7 étapes clés pour démarrer une société de planification financière réussie

Avantages de démarrer votre propre société de planification financière

Créer votre propre cabinet de planification financière est un rêve et une aspiration qui vous donneront l’indépendance financière et la propriété d’une entreprise.

Cependant, le succès nécessite du travail acharné et du dévouement. Une planification minutieuse et une préparation stratégique sont également importantes.

Cet article couvrira sept aspects importants à prendre en compte par les entrepreneurs financiers potentiels, que vous soyez expérimentés ou débutants.

Comprendre la demande croissante de planificateurs financiers

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L’âge de votre planificateur financier moyen augmente, tout comme l’âge de sa clientèle. Ainsi, de plus en plus de planificateurs quittent leur emploi tandis que davantage de clients potentiels entrent dans la retraite.

Les changements démographiques de la population américaine ouvrent rapidement la voie à de nouveaux domaines d’expertise, tels que les soins de longue durée et les investissements alternatifs. La dernière génération de produits et services financiers permet également aux conseillers de répondre aux besoins des clients d’une manière qui était imprévisible il y a quelques années à peine. Ces facteurs ont accru la demande de planificateurs financiers qualifiés.

Stratégie pour les planificateurs expérimentés : fidélisez votre clientèle

Si vous êtes un vétéran de ce secteur et que vous essayez de fonctionner de manière indépendante, vous en avez probablement assez de la pression constante des ventes, des politiques de bureau et des autres restrictions de l’entreprise qui vous sont imposées. À ce stade de votre carrière, vous avez peut-être développé votre propre philosophie d’investissement, qui peut différer des méthodes adoptées par votre employeur actuel. Vous vous souciez peut-être également de la gestion des livres comptables de votre entreprise et pensez que votre clientèle serait mieux servie dans un environnement plus indépendant.

Bien qu’avoir une clientèle établie soit un énorme avantage pour quiconque démarre son propre cabinet de planification financière, cela crée également son propre ensemble de problèmes. Pensez à la façon dont vous fidéliserez vos clients tout en continuant à servir vos clients clés lorsque vous déplacerez ces comptes d’une entreprise à une autre.

Construire une clientèle : conseils pour les nouveaux planificateurs financiers

Les nouveaux venus en affaires seront confrontés à des obstacles bien plus importants sur leur chemin vers le succès. En plus des problèmes de démarrage habituels auxquels ils sont confrontés, les nouveaux arrivants doivent également constituer une liste de clients à partir de zéro, ainsi qu’apprendre les rouages ​​de l’entreprise, ce qui peut être assez important. Cependant, comme beaucoup de personnes qui se lancent dans ce domaine, vous considérez peut-être la planification financière comme un moyen de faire une réelle différence dans la vie des autres.

Si vous avez l’esprit d’entreprise, vous pourriez être attiré par le prestige, la liberté et les salaires élevés dont bénéficient de nombreux planificateurs financiers. Mais quels que soient vos antécédents ou vos motivations, créer votre propre cabinet de planification financière sera probablement l’une des choses les plus difficiles et les plus satisfaisantes que vous ayez jamais faites.

Gérez les coûts de démarrage de votre cabinet de planification financière

Démarrer une société de planification financière nécessite de nombreux coûts initiaux, comme toute autre entreprise. Ceux-ci incluent les meubles, le loyer, la publicité, la technologie, les services publics et peut-être un dépôt d’acompte auprès du nouveau courtier (si l’on en utilise un). Les frais de licence et de formation doivent également être pris en compte pour ceux qui en ont besoin. Les vétérans ayant une expérience en affaires devront également tenir compte de toute perte de revenus pouvant résulter de la transition vers une nouvelle entreprise.

Licence et formation requises pour les planificateurs financiers

En plus d’obtenir les licences nécessaires, les nouveaux venus dans la profession devraient envisager d’obtenir une ou deux certifications professionnelles, comme celle de planificateur financier agréé (CFP) ou d’assureur-vie agréé. Des diplômes comme ceux-ci peuvent contribuer à fournir une crédibilité et une formation académique indispensables à ceux qui débutent dans l’entreprise ou qui cherchent à élargir leur portefeuille.

Cependant, si vous êtes un vétéran du secteur, l’obtention d’un permis et la formation ne sont peut-être pas un problème important, sauf si vous vous lancez dans un nouveau domaine de travail. Par exemple, si vous travaillez dans le secteur de l’assurance et envisagez d’ajouter des investissements ou une planification financière complète à vos opérations, vous devrez être agréé (et éventuellement certifié) en conséquence.

