens d’évaluer soigneusement leurs besoins médicaux potentiels avant de prendre leur retraite.
«Il y a un élément comportemental qui vous met mal à l’aise lorsque vous pensez au déclin de la santé, de la longévité ou aux urgences familiales, de sorte que ces risques sont retardés ou ignorés», explique Casey. “Considérant qu’une couverture qui inclut les soins de longue durée, des alternatives de responsabilité supplémentaire et générale sont importantes.”
Frais de logement
Que vous envisagiez de vieillir ou de réduire vos effectifs, les dépenses liées au logement, comme les primes mensuelles d’assurance habitation ou la réparation d’un toit qui fuit, peuvent gruger votre revenu de retraite.
« De nombreux retraités supposent qu’ils peuvent simplement réduire leurs effectifs si nécessaire, sans tenir pleinement compte des coûts et du temps que cela implique », explique Caro. “Vendre une maison prend du temps. Cela nécessite souvent des réparations, une mise en scène, des frais de déménagement, un logement temporaire et des prix plus élevés que prévu dans le nouvel emplacement.”
Caro note que cela peut être particulièrement désavantageux pour les retraités en période de ralentissement des marchés, car ils pourraient devoir vendre davantage d’actifs pour couvrir leurs dépenses.
Une façon de minimiser le risque de devoir vendre des actions dans un marché baissier est de conserver un peu d’argent dans vos économies que vous pouvez retirer au lieu d’investir.
« La préparation la plus efficace commence par une certaine flexibilité dans la planification de la retraite », explique Casey. “Cela signifie maintenir une réserve de liquidités dédiée en plus des économies d’urgence de base, couvrant idéalement 12 à 24 mois de dépenses.”