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Leçon principale
- Maintenez une solide cote de crédit pour accéder à des taux d’intérêt plus bas sur les prêts automobiles.
- Pensez à refinancer votre prêt automobile si les taux d’intérêt baissent.
- Faites le tour et comparez les prêteurs ; Évitez si possible le financement par le concessionnaire.
- La location peut vous faire économiser sur les coûts d’amortissement par rapport à l’achat.
- Choisissez une voiture moins chère pour réduire les coûts globaux de votre prêt.
L’achat d’une voiture peut être une entreprise coûteuse. Non seulement les voitures sont un article coûteux, mais les coûts associés à la possession d’une voiture le sont aussi : assurance, essence et entretien. Réduire les coûts d’un prêt automobile est important pour quiconque cherche à économiser de l’argent tout en finançant l’achat d’un véhicule, car vous devrez également faire face à ces autres coûts.
Découvrez comment le resserrement de votre cote de crédit, le refinancement et la comparaison des options de prêt peuvent alléger votre fardeau financier. S’assurer que votre crédit est optimal peut vous aider à obtenir les meilleurs taux d’intérêt.
1. Resserrez votre crédit
Les conditions de votre prêt sont basées sur votre pointage de crédit. Si vous disposez d’un excellent crédit, vous bénéficierez du taux d’intérêt le plus bas possible. Sinon, vous devrez payer plus – en général, plus votre score sur l’échelle de crédit disponible est bas, plus vos paiements d’intérêts seront élevés. Si vous rencontrez des problèmes avec votre crédit et que vous n’avez pas besoin d’acheter une voiture pour le moment, envisagez d’attendre que votre score augmente. Une simple augmentation de votre cote de crédit peut vous faire économiser beaucoup d’argent pendant la durée de votre prêt. Si vous remboursez, remboursez ou consolidez vos soldes actuels de cartes de crédit et autres dettes, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.
2. Notez les taux d’intérêt plus élevés sur les petits prêts automobiles
Les petits prêts sont remboursés beaucoup plus rapidement que les prêts plus importants. Pour cette raison, les petits prêts ont souvent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les prêts d’un montant plus élevé. Cela permet à la banque de gagner un montant plus acceptable (pour elle) grâce au prêt.
Bien entendu, certains achats de voitures sont des urgences et la seule option peut être d’agir rapidement. Fixez votre limite de prêt à un montant que vous pouvez vous permettre de manière fiable lors de vos versements mensuels.
Si vous êtes sûr de devoir emprunter de l’argent, envisagez d’utiliser un calculateur de prêt automatisé pour déterminer le taux d’intérêt que vous pouvez vous permettre. Ensuite, comparez les options de financement et les prêteurs. N’oubliez pas de consulter des établissements de crédit réputés ou des prêteurs en ligne pour connaître des taux d’intérêt raisonnables.
3. Envisagez un refinancement pour un taux d’intérêt inférieur
Quiconque possède une maison sait que lorsque les taux hypothécaires baissent considérablement, il est tout à fait logique de refinancer sa maison. Ce que beaucoup de consommateurs ne savent pas, c’est qu’ils peuvent également refinancer leur véhicule. Non seulement cela réduit vos mensualités, mais cela réduit également le montant des intérêts que vous payez, vous permettant ainsi de rembourser votre voiture plus tôt. Les voitures perdent rapidement de la valeur, ce qui vous oblige à rembourser votre prêt rapidement.
Conseils
Avant d’entrer chez un concessionnaire, faites toutes les recherches possibles sur le modèle qui vous intéresse, comme les coûts moyens, les modules complémentaires pouvant être inclus, les taux de financement et votre limite de prix pour garder une longueur d’avance sur le vendeur.
Combien d’argent cela permet-il d’économiser ? Disons que vous obtenez un prêt sur 60 mois d’une valeur de 16 500 $ à un taux d’intérêt de 21 % parce que votre crédit n’est pas optimal. Ce prêt vous coûtera 446 $ par mois et vous paierez environ 10 300 $ d’intérêts sur la durée du prêt.
Après la première année, il vous restera 14 415 $ sur le prêt. Si vous refinancez ce montant auprès du même prêteur et obtenez 7 % d’intérêt, ce paiement tombera à 345 $ par mois et vous paierez un peu plus de 2 153 $ d’intérêts. Que pouvez-vous faire avec 101 $ de plus par mois ? Astuce : ajoutez-le à votre paiement de voiture actuel pour être payé plus rapidement.
4. Explorez les options de prêt hors concessionnaire
Tout comme votre concessionnaire automobile est un intermédiaire lorsqu’il vous vend une voiture, il est également un intermédiaire lorsqu’il souhaite vous aider à obtenir un prêt ou un bail. Les intermédiaires sont toujours payés pour leurs problèmes et vous payez peut-être.
Avant de vous rendre chez le concessionnaire, obtenez des devis de prêt et des taux d’intérêt auprès de plusieurs sources. Vous pouvez même obtenir une pré-approbation décente. Bien sûr, vous devriez obtenir un devis de financement auprès d’un concessionnaire, mais cela devrait être l’une de vos dernières options, car ils ne peuvent souvent pas égaler le taux d’intérêt de votre banque ou coopérative de crédit.