Créer un plan d’affaires complet pour réussir

Comme toute autre entreprise, il est important que les planificateurs financiers indépendants commencent par un plan d’affaires clairement rédigé. Ce plan devrait inclure :

• Objectifs commerciaux
• Stratégies spécifiques sur la façon d’atteindre ces objectifs
• État actuel des marchés financiers
• Données démographiques des clients et des clients potentiels
• Comment différencier votre entreprise de vos concurrents
• Un plan marketing flexible
• Tous les coûts possibles (doivent être clairement définis)
• Faire une estimation réaliste du temps nécessaire pour atteindre les objectifs du plan

Déterminez votre modèle économique et vos services

Déterminer le type de praticien en planification financière que vous deviendrez est une décision importante. Ce choix implique le type de service que vous apporterez à vos clients ainsi que votre mode de rémunération. Les planificateurs financiers qui travaillent à la commission ont tendance à gagner plus (en moyenne) que les planificateurs rémunérés à honoraires.

Cependant, les clients qui souhaitent spécifiquement des conseils objectifs font souvent appel à des planificateurs payants. Votre type de personnalité peut jouer un rôle dans ce choix ; Si vous avez un esprit analytique et n’aimez pas vendre sous haute pression, vous vous sentirez peut-être plus à l’aise en vous contentant de chiffrer et de faire des suggestions.

D’un autre côté, si vous avez une personnalité de type A et aimez travailler avec les gens, vous obtiendrez peut-être plus de succès en utilisant une approche basée sur la vente. Le type de modèle commercial que vous décidez d’utiliser peut également déterminer le type de licence que vous devrez obtenir.

Établir des relations professionnelles stratégiques

L’établissement de relations professionnelles est crucial pour tout planificateur financier en herbe, en particulier pour ceux qui n’ont pas encore de livre d’affaires officiel. Trouver un avocat ou un expert-comptable (CPA) prêt à travailler avec vous peut être la meilleure chose que vous puissiez faire pour votre entreprise. Les mentors peuvent être tout aussi importants, en particulier pour ceux qui débutent en affaires. Avoir quelqu’un vers qui se tourner pour obtenir des conseils et qui peut vous guider à travers les premières étapes difficiles est inestimable pour ceux qui sont encore en train d’apprendre le métier.

Si vous en avez tous les deux besoin et que vous pouvez vous le permettre, vous devrez trouver et constituer une équipe de soutien efficace autour de vous, qu’il s’agisse d’un seul assistant ou d’une véritable équipe de personnes. S’assurer que toutes ces pièces s’ajustent correctement prendra du temps et des ajustements, mais le résultat final sera un personnel rationalisé et efficace qui permettra à l’entreprise de fonctionner sans problème et de manière rentable.

Identifier et minimiser les risques et les responsabilités

Démarrer une entreprise comporte un certain nombre de risques. Il existe un risque que l’entreprise ne génère pas suffisamment de revenus pour survivre, ainsi que des risques de responsabilité et d’autres responsabilités fiduciaires. Tous les planificateurs financiers ont besoin d’une assurance indemnisation. L’assurance erreurs et omissions (E&O) vous protégera contre les poursuites pour faute professionnelle, mais n’oubliez pas qu’il incombera en fin de compte de garantir la conformité réglementaire de votre entreprise. Toutes les plaintes et problèmes des clients doivent être résolus de manière professionnelle pour garantir la stabilité de l’entreprise.

Les planificateurs qui réussissent bénéficient de salaires élevés (parfois très élevés), d’une autonomie virtuelle, d’horaires de travail pratiques et d’une reconnaissance dans la communauté. Mais la plus grande récompense peut être le sentiment d’accomplissement que procure le fait d’aider un client à retrouver la tranquillité d’esprit en résolvant un problème financier complexe.

Quel que soit le type de récompense que vous désirez, une carrière en planification financière peut vous offrir ce que vous recherchez.

Conclusion

Cet article traite des étapes clés pour bâtir votre propre pratique de planification financière réussie : comprendre la demande croissante, créer ou fidéliser une clientèle, gérer les coûts de démarrage, réfléchir aux licences et à la formation dont vous avez besoin, élaborer un plan d’affaires solide, définir votre modèle d’entreprise et de service, établir des relations professionnelles, identifier les risques et les responsabilités et les minimiser, et enfin profiter des récompenses.

La charge de travail et les risques sont importants, mais les récompenses potentielles incluent des salaires élevés et une autonomie de carrière. Si tel est votre rêve, suivez ces étapes pour en faire une réalité.