CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
-
Soixante-dix-sept pour cent des Américains de 50 ans et plus déclarent que l’ajustement au coût de la vie (COLA) de la sécurité sociale n’a pas suivi l’augmentation des prix.
-
Le COLA pour 2026 est de 2,8 %.
-
Pour compenser l’incapacité de la sécurité sociale COLA à suivre le rythme de l’inflation, vous aurez besoin de stratégies pour augmenter encore davantage vos revenus.
-
Si l’augmentation annuelle de la sécurité sociale ne suffit pas à votre budget, les experts recommandent de retarder les prestations jusqu’à 70 ans pour obtenir le paiement maximum et diversifier vos sources de revenus de retraite au-delà de la sécurité sociale.
Les bénéficiaires de la sécurité sociale verront le montant de leurs chèques mensuels augmenter de 2,8 % d’ici 2026, a annoncé la Social Security Administration. Pour le retraité moyen gagnant 2 008 $ par mois, le COLA signifie 56 $ supplémentaires, ce qui porte sa prestation mensuelle à 2 064 $.
Mais la plupart des Américains plus âgés estiment que cela ne suffit pas : 77 % d’entre eux ont déclaré à l’AARP que les augmentations n’avaient pas suivi le rythme des hausses de prix, un problème partisan rare.
Voici pourquoi les Américains plus âgés estiment que le COLA 2026 ne fonctionne pas – et ce que vous pouvez faire pour y remédier.
Pourquoi le COLA de la Sécurité Sociale ne couvre pas ce dont les retraités pourraient avoir besoin
L’écart de perception provient en partie de la manière dont les budgets des ménages varient selon les groupes d’âge et la situation professionnelle. La sécurité sociale calcule son COLA annuel en utilisant l’indice des prix à la consommation (IPC) pour les salariés urbains et les employés de bureau, qui suit les variations de prix pour les salariés vivant dans les zones urbaines.
De nombreuses personnes âgées affirment qu’elles ont besoin de plus. Lorsque l’AARP leur a demandé quelle augmentation les aiderait à couvrir leurs dépenses quotidiennes, 72 % ont répondu qu’ils avaient besoin d’une augmentation de 5 % ou plus, et 26 % ont déclaré qu’ils avaient besoin de la totalité des 8 % juste pour faire face à leurs dépenses réelles.
“Pour les retraités qui dépendent fortement de la sécurité sociale, même un petit écart entre le COLA et le coût de la vie réel peut faire une différence”, explique Gina Seibert, directrice financière du PSECU. investir. « Au fil du temps, ces déficits peuvent conduire à devoir épargner plus tôt ou à réduire les dépenses discrétionnaires pour gérer des éléments essentiels comme le logement, la nourriture et les frais médicaux. »
Comment combler le fossé entre les COLA et la hausse des coûts
En raison de l’écart entre le COLA officiel et les augmentations de coûts perçues, les experts financiers recommandent plusieurs stratégies aux retraités actuels et futurs.
Envisagez de retarder les prestations
Pour chaque année où une personne retarde ses prestations au-delà de l’âge de la retraite à taux plein (généralement 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après), ses prestations augmentent d’environ 8 % jusqu’à l’âge de 70 ans. Une personne qui attend jusqu’à 70 ans au lieu de demander à 67 ans recevra environ un quart de plus par mois à vie, et les futurs COLA augmenteront en fonction de ce montant plus élevé.
Diversifier les sources de revenus
« Revoir régulièrement votre budget et prioriser les dépenses essentielles est essentiel au maintien de la stabilité », explique Seibert. “Les retraités peuvent également chercher à compléter leurs revenus, que ce soit par un travail à temps partiel, des revenus de placement ou des ressources communautaires conçues pour soutenir les personnes âgées.”
Les conseillers financiers recommandent généralement de viser un revenu de retraite total – y compris la sécurité sociale, les retraites et l’épargne personnelle – pour remplacer environ 70 à 80 % du revenu d’avant la retraite. La sécurité sociale remplace généralement 35 à 40 % du revenu moyen avant la retraite du travailleur, ce qui signifie que les retraités ont besoin de ressources supplémentaires pour combler le déficit.
La constitution d’un portefeuille diversifié comprenant un 401(k), un compte de retraite individuel (IRA), des revenus de retraite et des comptes de placement imposables peut fournir un coussin lorsque les COLA ne suffisent pas à répondre aux augmentations de coûts réelles.
Réduire les dépenses fixes avant la retraite
Le logement représentant une grande partie du budget d’un retraité, réduire ou éliminer les dépenses de logement avant la retraite peut atténuer bon nombre des problèmes budgétaires auxquels vous êtes confrontés.
Gestion de la dette
« Rembourser des dettes à intérêt élevé et utiliser des outils de budgétisation peuvent rendre la gestion de vos finances mensuelles plus facile et plus prévisible », explique Seibert.
Conseils
De nombreuses communautés offrent des ressources spécifiquement destinées aux personnes âgées, notamment des programmes d’aide aux médicaments sur ordonnance, une aide aux factures de services publics, des programmes de réduction de l’impôt foncier et des réductions pour les personnes âgées.
Conclusion
Le COLA 2026 de 2,8 % de la sécurité sociale apportera un certain soulagement à l’inflation pour environ 70 millions de bénéficiaires. Cependant, la grande majorité des Américains âgés interrogés par l’AARP estiment que cela ne suffit pas.
