CalculatriceCliquez pour ouvrir
Avoir trop de dettes peut entraîner des difficultés financières. Cela peut augmenter le stress si vous avez du mal à payer vos factures, et cela peut nuire à votre pointage de crédit, rendant plus difficile l’admissibilité à un prêt hypothécaire ou automobile.
Si vous êtes très endetté, il est important d’adapter une stratégie qui commence par une compréhension de votre dette et se termine par une négociation avec votre prêteur.
Leçon principale
- Des niveaux d’endettement élevés peuvent réduire votre cote de crédit, ce qui rend plus difficile l’obtention d’un produit financier ou d’un emploi.
- Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé pour économiser de l’argent à long terme.
- Réduire les dépenses inutiles peut fournir plus d’argent pour rembourser la dette.
- Envisagez une consolidation de dettes ou un transfert de solde pour minimiser les paiements d’intérêts.
- Consultez un conseiller en crédit ou un conseiller financier pour des stratégies personnalisées de gestion des dettes.
Stratégies pour surmonter les défis de la dette
La dette peut inclure les hypothèques, les prêts étudiants, les cartes de crédit et d’autres types de dettes personnelles. Avoir trop de dettes peut causer du stress. Se désendetter peut vous mettre en meilleure santé financière et vous ouvrir davantage d’opportunités.
1. Obtenez de la clarté sur votre situation d’endettement
Examinez tous les relevés de prêt et toutes les factures pour bien comprendre votre dette mensuelle et le taux d’intérêt que vous payez sur chaque dette.
Assurez-vous que vos dettes mensuelles et vos dépenses nécessaires sont inférieures à vos revenus. Si vous n’avez pas les moyens de payer les factures essentielles, vous devrez prendre des mesures telles que négocier avec un prêteur ou obtenir un revenu supplémentaire.
2. Élaborez un plan de remboursement de la dette efficace
Au lieu de payer plus d’argent pour vos dettes, réfléchissez à la dette que vous souhaitez rembourser en premier.
Cibler d’abord les dettes à taux d’intérêt élevés en utilisant la méthode des avalanches vous permettra d’économiser le plus d’argent à long terme. Cependant, certaines personnes trouvent qu’il est plus efficace de s’attaquer d’abord à la plus petite dette, car cela les maintient motivés.
3. Tirez parti de vos antécédents de crédit pour gérer vos dettes
Vérifiez votre cote de crédit et examinez votre rapport de crédit pour déceler toute inexactitude. Vous pouvez en obtenir un gratuitement auprès de l’un des trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) ou auprès de Rapport de crédit annuel.com. Vous avez le droit de recevoir un rapport de crédit gratuit au moins une fois par an.
Votre rapport de crédit peut vous aider à comprendre comment votre dette affecte votre pointage de crédit. Vous pouvez voir si vous avez beaucoup de retards de paiement importants ou si vous avez un taux d’utilisation du crédit élevé, ce qui signifie que vous utilisez une grande partie de votre dette disponible.
4. Ajustez votre dette pour améliorer votre santé financière
Si votre cote de crédit le permet, essayez de contracter un prêt plus important et à taux d’intérêt inférieur et consolidez vos dettes dans ce prêt. Cela peut accélérer le processus de remboursement de votre dette en minimisant les taux d’intérêt.
Vous pourriez envisager une offre de transfert de solde à 0 % d’intérêt depuis l’une de vos cartes de crédit. De cette façon, vous pouvez bénéficier d’un délai de grâce qui peut durer de six à 18 mois, selon l’offre. Veuillez noter que si vous ne payez pas le solde avant la fin de la période de l’offre, des intérêts de carte de crédit vous seront facturés sur le solde.
5. Accélérer le plan de remboursement de la dette
Dans la mesure du possible, doublez le montant que vous payez pour vos dettes, en particulier les dettes à intérêt élevé. Payer plus que le minimum peut accélérer votre désendettement.
En augmentant vos versements, vous accélérerez la réduction globale de votre dette et réduisez le montant total des intérêts que vous payez.
6. Réduire les coûts pour accélérer la réduction de la dette
Réduire les dépenses inutiles est un élément important pour se désendetter. Passez en revue vos dépenses régulières et déterminez lesquelles sont essentielles, comme la nourriture, le logement et les services publics, et lesquelles ne sont pas essentielles, comme les divertissements ou les nouveaux vêtements.
Réduire les dépenses inutiles peut vous aider à libérer de l’argent pour vous désendetter.
Avertissement
Essayez d’éviter de fermer vos cartes de crédit. La fermeture d’une carte réduit le crédit total dont vous disposez et augmente votre taux d’utilisation du crédit, deux facteurs qui peuvent affecter votre pointage de crédit.
7. Demandez l’avis d’un professionnel pour résoudre vos dettes
Rencontrer un conseiller en crédit ou un conseiller financier peut vous aider à comprendre toutes vos options pour vous désendetter. Des conseillers professionnels peuvent vous guider sur les meilleures stratégies pour votre situation spécifique.
Les conseillers en crédit peuvent également vous apporter leur soutien lorsque vous rencontrez vos créanciers. Méfiez-vous toutefois des spécialistes du crédit qui facturent des frais élevés.
8. Tactiques de négociation efficaces avec les prêteurs
Si vous avez toujours du mal à rembourser vos dettes avec vos revenus, vous pouvez prendre d’autres mesures. Si vous êtes en retard dans vos paiements, vous pouvez essayer de régler vos dettes avec l’aide d’une société de règlement de dettes réputée.
Avec cette stratégie, vous négociez avec votre prêteur pour réduire le montant de votre dette en échange de l’acceptation de rembourser une partie de votre solde. Cependant, l’un des inconvénients du règlement de dettes est que cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit pendant plusieurs années.
Comment sortir de l’endettement immobilier ?
Si votre dette hypothécaire est trop élevée, vous pouvez prendre certaines mesures pour contribuer à la réduire. Premièrement, vous pourrez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire à un pourcentage inférieur, en fonction des conditions du marché et de ce pour quoi vous pouvez obtenir l’approbation. Vous pouvez également effectuer des remboursements de capital supplémentaires sur votre prêt hypothécaire, ce qui réduira la durée de votre prêt et réduira vos frais d’intérêt.
Comment sortir de l’endettement étudiant ?
Si vous avez plusieurs prêts étudiants, envisagez de refinancer vos prêts en un seul versement avec un taux d’intérêt inférieur. Recherchez des programmes d’annulation de dette si vous avez des prêts étudiants fédéraux. Il est très difficile d’inclure la dette étudiante dans un dépôt de bilan, donc vos prêts étudiants fédéraux peuvent être annulés ou libérés si cela se produit.
Le conseil en crédit est-il gratuit ?
Les frais de conseil en matière de crédit ou d’endettement varient en fonction du conseiller individuel et des lois de l’État. Par exemple, pour les conseillers de la National Foundation for Credit Counselling, la majorité de ces services sont fournis gratuitement ou à faible coût aux clients.
Conclusion
Si vous ne parvenez pas à vous désendetter, vous devrez peut-être déclarer faillite, un dernier recours qui peut ruiner votre cote de crédit et vous rendre inéligible aux prêts ou au crédit pendant des années. Considérez attentivement toutes vos options et pesez le pour et le contre. Consultez un conseiller financier professionnel pour obtenir des conseils plus précis sur vos options pour vous désendetter, y compris un plan de gestion de la dette viable adapté à votre situation.
