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Votre objectif est de gagner 1 million de dollars ou plus. Même si cela peut paraître intimidant, atteindre la barre du million est peut-être plus à votre portée que vous ne le pensez. La plupart des millionnaires américains sont des autodidactes. Selon une étude de Ramsay Solutions portant sur 10 000 millionnaires, 79 % n’ont reçu aucun héritage et un tiers n’a jamais touché un salaire à six chiffres au cours d’une année de leur carrière. Mais ils font preuve de discipline dans leurs dépenses, d’un état d’esprit frugal et d’une volonté de sacrifice, ce qui peut constituer une combinaison gagnante lorsqu’il s’agit d’accumuler des richesses. Et si vous commencez jeune, le temps peut être votre allié.
Leçon principale
- Il n’est pas nécessaire d’hériter d’une fortune ou de gagner un salaire à six chiffres pour devenir millionnaire.
- Garder le contrôle strict de ses dépenses personnelles est un moyen de conserver une plus grande partie de son argent : 94 % des millionnaires interrogés dans une étude ont déclaré qu’ils vivaient avec moins que ce qu’ils gagnaient, et 93 % utilisaient des coupons tout ou partie du temps pour faire leurs achats.
- Une autre façon de conserver votre argent durement gagné : faites attention à vos impôts et demandez toutes les déductions et crédits auxquels vous avez droit.
- Dépensez pour des biens immobiliers qui prendront de la valeur plutôt que pour des voitures chères qui perdront de la valeur après les avoir possédées pendant quelques années.
- Envisagez de changer d’emploi si vous n’êtes pas bien payé et si vous pensez que vous valez plus.
1. Contrôler strictement les dépenses
De nombreuses personnes dépensent leur argent durement gagné pour acheter des biens et des services dont ils n’ont pas besoin. Et même des dépenses relativement minimes, comme déguster chaque matin une délicieuse tasse de café dans un café haut de gamme, peuvent augmenter ou diminuer le montant d’argent que vous pouvez économiser. Les prix plus élevés des articles de luxe empêchent également de nombreuses personnes d’économiser de l’argent chaque mois.
Habituellement, ce n’est pas seulement un objet ou une habitude qu’il faut éliminer si l’on veut accumuler une grande richesse. Il est important d’adopter un mode de vie et un budget disciplinés pour devenir riche. Les personnes qui veulent constituer leur pécule doivent souvent faire des sacrifices. Cela pourrait signifier manger moins au restaurant, utiliser les transports en commun pour se rendre au travail et/ou réduire les dépenses inutiles.
Cela ne veut pas dire que vous devez éviter de sortir et de vous amuser, mais vous devez essayer de faire les choses avec modération et établir un budget si vous voulez économiser de l’argent. Économiser de grosses sommes d’argent ne nécessite que quelques petits ajustements relativement faciles à vos habitudes de dépenses, surtout si vous commencez jeune.
2. Créer un fonds de retraite le plus tôt possible
Votre première responsabilité est de payer les dépenses courantes comme le loyer ou l’hypothèque, la nourriture et d’autres nécessités lorsque vous commencez à gagner de l’argent. La prochaine étape après avoir couvert ces coûts consiste à financer un régime de retraite ou un autre instrument d’épargne fiscalement avantageux.
Malheureusement, la planification de la retraite est une réflexion secondaire pour de nombreux jeunes, alors qu’elle ne devrait pas l’être. Financer un 401(k), un IRA ou les deux à un jeune âge signifie que vous pouvez généralement cotiser moins d’argent et vous retrouver avec beaucoup plus d’argent que quelqu’un qui investit plus d’argent mais commence tard.
Voici un exemple montrant la différence. Si vous avez 23 ans et déposez 3 000 $ par an (soit seulement 250 $ par mois) dans un Roth IRA pour obtenir un rendement annuel moyen de 8 %, vous aurez économisé 985 749 $ à 65 ans grâce au pouvoir des intérêts composés. L’objectif d’un million de dollars est à portée de main si vous contribuez un peu plus. N’oubliez pas que la majorité de vos gains sur ce type de compte sont des intérêts. Votre contribution de 3 000 $ à elle seule ne représente que 126 000 $.
Mais disons que vous attendez jusqu’à 33 ans, soit encore 10 ans, pour commencer à cotiser. Vous avez obtenu un meilleur travail lorsque vous étiez plus jeune et vous avez gagné plus d’argent, mais vous savez que vous avez perdu votre temps. Vous décidez de cotiser 5 000 $ par année.
Vous obtenez le même rendement de 8 % et avez le même objectif de prendre votre retraite à 65 ans, mais votre revenu brut n’aura pas autant de temps pour croître parce que vous commencerez à épargner plus tard. Au moment où vous atteindrez 65 ans, vous aurez économisé 724 753 $ dans ce scénario. Cela reste un fonds assez important, mais il faut cotiser 160 000 $ juste pour y arriver, et c’est 260 000 $ de moins que les 985 749 $ que vous auriez pu avoir pour beaucoup moins si vous aviez commencé à 23 ans.