Vous pouvez obtenir un prêt automobile auprès de nombreuses banques ou prêteurs différents, tels que Capital One, Navy Federal, NASA Federal, First Tech Federal Credit Union, etc. Vous pouvez également vérifier auprès de votre banque actuelle. Ainsi, si vous possédez déjà un compte Bank of America, vous constaterez peut-être que Bank of America propose également des prêts automobiles.
5. Considérez les avantages et les inconvénients de la location d’une voiture
Certaines personnes considèrent que louer une voiture est une mauvaise idée, principalement parce que vous effectuez un paiement mensuel et qu’en fin de compte, vous n’en serez pas propriétaire. Est-ce que louer une maison est aussi mauvais qu’on le dit ? Si vous voulez une nouvelle voiture tous les quelques années et que vous ne voulez pas payer les frais de réparation liés à la possession d’une voiture pendant une longue période, la location peut être la solution pour vous.
Dans le cadre d’un bail, les paiements sont généralement inférieurs, mais dans la plupart des États, vous payez la taxe de vente sur vos paiements mensuels plutôt que sur la valeur totale du véhicule. Selon les taxes de vente et foncières de votre région, le montant que vous payez sur le bail peut être inférieur ou supérieur, mais vous devriez enquêter.
Conseils
Étant donné que le contrat de location est conçu pour vous facturer l’utilisation de la voiture au lieu de l’acheter, vous n’avez pas à supporter le coût total de la dépréciation de la voiture. Si vous évaluez le coût total, un contrat de location peut réduire la perte globale que vous subissez lors de la vente d’un véhicule.
Le leasing ne convient pas à quiconque souhaite posséder une voiture une fois tous les paiements effectués, mais s’il est moins coûteux pour vous de ne pas posséder de voiture, le leasing pourrait être une bonne option.
6. Pensez à acheter une voiture abordable
Cela semble être un conseil évident, non ? Malheureusement, ce n’est pas aussi clair que la plupart des gens le pensent. La vérité est claire : aux États-Unis, les gens ont l’habitude d’acheter des choses qu’ils ne peuvent pas se permettre.
Ils dépendent trop du crédit – une attitude qui peut se transformer en désastre financier si un événement qui change leur vie se produit. Pire encore, les Américains ont été conditionnés à croire qu’il est normal d’être endetté pendant la majeure partie, sinon la totalité, de leur vie d’adulte.
Devez-vous acheter une voiture neuve ou un modèle d’occasion d’il y a quelques années pour répondre à vos besoins réels en matière de voiture ? Avez-vous besoin d’une voiture de luxe pour aller au travail, faire du shopping, emmener vos enfants à l’entraînement ou vous rendre chez vos grands-parents ? C’est peut-être un conseil évident, mais il convient de considérer que moins peut être plus.
Puis-je réduire mes paiements de voiture sans refinancement ?
Oui, vous pouvez réduire les paiements de votre voiture sans refinancement. C’est ce qu’on appelle une modification de prêt, qui peut être effectuée si vous rencontrez des difficultés financières. Vous devez demander une modification de prêt et démontrer que vous rencontrez des difficultés financières. S’il est approuvé, le prêteur peut réduire votre taux d’intérêt pendant une certaine période ou prolonger la durée de votre prêt afin que le montant total de votre prêt soit étalé sur une période plus longue tout en réduisant vos paiements.
Comment puis-je rembourser mon prêt automobile par anticipation ?
Si vous pouvez vous le permettre, rembourser votre prêt automobile par anticipation est assez simple. La meilleure façon d’y parvenir est d’augmenter votre mensualité au-delà du montant dont vous avez besoin. Par exemple, si votre paiement mensuel est de 300 $ et que vous pouvez vous permettre de payer 500 $, vous pourrez rembourser le prêt plus tôt. Cependant, vérifiez auprès de votre prêteur s’il existe des pénalités pour remboursement anticipé sur votre prêt.
Le refinancement de mon prêt auto en vaut-il la peine ?
Le refinancement de votre prêt auto peut en valoir la peine. Si les taux d’intérêt baissent ou si votre cote de crédit s’améliore considérablement, vous pourriez avoir droit à un taux d’intérêt inférieur, ce qui réduira vos coûts mensuels et le coût global du véhicule. Gardez à l’esprit que si vous avez presque fini de rembourser votre prêt automobile, le refinancement n’en vaut peut-être pas la peine car il y aura des coûts associés au refinancement. Si les coûts combinés à l’argent que vous économisez ne vous mettent pas dans une meilleure situation financière que celle de compléter votre prêt actuel, alors le prêt ne vaut peut-être pas la peine d’être refinancé.
Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent lors du paiement d’une voiture. Le dernier conseil est de ne pas précipiter le processus d’achat d’une voiture. Dès le début, un examen attentif de toutes vos options peut vous aider à faire le bon choix en fonction de votre situation financière. Évaluez soigneusement les prêts et les taux d’intérêt avant de vous engager. L’achat d’une voiture d’occasion ou d’un modèle moins cher peut réduire considérablement le coût global. Envisagez un refinancement si les taux d’intérêt baissent ou si votre cote de crédit s’améliore.