7 sources cachées d’argent gratuit que la plupart des gens oublient de demander

Les chances de gagner à la loterie sont de 1 sur 100 millions. Alors, quelle est la façon la plus intelligente de parier et d’obtenir de l’argent gratuit ? Vous pouvez profiter des avantages sociaux de l’employeur, tirer le meilleur parti des récompenses de carte de crédit et réclamer les crédits d’impôt disponibles. Voici quelques façons de gagner de l’argent supplémentaire sans avoir à compter sur la chance.

1. Maximisez votre compte d’épargne santé (HSA)

Si vous disposez d’un régime d’assurance maladie à franchise élevée, vous pouvez le combiner avec un compte d’épargne santé (HSA), qui utilise des dollars avant impôt par le biais de retenues sur salaire, réduisant ainsi votre obligation fiscale.

Votre argent fructifie en franchise d’impôt et vous pouvez retirer en franchise d’impôt les dépenses médicales admissibles telles que l’équipement médical, les quotes-parts et les services qualifiés. Le montant maximum que vous pouvez cotiser est fixé par l’Internal Revenue Service (IRS) et est ajusté chaque année en fonction de l’inflation.

Certains avantages d’avoir un HSA comprennent :

• Votre employeur peut également cotiser à votre HSA.
• Vous pouvez investir de l’argent dans votre HSA dans des actifs tels que des actions, des obligations, etc., tout comme vous le feriez avec un compte de retraite.
• Investir annuellement dans un HSA vous permet de profiter d’une croissance composée.
• Les montants non utilisés peuvent être reportés à l’année suivante.
• Si vous changez d’emploi ou de régime de santé, vous pouvez emporter votre HSA avec vous dans votre nouvel emploi.

Un HSA peut être un outil précieux de planification de la retraite, utilisez donc le compte uniquement lorsque cela est nécessaire.

2. Utilisez votre compte de dépenses flexible (FSA) avant son expiration

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Un compte de dépenses flexible (FSA) est un avantage parrainé par l’employeur qui vous permet d’économiser de l’argent avant impôt sur votre salaire pour les dépenses de santé et de garde de personnes à charge admissibles. Ceux-ci incluent les dépenses personnelles telles que les franchises, les quotes-parts, la coassurance et certains médicaments. Votre employeur peut également cotiser à votre régime.

Parce qu’un FSA utilise des dollars avant impôt, il réduit votre revenu imposable. L’argent que vous mettez dans votre FSA n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu. Vous pouvez effectuer des retraits en franchise d’impôt de votre FSA à condition qu’ils concernent des frais médicaux admissibles, comme indiqué par l’IRS.

Il y a certaines règles que vous devez connaître à propos des FSA :

• Vous ne pouvez pas utiliser un FSA avec un plan de santé du marché. (Cependant, vous pouvez utiliser un HSA avec un plan Marketplace.)
• L’IRS fixe et ajuste chaque année les limites de la FSA en fonction de l’inflation. Certains employeurs peuvent fixer des limites inférieures pour leurs propres régimes. Les couples peuvent contribuer à leurs propres projets pour respecter la limite combinée du ménage.

Dans la plupart des cas, vous devez utiliser l’argent de votre FSA dans un délai d’un an. Les liquidités restantes ne peuvent pas être reportées à l’année suivante.

3. Ne manquez pas votre correspondance 401(k)

Un 401(k) traditionnel (non Roth) vous permet d’économiser de l’argent avant impôt sur votre salaire en utilisant les retenues salariales. Cela réduit votre revenu imposable et votre facture fiscale. (Les comptes Roth fonctionnent différemment : vous payez d’avance vos impôts l’année de votre cotisation, vous pouvez donc retirer de l’argent en franchise d’impôt à la retraite, à condition que vous ayez 59 ans et demi ou plus.)

L’IRS limite le montant que vous pouvez économiser dans votre 401(k) chaque année, ajusté chaque année en fonction de l’inflation. Si vous avez 50 ans ou plus, vous êtes autorisé à verser des cotisations de rattrapage, ce qui vous donne plus d’argent pour votre pécule.

Votre entreprise peut fournir des informations de recrutement pertinentes. Cela signifie que si vous cotisez un pourcentage de votre salaire à votre régime de retraite, votre entreprise contribuera également un pourcentage de votre salaire, jusqu’à un certain montant.

Par exemple, votre entreprise peut proposer une contrepartie de 100 % pour les premiers 3 % de votre salaire. Ainsi, si vous gagnez 50 000 $ et cotisez 3 % de votre salaire à votre 401(k), votre employeur contribuera également 3 % (1 500 $). Notez que les contributions de contrepartie sont limitées : si vous contribuez plus de 3 %, votre entreprise contribuera toujours à hauteur de 3 %. Si vous cotisez 2%, votre entreprise contribuera 2%, etc.

Tenez compte de toute contrepartie de l’employeur lorsque vous décidez du montant que vous souhaitez cotiser à votre régime de retraite. Un objectif solide est de contribuer au moins 15 % de votre salaire à votre 401(k) chaque année. Donc, si votre employeur cotise à hauteur de 3 %, vous devriez cotiser au moins 12 %. En utilisant l’exemple ci-dessus, votre contribution annuelle de 12 % serait de 6 000 $ sur un salaire de 50 000 $, ce qui vous donnerait un total de 7 500 $ une fois jumelée à votre employeur.

