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Vous vous demandez où envoyer de l’argent ? Vous envisagez peut-être d’investir dans les banques ou en bourse, mais aucune des deux n’est une option parfaite.
Bien que le site Web de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) indique qu ‘«aucun déposant n’a perdu un centime de dépôts assurés depuis la création de la FDIC en 1933», L’assurance FDIC ne couvre que « 250 000 $ par déposant, par banque assurée par la FDIC et par type de propriété ». Cela s’applique à la fois au capital initial et aux intérêts gagnés.
Quant au marché boursier, investir dans l’indice S&P 500 aurait rapporté en moyenne 10,58 % de 1957 à 2024. Cependant, l’historique à long terme du marché boursier comprend également des ralentissements qui ont ébranlé la confiance de certains investisseurs. Par exemple, la baisse de 49,1 % du S&P 500 en 2000 a mis 56 mois (soit environ 4 ans et demi) à se rétablir.
Voici sept endroits où placer votre argent en dehors des banques et des marchés boursiers.
Leçon principale
- Les obligations fédérales sont considérées comme très sûres. Toutefois, les bénéfices peuvent être faibles.
- L’investissement immobilier peut générer des revenus mais peut être risqué.
- Les métaux précieux, notamment l’or, sont des alternatives aux actions et aux obligations.
- L’argent liquide « sous le matelas » peut avoir du sens pour certaines personnes, mais il n’est pas sûr, ne rapporte pas de profit et perd de la valeur en raison de l’inflation.
1. Obligations fédérales
Les obligations du gouvernement américain sont essentiellement des titres sans risque. Cependant, leur rendement est inférieur à celui des autres types de dettes.
Par exemple, en mars 2020, le rendement du Trésor à 10 ans n’était que de 0,318 %, un plus bas historique. Après que la Réserve fédérale a commencé à augmenter le taux des fonds fédéraux en 2022 pour lutter contre une inflation élevée, les taux d’intérêt ont atteint des niveaux plus attractifs. Au 22 janvier 2025, le rendement du Trésor à 10 ans était de 4,57 %, supérieur à la moyenne à long terme de 4,25 %.
Si les faibles taux d’intérêt ne vous découragent pas, les obligations du gouvernement américain sont l’un des endroits les plus sûrs pour investir des liquidités.
2. Immobilier
En période d’incertitude bancaire, l’attrait de l’investissement immobilier peut être fort. Vous pouvez devenir propriétaire : déposer une partie du capital d’une propriété, la réparer un peu, la louer et demander au locataire de rembourser l’hypothèque. Si vous êtes intéressé par une opportunité à court terme et avez plus d’expérience, essayez peut-être de retourner des maisons.
Ou envisagez de placer de l’argent dans des fiducies de placement immobilier (REIT), un moyen plus simple, plus pratique et moins coûteux d’investir dans l’immobilier pour de nombreuses personnes.
Bien réalisé, l’immobilier peut présenter des avantages financiers. Au 22 janvier 2025, l’indice Dow Jones Equity All REIT affichait un rendement sur un an de 6,12 %. Cependant, il peut aussi s’agir d’un investissement risqué et parfois volatil. Au 22 janvier 2025, le rendement sur 10 ans de l’indice Dow Jones Equity All REIT était de 1,61 %.
À court terme, l’immobilier peut s’avérer un investissement peu fiable. Un exemple typique est la bulle immobilière qui a éclaté et a conduit à la Grande Récession. La récession économique mondiale qui a débuté en 2007 a entraîné l’effondrement du marché immobilier et des millions de personnes ont perdu leur emploi et leur logement.
3. Métaux précieux
Un scénario catastrophique dans lequel les marchés financiers s’arrêteraient supposerait que l’or, l’argent et d’autres métaux comme le platine ou le cuivre continueraient à conserver leur valeur, voire à s’apprécier.
La probabilité de devoir revenir à un système de troc avec des biens physiques est mince, mais détenir une partie de vos actifs en métaux précieux peut être judicieux. Les métaux précieux ont historiquement eu des corrélations faibles, voire négatives, avec d’autres classes d’actifs telles que les actions et les obligations. Cela signifie que lorsque ces investissements diminuent, les métaux ne suivront probablement pas, du moins très loin, et pourraient même prendre de la valeur.
4. Propriété de luxe
Cette catégorie d’actifs corporels comprend les œuvres d’art, les voitures, les montres, les diamants et autres bijoux, ainsi que tout ce qui est considéré comme un objet de collection.
En leur faveur, ce sont des objets qui peuvent être vus, détenus et vendus, par rapport à un compte bancaire dont le recouvrement peut prendre du temps si l’institution financière qui le contient n’existe plus.
