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De Capital One à Target, en passant par Home Depot et TJ Maxx, les criminels ont volé les informations de carte de crédit des clients, et rien n’indique que ces vols s’arrêteront. Heureusement, il existe plusieurs façons de minimiser les dégâts.
Même si vous n’avez pas été piraté, bon nombre des sept mesures décrites ci-dessous peuvent rendre vos informations plus difficiles à trouver et à utiliser si vous êtes victime d’une violation. Celles-ci vont de la surveillance régulière de votre compte au gel de votre crédit.
Leçon principale
- Les violations de données qui compromettent les informations de votre carte de crédit deviennent courantes.
- Parmi les violations très médiatisées qui ont exposé les données des clients, citons le piratage de Capital One en 2019.
- Si vous êtes victime d’une violation, protégez votre dossier de crédit en demandant immédiatement une carte de remplacement et en gelant votre dossier de crédit.
- Pas besoin de souscrire à des services antifraude onéreux.
- Méfiez-vous des stratagèmes de phishing.
- Utilisez des mots de passe difficiles à déchiffrer.
1. Obtenez une carte de remplacement
Si vous êtes informé que vous avez été impliqué dans une violation de données, informez immédiatement l’entreprise que vous avez besoin d’une nouvelle carte. Il est peu probable que vous obteniez une réponse de la part d’une entreprise déjà confuse. Mais si vous le faites, ne reculez pas.
Informations rapides
Fraude au paiement par carte de crédit. Selon l’agence d’évaluation du crédit Experian, sur le marché noir, votre numéro de carte et vos informations peuvent valoir entre 5 $ et plus de 100 $. Ainsi, si un pirate informatique vole des informations sur un million de cartes, cela pourrait être rentable.
2. Vérifiez votre compte en ligne
Après une infraction, n’attendez pas l’arrivée de votre relevé pour vérifier : surveillez régulièrement votre compte en ligne. Continuez à vérifier quotidiennement pendant au moins 30 jours, même après avoir reçu votre nouvelle carte. Si vous constatez un débit suspect, contestez-le immédiatement.
3. Gelez votre crédit
Si vous êtes victime d’une violation de données, appelez les trois principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) et demandez le gel de votre rapport de crédit. Un gel signifie que personne ne peut accéder à votre rapport de crédit sans votre approbation. Les créanciers n’approuveront probablement pas votre demande sans accès à votre rapport de crédit.
4. Définissez des alertes de fraude
Une étape alternative, et moins drastique, pour geler votre crédit consiste à placer une alerte de fraude dans votre dossier de crédit auprès des agences d’évaluation du crédit. Les alertes de fraude peuvent protéger votre historique de crédit contre tout accès non autorisé pendant un an, après quoi il peut être renouvelé. Une alerte à la fraude ne bloquera pas complètement vos rapports de crédit comme le fait un gel du crédit, mais elle obligera les créanciers et les prêteurs à prendre une mesure supplémentaire consistant à vérifier votre identité avant d’autoriser une nouvelle marge de crédit à votre nom.
Conseils
Pas besoin de souscrire à des services antifraude onéreux. En cas de panique, vous pourriez être tenté de débourser des centaines de dollars chaque année pour des services de surveillance du crédit. Mais ce n’est pas nécessaire. Vous pouvez surveiller votre propre compte en examinant attentivement les informations que vous recevez gratuitement.
5. Commandez votre rapport de crédit
Conformément à la loi, vous recevez un rapport de crédit gratuit par an de chaque société d’évaluation du crédit. Même si vous n’avez pas encore été ciblé, soyez proactif et consultez vos rapports gratuits. Idéalement, vous pouvez commander tous les quatre mois en alignant les demandes des trois principales agences d’évaluation du crédit afin d’être mieux couvert tout au long de l’année.
6. Méfiez-vous des arnaques
Ce n’est pas parce qu’un voleur possède votre numéro de carte de crédit qu’il a également une date d’expiration et un numéro CVV à trois ou quatre chiffres. Faites attention au phishing, une forme de fraude dans laquelle un voleur peut envoyer un e-mail ou appeler pour tenter d’obtenir le reste des informations.
Ne communiquez vos informations à personne, sauf si vous appelez directement l’entreprise. Si quelqu’un laisse un message, visitez le site Web de l’entreprise et recherchez le numéro de contact pour vous assurer qu’il correspond au numéro de téléphone fourni par la personne dans le message. Pour plus de sécurité, appelez directement l’entreprise et assurez-vous que la personne qui vous appelle est légitime.
7. Soyez intelligent avec les mots de passe
Le simple fait d’appliquer toutes les règles relatives aux mots de passe n’empêchera pas une violation, mais comme vous ne savez pas exactement quelles informations le voleur recherche, cela ne fait aucun mal. Utilisez des mots de passe forts et changez-les régulièrement.
Vous souhaiterez peut-être également profiter de mesures de sécurité numérique supplémentaires comme l’authentification à deux facteurs. De nouveaux types d’authentification, tels que Face ID et Touch ID, remplacent progressivement les mots de passe comme moyen légitime de donner à une personne l’accès à des informations financières sensibles.
Qu’est-ce que l’authentification à deux facteurs ?
L’authentification à deux facteurs fournit un code à usage unique à un appareil de confiance, tel qu’un téléphone mobile. Cela fournit une couche de protection secondaire qui nécessite la possession physique de votre appareil avant d’autoriser les connexions inconnues à votre compte.
Combien de clients Capital One ont été touchés par la violation de données de 2019 ?
L’une des plus grandes violations de données a impliqué Capital One, qui a signalé que les informations personnelles de 106 millions de ses clients avaient été compromises en juillet 2019.
Combien de clients cibles ont été touchés par la violation de données de 2013 ?
Plus de 70 millions d’informations personnelles identifiables et de cartes de crédit de clients ont été volées dans la base de données de Target en 2013.
Conclusion
Même si vous n’êtes pas victime d’une violation de carte de crédit, il est important d’agir de manière proactive pour être moins vulnérable. Si c’est le cas, ne paniquez pas. Il faudra du temps pour mettre les choses au clair, mais vous n’aurez pas à payer de frais qui ne vous appartiennent pas. Appelez la société émettrice de votre carte de crédit, informez-la de tout débit incorrect et soyez patient pendant qu’elle les supprime de votre compte. En attendant, continuez à surveiller votre rapport de crédit et votre facture de carte de crédit pour détecter d’autres signes d’activité non autorisée.