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Malgré leur coût, les fiducies peuvent constituer un moyen utile de gérer l’argent lorsque certains facteurs entrent en jeu ou lorsqu’une séquence particulière d’événements se produit. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que cette somme peut servir à autre chose qu’à financer le style de vie d’un jeune héritier. Voici cinq situations dans lesquelles une fiducie peut avoir du sens.
Leçon principale
- Une fiducie peut gérer l’argent d’un membre mineur ou handicapé de la famille.
- Une fiducie peut collecter de l’argent auprès de nombreuses personnes.
- À mesure que la population vieillit, les fiducies de soins gérés et les fiducies de vie peuvent simplifier les soins des membres vieillissants de la famille ainsi que le transfert de leurs actifs aux bénéficiaires.
1. Fiducies pour besoins spéciaux
Si un membre de votre famille est handicapé, vous pouvez envisager de créer une fiducie pour besoins spéciaux pour prendre soin de lui. Les prestations d’une fiducie pour besoins spéciaux peuvent être utilisées pour des dépenses non couvertes par les programmes de prestations publiques, à condition qu’elles soient versées directement au fournisseur de services. Cela permet aux prestations publiques de continuer sans réduction, car un don en espèces régulier les disqualifierait pour le revenu de sécurité supplémentaire (SSI) ou Medicaid. Étant donné que chaque État a des directives spécifiques sur la façon de dépenser ces fiducies, assurez-vous de vérifier les réglementations individuelles de votre État.
2. Fiducie de soins gérés
Les fiducies de soins gérés deviennent de plus en plus populaires à mesure que les baby-boomers vieillissants et leurs enfants réalisent les avantages de détailler exactement comment ils souhaitent être pris en charge au cours de leurs dernières années. Une fiducie de soins gérés, avec la personne âgée comme bénéficiaire, peut être utilisée pour nommer une personne (fiduciaire) pour prendre des décisions à la place de la personne âgée lorsqu’elle n’est plus en mesure de prendre soin d’elle-même. Les personnes âgées peuvent aborder tout ce qu’elles jugent important pour leurs soins futurs, comme leurs souhaits de recevoir des soins à domicile ou de déménager dans une résidence-services ou un établissement de soins de longue durée. La création d’une fiducie de gestion des soins avant qu’elle ne soit vraiment nécessaire évitera aux membres de la famille d’avoir à prendre des décisions stressantes dans ce qui peut être une période émotionnelle.
3. Avantages aux enfants ou petits-enfants mineurs
Parfois, un parent, un grand-parent ou un autre membre de la famille décède et laisse un mineur comme bénéficiaire de sa succession. Dans ces cas-là, une fiducie constitue une bonne option pour gérer un héritage, car de nombreux enfants ne sont pas encore en mesure de prendre des décisions financières éclairées. Une fiducie pour un mineur peut être établie dans le cadre de votre plan successoral et peut inclure des détails tels que la manière dont l’argent sera utilisé.
Quelques exemples de situations où une fiducie pour un mineur a du sens incluent les enfants qui deviennent orphelins et reçoivent des fonds d’assurance, des dons ou des héritages qui doivent être administrés puis répartis entre plusieurs mineurs. Dans ces cas-là, les tantes, les oncles et les grands-parents peuvent utiliser un fonds en fiducie pour gérer l’argent de leurs enfants.
Informations rapides
Un fonds fiduciaire peut être créé pour recueillir les contributions du public.
4. Collectez de l’argent auprès de nombreuses personnes
Les fiducies peuvent même être considérées comme un moyen juridiquement structuré d’accumuler des fonds auprès de la communauté, en particulier lorsqu’il s’agit de collecter de l’argent auprès du public au profit des enfants ou d’une cause. Par exemple, une fiducie pourrait bénéficier aux enfants dont les parents ont été tués accidentellement ou dans l’exercice de leurs fonctions, ou qui ont dû subir des traitements médicaux coûteux en raison d’un accident ou d’une maladie.
5. Pour éviter l’homologation
Certaines personnes peuvent envisager de créer une fiducie entre vifs pour éviter le processus d’homologation souvent compliqué à leur décès. Ce type de confiance est établi par un individu de son vivant, qui se désigne ensuite comme fiduciaire. Leurs actifs sont transférés à la fiducie, bien qu’ils en conservent la propriété, simplement en tant que fiduciaires.
Dans une fiducie, vous pouvez nommer la personne à qui vous souhaitez hériter de vos actifs après votre décès, connue sous le nom de « fiduciaire(s) successeur(s) ». La transaction de ces actifs après votre décès est généralement beaucoup plus rapide et moins compliquée que l’homologation. Les fiducies vivantes sont particulièrement utiles pour les personnes qui possèdent des biens immobiliers (y compris des propriétés de vacances) à travers le pays, car l’homologation de biens immobiliers, y compris les successions multi-États, peut être une entreprise compliquée et coûteuse.
Qu’est-ce qu’un fonds fiduciaire ?
Une fiducie est une entité juridique qui peut détenir divers actifs, notamment des liquidités, des actions et d’autres investissements. Ces actifs fournissent un flux de revenus au profit des personnes ou entités désignées (bénéficiaires). La fiducie peut continuer à effectuer des paiements aux bénéficiaires longtemps après sa création, plus longtemps que le contributeur initial (le concédant).
Un avocat est requis pour créer la fiducie, vous devrez donc payer des frais juridiques.
Qu’est-ce qu’une fiducie vivante ?
Une fiducie créée du vivant du constituant est appelée une fiducie vivante.
Une fiducie peut-elle détenir un compte de retraite individuel (IRA) ?
Ne le sont pas. La fiducie ne peut pas détenir de comptes de retraite individuels (IRA), mais elle peut être nommée bénéficiaire d’IRA et de polices d’assurance-vie. Cependant, désigner la fiducie comme bénéficiaire peut avoir des conséquences fiscales indésirables.
Conclusion
Malgré leur réputation d’outils destinés aux familles fortunées et aux investisseurs, les fiducies peuvent toujours avoir un sens dans diverses situations. Si vous avez des questions sur l’établissement d’une fiducie, recherchez un professionnel qualifié en planification successorale, comme un avocat.