Cela dit, les investissements dans le luxe ne sont pas une valeur sûre. Les données sur leurs rendements historiques sont insaisissables. On dit souvent qu’ils ralentissent les rendements boursiers. Cependant, ils connaissent des périodes de hausse rapide des prix en raison de la forte activité des marchés financiers ou de périodes de popularité (lorsque la demande sous-jacente augmente, faisant grimper les valeurs).
5. L’argent liquide est caché
Mettre de l’argent sous le matelas est un cliché. Cependant, garder de l’argent à la maison le gardera certainement à portée de main, même s’il n’est pas nécessairement aussi sûr qu’à la banque. Vous pouvez également cacher vos biens dans un coffre-fort ou un coffre-fort.
C’est probablement une bonne idée de garder de l’argent liquide à portée de main lorsque vous ne pouvez pas vous rendre à votre institution financière mais que vous faites face à une crise de liquidité à court terme.
Vous pouvez rencontrer des situations plus extrêmes, telles que des catastrophes naturelles (par exemple, tremblements de terre, tornades, inondations) qui vous empêchent d’accéder à votre banque. La menace d’une cyberattaque devient de plus en plus réelle. Votre institution financière, les marchés financiers ou l’ensemble du système financier pourraient être hors ligne pendant plusieurs jours.
Cependant, réfléchissez attentivement au montant d’argent que vous gardez à la maison, car l’inflation érodera la valeur de l’argent au fil du temps.
Informations rapides
Les espèces détenues dans un coffre-fort dans une institution financière ne sont pas assurées.
6. Entreprise
L’achat d’une entreprise peut fournir un retour sur investissement, à condition que l’entreprise réalise des bénéfices. Dans des moments très difficiles, les entreprises peuvent connaître des difficultés, voire fermer leurs portes.
Posséder des terres agricoles convient également aux personnes ayant un esprit de survie, car la terre peut produire de la nourriture en cas de catastrophe sociale ou de crise du système financier mondial.
7. Crypto-monnaie
Les crypto-monnaies sont une autre option d’investissement alternative. Bien que Bitcoin soit peut-être le plus connu, il existe un certain nombre d’autres options de crypto-monnaie.
Les crypto-monnaies offrent aux investisseurs individuels une opportunité unique de s’exposer à ce qui est encore une technologie émergente.
Mais rappelez-vous qu’il s’agit d’une opportunité à haut risque. Par exemple, après avoir atteint des sommets stratosphériques, le bitcoin a perdu environ les trois quarts de sa valeur en 2018.
Vous ne devriez pas investir d’argent dans la crypto-monnaie si vous devez en dépendre à l’avenir. Cependant, pour le capital discrétionnaire, c’est une autre histoire. Envisagez la crypto-monnaie, mais uniquement dans le cadre d’un portefeuille diversifié. La plupart des analystes conviennent que les crypto-monnaies sont là pour rester.
Où les banques placent-elles leur argent ?
Les banques offrent à leurs clients un endroit où stocker leur argent en toute sécurité, souvent à des taux d’intérêt très modestes. À leur tour, les banques investissent cet argent dans le but de gagner plus d’argent que ce qu’elles paient à leurs clients. Ils prêtent aux entreprises et aux consommateurs sous forme de prêts, réalisant ainsi des bénéfices sur les paiements d’intérêts. Ils gagnent également de l’argent grâce aux frais qu’ils facturent aux clients pour divers services. En outre, les banques investissent une partie de leurs dépôts directement dans des actifs tels que l’immobilier, les obligations et les actions.
Où puis-je acheter de l’or et de l’argent ?
Vous pouvez acheter des lingots et des pièces d’or et d’argent auprès de votre banque locale ou chez votre revendeur local de métaux précieux. Cependant, les revendeurs en ligne peuvent offrir la plus large gamme d’options d’achat.
Puis-je investir dans un ETF Bitcoin ?
Oui, les ETF Bitcoin au comptant commenceront à être négociés aux États-Unis en 2024. Ils sont disponibles auprès de maisons de courtage en ligne et à service complet, et peuvent être achetés sur des comptes (de retraite) imposables ou non imposables.
Conclusion
Vous êtes peut-être le genre de personne qui regarde les banques et le marché boursier avec une certaine méfiance. Ces sept alternatives pourraient avoir du sens pour au moins un pourcentage de votre valeur nette. Mais avec certains, en raison de leurs risques, ils ne devraient pas représenter une très grande partie de votre investissement total. Un portefeuille équilibré est essentiel.