4. Évaluez votre plan d’actionnariat salarié (ESPP)

Pensez à profiter d’un plan d’achat d’actions pour les salariés (ESPP) si votre employeur en propose un. Un ESPP vous permet d’acheter les actions de votre entreprise à prix réduit. Voici comment cela fonctionne :

1. Déterminez le montant que vous souhaitez déduire de votre salaire.
2. L’entreprise déduit le montant après impôt de votre salaire par le biais de retenues sur salaire.
3. Les actions sont achetées à la date d’achat, généralement avec une décote de 5 % à 15 % du prix du marché, selon le type de plan.

Certaines entreprises exigent que vous travailliez pendant au moins un an pour être admissible.

Les forfaits sont souvent accompagnés de ce qu’on appelle une fonction de révision. Cela peut vous donner une meilleure offre.

Assurez-vous de diversifier vos avoirs et ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Et assurez-vous de prendre en compte la période de détention et le traitement fiscal de l’ESPP avant de vendre des actions afin d’éviter tout choc fiscal.

5. Vérifiez les privilèges cachés sur le lieu de travail

• Avantages éducatifs: Certaines entreprises proposent le remboursement des frais de scolarité, des bourses et des subventions. Vous pouvez les utiliser pour financer et poursuivre votre développement de carrière.
• Avantages de voyage: Votre entreprise peut vous donner de l’argent pour couvrir les frais de transport en commun, de stationnement ou de services de covoiturage.
• Bienfaits santé et beauté: Utilisez-les pour couvrir des choses comme les indemnités de repas et les abonnements à une salle de sport.

Vous devrez peut-être présenter une nouvelle demande pour ces prestations chaque année. De tels avantages peuvent vous aider à économiser beaucoup d’argent et à réduire vos frais de subsistance.

6. Réclamez les crédits d’impôt auxquels vous avez droit

Les crédits d’impôt peuvent constituer un avantage à la fin de l’année fiscale. Elles sont souvent plus utiles que les déductions fiscales, car elles réduisent directement le montant des impôts que vous devez. Certains des crédits d’impôt les plus courants (et les plus négligés) sont :

• Crédit d’impôt sur le revenu gagné: Vous pouvez réduire votre obligation fiscale et potentiellement augmenter votre remboursement d’impôt si vous avez un revenu faible ou modéré.
• Crédit épargne: Ce crédit d’impôt vous encourage à épargner pour votre retraite à condition de remplir certaines conditions.
• Crédit d’impôt pour enfants: Vous pouvez réduire votre impôt fédéral à payer si vous avez un ou plusieurs enfants admissibles en réclamant ce crédit.
• Crédit pour garde d’enfants et de personnes à charge: Vous pouvez demander un crédit d’impôt si vous payez pour les soins d’un enfant admissible ou d’une autre personne admissible afin que vous ou votre conjoint puissiez travailler ou trouver du travail.
• Crédit d’impôt énergie domestique: Vous pouvez demander des crédits d’impôt pour certaines améliorations résidentielles admissibles que vous apportez.
• Crédit d’impôt pour études: Vous pouvez réduire le montant des impôts que vous devez en réclamant des crédits d’études, tels que l’American Opportunity Tax Credit (AOTC) et le Lifetime Learning Credit (LLC), à condition que vous y soyez admissible.

Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une liste complète et que votre éligibilité peut dépendre de votre niveau de revenu et de votre statut fiscal.

7. Tirez le meilleur parti des récompenses des cartes de crédit

Les cartes de crédit Rewards offrent certains avantages chaque fois que vous effectuez un achat. De nombreuses cartes vous donnent un pourcentage de vos dépenses en espèces. Par exemple, certaines cartes offrent un pourcentage fixe sur tous les achats, tandis que d’autres divisent les remises en argent en catégories hiérarchisées, telles que 3 % sur l’épicerie, 2 % sur les repas et 1 % sur tous les autres achats.

Si vous êtes un nouveau titulaire de carte, vous pourriez avoir droit à un bonus d’inscription si vous répondez à l’offre de lancement. Les émetteurs de cartes offrent souvent des récompenses si vous dépensez un certain montant sur la carte au cours d’une période spécifique.

Les cartes de remise en argent n’ont de sens que si vous payez l’intégralité de votre solde. Sinon, les intérêts facturés sur la carte annuleront toute remise en argent que vous gagnerez. Gardez à l’esprit que certains émetteurs de cartes peuvent limiter le montant que vous pouvez gagner, en particulier pour les catégories à plusieurs niveaux ou premium.

Conclusion

L’utilisation des avantages sociaux, des crédits d’impôt et des cartes de crédit avec remise en argent peut vous permettre de remettre de l’argent dans vos poches. Vous pouvez essayer de vous tourner vers les options énumérées ci-dessus (des comptes médicaux aux incitations en actions, des avantages sociaux aux crédits d’impôt) pour plus d’argent. Faites simplement preuve de diligence raisonnable et assurez-vous de répondre aux critères d’éligibilité.