Dans l’étude de Ramsay Solutions sur les millionnaires, 80 % des personnes interrogées ont investi dans le plan 401(k) de leur entreprise et ont déclaré que cette décision était la clé de leur succès. De plus, 75 % d’entre eux investissent également en dehors des projets de leur entreprise et déclarent qu’investir régulièrement sur une longue période contribue également à leur richesse.
3. Augmentez votre sensibilisation fiscale
Il est facile de penser que préparer votre propre déclaration de revenus vous permettra d’économiser de l’argent, et vous avez peut-être raison dans certains cas. Mais cela pourrait finir par vous coûter de l’argent si vous ne profitez pas des déductions et des crédits qui s’offrent à vous.
Essayez d’en savoir plus sur les types d’articles qui sont déductibles. Vous devez également comprendre quand éliminer la déduction standard et commencer à détailler les déductions sur votre déclaration de revenus. Connaître les crédits d’impôt dont vous disposez peut également vous aider à économiser de l’argent lors de la déclaration de vos impôts.
Vous devrez peut-être faire appel à de l’aide si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas en savoir plus sur la déclaration de revenus, surtout si vous êtes travailleur indépendant, possédez une entreprise ou si vous avez d’autres circonstances qui pourraient compliquer votre déclaration de revenus.
4. Soyez propriétaire de votre maison
Beaucoup d’entre nous louent des maisons ou des appartements parce que nous n’avons pas les moyens d’acheter une maison ou parce que nous ne savons pas où nous voulons vivre à long terme. C’est bien, mais la location ne constitue pas le même investissement à long terme que l’achat d’une maison, car l’accession à la propriété est un bon moyen de constituer un capital.
En général, il est logique d’envisager de verser une mise de fonds sur une maison au lieu de la louer, car vous pouvez constituer une valeur nette et une base pour votre pécule au fil du temps.
5. Évitez les roues sophistiquées
Il n’y a rien de mal à acheter une voiture de luxe, mais les individus qui dépensent une trop grande partie de leurs revenus en voitures ne se rendent pas service car l’actif perd trop rapidement de la valeur.
Pensez à acheter quelque chose de pratique et fiable avec de faibles mensualités, ou vous pouvez payer en espèces. Vous aurez plus d’argent à économiser à long terme. Et votre épargne est un actif qui s’appréciera plutôt que de se déprécier avec le temps.
6. Ne vous vendez pas à découvert
Certaines personnes sont extrêmement fidèles à leur employeur et resteront avec lui pendant des années sans voir leurs revenus monter en flèche. Cela peut être une erreur car augmenter vos revenus est un excellent moyen d’augmenter votre taux d’épargne.
Gardez toujours un œil sur les nouvelles opportunités et essayez de ne pas vous vendre à découvert. Travaillez dur et trouvez un employeur qui vous rémunérera pour votre éthique de travail, vos compétences et votre expérience.
7. Ne comptez pas sur la chance
Devenir millionnaire n’est pas dû au fait d’avoir gagné à la loterie ou à une autre situation inattendue. La seule façon d’accumuler 1 million de dollars ou plus est de travailler dur pour y parvenir. S’attendre à ce que la chance vous apporte une aubaine financière ne fera que retarder le temps dont vous disposez pour bâtir votre patrimoine. L’argent que vous dépensez dans les loteries et autres programmes pour devenir riche rapidement serait mieux dépensé sous forme d’épargne et d’investissements.
Quelle est la différence entre un Roth IRA et un IRA traditionnel ?
Vous pouvez demander une déduction fiscale pour le montant que vous cotisez à un IRA traditionnel l’année de votre cotisation, ce qui vous permet d’économiser de l’argent sur les impôts. Mais vous devrez payer des impôts sur cet argent lorsque vous le retirerez à la retraite ainsi que des impôts sur sa croissance.
Vous êtes imposé sur les cotisations à un Roth IRA au moment où vous les effectuez, mais les retraits ultérieurs et la croissance de ces fonds sont généralement exonérés d’impôt, sous réserve de certaines règles qui ne sont pas particulièrement difficiles à respecter.
Comment la valeur nette d’une maison est-elle construite ?
La valeur nette est la différence entre la valeur actuelle de votre maison et les charges qui y pèsent, telles que la première et la deuxième hypothèque ou d’autres hypothèques. Vous pouvez accroître la valeur nette de votre propriété en remboursant ces charges, par exemple en effectuant des versements hypothécaires supplémentaires au fil des ans.
Vous pouvez également prendre des mesures pour augmenter la valeur de votre maison, par exemple en la rénovant, mais cela vous coûtera plus cher à moins que vous ne soyez un bricoleur compétent. Vous pouvez aussi simplement laisser la valeur marchande augmenter avec le temps.
Conclusion
Vous n’avez pas besoin de gagner à la loterie pour voir sept numéros sur votre compte bancaire. La seule façon pour la plupart des gens de prendre leur retraite avec un million de dollars est d’épargner progressivement. Vous n’avez pas besoin de vivre comme un mendiant pour vous constituer un pécule confortable et prendre votre retraite confortablement. Votre rêve d’un million de dollars est à votre portée si vous commencez tôt, dépensez judicieusement et épargnez avec diligence.
